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Como configurar uma conta de comerciante?

Você precisará de uma conta de comerciante se quiser aceitar pagamentos com cartão de crédito
Você precisará de uma conta de comerciante se quiser aceitar pagamentos com cartão de crédito e celular.

Você precisará de uma conta de comerciante se quiser aceitar pagamentos com cartão de crédito e celular. Esta conta reterá fundos de vendas de cartão de débito e crédito. Você deve primeiro comprar uma conta de comerciante e comparar fornecedores. Procure por taxas baixas e amplo suporte ao cliente. Para se inscrever, forneça as informações pessoais e comerciais necessárias. Se o seu negócio é de alto risco, trate de quaisquer preocupações que o provedor da conta comercial possa ter.

Parte 1 de 2: comprando uma conta de comerciante

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    Decida como você deseja aceitar pagamentos com cartão de crédito. Antes de obter uma conta de comerciante, você precisa decidir exatamente como sua empresa aceitará cartões de crédito. Considere o seguinte:
    • Você aceitará cartões de crédito por meio do seu site.
    • Você aceitará pagamentos com cartão de crédito por telefone ou pelo correio.
    • Você deseja passar cartões de crédito para clientes que visitam sua empresa.
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    Procure uma conta de comerciante. A maneira mais fácil de obter uma conta é parar no banco e solicitar uma. Se você for um cliente sólido, eles devem explicar suas opções. Não se inscreva imediatamente no seu banco, mas pesquise outros provedores.
    • Você pode obter uma conta de comerciante por meio de outro banco, de uma organização de vendas independente (ISO) ou de um provedor de serviços para membros (MSP). Eles são intermediários que trabalham em nome de bancos para cadastrar clientes.
    • Você pode encontrar ISOs e MSPs em sua lista telefônica ou online.
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    Compare as taxas. As contas do comerciante cobram muitas taxas diferentes, portanto, você precisa realizar uma pesquisa completa antes de selecionar um provedor. Considere as seguintes taxas:
    • Taxas de transação. Geralmente, há duas taxas: uma taxa fixa avaliada para cada pagamento com cartão de crédito e uma taxa que é uma porcentagem de cada valor da transação. As taxas podem variar dependendo do tipo de cartão usado (por exemplo, um cartão de recompensas) e o número de transações em um mês.
    • Taxas mínimas mensais. Se você não tiver o número mínimo de transações, poderá ter que pagar uma taxa.
    • Taxas de declaração. Você será cobrado para receber seu extrato.
    • Taxas de cancelamento antecipado. Nos Estados Unidos, o contrato médio de conta de comerciante dura três ou cinco anos. No Canadá, são cinco anos. Se você quiser sair mais cedo, terá que pagar uma taxa.
    • Outras taxas, incluindo taxas anuais, taxas de configuração e taxas de estorno.
    Trate de quaisquer preocupações que o provedor da conta comercial possa ter
    Se o seu negócio é de alto risco, trate de quaisquer preocupações que o provedor da conta comercial possa ter.
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    Avalie os provedores de contas comerciais. Você deve considerar outros fatores além das taxas. Por exemplo, considere o seguinte:
    • Suporte ao cliente. Você vai querer suporte ao vivo no caso de surgirem problemas.
    • Experiência. Verifique se o provedor de conta do comerciante trabalha com outras empresas como a sua. Se o fizerem, provavelmente têm experiência com as suas necessidades.
    • Ao controle. Você pode personalizar os formulários de pagamento, faturas e comunicações do cliente usando o software?
    • Abrangência. Idealmente, o software incluirá faturamento por e-mail, faturamento recorrente e outros recursos. Por exemplo, se você quiser passar os cartões, precisará de um leitor de cartão de crédito.
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    Verifique se a conta do comerciante vem com um gateway de pagamento. Você não poderá aceitar pagamentos com cartão de crédito a menos que também tenha um gateway de pagamento. O gateway recebe solicitações e se conecta ao MasterCard ou Visa para verificar se o cliente tem fundos suficientes. Se o fizerem, a transação será realizada e os fundos serão transferidos do titular do cartão para a conta do comerciante.
    • Muitos provedores de contas comerciais também incluem um gateway de pagamento, mas nem todos incluem. Você deve verificar se pode obter uma solução multifuncional.
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    Cuidado com os golpes. Alguns provedores de contas mercantis empregam técnicas de vendas duvidosas. Por exemplo, eles podem prometer aprovar qualquer tipo de negócio. Ou oferecem taxas de processamento incrivelmente baixas. Você deve manter suas antenas levantadas se ouvir algo que pareça bom demais para ser verdade.

