Como solicitar um cartão de crédito?

Cartão de crédito de gasolina ou um grande cartão de crédito emitido por um banco
Quer se trate de um cartão de crédito de loja de varejo, cartão de crédito de gasolina ou um grande cartão de crédito emitido por um banco, é melhor ter informações suficientes e precisas ao solicitar um cartão de crédito.

Solicitar um cartão de crédito pode ser confuso e intimidador se você não souber exatamente o que fazer. Não apenas existem inúmeros tipos de cartões de crédito, mas cada um pode ter regras diferentes a serem seguidas, taxas de juros diferentes que cobram, junto com uma variedade de vantagens. Quer se trate de um cartão de crédito de loja de varejo, cartão de crédito de gasolina ou um grande cartão de crédito emitido por um banco, é melhor ter informações suficientes e precisas ao solicitar um cartão de crédito.

Parte 1 de 2: pesquisando

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    Decida o tipo de cartão de crédito mais adequado às suas necessidades. Tome uma decisão com base no que planeja usar seu cartão de crédito. Existem muitos tipos diferentes de cartões de crédito. Aqui estão apenas alguns:
    • Cartão de crédito padrão. Quer um cartão para aumentar sua flexibilidade de compra mensal? Talvez você esteja cansado de distribuir dinheiro ou de ir ao caixa eletrônico a cada dois dias. Esses cartões de crédito não têm garantia, o que significa que você não precisa fazer um depósito de segurança para provar que pode pagar sua dívida.
    • Cartão de crédito de recompensas. Você deseja ganhar prêmios em uma loja de varejo, empresa de gasolina ou companhia aérea específica para poder resgatar seus pontos por roupas, milhas ou férias?
    • Cartão de crédito empresarial. Você precisa abrir uma linha de crédito para sua pequena empresa iniciante? Os cartões de crédito empresariais vêm com bônus especiais que podem atrair o proprietário de uma empresa.
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    Observe as taxas e benefícios. Antes de escolher um, descubra qual tipo de cartão é melhor para você, quais são as taxas de juros e quais benefícios específicos a empresa oferece. Algumas coisas a serem lembradas incluem:
    • Taxa anual - Muitas empresas cobram entre 11€ e 37€ pela utilização do seu cartão. Esta taxa pode às vezes ser dispensada se você for um usuário frequente do cartão, transferir um saldo específico para o cartão ou, às vezes, apenas por perguntar!
    • Taxa de porcentagem anual (APR) - APR é quanto dinheiro em taxas e juros você pode esperar pagar além do principal que você emprestou. Se você pagar 37€ em taxas e juros depois de gastar 370€, sua APR será de 10%. Sua APR pode ser uma taxa "fixa" ou "variável" (flutuante).
      • As taxas fixas geralmente são um pouco mais altas, mas você saberá o que esperar a cada mês.
      • As taxas variáveis são baseadas em um índice publicado atual juntamente com uma porcentagem adicional.
    • Período de carência - é o período de tempo entre o lançamento da sua transação na conta e o início da cobrança de juros. Isso geralmente leva 25 dias a partir do momento do faturamento, a menos que você tenha saldo.
    • Taxas atrasadas, acima do limite e de configuração de conta - a maioria das empresas cobra taxas de atraso (para pagar sua conta com atraso) e taxas acima do limite (para ultrapassar seu limite de crédito), mas é muito raro para uma empresa para cobrar uma taxa de configuração de conta.
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    Conheça sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é uma pontuação em uma escala de 300 a 900, sendo 900 o melhor. Esse número é usado para expressar a qualidade de crédito de um indivíduo ou a probabilidade de ele / ela pagar uma dívida. 650 é uma pontuação de crédito "média", enquanto qualquer coisa acima de 700 é considerada ótima e qualquer coisa abaixo de 620 é considerada ruim. Sua pontuação de crédito afetará sua capacidade de obter um cartão de crédito.
