Como declarar falência na europa?

Para declarar falência na Europa, comece determinando que tipo de falência você deve pedir. Se você for uma pessoa física ou jurídica, pode pedir a falência, Capítulo 7, se sua renda for inferior às despesas mensais. Se você for um indivíduo e sua renda for maior do que suas despesas mensais, você pode entrar com o processo de falência, Capítulo 13, contanto que suas dívidas não excedam o limite. Depois de saber a falência que deseja requerer, você precisará preencher a papelada necessária e registrá-la em um tribunal. Para saber mais sobre o processo de pedido de falência, continue lendo.

Para declarar falência na Europa
Para declarar falência na Europa, comece determinando que tipo de falência você deve pedir.

As leis de falência são uma série de leis federais promulgadas para permitir que as pessoas sejam saldadas de suas dívidas e recomeçam do zero. As leis foram alteradas em 2005, tornando o caminho para um novo começo mais complicado, por isso é importante entender completamente as vantagens e desvantagens antes de decidir declarar falência. Saiba como saber quando você deve declarar falência, os diferentes tipos de falência e o procedimento para entrar com o pedido.

Método 1 de 5: decisão de pedir falência

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    Considere outras opções. A falência deve ser usada apenas como último recurso. Antes de entrar com o pedido, tente outras opções disponíveis para saldar suas dívidas. Entre em contato com seus credores e tente negociar um acordo de empréstimo ou um plano de reembolso com pagamentos mais baixos. Como alternativa, você pode tentar uma venda a descoberto de seus ativos para cobrir sua dívida, supondo que você não esteja submerso em seu empréstimo. Tente consultar uma agência de gestão de dívidas antes de decidir pedir falência.
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    Analise sua dívida. Certos tipos de dívida não podem ser cancelados ou cancelados, mesmo se você declarar falência. Categorize todas as suas dívidas e calcule quanto se enquadra em categorias que não podem ser canceladas. Se a maior parte da sua dívida não puder ser apagada, a falência pode não ser a opção certa para você. Observe que cada estado tem provisões específicas para os ativos que estão isentos de falência. Certifique-se de verificar a legislação estadual. Os seguintes tipos de dívida não podem ser cancelados em uma falência:
    • Pensão alimentícia
    • Pensão alimentícia
    • Dívidas que surgem após o pedido de falência
    • Algumas dívidas contraídas nos seis meses anteriores ao pedido de falência
    • Empréstimos obtidos de forma fraudulenta
    • Dívidas de lesões corporais ao dirigir embriagado
    • Dívidas de lesões intencionais e maliciosas à pessoa ou propriedade
    • Alguns empréstimos estudantis
    • Alguns impostos
    • Empréstimos garantidos, pois os credores podem executar hipotecas sobre seu capital
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    Saiba quais bens estão isentos de apreensão em processo de falência. Embora os procedimentos de falência busquem confiscar e vender seus valiosos ativos para reembolsar os credores, existem alguns ativos que são protegidos pela lei estadual. Os ativos isentos dependerão do tipo de falência que você está solicitando e das leis do seu estado. Os ativos podem ser totalmente protegidos ou protegidos até um determinado valor. Por exemplo, pode haver isenção para automóveis de 3730€, o que significa que você pode ficar com um carro de 2990€, mas não de 14900€.
    • Ativos protegidos comuns são carros, alianças e sua casa.
    • Alguns estados podem oferecer isenções "curinga" que permitem que você mantenha quaisquer outros ativos valiosos até um determinado valor.
    • A falência do Capítulo 13 permite que você mantenha todos os seus ativos, mas pode reduzir sua responsabilidade perante os credores vendendo ativos de valor significativo.
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    Compreenda que a falência não apaga a dívida dos fiadores. O fiador concorda em pagar sua dívida caso você não possa pagar. Por exemplo, um pai pode ter feito um fiador de um empréstimo para você quando você se formou na faculdade porque você tinha pouco ou nenhum crédito. No entanto, se você declarar falência, o fiador do seu empréstimo ainda será legalmente obrigado a pagar sua dívida. Por exemplo, seus pais ainda terão que pagar todo ou parte do empréstimo para o carro, mesmo se você declarar falência.
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    Aprenda sobre os diferentes tipos de falência. A falência na Europa é tratada em tribunal federal de acordo com as regras do Código de Falências dos Estados Unidos. O código de falências dos Estados Unidos identifica vários tipos diferentes de falências. Geralmente, eles são mencionados em seu capítulo no código de falências dos Estados Unidos.
    • Indivíduos e empresas podem entrar com o processo para o Capítulo 7. A propriedade pode ser liquidada para pagar os credores. A dívida garantida pode ser eliminada ou você tem a opção de permitir que a propriedade seja retomada ou pagar ao credor um montante fixo igual ao valor atual da propriedade. Sua renda deve estar abaixo de um determinado nível para se qualificar para o Capítulo 7.
    • O Capítulo 13 também é conhecido como falência do "assalariado". De acordo com o Capítulo 13, se você tiver uma fonte confiável de receita, poderá propor um plano de reembolso aos credores que os reembolsará nos próximos três a cinco anos. As suas dívidas devem ser inferiores a 860€, 525€ em dívida garantida e 286000€ em dívida não garantida. Observe que o valor recebido pelos credores é determinado pela sua receita após a falência, não pelo valor da dívida.
    • Municípios, como cidades, vilas, aldeias, distritos tributários, serviços municipais e distritos escolares podem ser reorganizados de acordo com o Capítulo 9.
    • As empresas podem se reorganizar de acordo com o Capítulo 11 ou liquidar de acordo com o Capítulo 7.
    • O Capítulo 12 é semelhante ao Capítulo 13. É reservado para empresas para as quais 80% ou mais da dívida provém da exploração de uma agricultura familiar ou da pesca.
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    Compreenda as consequências da falência. Aprenda sobre os tipos de dívidas que podem ser canceladas e quais dívidas não serão perdoadas. Reconheça o impacto sobre os fiadores em seus empréstimos. Decida se você pode conviver com o impacto negativo da falência em seu crédito. Avalie se você está ou não qualificado para a falência.
    • O impacto da falência sobre o seu crédito é amplamente determinado pela qualidade do seu crédito. Se sua pontuação de crédito for alta, provavelmente será um grande golpe e cairá significativamente. Se o seu crédito já for muito ruim, a falência pode não diminuir muito a sua pontuação.
    • Quanto mais contas associadas ao depósito, maior será o impacto em sua pontuação de crédito.
    • Se você arquivar para o Capítulo 7 ou 11, permanecerá em seu relatório de crédito por até 10 anos. Se você arquivar para o Capítulo 13, ele pode permanecer em seu relatório por até sete anos.
    • A falência do Capítulo 11 permanecerá no relatório de crédito da empresa, não do proprietário individual, a menos que eles declarem falência pessoal.
Como posso saber que tipo de falência devo pedir na Europa
Como posso saber que tipo de falência devo pedir na Europa?

Método 2 de 5: arquivamento para o capítulo 7

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    Considere contratar um advogado da bancarrota. A contratação de um advogado não é obrigatória, mas é recomendável. O pedido de falência é um processo muito complicado e raramente é bem-sucedido sem a ajuda de um advogado. Serviços jurídicos gratuitos estão disponíveis para aqueles que não podem pagar um advogado. Para obter ajuda para encontrar um advogado, entre em contato com a European Bar Association ou a Legal Services Corporation.
    • O depósito sem advogado é denominado depósito em si. Se você decidir entrar com o processo pro se, o tribunal pode permitir que preparadores não-procuradores o ajudem. Eles só podem ajudá-lo com a papelada. Eles não podem responder a perguntas jurídicas ou fornecer aconselhamento jurídico. Como eles não o representam, eles não podem assinar nada em seu nome nem receber o pagamento de custas judiciais.
    • A Europa tem 90 distritos de falências, cada um com um tribunal de falências. Cada estado tem pelo menos um ou mais distritos.
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    Descubra se você se qualifica ou não. Para pedir a falência do Capítulo 7, sua renda deve estar abaixo de um determinado nível. Se sobrar alguma receita após o pagamento de suas despesas mensais, você deve apresentar o Capítulo 13 e tomar as providências para reembolsar seus credores. Faça o "teste de recursos" para descobrir se você se qualifica para o Capítulo 7. Preencha uma série de três formulários para fazer o teste de recursos.
    • Você pode não ter que preencher todos os formulários. Suas respostas no primeiro formulário determinam se você deve ou não preencher os outros.
    • Baixe o formulário 22A-1 do site do Tribunal dos Estados Unidos. O formulário conduz você pelas etapas de cálculo de sua renda e comparando-a com a renda média em seu estado para o mesmo tamanho de família. Se sua renda estiver abaixo da mediana do estado, você se qualifica para o Capítulo 7. Do contrário, prossiga para o formulário 22A-2.
    • Baixe o formulário 22A-2 do site do Tribunal dos Estados Unidos. O formulário leva você a uma análise mais aprofundada de sua renda para determinar se você se qualifica para o Capítulo 7.
    • Preencha o formulário 22A-1Supp para determinar se você está isento do teste de recursos porque a maioria de suas dívidas é de despesas de negócios ou você tem serviço militar recente.
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    Preencha os formulários de falência. Os formulários de falência listam todos os seus bens, dívidas, receitas e despesas para o tribunal. Você deve preencher um pacote grande de formulários. Esses formulários incluem o pedido de falência, uma série de cronogramas e vários outros formulários. Baixe os formulários do site do tribunal dos Estados Unidos.
    • Todas as dívidas precisam ser listadas para serem canceladas; a falha em listar uma dívida pode significar que ela continua após a falência.
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    Arquive os formulários de falência. O preenchimento dos formulários inicia oficialmente o seu caso. Se você estiver usando um advogado, ele apresentará os formulários para você. Se você estiver se representando, poderá levá-lo pessoalmente ao tribunal de falências.
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    Receba um administrador de falência. O tribunal designará um administrador quando você preencher os formulários. O administrador trabalha em nome de seus credores. Essa pessoa é responsável por verificar as informações dos seus documentos de falência. O administrador também analisa a propriedade que você possui e determina quanto dela você pode manter. Cada estado tem regras que regem quais propriedades estão isentas de liquidação em uma falência do Capítulo 7. O administrador determina isso para o seu caso e liquida qualquer propriedade não isenta.
    • Um juiz de falências preside o tribunal de falências. O juiz de falências decide sobre questões como elegibilidade e dispensas. O devedor raramente tem de comparecer em tribunal perante o juiz da falência. Grande parte do processo é administrativo e conduzido pelo administrador fora do tribunal.
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    Obtenha aconselhamento de crédito. Qualquer pedido de falência individual é obrigado a receber aconselhamento de crédito e educação do devedor. O aconselhamento de crédito é feito antes do pedido de falência. A educação do devedor ocorre após a falência. Os certificados de conclusão devem ser apresentados ao tribunal antes que as dívidas possam ser canceladas. As organizações que fornecem esses serviços devem ser aprovadas pelo Programa de Trustee dos EUA.
    • Consulte o Departamento de Justiça para encontrar uma lista de agências de aconselhamento de crédito aprovadas e cursos de educação de devedores.
  7. 7
    Participe da reunião 341. Você terá que comparecer a uma reunião formal de credores, que geralmente acontece nos escritórios de seu administrador. Essa reunião com credores é conhecida como reunião 341, referindo-se à seção 341 do código de falências. Isso exige que os devedores enfrentem os credores para que possam responder a perguntas sobre suas dívidas e propriedades. A reunião ocorrerá aproximadamente um mês após o seu arquivo. Durante a reunião, o administrador faz perguntas sobre sua dívida e por que você está entrando com pedido de falência. Acordos para a venda de sua propriedade não isenta são feitos. Além disso, são feitos acordos para propriedades dadas como garantia em empréstimos garantidos.
Saiba como saber quando você deve declarar falência
Saiba como saber quando você deve declarar falência, os diferentes tipos de falência e o procedimento para entrar com o pedido.

Método 3 de 5: arquivamento para o capítulo 13

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    Avalie sua elegibilidade para a falência do capítulo 13. As empresas não podem solicitar o Capítulo 13, mesmo que você seja o único proprietário. Você deve ter uma certa quantidade de renda disponível. Suas dívidas não podem ser muito altas. Você não se qualifica para a falência do Capítulo 13 se suas dívidas garantidas excederem 860€, 525. Além disso, você deve estar atualizado em seu imposto de renda. Você deve provar que apresentou seu imposto de renda federal e estadual nos últimos quatro anos fiscais.
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    Preencha os formulários de falência. Liste todos os seus dados financeiros. Indique sua renda. Valorize sua propriedade. Insira seu plano de reembolso. Os formulários do Capítulo 13 são iguais aos do Capítulo 7. Baixe os formulários do site do tribunal dos Estados Unidos.
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    Abra seus formulários de falência no tribunal. Um administrador será nomeado para o seu caso pelo tribunal. Perceba, entretanto, que o administrador representa seus credores, não você. A função dessa pessoa é verificar suas informações, procurar fraudes e administrar os procedimentos de falência. Se achar que precisa de representação, você deve contratar um advogado. No entanto, você não é obrigado a ter um.
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    Participe de duas audiências. Dentro de aproximadamente um mês após o pedido de falência, você comparecerá a uma reunião com seus credores. O curador organizará esta reunião. Aqui você responderá a perguntas sobre sua dívida e negociará os termos de seu plano de reembolso. Logo em seguida, você comparecerá a uma audiência de confirmação com um juiz de falências, que confirmará seu plano de reembolso.
A falência do Capítulo 11 permanecerá no relatório de crédito da empresa
A falência do Capítulo 11 permanecerá no relatório de crédito da empresa, não do proprietário individual, a menos que eles declarem falência pessoal.

Método 4 de 5: obter alta

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    Aprenda o que significa uma descarga. Se você receber uma exoneração de falência, não será mais obrigado por lei a quitar alguns tipos de dívidas. Este é um pedido permanente. Os credores não podem tomar nenhuma outra ação contra você para cobrar a dívida. Eles não podem se comunicar com você sobre a dívida. Eles não podem tomar nenhuma ação legal contra você.
    • A menos que haja alguma objeção à dispensa, ela geralmente é concedida automaticamente. Credores, devedores e seus advogados recebem cópias da ordem de quitação.
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    Saiba quando você pode esperar a ocorrência da descarga. O tempo necessário para obter uma rescisão varia de acordo com o tipo de falência para o qual você solicita. O tribunal pode negar a exoneração se o peticionário não concluir os cursos de aconselhamento de crédito e educação sobre dívidas exigidos. Isenções deste requisito podem ser concedidas em alguns casos se o devedor for incapacitado ou estiver em serviço militar ativo.
    • Em um caso do Capítulo 7, a rescisão pode acontecer dentro de 60 dias da primeira reunião do 341, o que geralmente é de aproximadamente quatro meses a partir da data em que o devedor pede falência. Pode levar mais tempo se um credor apresentar uma reclamação contestando a rescisão ou uma moção para encerrar o caso.
    • Nos casos do Capítulo 13, o tribunal concede uma quitação depois que o devedor conclui todos os pagamentos acordados. Como esses planos de pagamento duram de três a cinco anos, pode levar vários anos para que a quitação seja concedida.
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    Prepare-se para dívidas que não podem ser liquidadas. Os tipos de dívidas que podem ser canceladas variam de acordo com o tipo de falência pedido. O Congresso determina os tipos de dívidas que não podem ser canceladas. Essas decisões são baseadas em políticas públicas. Os devedores ainda devem pagar as dívidas que não podem ser liquidadas.
    • As categorias de dívidas que não podem ser canceladas incluem alguns impostos, pensão alimentícia para cônjuges ou filhos, dívidas por danos pessoais, empréstimos estudantis e dívidas por dirigir alcoolizado.
    • De acordo com o Capítulo 13, algumas dívidas podem ser canceladas que não seriam canceladas em outros capítulos. Isso inclui alguns impostos, algumas dívidas de danos pessoais e dívidas de acordos de propriedade durante um divórcio. Os peticionários também podem dar entrada em uma dispensa por privação se não conseguirem completar os pagamentos planejados devido a circunstâncias fora de seu controle.
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    Perceba que a descarga não é garantida. Os credores podem contestar e bloquear a dispensa apresentando uma reclamação no tribunal de falências. Isso é conhecido como um processo adversário. O tribunal pode negar a quitação se você atrasar ou dificultar o processo. Por exemplo, você não receberá uma dispensa se não fornecer os documentos adequados, não concluir os cursos educacionais exigidos, ocultar ou destruir intencionalmente registros ou propriedades ou cometer perjúrio.
    • A quitação pode ser revogada se for determinado que foi obtida de forma fraudulenta. Isso geralmente ocorre dentro de um ano após a alta.
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    Considere pagar algumas dívidas canceladas. Você pode optar por pagar algumas dívidas que foram canceladas. Dívidas canceladas não podem ser executadas legalmente, mas você pode reembolsá-las voluntariamente. Por exemplo, se você deve dinheiro a um membro da família, pode optar por pagar essa dívida. Além disso, você pode quitar uma dívida a alguém cuja opinião é importante para você. Um exemplo seriam as dívidas para tratamento médico de um médico de família.
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    Mantenha cópias dos papéis do tribunal de quitação. Mantenha todos os papéis e decisões do tribunal de quitação em seus registros. Isso o ajudará a provar que as dívidas foram canceladas no caso de os credores tentarem cobrar dívidas antigas. Os credores podem reclamar após o fato de que as dívidas foram canceladas desonestamente, portanto, ter os documentos que comprovem a decisão do tribunal pode ser útil.
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Método 5 de 5: recuperação da falência

  1. 1
    Crie um orçamento. Desenvolva um plano de gastos realista. Pague todas as suas contas em dia. Atenha-se ao seu orçamento a todo custo. Evite acumular mais dívidas. Economize para estabelecer um fundo de emergência para ajudá-lo a lidar com despesas inesperadas.
    • Configure pagamentos automáticos para ajudá-lo a pagar suas contas em dia.
  2. 2
    Adote um estilo de vida mais simples. Reduza seu custo de vida, se possível. Pague menos com mantimentos e moradia. Compre itens somente em dinheiro. Se você entrou com o processo para o Capítulo 13, então você está vivendo dentro de um orçamento determinado pelo tribunal enquanto trabalha para pagar as dívidas. Você não poderá obter um cartão de crédito ou um empréstimo para automóveis sem a permissão do tribunal.
  3. 3
    Obtenha um cartão de crédito garantido. Configure um cartão de crédito garantido depositando uma determinada quantia em uma conta bancária. Isso define seu limite de gastos. Cobrar pequenas quantias nesta conta a cada mês. Pague a conta em dia e conforme combinado. Cartões de crédito garantidos ajudam a reconstruir o crédito. Alguns cartões podem recompensar pagamentos responsáveis aumentando o limite de gastos sem exigir um depósito adicional.
  4. 4
    Entenda como a falência afetará seu crédito. É possível se recuperar da falência mais rapidamente do que você imagina. Você ainda pode se qualificar para um empréstimo hipotecario FHA. Você ainda receberá ofertas de cartão de crédito. Você ainda poderá obter outros empréstimos, como empréstimos para automóveis, a uma taxa razoável. A falência permanece em seu relatório de crédito por até 10 anos. No entanto, sua pontuação de crédito pode se recuperar rapidamente se você fizer todos os pagamentos dentro do prazo.
  5. 5
    Reveja seu relatório de crédito. Você pode receber um relatório de crédito gratuito a cada ano. Revise seu relatório de crédito e verifique se há erros. Certifique-se de que as dívidas que você não deve mais não estão listadas. Procure saldos incorretos. Verifique se há dívidas que não são suas. Se você encontrar um erro, registre uma reclamação junto à agência de relatórios de crédito.

