Como diminuir a taxa de juros de um cartão de crédito?

Para diminuir a taxa de juros de um cartão de crédito, comece melhorando sua pontuação de crédito, que pode ser encontrada em sites gratuitos como Credit Karma ou Credit Sesame. Examine seu relatório de crédito e pague todos os saldos devidos para reduzir o índice de utilização de crédito, que deseja manter abaixo de 30%. Você também pode diminuir sua taxa de utilização solicitando um aumento do limite de crédito. Em seguida, pesquise quais taxas estão sendo oferecidas para sua pontuação de crédito por empresas rivais de cartão de crédito e entre em contato com sua empresa para negociar uma taxa mais baixa. Para obter mais conselhos, incluindo como transferir seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa, continue lendo!

Você ainda poderá conseguir uma taxa de juros mais baixa com uma transferência de saldo para outra
Se suas negociações forem malsucedidas, você ainda poderá conseguir uma taxa de juros mais baixa com uma transferência de saldo para outra administradora de cartão de crédito.

As altas taxas de juros podem prendê-lo em uma espiral de dívidas, especialmente se você tiver um saldo no cartão de crédito. Essas taxas de juros não estão gravadas na pedra, no entanto. Como as taxas de juros são baseadas em grande parte em sua pontuação de crédito, construa seu crédito antes de tentar negociar com sua administradora de cartão de crédito. Se suas negociações forem malsucedidas, você ainda poderá conseguir uma taxa de juros mais baixa com uma transferência de saldo para outra administradora de cartão de crédito.

Método 1 de 3: melhorar sua pontuação de crédito

  1. 1
    Verifique seu relatório de crédito. Se você não verificou seu relatório de crédito recentemente, obtenha relatórios de todas as 3 agências de crédito - Equifax, TransUnion e Experian - antes de começar a entrar em contato com empresas de cartão de crédito para reduzir sua taxa de juros.
    • Você tem direito por lei a 1 relatório de crédito gratuito a cada ano. Acesse https://annualcreditreport.com/index.action para obter o seu. Este site é o único autorizado pelo governo federal.
    • Você também pode criar uma conta em um site de relatório de crédito gratuito, como Credit Karma ou Credit Sesame. Esses sites também possuem ferramentas e recursos para avaliar e gerenciar seu crédito.
  2. 2
    Corrija quaisquer erros em seu relatório de crédito. Depois de obter os relatórios de crédito de todas as 3 agências, analise-os cuidadosamente. Discrepâncias podem indicar um erro. Verifique também se o seu nome e outras informações sobre você estão corretos.
    • Se você encontrar possíveis erros, anote-os e reúna informações para que possa contestar o erro. Geralmente, você pode entrar em contato com a agência de crédito, embora também possa corrigir os erros entrando em contato com o credor que relatou o erro.
    • Se houver um erro que apareça em todos os 3 relatórios de crédito, você precisará entrar em contato com todas as 3 agências de crédito para contestar esse erro. Nessa situação, pode ser mais eficiente trabalhar com o credor que relatou o erro e fazer com que ele corrija o erro. Então, você só precisa fazer uma chamada telefônica.
  3. 3
    Saldos de liquidação para reduzir sua taxa de utilização. Uma grande parte de sua pontuação de crédito é a porcentagem de crédito disponível que você realmente usa. Geralmente, mantenha essa taxa de utilização abaixo de 30% para uma boa pontuação de crédito.
    • Se você tiver uma taxa de utilização mais alta, convém ligar para as operadoras de cartão de crédito e perguntar se elas aumentarão seu limite de crédito. No entanto, a melhor opção é simplesmente pagar esses saldos.
    • Suas chances de obter uma taxa de juros mais baixa aumentarão muito se você tiver uma taxa de utilização baixa. Você não vai parecer que está solicitando uma taxa de juros mais baixa por desespero ou porque está superestimado.
  4. 4
    Evite abrir novos cartões desnecessários. Pode parecer que você pode diminuir a taxa de utilização geral abrindo novos cartões, mas esse método pode sair pela culatra. Muitas pesquisas recentes em seu relatório podem diminuir sua pontuação e farão você parecer desesperado para as empresas de cartão de crédito.
    • Em vez de abrir novos cartões, você pode pedir um aumento do limite de crédito dos cartões existentes. Isso normalmente não resultará em uma investigação difícil em seu relatório de crédito.
    Incluindo como transferir seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa
    Para obter mais conselhos, incluindo como transferir seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa, continue lendo!
  5. 5
    Faça pagamentos em dia. Os atrasos nos pagamentos não resultam apenas em taxas adicionais, eles vão para o seu relatório de crédito. Muitos pagamentos atrasados podem ter um impacto negativo em sua pontuação. As empresas de cartão de crédito terão menos probabilidade de reduzir sua taxa de juros se você tiver um histórico de pagamentos irregular.
    • Defina lembretes em seu computador ou smartphone para que você não se esqueça de fazer pagamentos. Você também pode configurar pagamentos automáticos, para que não precise se preocupar com isso. Inclua todos os pagamentos automáticos em seu orçamento.
    • Sempre que possível, tente fazer mais do que o pagamento mínimo se você estiver com saldo - mesmo que seja apenas alguns dólares. Você pagará seu saldo muito mais rápido.