    Solicitar um cartão de crédito amanhã
    Se eu for ao banco e solicitar um cartão de crédito amanhã, o saldo estará disponível instantaneamente?
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    Esteja ciente de que ter um cartão de crédito pode encorajá-lo não apenas a gastar mais dinheiro, mas a gastar mais dinheiro do que você realmente tem. Estudos mostram que pessoas que usam cartões de crédito tendem a gastar mais do que pessoas que usam dinheiro. Os cientistas pensam que a experiência de abrir mão de dinheiro de verdade em tempo real é fundamentalmente diferente da experiência de se comprometer a abrir mão de dinheiro de verdade em um momento posterior.
    • Os cientistas também sabem disso: pessoas que compram um laptop, digamos, com cartão de crédito, têm menos probabilidade de se lembrar de detalhes sobre seus custos do que pessoas que pagam pelo mesmo laptop com papel-moeda.
    • Finalmente, você não precisa de um cientista para lhe dizer que obter um cartão de crédito significa se dar a oportunidade de comprar algo que você não pode pagar. Isso não é necessariamente uma coisa ruim, mas, para pessoas financeiramente irresponsáveis, pode ter consequências devastadoras.
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    Encontre informações sobre os cartões de crédito que você está interessado em solicitar. Localize aplicativos on-line ou uma cópia impressa de um aplicativo e verifique as informações sobre taxas de juros, períodos de carência, penalidades e recompensas.
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    Procure análises online sobre atendimento ao cliente para o (s) cartão (ões) de crédito em que você está interessado. As informações abstratas que as empresas de cartão de crédito publicam podem ser muito diferentes das histórias básicas contadas por pessoas que realmente lidaram com essas empresas de cartão de crédito na vida real Tempo.
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    Confira as recompensas oferecidas com diferentes cartões. Conforme mencionado acima, alguns cartões de crédito vêm com milhas que você pode usar em voos e outros incentivos. Alguns cartões de crédito, entretanto, dão pontos de recompensa somente depois que você gasta uma certa quantia, tornando o negócio um pouco menos agradável.
    • Segundo o governo federal, cerca de 46% das famílias europeias têm dívidas no cartão de crédito. Como as pessoas que se inscrevem em programas de recompensas tendem a gastar mais dinheiro do que os usuários de cartão de crédito sem programas de recompensas, é provavelmente melhor para os indivíduos com dívidas elevadas ficarem longe dos programas de recompensas.
    • Em qualquer caso, não deixe a promessa de recompensas direcionar seus gastos. É com isso que os credores contam, por isso não caia neste modo de gastar. Em vez disso, considere as recompensas como um bônus ou uma surpresa que pode ajudar a custear as compras a crédito. Por exemplo, se um cartão de crédito oferece recompensas em dinheiro para compras de gasolina feitas com seu cartão, pode fazer sentido usar esse cartão de crédito para todas as suas compras de gasolina, mas não para mudar seus hábitos de consumo. No final, usando essa estratégia, o preço de compra do seu gás terá sido reduzido.
Estabelecerá sua capacidade de crédito aos olhos das empresas de cartão de crédito
Isso ajudará em sua pontuação de crédito e estabelecerá sua capacidade de crédito aos olhos das empresas de cartão de crédito.

