Como calcular a taxa de juros efetiva?

Para calcular a taxa de juros efetiva, comece encontrando a taxa de juros declarada e o número de períodos compostos para o empréstimo, que deveria ter sido fornecido pelo credor. Em seguida, insira essas informações na fórmula r = (1 + i / n) ^ n - 1, onde i é a taxa de juros declarada, n é o número de períodos compostos er é a taxa de juros efetiva. Resolva a fórmula, converta sua resposta em uma porcentagem e pronto! Para saber mais com nosso co-autor do Consultor Financeiro, por exemplo, como calcular juros compostos continuamente, continue lendo o artigo!

R representa a taxa de juros efetiva
Nessa fórmula, r representa a taxa de juros efetiva, i representa a taxa de juros declarada e n representa o número de períodos compostos por ano.

Ao analisar um empréstimo ou investimento, pode ser difícil obter uma imagem clara do verdadeiro custo do empréstimo ou do verdadeiro rendimento do investimento. Existem vários termos diferentes usados para descrever a taxa de juros ou rendimento de um empréstimo, incluindo rendimento percentual anual, taxa percentual anual, taxa efetiva, taxa nominal e muito mais. Destes, a taxa de juros efetiva é talvez o mais útil, dando uma imagem relativamente completa do verdadeiro custo do empréstimo. Para calcular a taxa de juros efetiva de um empréstimo, você precisará entender os termos declarados do empréstimo e realizar um cálculo simples.

Parte 1 de 2: reunindo as informações necessárias

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    Familiarize-se com o conceito de taxa de juros efetiva. A taxa de juros efetiva tenta descrever o custo total do empréstimo. Ele leva em consideração o efeito de juros compostos, que é deixado de fora da taxa de juros nominal ou "declarada".
    • Por exemplo, um empréstimo com 10 por cento de juros compostos mensalmente vai realmente levar uma taxa de juros superior a 10 por cento, porque mais interesse é acumulada em cada mês.
    • O cálculo da taxa de juros efetiva não leva em consideração taxas únicas, como taxas de originação de empréstimos. Essas taxas são consideradas, entretanto, no cálculo da taxa anual.
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    Determine a taxa de juros declarada. A taxa de juros declarada (também chamada de nominal) será expressa como uma porcentagem.
    • A taxa de juros declarada é geralmente a taxa de juros "principal". É o número que o credor normalmente anuncia como taxa de juros.
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    Determine o número de períodos de capitalização do empréstimo. Os períodos de capitalização serão geralmente mensais, trimestrais, anuais ou contínuos. Refere-se a quantas vezes o interesse é aplicado.
    • Normalmente, o período de composição é mensal. Você ainda vai querer verificar com seu credor para verificar isso, no entanto.
R é a taxa de juros efetiva
Nessa fórmula, r é a taxa de juros efetiva, i é a taxa de juros declarada e e é a constante 2.718.