Método 2 de 3: negociar com empresas de cartão de crédito

  1. 1
    Pesquise os termos e as taxas do cartão de crédito. Antes de negociar uma taxa mais baixa, você precisa saber quais taxas estão sendo oferecidas por empresas rivais de cartão de crédito. Compare sua pontuação de crédito com a pontuação média para a qual essa taxa está disponível. Então você terá uma ideia de qual taxa é realista para você.
    • Se você encontrar um cartão com uma taxa mais baixa e com alta probabilidade de ser aprovado, poderá apresentá-lo à administradora do cartão de crédito. As empresas de cartão de crédito têm muito mais probabilidade de igualar a taxa de um concorrente se temerem perder seu negócio.
    • Sites como Credit Karma e Credit Sesame têm ferramentas que podem ajudá-lo a comparar cartões de crédito e taxas. Se você tiver uma conta, também poderá determinar a probabilidade de ser aprovado para esses cartões.
  2. 2
    Coloque-se no lugar da empresa de cartão de crédito. Sua taxa de juros é baseada em quão arriscado a empresa de cartão de crédito acredita que seria emprestar dinheiro a você. Eles determinam esse risco com base em sua pontuação de crédito, sua renda, emprego e outros fatores.
    • Para convencer a administradora do cartão de crédito a reduzir a taxa de juros do seu cartão de crédito, você precisa convencê-los de que você corre menos riscos do que parecia quando a taxa original foi definida.
    • Se você já possui o cartão há vários anos, nunca teve um pagamento atrasado e nunca teve outros problemas com a administradora do cartão de crédito, provavelmente pode provar que merece uma taxa mais baixa.
    • Provavelmente, você também obterá uma taxa mais baixa se puder mostrar que sua pontuação de crédito aumentou drasticamente desde que o cartão foi emitido pela primeira vez.
  3. 3
    Elabore um roteiro para usar na negociação. Se você tiver um roteiro escrito, será mais capaz de expressar seus pontos ao negociar. Será mais fácil manter o foco e dizer o que quer, sem se distrair ou se emocionar.
    • Por exemplo, você pode escrever "Olá, sou um cliente fiel há 5 anos e realmente aprecio este cartão. Minha pontuação de crédito não era muito alta quando recebi este cartão, e agradeço por você ter apostado em mim. Desde então, minha pontuação de crédito aumentou em 200 pontos. Sempre tive um bom relacionamento com você e nunca tive atrasos no pagamento. Você consideraria reduzir a taxa de juros do meu cartão de 18,5% para 12%? "
    • Se você não se sentir confortável para escrever frases completas ou quiser que sua conversa pareça mais natural, pelo menos escreva uma lista de pontos que deseja levantar ao ligar para a administradora do cartão de crédito.
  4. 4
    Comece com contas estabelecidas. Você terá melhores chances de negociar uma taxa de juros mais baixa com os cartões de crédito que estão abertos há vários anos. Se você tem um histórico estabelecido com a empresa, pode demonstrar melhor que possui um risco baixo.
    • As empresas de cartão de crédito também estão mais dispostas a trabalhar com clientes de longo prazo porque desejam manter o seu negócio.
  5. 5
    Ligue para o número de atendimento ao cliente. Retire seu cartão de crédito e ligue para o número gratuito listado no verso do cartão para atendimento ao cliente. Você provavelmente terá que navegar por um sistema de menu automatizado para entrar em contato com um representante ao vivo.
    • Quando você entrar em contato com um representante de atendimento ao cliente, ele provavelmente fará algumas perguntas para estabelecer sua identidade e abrir sua conta. Em seguida, eles perguntarão como podem ajudá-lo.
    • Seja educado e calmo ao falar com o representante. Eles provavelmente ouvirão seu pedido e dirão que não podem ajudá-lo. Não os force nem fique zangado com eles. Escreva o nome deles, caso precise identificá-los mais tarde.
