Como reclamar despesas bancárias?

Seu banco cobrar várias taxas diferentes
Se, como parte de seu serviço regular, seu banco cobrar várias taxas diferentes, você deve considerar mudar para outro banco.

Os bancos podem cobrar taxas de seus clientes por vários motivos, incluindo cheque especial, suspensão do pagamento de um cheque ou taxa de manutenção da conta. Se notar uma taxa em seu extrato bancário que não viu anteriormente e com a qual não concordou, entre em contato com seu banco imediatamente. Mesmo que a taxa seja uma penalidade por um erro que você cometeu, os bancos geralmente estão dispostos a renunciar à taxa ou creditar de volta sua conta em vez de correr o risco de perder um cliente fiel.

Parte 1 de 3: determinar se você foi penalizado

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    Revise seus extratos bancários regularmente. Em alguns casos, a única notificação de uma taxa cobrada em sua conta bancária será a dedução de sua conta refletida em seu extrato bancário. É muito importante que você reveja regularmente todas as deduções feitas em sua conta, não apenas o saldo da conta. Se uma taxa foi cobrada de você, entre em contato com o seu banco o mais rápido possível para resolver o problema.
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    Examine seus termos de serviço. Sempre que você se inscrever em uma conta bancária ou cartão de crédito, receberá os termos de serviço (TOS) para revisar. Este documento fornece informações importantes sobre sua conta e descreve todos os serviços que o banco fornecerá a você e quaisquer taxas ou penalidades que possam ser cobradas. Se você perdeu ou não consegue mais encontrar seus termos de serviço, geralmente pode acessá-los online no site do seu banco ou pode solicitar uma cópia pessoalmente em uma agência local. Ao avaliar se uma taxa bancária foi cobrada por engano, revise seus termos de serviço para o seguinte:
    • Você é obrigado a manter um depósito mínimo? Alguns bancos oferecem "contas gratuitas", desde que você mantenha um valor mínimo mensal em suas contas. Se você não conseguir manter esse depósito mínimo mensal, seu banco poderá cobrar uma taxa de serviço mensal pela conta.
    • Existe algum limite para retiradas? Essas informações devem estar contidas em seu TOS. Os bancos podem cobrar uma multa se você exceder o número de saques atribuídos.
    • É cobrada uma taxa para passar cheques? Alguns bancos permitem que seus clientes assinem apenas um determinado número de cheques antes de incorrer em uma multa.
    • Você paga uma taxa ao usar seu cartão de débito?
    • São cobradas taxas normais da conta? Alguns bancos cobram de seus clientes taxas mensais ou anuais para manutenção ou outros serviços relacionados à conta. Você deseja revisar seus TOS para entender sob quais circunstâncias uma taxa pode ser cobrada.
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    Determine que tipo de penalidade você foi cobrado. Depois de identificar que uma taxa foi debitada de sua conta, você deseja determinar que tipo de taxa foi cobrada de você para que possa discutir o assunto com o banco e tentar obter a isenção da taxa. Geralmente, um cliente de banco pode ver os seguintes tipos de taxas cobradas em sua conta:
    • Uma taxa anual cobrada de você para manter a conta.
    • Uma penalidade por não manter um saldo mínimo na conta.
    • Uma taxa de penalidade para saque a descoberto (tentativa de sacar mais dinheiro do que você tem em sua conta em um determinado momento).
    • Uma taxa de pagamento atrasado.
    • Uma multa por interromper o pagamento de um cheque.
    Seu banco poderá cobrar uma taxa de serviço mensal pela conta
    Se você não conseguir manter esse depósito mínimo mensal, seu banco poderá cobrar uma taxa de serviço mensal pela conta.
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    Verifique se você optou pelo cheque especial. Alguns bancos oferecem proteção contra cheque especial, o que significa que se você passar um cheque ou pagar algo com sua conta e custar mais do que você tem em sua conta, o banco pagará a cobrança retirando o dinheiro de sua conta poupança ou de uma linha de crédito. Cada vez que o banco usa a "proteção", é cobrada uma taxa por transação que extingue sua conta. Legalmente, você deve consentir em fazer parte de um programa de cheque especial.
    • Por causa de abusos bancários em relação à proteção de cheque especial, o Congresso aprovou uma lei que exige que todos os clientes do banco "optem" pela proteção de cheque especial, o que significa que o banco não pode inscrever você sem o seu conhecimento.
    • Antes de contestar uma taxa de cheque especial, você deve determinar se consentiu com a proteção de cheque especial.
    • Se você não se lembra de ter se inscrito no programa, ligue para o seu banco e peça que forneçam evidências de que você se inscreveu no programa.
    • Mesmo que você tenha consentido com o cheque especial, ainda pode contestar uma taxa e solicitar a isenção da taxa.
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    Verifique se a taxa foi sua culpa. Antes de começar a negociar com seu banco para remover uma taxa, é importante determinar se você cometeu um erro. Pode ser que você não tenha lido seus novos termos de serviço ou um cheque que você escreveu há muito tempo saiu inesperadamente. Se o erro foi seu, você pode precisar adotar uma atitude diferente da que faria se o banco tivesse cometido o erro.
    • Com um erro bancário, você pode exigir uma correção imediata do problema e até expressar indignação e incompetência do banco. Entretanto, coisas desagradáveis raramente o ajudarão a conseguir o que quer, pois a maioria das pessoas com quem você falará não tem autoridade para corrigir o erro.
    • Se você cometeu um erro que resultou em uma taxa, está solicitando que o banco lhe faça um favor com base em seu histórico bancário, seu relacionamento com o banco ou qualquer outro argumento que possa ajudá-lo a demonstrar que se tratou de um erro simples.

Parte 2 de 3: negociação com seu banco para remover uma taxa

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    Aborde a taxa imediatamente. Depois de notar uma taxa em sua conta, você deseja resolvê-la o mais rápido possível. Você deve revisar seus TOS, determinar o tipo de taxa e reunir todas as notas ou informações que possui sobre sua conta para que esteja preparado para falar com um representante do banco. Você deve reunir as informações rapidamente e, mesmo que não tenha todas as informações, ainda assim deverá entrar em contato com o seu banco. Geralmente, é mais fácil remover uma taxa se você resolver o problema o mais rápido possível.
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    Ligue para o seu banco. O melhor primeiro passo para negociar com seu banco é falar com uma pessoa real. Geralmente, isso lhe dará a resposta mais rápida e requer o mínimo de esforço de sua parte. Você deseja falar com um representante de atendimento ao cliente. Normalmente, você pode encontrar o número de telefone do seu banco no verso do caixa eletrônico ou cartão de débito ou no site do banco.
    Um cliente de banco pode ver os seguintes tipos de taxas cobradas em sua conta
    Geralmente, um cliente de banco pode ver os seguintes tipos de taxas cobradas em sua conta: Uma taxa anual cobrada para você manter a conta.
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    Seja educado com os funcionários do banco. Embora você possa se sentir frustrado ou mesmo com raiva com a cobrança em sua conta, você não deve descontar essa frustração no representante do atendimento ao cliente. Por ser educado, a pessoa que está atendendo o telefone pode estar mais inclinada a ajudar a isentar da taxa. Explique educadamente por que está ligando e declare que deseja ajuda para lidar com uma taxa cobrada em sua conta. Mesmo que inicialmente o funcionário afirme que não pode ajudá-lo, você deve persistir educadamente e pedir que ele revise a taxa.
    • Se o banco cometeu um erro, geralmente eles estarão mais inclinados a resolver o erro rapidamente.
    • Se uma taxa foi cobrada por causa de um erro que você cometeu, pode ser necessário convencer o representante do atendimento ao cliente a ajudá-lo.
    • Por exemplo, você pode dizer "Eu entendo que as taxas são cobradas por um motivo, mas estou solicitando que o banco me faça uma cortesia e renuncie a essa taxa. Sou um cliente bancário fiel e gostaria de continuar nosso relacionamento bancário. Eu agradeceria sua ajuda para dispensar essa taxa. "
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    Solicite que o banco isente de sua taxa. Você quer ser educado, mas claro, ao solicitar que o banco isente da taxa. Conforme mencionado acima, um funcionário do banco pode, a princípio, declarar que não pode ajudá-lo removendo suas taxas. Nesses casos, o cliente deve respeitosamente pedir para falar com um supervisor com autoridade para executar a ação solicitada. Embora você ainda deva proceder de maneira educada, também deve estabelecer os motivos pelos quais o banco deve remover suas taxas. Os bancos não querem perder um cliente valioso por causa de uma disputa de taxas, principalmente se a taxa não for significativa. Ao explicar por que você acha que o banco deve remover a taxa, considere os seguintes argumentos:
    • Se esta for a primeira vez que você sacou sua conta, você deve declarar: "Esta é a primeira vez que eu retiro minha conta e espero que o banco faça uma provisão para um erro único." Um banco pode estar disposto a ajudar um cliente se esta for a primeira vez que ele foi penalizado.