Parte 2 de 2: cálculo da taxa de juros efetiva

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    Familiarize-se com a fórmula para converter a taxa de juros declarada em taxa de juros efetiva. A taxa de juros efetiva é calculada por meio de uma fórmula simples: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
    • Nessa fórmula, r representa a taxa de juros efetiva, i representa a taxa de juros declarada e n representa o número de períodos compostos por ano.
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    Calcule a taxa de juros efetiva usando a fórmula acima. Por exemplo, considere um empréstimo com uma taxa de juros declarada de 5%, composta mensalmente. Usando a fórmula resulta: r = (1 + 0,052) ^ 12 - 1 ou r = 5,12 por cento. O mesmo empréstimo composto diariamente renderia: r = (1 + 0,01,6765) ^ 365-1, ou r = 5,13 por cento. Observe que a taxa de juros efetiva sempre será maior do que a taxa declarada.
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    Familiarize-se com a fórmula usada no caso de juros compostos continuamente. Se os juros são compostos continuamente, você deve calcular a taxa de juros efetiva usando uma fórmula diferente: r = e ^ i - 1. Nesta fórmula, r é a taxa de juros efetiva, i é a taxa de juros declarada e e é a constante 2.718.
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    Calcule a taxa de juros efetiva no caso de juros compostos continuamente. Por exemplo, considere um empréstimo com uma taxa de juros nominal de 9% composta continuamente. A fórmula acima produz: r = 2.718 ^ 0,09-1 ou 9.417 por cento.
    Para calcular a taxa de juros efetiva
    Para calcular a taxa de juros efetiva, comece encontrando a taxa de juros declarada e o número de períodos compostos para o empréstimo, que deveria ter sido fornecido pelo credor.
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    Depois de ler e compreender totalmente a teoria, o cálculo pode ser simplificado da seguinte maneira.
    • Depois de familiarizar-se com a teoria, faça as contas de forma diferente.
    • Encontre o número de intervalos de um ano. É 2 para semestral, 4 para trimestral, 12 para mensal, 365 para diário.
    • Número de intervalos por ano x 100 mais a taxa de juros. Se a taxa de juros for 5%, é 205 para semestral, 405 para trimestral, 1205 para mensal, 36505 para capitalização diária.
    • Os juros efetivos são o valor superior a 100, quando o principal é 100.
    • Faça as contas como:
      • ((205 ÷ 200) ^ 2) × 100 = 105,0625
      • ((405 ÷ 400) ^ 4) × 100 = 105.095
      • ((1205 ÷ 1200) ^ 12) × 100 = 105.116
      • ((36505 ÷ 36500) ^ 365) × 100 = 105.127
    • O valor superior a 100 no caso 'a' é a taxa de juros efetiva quando a composição é semestral. Portanto, 5.063 é a taxa de juros efetiva para semestral, 5.094 para trimestral, 5.116 para mensal e 5.127 para composição diária.
    • Basta memorizar na forma de um teorema.
      • (Número de intervalos x 100 mais juros) dividido por (número de intervalos x100) elevado à potência dos intervalos, o resultado multiplicado por 100. O valor superior a 100 será o rendimento efetivo de juros.

Pontas

  • Existem várias calculadoras online que você pode usar para calcular a taxa de juros efetiva rapidamente. Além disso, a função EFFECT () no Microsoft Excel calculará a taxa efetiva dada a taxa nominal e o número de períodos compostos.