    Para diminuir a taxa de juros de um cartão de crédito
    Para diminuir a taxa de juros de um cartão de crédito, comece melhorando sua pontuação de crédito, que pode ser encontrada em sites gratuitos como Credit Karma ou Credit Sesame.
  6. 6
    Peça para falar com um supervisor. Se o representante do atendimento ao cliente não concordar em reduzir sua taxa de juros, converse com alguém que tenha mais autoridade sobre ele. Um supervisor normalmente tem mais margem de manobra para negociar do que um representante de atendimento ao cliente.
    • Ao falar com o supervisor, pergunte imediatamente o nome e o sobrenome e obtenha um número de telefone direto ou ramal.
    • Repita educadamente o seu roteiro. O supervisor pode oferecer vantagens adicionais ou uma linha de crédito mais alta, em vez de uma taxa de juros mais baixa. Não seja rude, mas seja firme e insistente que deseja uma taxa de juros mais baixa e acredite que a merece.
    • Se você tiver taxas de outras empresas de cartão de crédito, apresente-as ao supervisor. Se você está pensando em levar seu negócio para um desses concorrentes, diga-o - mas não ameace fechar sua conta a menos que realmente pretenda fazer isso se não obtiver uma taxa de juros mais baixa.
  7. 7
    Obtenha uma confirmação por escrito de qualquer acordo. Se o supervisor concordar em reduzir a taxa de juros do seu cartão de crédito, peça que ele lhe envie uma carta confirmando os termos desse acordo. Guarde esta carta para seus registros, caso sua taxa de juros não seja reduzida conforme o combinado.
    • Embora você não consiga obter uma taxa de juros mais baixa permanentemente, a maioria dos cartões de crédito concorda em lhe dar uma taxa mais baixa por pelo menos um ano. Certifique-se de que a carta escrita inclui a data em que a nova taxa entrará em vigor e por quanto tempo ela estará em vigor.
  8. 8
    Obtenha uma explicação para uma recusa. Se a administradora do cartão de crédito não estiver disposta a reduzir sua taxa de juros, descubra por quê. Pode ser algo em que você possa trabalhar. Assim que o problema for resolvido, você pode ligar e negociar uma tarifa mais baixa novamente.
    • Por exemplo, se o supervisor disser que você não tem uma conta com ele há tempo suficiente, descubra quanto tempo você precisa para manter a conta aberta antes que eles estejam dispostos a negociar uma taxa de juros mais baixa. Nesse ponto, você pode ligar para a mesma pessoa diretamente e lembrá-la da conversa (presumindo que ela ainda esteja trabalhando lá).
    • Se eles querem que você tenha uma pontuação de crédito mais alta, descubra qual é a pontuação mínima para eles considerarem reduzir a taxa de juros. Você pode trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito e ligar novamente.
  9. 9
    Cancele o cartão se for financeiramente viável para você. Se a administradora do cartão de crédito se recusar a reduzir sua taxa de juros e você achar que pode conseguir um negócio melhor em outro lugar, pode fazer sentido cancelar o cartão. No entanto, lembre-se de que o fechamento de contas de crédito pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
    • Normalmente, você terá que pagar seu saldo integralmente antes que a administradora do cartão de crédito feche sua conta. No entanto, a pessoa com quem você fala deve fazer uma anotação em sua conta de que sua conta será encerrada quando o saldo for pago.
    • Se você decidir encerrar a conta, certifique-se de que a pessoa com quem você fala lhe envie uma carta por escrito confirmando que sua conta será encerrada após o pagamento total do saldo. Guarde a carta para seus registros caso você tenha algum problema ou a conta não seja encerrada conforme combinado.