Parte 2 de 2: decisão sobre um cartão de crédito

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    Verifique para ver quando os pagamentos são devidos. Alguns cartões de crédito exigem que você pague integralmente; outros permitem o pagamento quinzenal e alguns vencem mensalmente. Saber quando seus pagamentos são devidos evitará que você se esqueça das datas de vencimento, o que pode afetar o valor que você paga e até mesmo sua classificação de crédito.
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    Localize todas as informações necessárias para se inscrever. Descubra que tipo de informação deve ser coletada, como número da carteira de motorista, número do seguro social, números de telefone do trabalho, residência anterior e referências. Alguns cartões de crédito pedem apenas uma quantidade mínima de informações, como nome e número de identificação, mas outros podem ter uma aplicação mais ampla que exigiria mais informações suas.
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    Pense em como você gostaria de solicitar um cartão de crédito. Você pode entregar seu aplicativo de algumas maneiras diferentes. Qual é a urgência de obter o cartão de crédito para você?
    • Decida se é mais fácil para você se inscrever online, por telefone, pessoalmente ou com uma cópia da inscrição que você enviará pelos correios. Alguns oferecerão uma decisão imediata, como inscrições online e presenciais, enquanto as inscrições enviadas por correio podem levar semanas para serem processadas.
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    Verifique se todas as informações fornecidas são precisas. Muitas pessoas não refletem sobre o que estão preenchendo e enviam sua inscrição de cartão de crédito sem verificar as informações que preencheram. Certifique-se sempre de que tudo está correto, caso contrário, sua inscrição poderá ser rejeitada. Esse é um dos erros mais comuns que as pessoas cometem ao enviar solicitações de cartão de crédito.
    As informações abstratas que as empresas de cartão de crédito publicam podem ser muito diferentes
    As informações abstratas que as empresas de cartão de crédito publicam podem ser muito diferentes das histórias básicas contadas por pessoas que realmente lidaram com essas empresas em tempo real.
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    Trate o seu cartão de crédito como dinheiro real quando o receber. Defina restrições para usá-lo, como "Só usarei este cartão de crédito para gasolina, despesas normais de vida e alimentação" ou "Só usarei este cartão de crédito para comprar passagens aéreas". Seja responsável com o seu cartão e você se sairá bem; seja irresponsável - faltar pagamentos, incorrer em taxas, gastar acima do seu limite - e seu cartão de crédito começará a trabalhar contra você.
    • Se puder, pague sua dívida assim que colocá-la no cartão de crédito. Isso ajudará em sua pontuação de crédito e estabelecerá sua capacidade de crédito aos olhos das empresas de cartão de crédito. É um bom hábito a ser estabelecido de qualquer maneira.
    • Se possível, não limite o limite de seus cartões de crédito. Mantenha uma boa proporção de limite de saldo / crédito em seus cartões.
      • Usar mais de 30% do crédito disponível provavelmente desencadeará uma redução na pontuação de crédito que afetará sua capacidade futura de obter mais crédito, por exemplo, para comprar uma casa ou um carro. Isso significa que não gaste todo o dinheiro disponível no cartão de crédito.
      • Se fizer sentido, distribua parte da dívida quase máxima para seus outros cartões ou pague em dinheiro. Se seus outros cartões tiverem uma APR mais alta, você terá que decidir qual estratégia o beneficia mais. Aqui, o aconselhamento de crédito gratuito pode ajudar a moldar suas ações.

Pontas

  • Sempre use sites seguros e autenticados ao se inscrever online para que suas informações privadas permaneçam seguras.
  • Leia a declaração de privacidade antes de se comprometer com o aplicativo. Pode haver informações úteis que você pode ter consultado. Sempre leia as letras miúdas.
  • Saiba sempre onde está o seu cartão de crédito.
  • Tenha em mãos toda a documentação necessária para que você possa economizar tempo ao se inscrever.
  • Esteja ciente das altas taxas de juros, verificando a média nacional.
  • Pague seu cartão de crédito em dia após receber sua fatura. Ficar para trás pode significar taxas de juros mais altas, penalidades e contagens de crédito ruins.

Perguntas e respostas

  • Devo operar em um determinado banco antes de solicitar o cartão ou vice-versa?
    Um não tem nada a ver com o outro, normalmente falando. A maioria dos bancos fica feliz em emitir cartões de crédito para qualquer pessoa com bom crédito, quer já sejam clientes ou não.
  • Preciso avisá-los que vou querer uma transferência de saldo ao solicitar um novo cartão de crédito?
    Não é necessário.
  • Como faço para solicitar um cartão de crédito online?
    Acesse o site da empresa emissora do cartão. Eles provavelmente terão mais de um cartão disponível. Procure aquele de seu interesse e clique em "Inscrever-se Agora" ou algo semelhante. Preencha o formulário. A aprovação provavelmente será rápida e você está pronto para começar.
  • Se eu for ao banco e solicitar um cartão de crédito amanhã, o saldo estará disponível instantaneamente?
    Em circunstâncias normais, sim.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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