Parte 2 de 2: solicitando a conta

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    Reúna suas demonstrações financeiras. Para ser aprovado para uma conta, você deseja mostrar que sua empresa é financeiramente estável. Conseqüentemente, você deve reunir as demonstrações financeiras de sua empresa.
    • Não se preocupe se você for um novo negócio. Acredite ou não, você pode se beneficiar se tiver um baixo volume de vendas. Quanto menos vendas, menos dinheiro será armazenado na conta do comerciante, portanto o banco assume menos risco.
    Antes de obter uma conta de comerciante
    Antes de obter uma conta de comerciante, você precisa decidir exatamente como sua empresa aceitará cartões de crédito.
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    Crie seu histórico de processamento. Pode ser necessário fornecer seis meses de declarações de processamento como parte de seu aplicativo. Suas declarações de processamento devem conter as seguintes informações:
    • número e volume de transações
    • número e volume de reembolsos
    • número e volume de estornos
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    Preencha um formulário. Para se inscrever, você deve fornecer informações comerciais e pessoais ao provedor da conta do comerciante. Cada aplicativo é diferente, mas geralmente serão solicitadas informações pessoais e comerciais, como as seguintes informações:
    • nome comercial e estrutura corporativa
    • endereço comercial e informações de contato
    • seu nome e informações de contato
    • vendas anuais totais
    • transação média
    • informação bancária
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    Puxe sua pontuação de crédito. O banco vai querer saber se você representa um bom risco de crédito. Da mesma forma, eles irão puxar seu histórico de crédito e revisá-lo. Você deve obter uma cópia de seu relatório de crédito com antecedência para verificar se há erros. Lembre-se de obter uma cópia do seu relatório de crédito pessoal e do relatório de crédito da sua empresa.
    • Se você encontrar erros, questione-os com o bureau de relatórios de crédito.
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    Aborde as preocupações em uma carta de apresentação. Alguns provedores de contas comerciais se comunicam principalmente por telefone. Se eles virem algo duvidoso em seu aplicativo, eles entrarão em contato e ligarão para você. No entanto, às vezes você precisa incluir uma carta de apresentação com sua inscrição para abordar pontos fracos.
    • Escreva como uma carta comercial padrão, mantendo um tom profissional.
    • Você pode aumentar a credibilidade de sua empresa falando sobre a experiência de sua equipe de gestão. Isso é importante se você não tiver demonstrações financeiras impressionantes.
    • Se você estiver em um setor de alto risco, explique como você pode minimizar os riscos, por exemplo, colocando uma reserva de segurança.
    • Se você tiver altos volumes de negociação, valorize seu sólido histórico de processamento.
    • Explique o crédito ruim. Identifique por que você teve problemas financeiros e explique como sua situação melhorou. Por exemplo, seu crédito pode ter despencado dois anos atrás, enquanto você lutava com dívidas médicas não pagas. Você pode explicar que está melhor agora.
    Você pode obter uma conta de comerciante por meio de outro banco
    Você pode obter uma conta de comerciante por meio de outro banco, de uma organização de vendas independente (ISO) ou de um provedor de serviços para membros (MSP).
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    Reveja os termos. Você deve receber uma folha de Termos e Condições, que deve revisar com atenção. Esta folha contém informações sobre como as taxas serão calculadas, entre outras coisas. Leia as letras pequenas nos T&C e no contrato. Se precisar de ajuda para entender os termos, entre em contato com seu advogado comercial para obter ajuda.
    • Sempre leia as letras miúdas. O vendedor pode ter lhe dito uma coisa, mas o contrato diz outra.
    • Perceba que provavelmente você terá que assinar uma garantia pessoal. Isso significa que você, como proprietário da empresa, será pessoalmente responsável no contrato. Se sua empresa não puder pagar as taxas, você terá que sair do seu próprio bolso ou será processado.
    • Só assine o contrato depois de concordar com tudo nele.
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    Instale o software. Se quiser processar pagamentos online, você precisará instalar o software para que seja compatível com o seu site. Trabalhe em estreita colaboração com o suporte ao cliente caso você tenha problemas.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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