Método 3 de 3: transferir seu saldo

  1. 1
    Pesquise as opções de transferência de saldo. A maioria das principais empresas de cartão de crédito oferece programas de transferência de saldo para candidatos qualificados. Normalmente, uma pontuação de crédito mínima e um histórico de crédito favorável são necessários se você quiser aproveitar essa opção.
    • Você pode usar sites como Credit Karma ou Credit Sesame para pesquisar os cartões de transferência de saldo disponíveis. Esses sites também possuem ferramentas que permitem comparar os termos de diferentes opções e avaliar sua probabilidade de aprovação.
    • Você também pode visitar os sites das principais empresas de cartão de crédito e avaliar as opções de transferência de saldo individualmente. Essa opção vai demorar um pouco mais do que usar um site de relatórios de crédito e você pode perder algumas opções.
  2. 2
    Solicite um cartão com taxa de transferência de saldo de 0%. As principais empresas de cartão de crédito costumam oferecer uma TAEG de 0% (taxa percentual anual) em transferências de saldo por um período limitado de tempo (normalmente um ano, às vezes 2 anos). Se você conseguir obter aprovação para um desses cartões, estará em melhor posição para pagar o seu saldo.
    • Mesmo se você não conseguir obter aprovação para um cartão com TAEG de 0% para transferências de saldo, você ainda pode sair na frente se a taxa de juros for substancialmente menor do que o que você está pagando atualmente com seu cartão de crédito.
    • Normalmente, você será aprovado para transferir saldos até um determinado valor. Esse valor será baseado na avaliação da empresa de cartão de crédito de seu histórico de crédito, pontuação de crédito e outros fatores.
    Experian - antes de começar a entrar em contato com empresas de cartão de crédito para reduzir sua taxa
    Se você não verificou seu relatório de crédito recentemente, obtenha relatórios de todas as 3 agências de crédito - Equifax, TransUnion e Experian - antes de começar a entrar em contato com empresas de cartão de crédito para reduzir sua taxa de juros.
  3. 3
    Reúna informações sobre os saldos que deseja transferir. Se você for aprovado e decidir prosseguir com a transferência do saldo, precisará dos dados da conta, bem como o valor exato do seu saldo.
    • Se você não quiser transferir todo o saldo, calcule o valor que deseja transferir - até o valor total para o qual você foi aprovado.
    • Se você tiver vários saldos que deseja transferir, precisará das mesmas informações para cada conta. Tenha cuidado ao transferir vários saldos e certifique-se de que pode pagar o valor total antes do final da tarifa promocional, ou você estará de volta no mesmo barco.
  4. 4
    Ligue para o número de atendimento ao cliente do seu novo cartão. Depois de reunir suas informações, ligue para o número gratuito de atendimento ao cliente no verso do seu novo cartão para concluir a transferência do saldo. Você provavelmente terá que navegar em um menu automatizado. Você pode simplesmente inserir os valores e os números das contas sozinho ou pode precisar falar com um representante.
    • Algumas das principais empresas de cartão de crédito procurarão essas informações para você quando você abrir uma conta online. A administradora do cartão de crédito puxará as contas de seu relatório de crédito e fornecerá uma lista de saldos de contas elegíveis que você pode transferir.
  5. 5
    Crie um plano para saldar sua dívida. Mesmo que você consiga transferir o seu saldo para um cartão com APR de 0%, você ainda não estará totalmente livre até que tenha pago o saldo. Em vez de fazer os pagamentos mínimos em seu novo cartão a cada mês, tente pagar o saldo o mais rápido possível.
    • Defina um orçamento e descubra quanto você pode pagar com o saldo transferido a cada mês. Pague todo esse valor sobre o saldo transferido, em vez de simplesmente fazer o pagamento mínimo.
    • Se você ainda estiver carregando saldos em cartões de crédito que cobram juros, tente o método da avalanche de dívidas. Faça pagamentos mínimos em todos os cartões e aplique o restante do valor orçado ao saldo do cartão com a taxa de juros mais alta. Quando estiver liquidado, mova esse dinheiro para a conta com a próxima taxa de juros mais alta.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
Este site usa cookies para analisar o tráfego e para personalização de anúncios. Ao continuar a navegar neste site, você indica que aceita o uso de cookies. Para mais informações visite nossa Política de Privacidade.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail