Como obter dinheiro de volta com um cartão de crédito?

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Algumas empresas de cartão de crédito oferecem recompensas em dinheiro de volta em certas compras. Às vezes, você tem direito a dinheiro de volta em todas as compras, enquanto outras restringem quais compras são elegíveis, dependendo do cartão que você escolher. Existem muitas empresas de cartão de crédito que oferecem recompensas em dinheiro de volta, por isso é importante entender suas opções, ler as letras miúdas e gastar seu dinheiro de acordo.

Parte 1 de 3: avaliando suas opções

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    Compare ofertas de cartão de crédito. Existem muitas empresas de cartão de crédito que oferecem cartões de recompensa em dinheiro de volta. A melhor maneira de começar ao pesquisar essas ofertas é pesquisar online. Lá você obterá uma lista abrangente de todas as empresas que oferecem cartões de crédito em dinheiro de volta e poderá ler os termos e condições específicos de cada cartão.
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    Leia as letras miúdas sobre recompensas em dinheiro de volta. Antes de se inscrever para um cartão de crédito de reembolso (ou qualquer cartão de crédito, nesse caso), você deve verificar os termos e condições desse cartão. Muitos cartões têm ofertas que expiram após vários meses a um ano, enquanto mesmo os bons cartões de recompensas têm limites para o que você pode obter em dinheiro de volta.
    • Alguns cartões que oferecem taxas de reembolso mais altas geralmente têm restrições sobre onde podem ser usados. Por exemplo, um cartão que oferece 3% pode dar essa taxa apenas para mantimentos; todas as outras compras podem ser apenas 1% em dinheiro de volta.
    • Pode haver limites para o quanto você pode reclamar em um cartão de recompensas em dinheiro de volta. Depois de ultrapassar esse limite, sua porcentagem de recompensas pode diminuir consideravelmente.
    • Os cartões com afiliações de negócios ou categorias específicas geralmente obtêm uma porcentagem maior de volta em cada compra do que um cartão de cashback geral.
    • Certos cartões variam de acordo com a categoria ou categorias para as quais oferecem as recompensas mais altas, o que pode dificultar a obtenção das melhores recompensas de forma consistente.
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    Veja todas as taxas anuais e multas que são impostas. Penalidades severas e taxas altas podem rapidamente superar os benefícios que você recebe de um cartão de crédito de reembolso. Antes de se comprometer com um determinado cartão de crédito, veja quanto você terá que pagar em taxas anuais e mensais, bem como quaisquer penalidades potenciais que são impostas por atrasos de pagamento ou períodos de inatividade.
    • Alguns cartões fazem com que você perca recompensas e descontos acumulados se perder pagamentos consecutivos ou se tiver um período prolongado de inatividade do cartão.
    • Dependendo da empresa de cartão de crédito que você está considerando, pode ser necessário concordar com uma taxa anual inflacionada para obter o máximo do seu cartão de reembolso.
    • Por exemplo, um cartão European Express cobra apenas taxas anuais para a "versão preferencial", que dobra seu desconto em alguns itens, mas cobra uma taxa anual de 56€. Dependendo da frequência com que você faz compras e usa recompensas, isso pode ou não valer a pena.
    A administradora de cartão de crédito com a qual você faz a solicitação faz uma verificação de crédito
    Sempre que você solicita um cartão de crédito, a administradora de cartão de crédito com a qual você faz a solicitação faz uma verificação de crédito em você.
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    Verifique a taxa de porcentagem anual (APR) imposta nas compras. A APR é a taxa de juros cobrada a cada ano nas compras que você faz com seu cartão. A maioria dos cartões tem uma APR fixa para o ano, embora você possa evitar o pagamento de juros para muitos cartões de crédito.
    • Algumas empresas de cartão de crédito atribuem uma APR ao seu cartão com base na sua pontuação de crédito. Pode haver vários níveis de taxas percentuais, dependendo de sua pontuação.
    • Muitas empresas de cartão de crédito não cobram juros sobre suas compras se você for consistentemente diligente em pagar seu saldo mensal, mas nem todos os cartões. Pergunte sobre o APR para qualquer cartão que você está considerando.
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    Reconheça que não é necessariamente dinheiro de graça. Receber dinheiro de volta para suas compras pode parecer dinheiro grátis e fácil. No entanto, pode haver custos diretos significativos associados ao seu cartão, dependendo do que você se qualifica. Se você tiver um bom crédito, use seu cartão com frequência e pague suas contas em dia todos os meses, as recompensas podem superar os custos. Do contrário, você pode acabar pagando taxas consideráveis.
    • As taxas de transações estrangeiras são cobradas quando você usa seu cartão durante uma viagem a um país estrangeiro. Alguns cartões cobram uma taxa de transação estrangeira, enquanto outros não. Aqueles que cobram uma taxa geralmente variam, mas é melhor encontrar uma taxa abaixo de 3%. Existem também vários cartões de crédito para "viagens" que não cobram taxa de transação estrangeira.
    • Muitas das melhores ofertas de recompensas exigem crédito excelente. Dependendo de sua pontuação de crédito, você pode não ser elegível para esses negócios e pode ter que se contentar com um cartão menos recompensador.

Parte 2 de 3: inscrevendo-se para obter um cartão de crédito

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    Resolva quaisquer dívidas pendentes. Sempre que você solicita um cartão de crédito, a administradora de cartão de crédito com a qual você faz a solicitação faz uma verificação de crédito em você. Ter dívidas pendentes pode diminuir significativamente sua pontuação de crédito e pode até sinalizá-lo como um risco alto.
    • Certifique-se de estar em dia com todos os seus credores antes de iniciar o processo de aplicação do cartão de crédito. Dessa forma, sua verificação de crédito voltará com uma classificação mais alta, e você pode até ser elegível para uma melhor taxa de juros ou opção de cartão.
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    Faça a pré-inscrição para verificar sua elegibilidade ao crédito. Se um credor fizer uma pesquisa abrangente de crédito, seu crédito poderá ser afetado no futuro se esse credor descobrir um histórico de crédito ruim. Quando você pré-solicita um cartão de crédito, uma pesquisa de crédito "suave" é executada. Apenas você vê sua pesquisa de crédito, o que significa que seu crédito futuro não será afetado. Isso pode lhe dar a oportunidade de adiar a inscrição e saldar suas dívidas para que seja aprovado quando se inscrever no futuro.
    • Se você for aprovado, pode prosseguir e se inscrever. Caso contrário, você precisará corrigir seu crédito antes de se inscrever novamente.
    Antes de se inscrever para um cartão de crédito de reembolso (ou qualquer cartão de crédito
    Antes de se inscrever para um cartão de crédito de reembolso (ou qualquer cartão de crédito, nesse caso), você deve verificar os termos e condições desse cartão.
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    Inscreva-se para obter o cartão de sua escolha. Depois de liquidar com um cartão e colocar suas finanças em ordem, você está pronto para solicitar seu próprio cartão de crédito de reembolso. A maneira mais fácil de se inscrever é acessando o site da empresa do cartão on-line. A partir daí, você pode preencher um formulário de inscrição online e, normalmente, descobrirá se foi aprovado assim que enviar suas informações.
    • Você precisará inserir algumas informações pessoais, incluindo seu nome, endereço, número de telefone e número do seguro social.
    • Para verificar seu crédito, a maioria das empresas de cartão também solicitará informações sobre sua conta bancária e detalhes sobre seu histórico de empregos e renda.
    • Se você for aprovado, seu cartão chegará pelo correio em breve. Caso contrário, você deve ligar para a administradora do cartão para descobrir o motivo, para que possa tomar as providências necessárias.

Parte 3 de 3: aproveitando ao máximo seu cartão de crédito para devolução de dinheiro

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    Use seu cartão para todas as compras e despesas normais. A maneira mais fácil de acumular recompensas é usando seu cartão de forma consistente. Você pode usar seu cartão para compras diárias, mas se o cartão oferecer recompensas maiores por meio de certos fornecedores ou tipos de lojas, você deve fazer questão de fazer compras lá.
    • Normalmente, você pode usar seu cartão de crédito em qualquer lugar que, de outra forma, pagaria com dinheiro, cartões de débito ou cheques pessoais.
    • Verifique se a maioria dos fornecedores aceita seu cartão. Alguns cartões de crédito, como o European Express, não são amplamente aceitos como alguns de seus concorrentes, como Visa ou MasterCard.
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    Evite sacar dinheiro com seu cartão. A maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa para saques em dinheiro. No entanto, é especialmente desaconselhável para um cartão de crédito cashback. As taxas e os potenciais juros cobrados para obter o dinheiro de volta podem acabar superando as recompensas do dinheiro de volta que você acumula.
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    Proteja os benefícios do seu cartão de reembolso. Cartões de crédito de reembolso podem ser uma grande vantagem para compradores inteligentes. Se você não for cuidadoso, pode acabar perdendo muitos dos descontos que acumula. Cancelar o cartão também pode ter repercussões negativas em sua pontuação de crédito geral. Se quiser manter seu crédito e recompensas, você precisará manter seu cartão ativo e usá-lo regularmente.
    • Se você não usar seu cartão com frequência suficiente, pode acabar perdendo seus descontos. No entanto, gastar demais apenas para obter um desconto pode esgotar suas economias.
    • Tente encontrar um saldo usando o cartão regularmente sem gastar demais. Se precisar de ajuda, você pode entrar em contato com uma agência de aconselhamento de crédito para ajudá-lo a administrar suas finanças.
    • Cancelar um cartão de crédito pode fazer com que sua pontuação de crédito diminua. É melhor manter seu cartão ativo e usá-lo regularmente, mesmo que seja apenas para pequenas compras.
    Despesas regulares para seu cartão de crédito para receber as recompensas em dinheiro de volta
    Assim que estiver configurado para receber recompensas em dinheiro de volta em seu cartão de crédito, você pode ficar tentado a transferir mais de suas compras e despesas regulares para seu cartão de crédito para receber as recompensas em dinheiro de volta.
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    Configure um débito direto para pagar seu saldo mensal integralmente. Deixar de pagar sua conta por dois ou mais meses consecutivos pode causar a perda de seus prêmios acumulados. Manter uma dívida por períodos prolongados de tempo também pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. A melhor maneira de garantir que suas contas sejam pagas em dia todos os meses é configurar um pagamento por débito direto em seu banco.
    • A maioria das instituições financeiras que oferecem serviços bancários online oferece a opção de configurar pagamentos mensais automáticos para contas, serviços públicos ou até pagamentos de aluguel.
    • Certifique-se de que suas informações de pagamento e cobrança estejam atualizadas para garantir que seus pagamentos mensais eliminem suas contas.

Avisos

  • Assim que estiver configurado para receber recompensas em dinheiro de volta em seu cartão de crédito, você pode ficar tentado a transferir mais de suas compras e despesas regulares para seu cartão de crédito para receber as recompensas em dinheiro de volta. No entanto, mudar para um estilo de gasto dependente de cartão de crédito pode rapidamente levar a dívidas incontroláveis, pois você pode facilmente perder o controle de quanto está realmente gastando por mês.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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