Como calcular o APY em uma conta poupança do banco?

E uma conta de poupança terá uma taxa de juros mais alta do que uma conta corrente
Por exemplo, uma conta do mercado monetário geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança, e uma conta de poupança terá uma taxa de juros mais alta do que uma conta corrente (se a conta corrente render juros).

Quando você coloca dinheiro em uma conta de poupança, o banco geralmente informa a taxa de juros anual (APR) e a frequência dos juros compostos. Uma taxa de juros mais baixa com composição mais frequente pode resultar em ganhos maiores. O cálculo do rendimento percentual anual (APY) informa quanto você pode esperar ganhar até o final do ano. Usando a fórmula APY = (1 + rn) n − 1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1} permitirá que você calcule o APY se você souber a taxa de juros e a frequência de composição.

Método 1 de 3: calcular APY manualmente

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    Reúna os dados necessários. Você precisa saber duas informações para realizar este cálculo:
    • Taxa de juros (r). Essa é a taxa de juros que o banco calcula para contas de poupança do seu tipo. Preste atenção às diferentes taxas para diferentes tipos de contas. Por exemplo, uma conta do mercado monetário geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança, e uma conta de poupança terá uma taxa de juros mais alta do que uma conta corrente (se a conta corrente render juros). A taxa deve ser expressa como decimal, portanto, um número como 3% seria usado como 0,03.
    • Frequência de composição (n). Pergunte a um agente de crédito do banco com que frequência o banco capitaliza juros por ano.
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    Use a fórmula APY. Existe uma fórmula bastante simples para calcular o APY, com base na taxa de juros anual e no número de vezes que os juros são compostos. Esta fórmula é:
    • APY = (1 + rn) n − 1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1}
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    Aplique os dados e faça o cálculo. Suponha, por exemplo, que seu banco anuncie uma taxa de juros de 1% em contas de poupança e compostos de juros trimestralmente. Isso significa que r = 0,01 {\ displaystyle r = 0,01} e n = 4 {\ displaystyle n = 4} . Aplique esses números ao cálculo da seguinte forma:
    • APY = (1 + rn) n − 1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1}
    • APY = (1+ 0,014) 4−1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {0,01} {4}}) ^ {4} -1}
    • APY = 1.00254−1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = 1.0025 ^ {4} -1}
    • APY = 0,010038 {\ displaystyle {\ text {APY}} = 0,010038}
    • Você provavelmente precisará de uma calculadora avançada para executar a função expoente para este cálculo. A maioria das calculadoras simples tem, no máximo, um botão para elevar o número ao quadrado. Você precisará de uma calculadora mais avançada com um botão "^" para elevar o número a qualquer expoente escolhido.
    Qual seria o meu APY de 630€ em uma conta poupança com juros de 4 anos
    Qual seria o meu APY de 630€ em uma conta poupança com juros de 4 anos?
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    Interprete o resultado. Observe que, para este exemplo, o resultado do APY é quase igual à taxa de juros do banco. O aumento é de apenas 0,0038%. Mesmo assim, se você tem uma grande quantidade de dinheiro, investido ao longo do tempo, esse aumento pode somar.
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    Experimente um exemplo diferente. Suponha, como um segundo exemplo, o banco oferece a mesma taxa de juros de 1,0%, mas compõe os juros diariamente, em vez de trimestralmente. Nesse caso, a taxa é a mesma, r = 0,01 {\ displaystyle r = 0,01} , mas n = 365 {\ displaystyle n = 365} .
    • Tecnicamente, o número de dias em um ano é provavelmente representado com mais precisão como 365,25. Essa diferença pode se tornar significativa com grandes quantias de dinheiro. Para este exemplo, no entanto, apenas use n = 365 {\ displaystyle n = 365} .
    • APY = (1 + rn) n − 1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1}
    • APY = (1+ 0,01365) 365−1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {0,01} {365}}) ^ {365} -1}
    • APY = 1.0025365−1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = 1.0025 ^ {365} -1}
    • APY = 0,01005 {\ displaystyle {\ text {APY}} = 0,01005}
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    Interprete o novo resultado. Quando a mesma taxa de juros é composta diariamente, em vez de trimestralmente, o APY aumenta de 1.0038% para 1.005%. Novamente, ao trabalhar com grandes quantias de dinheiro, ao longo do tempo, essa diferença ganha um significado maior.