Coisas que você vai precisar

  • Lápis
  • Papel
  • Calculadora

Perguntas e respostas

  • Como eu calcularia a taxa efetiva de 9 meses a 2,44% e, em seguida, 51 meses a 3,13%?
    Calcule uma taxa efetiva para cada período de tempo. Em seguida, pondere as duas taxas multiplicando a primeira por 1,50 e a segunda por 50,170. Em seguida, some as duas taxas resultantes.
  • Posso usar o método de juros efetivos se a taxa declarada for variável?
    Sim, mas a taxa efetiva variará com a taxa (nominal) declarada.
  • Se alguém pede um empréstimo de 67200€ com pagamentos semanais de 1190€ por 75 semanas, qual é a verdadeira taxa de juros?
    Sua taxa de juros efetiva seria um fio de cabelo acima de 40%. O total dos pagamentos seria igual a 89300€, o que significa que você estaria pagando quase 22100€ de juros ao longo de cerca de um ano e meio. A menos que seja uma aposta segura, trata-se de um empréstimo absurdamente caro e só deve ser considerado como último recurso.
  • Como calculo os juros efetivos se a taxa de empréstimo acordada for juros simples e depois juros compostos?
    A única diferença entre o simples e o composto é que o simples só cobra juros sobre o saldo devido ENQUANTO você o deve; portanto, se você fizer pagamentos maiores do que o mínimo, o valor total dos juros pagos durante a vida do empréstimo diminuirá. Juros compostos significa que mesmo que você faça pagamentos maiores, ainda assim você prometeu reembolsar os juros que seriam acumulados durante toda a vida do empréstimo, mesmo que pague na metade do tempo. A diferença entre os dois pode ser dramática se você planeja fazer um pagamento maior do que o normal; no entanto, a composição pode funcionar melhor se você pagar em atraso.
  • Qual é a taxa de juros efetiva quando a taxa de empréstimo inicial é de 5% e a taxa é de 0% por 12 meses?
    Vamos apenas chamar essa "taxa de empréstimo" do que ela realmente é: uma taxa de juros. Aqui está o que este credor está fazendo: eles sabem que a maioria das pessoas é atraída por uma taxa de "0%", então eles fazem você pagar uma "taxa de empréstimo" em vez de uma taxa de juros. Basicamente, você está concordando em pagar os juros adiantado, porque eles sabem que as taxas de juros tendem a fazer as pessoas pagarem os empréstimos mais rapidamente, mas 0% costuma diminuir a pressa e eles pagam o mínimo. Então, você ainda está pagando essencialmente 5% sobre o saldo, que são os juros.
  • Qual a taxa de juros efetiva que um depósito deve ter para gerar 3.730€ de um depósito inicial de 37.300€?
    Isso depende de quanto tempo você está disposto a esperar.
  • Como calculo as taxas de juros semestrais?
    Nota: anualmente -1, Semestral -2, Trimestral -4, Mensal -12. Por exemplo: você está investindo 36.000 a cada 5 anos em um banco com base em 3% compostos semestralmente. P-36000, t-5 anos, j-3% ou. 03. Primeiro encontre i = j / me n = (t) (n). Qual seu eu apresento como porcentagem% ou taxa de juros en como número total ou tempo / anos / mês. Então, i = j / mn = tm = 0,01,5 = 5 (2 i = 0,015 n = 10. Em seguida, resolva isso usando a fórmula P = F / (1 + i) ^ n depois que Ic = FP para encontrar o valor presente.
  • Como calculo o rendimento efetivo de uma nota que comprei?
    Começando com informações sobre a nota. Por exemplo, quais eram os termos (no mínimo - preço de compra, tipo de juros e taxa) de uma nota de 30 anos? É impossível dar uma resposta exata sem saber mais detalhes sobre a nota.
  • Quanto é a taxa efetiva de 5% ao mês durante 36 meses?
    Sua taxa efetiva, ou APY, será de 5.116% ao ano.
Perguntas não respondidas
  • Como calculo a taxa de juros de um empréstimo de carro?
  • Se eu der um empréstimo de Rs 0,100000 a 12% da taxa fixa de juros ou 21,46% da taxa redutora por um período de 1 ano, qual é a% de rendimento que posso obter no final do mandato?
  • Qual é o valor total dos juros que devo pagar no final do ano, quando conheço a taxa de juros e o princípio?
  • Abri um Esquema de Depósito Mensal de 75€ / Mês, onde receberei $ 3993 no final do período de 36 Meses. Qual é a taxa de juros efetiva?
  • Como posso saber se minha taxa de juros efetiva está correta?

Comentários (17)

  • zcox
    Eu estava preso em um problema de matemática sobre isso. As notas nunca nos falaram sobre o EIR, então eu fui aqui e me ajudou.
  • goncalvesrodrig
    Ajudou na compreensão do conceito de forma clara, pois todo o cálculo foi dividido em etapas.
  • ethanpowell
    Algoritmos simples ajudaram.
  • phillipssonia
    Isto me ajudou bastante. É fácil e direto. Bem explicado com bons exemplos. Obrigado rapazes.
  • madeirasalome
    Preparando-se para fazer o exame CMA. Já faz um tempo que não estou na escola. Este é um ótimo lembrete simples. Obrigado!!
  • courtneyrose
    Isso ajuda muito no meu dever de casa.
  • jsimoes
    Muito fácil de entender!
  • joeltavares
    Isso me ajudou a entender melhor a diferença entre a taxa de juros declarada e a taxa de juros efetiva, e por que a taxa de juros efetiva é mais alta.
  • daniela94
    Foi maravilhoso, muito obrigado.
  • haagcarole
    Ganhei uma melhor compreensão da conversão das taxas de juros por meio de explicações detalhadas. Os diagramas foram muito úteis.
  • tomeanjos
    Foi muito útil para nós fazermos o cálculo.
  • alana43
    Vocês são professores incríveis. Você utilizou todas as técnicas de ensino, como o uso de figuras e o procedimento passo a passo.
  • toby99
    Eu queria aprender o que significa taxa de porcentagem anual, e este artigo ajudou significativamente.
  • ksanches
    O artigo foi muito útil para entender o conceito de taxa de juros efetiva e como calculá-la. Muito obrigado.
  • fabio66
    Muito bom e claro exemplo de cálculo.
  • mosinski
    Sim, isso me ajudou a obter um bom entendimento sobre as taxas de juros efetivas e seu cálculo.
  • demiancamacho
    Explicou claramente como calcular AER de juros simples.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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