Perguntas e respostas

  • Meu marido trabalha para a Polícia Estadual como civil e é pastor em meio período. Como podemos pedir falência sem manchar sua imagem?
    Depende do que você entende por "imagem". O pedido de falência não deve ter impacto sobre ele como empregado, como pastor, como amigo e membro da comunidade. Haverá algumas pessoas que pensarão menos de alguém que pediu falência, mas isso deve ser poucas. Contanto que ele seja honesto em seu processo e siga os procedimentos e ordens judiciais, você e ele devem ser capazes de ir além disso sem muito impacto pessoal.
  • Como posso saber se alguém pediu falência?
    Você pode obter informações sobre falências em todo o país por meio do PACER, o sistema de acesso público aos registros eletrônicos judiciais. Basta pesquisar PACER, abrir uma conta e você poderá pesquisar em qualquer tribunal de falências do país.
  • Eu sou um comissário de bordo que possui uma casa no Maine, moro na Califórnia, mas alugo um quarto em Nevada porque estou morando fora de Vegas. Em que estado devo declarar falência?
    Você pode escolher qualquer um deles. A lei diz que você deve arquivar no distrito onde viveu ou residiu por mais de 180 dias antes do depósito, ou onde seu principal local de negócios está localizado. Com base em seus fatos, parece que você poderia justificar o depósito em Maine, Califórnia ou Nevada. Escolha aquele onde você passa mais tempo.
  • Se eu entrar com o processo de falência do capítulo 7 e estiver pagando uma hipoteca, quero continuar pagando porque tenho apenas 13 meses para pagar, minha casa será tirada de mim?
    Não. Sua hipoteca é chamada de empréstimo garantido e é tratada de maneira diferente dos empréstimos não garantidos, como faturas de cartão de crédito. Um empréstimo garantido não é cancelado em caso de falência e, desde que você possa continuar a fazer os pagamentos mensais dentro do prazo, o banco não terá interesse em executar a hipoteca da casa.
  • Quais impostos podem ser liberados?
    Os impostos correntes não podem ser descarregados, mas os impostos antigos e vencidos podem ser. O imposto deve ter no mínimo três anos e você deve ter apresentado sua declaração de imposto pelo menos 2 anos antes do pedido de falência. (Observe que preencher a devolução significa que você enviou a papelada, independentemente de ter incluído ou não um cheque para pagar o imposto.)
  • Quero solicitar um empréstimo do USDA para comprar uma casa; ainda posso declarar falência e me qualificar?
    Você é elegível para um empréstimo hipotecario do USDA após um período de espera de 3 anos após o cancelamento da falência.
  • Estou pensando em pedir falência, entendo que meu fiador, que é meu marido, ainda será responsável pelo pagamento da nota do meu carro. Como posso incluir essa dívida ao apresentar o pedido?
    Você deve incluí-lo listando-o como uma dívida que você tem. No entanto, se eximir de sua responsabilidade pelo empréstimo do carro por meio de falência não exime a responsabilidade de seu marido. Você simplesmente não pode fazer isso. Ele ainda será o responsável pelo empréstimo do carro.
Perguntas não respondidas
  • Serei capaz de obter empréstimos estudantis se declarar falência?
  • Como é que o advogado é pago se a pessoa que pede a falência estiver falida?
  • O que eu faço se tiver dívidas e não puder pagar?
  • Se eu declarar falência, eles podem me fazer liquidar meu 401k?
  • Como posso saber que tipo de falência devo pedir na Europa?

Comentários (4)

  • taryn08
    É uma explicação passo a passo muito bem escrita de como o procedimento funciona, junto com links para acessar formulários e outras informações pertinentes. É definitivamente um ótimo artigo para aprender a declarar falência. Além disso, não ter anúncios pop-up é uma vantagem real.
  • grahamjohn
    Foi um artigo muito educativo. Estou muito endividado, especialmente com uma montadora. Obrigada.
  • sergio97
    Gostava que fosse passo a passo. Boa informação.
  • luana60
    Isso me ajudou a entender o processo. Alguém sugeriu que eu pedisse falência e eu realmente não sabia o que era.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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