Método 2 de 3: calcular APY com base na economia real

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    Colete informações sobre suas economias. Outra maneira de calcular o APY é trabalhar no sentido inverso de suas economias reais para determinar a taxa que você ganhou. Para realizar este cálculo, você precisa das seguintes informações:
    • Interesse. Esse é o valor dos juros que você ganhou durante um período de tempo especificado. Você precisará de bons registros bancários ou de um relatório bancário periódico para obter esse número.
    • Diretor. Essa é a quantidade de dinheiro que você mantinha em sua conta para ganhar os juros. Se o valor do principal mudar ao longo do tempo, você precisará realizar cálculos separados para cada período de tempo em que o principal for constante e adicioná-los.
    • Dias. Este é o número de dias que o Principal permaneceu na conta quando os juros venceram.
    Quando você deposita dinheiro em uma conta poupança
    Quando você deposita dinheiro em uma conta poupança, o banco geralmente informa a taxa de juros anual (APR) e a frequência dos juros compostos.
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    Use a fórmula APY alternativa. Quando você sabe a quantidade de dinheiro em sua conta e o valor dos juros que ganhou, pode calcular o APY com a seguinte fórmula:
    • APY = 100 [(1 + IP) 365d − 1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [(1 + {\ frac {I} {P}}) ^ {\ frac {365} {d} } -1]}
      • I {\ displaystyle I} é o interesse ganho
      • P {\ displaystyle P} é o valor do principal
      • d {\ displaystyle d} é o número de dias
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    Insira os dados e execute o cálculo. Suponha que você saiba que ganhou 45€ de juros em uma conta poupança que começou com 3.730€, ao longo de meio ano (182,5 dias). Use essas informações para calcular o APY que você recebeu:
    • APY = 100 [(1 + IP) 365d − 1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [(1 + {\ frac {I} {P}}) ^ {\ frac {365} {d} } -1]}
    • APY = 100 [(1 + 605000) 365182,5−1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [(1 + {\ frac {60} {5000}}) ^ {\ frac {365} { 182,5}} - 1]}
    • APY = 100 [(1.012) 2−1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [(1.012) ^ {2} -1]}
    • APY = 100 [1.024144-1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [1.024144-1]}
    • APY = 100 [0,024144] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [0,024144]}
    • APY = 2.4144% {\ displaystyle {\ text {APY}} = 2.4144 \%}
    • A etapa final do cálculo, multiplicando por 100, serve apenas para transformar a casa decimal em porcentagem.

Método 3 de 3: usando uma calculadora APY online

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    Procure na internet. Embora os cálculos do APY não sejam muito difíceis, você pode simplificar ainda mais o trabalho usando uma calculadora online do APY. Muitos bancos ou outros sites oferecem este serviço simples. Faça uma pesquisa por "calculadora APY" e você encontrará o que deseja. O cálculo é padrão, então você deve escolher um que tenha um estilo e apresentação que você possa ler facilmente.
    • Tenha o cuidado de ler o site da calculadora com atenção. Alguns se oferecem para ajudá-lo a calcular o APY, enquanto outros se oferecem para calcular sua economia depois de entrar no APY. Qualquer um está bem, contanto que você saiba o que está usando. Este artigo se concentra no cálculo do próprio APY.
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    Insira a taxa de porcentagem anunciada. A primeira caixa da calculadora online geralmente solicitará que você insira a taxa de juros do banco. Normalmente, você será solicitado a inserir o valor como uma porcentagem, em vez de um decimal.
    • Por exemplo, se a calculadora solicitar que você insira uma porcentagem (%), você digitará o número 1 para uma taxa de juros de 1%. Se fosse solicitado um decimal, você teria que convertê-lo para 0,01.
    Enquanto outros se oferecem para calcular sua economia depois de entrar no APY
    Alguns se oferecem para ajudá-lo a calcular o APY, enquanto outros se oferecem para calcular sua economia depois de entrar no APY. Qualquer um está bem, contanto que você saiba o que está usando.
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    Insira a frequência de composição. Pode ser solicitado que você insira o número de vezes que os juros são compostos. Nesse caso, você insere um número. Como alternativa, pode ser solicitada uma frequência de composição, com opções como "Diariamente", "Mensalmente" ou "Trimestralmente". Leia as opções com atenção e selecione a correta.
    • Por exemplo, se você estiver trabalhando com um banco que acumula juros trimestralmente, digite o número 4, para 4 vezes ao ano, ou a palavra "trimestral". Você terá que ler as instruções no site para fazer a escolha correta.
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    Pressione o botão "Calcular". Depois de inserir as informações, você deverá encontrar um botão "Calcular". Quando você pressiona isso, o APY equivalente deve aparecer.

Pontas

  • Embora possa ser interessante calcular o APY conforme resumido neste artigo, os bancos fornecerão prontamente as informações se você solicitar. Eles são obrigados pelo Truth in Lending Act federal a fornecer essas informações.

Perguntas e respostas

  • Quanto dinheiro posso ganhar com um investimento de 37300€?
    Recentemente, um APY de 1,00% está disponível. Com essa taxa, você ganharia 370€ por ano.
  • Quanto eu ganharia em um investimento de 370€ em um CD de 30 meses com APY de 1,4 e uma taxa de juros de 1.393?
    Pouco menos de 13€
  • Quanto eu ganharia de juros sobre 30000 CD a 0,09 por 18 meses?
    Com juros simples de 0,09%, você ganharia 40.
  • Qual é o juro ganho a 1,00% sobre 143000€?
    1430€ de juros simples anuais.
  • Quanto maior for o APY, melhor será?
    sim.
  • Qual seria o meu APY de 630€ em uma conta poupança com juros de 4 anos?
    O rendimento percentual anual é totalmente dependente da taxa de juros e da frequência com que os juros são compostos durante o ano. Em um ambiente de taxas recentes, uma taxa de juros de 2% composta diariamente levaria a um APY de aproximadamente 2,05%. (O valor investido e o período de tempo envolvido não afetam o APY.)
  • Quanto eu ganho em um ano sobre 29100€ com APY de 1,00%?
    290€
  • Quanto vou ganhar de 164000€ a 0,10 APY anual?
    A 0,10 por cento APY, 164000€ rendem juros anuais de 160€
  • Qual é o saldo da conta em 1,00 APY e juros ganhos de 4,40€?
    Se o APY for 1,00%, o principal seria 440€
  • O que eu ganharia por 1 ano em um IRA pagando 3% APY pelo valor de 33800€?
    (33800€) (0,03) = 1010€

Comentários (1)

  • darien51
    Como um cidadão idoso, estava acostumado a ver APR de bancos e instituições financeiras, e recentemente comecei a ver APY na maioria dos documentos financeiros. Agora eu sei a diferença. Obrigada.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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