    • Ao solicitar a remoção de uma taxa, você pode admitir que cometeu um erro. Por exemplo, se você se esqueceu de registrar um cheque que havia preenchido e não tinha fundos suficientes para cobri-lo, você poderia explicar "Isso nunca aconteceu comigo antes, mas de alguma forma esqueci de registrar o cheque e não estava esperando o dinheiro sairia da minha conta ou eu não teria feito nenhum cheque adicional. "
    • Ao mostrar que sua conduta foi acidental, o banco pode estar mais inclinado a ajudá-lo.
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    Discuta seu relacionamento de longa data com o banco, se aplicável. Se o funcionário do banco parecer indiferente aos seus argumentos específicos sobre por que a taxa deve ser removida, você deve apresentar um argumento mais amplo sobre sua lealdade ao banco. Se você é um cliente antigo, pode argumentar que o banco deve remover a taxa como uma cortesia para você. Os bancos não querem perder seus clientes de longa data por causa de uma disputa de taxas. Você pode utilizar isto para o seu benefício.
    • Você pode dizer ao funcionário do banco: "Sou um cliente fiel há vários anos e espero que o banco queira ajudar um cliente que nunca teve problemas antes deste momento."
    • Se o funcionário não ajudar você, você pode sempre declarar que acha que pode ser hora de transferir para outro banco, se é assim que seu banco atual deseja tratá-lo.
    • Embora esses argumentos possam não funcionar, muitos bancos não cobram taxas para manter um bom cliente.
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    Peça para falar com um supervisor. Se o representante de atendimento ao cliente se recusar a renunciar à taxa, você deve pedir educadamente para falar com um supervisor com autoridade para ajudá-lo. Pode ser que o representante não tenha autoridade para renunciar às taxas ou ele ou ela sinta que renunciou a muitas taxas recentemente. Assim que ficar claro que a pessoa não vai ajudá-lo, é hora de pedir a um supervisor e repassar seus argumentos.
    A única notificação de uma taxa cobrada em sua conta bancária será a dedução de sua conta refletida
    Em alguns casos, a única notificação de uma taxa cobrada em sua conta bancária será a dedução de sua conta refletida em seu extrato bancário.
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    Considere visitar sua filial local. Se falar com um representante de atendimento ao cliente e seu supervisor não ajudar, você deve considerar visitar sua agência local e encontrar-se pessoalmente com um funcionário do banco. É mais difícil recusar o pedido de alguém quando essa pessoa está sentada na sua frente. Você deve explicar o que aconteceu e pedir que a taxa seja removida. Se a taxa foi por não manter um saldo mínimo ou outra penalidade, você pode discutir outras opções bancárias que podem ajudar a eliminar possíveis taxas no futuro.

Parte 3 de 3: apresentação de uma reclamação à agência reguladora federal

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    Considere apresentar uma reclamação contra o seu banco. Se você acha que seu banco foi injusto ou enganoso, discriminou você durante o processo de empréstimo ou violou uma lei federal de proteção ao consumidor, você pode registrar uma reclamação contra o banco. Se você está preocupado com a possibilidade de ter sido cobrada uma cobrança de descoberto excessivo e ilegal ou outra taxa ilegal, é importante comunicar essa preocupação ao seu banco e, se ele não agir, tome medidas para denunciar a conduta do banco.
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    Determine onde registrar sua reclamação. Dependendo de como seu banco foi credenciado, você pode registrar uma reclamação em uma das várias agências governamentais. O primeiro passo é determinar em qual agência você deve registrar sua reclamação. Você pode fazer isso usando o Sistema de Reserva Federal 's ferramenta de pesquisa instituição financeira localizada em: http://ffiec.gov/nicpubweb/nicweb/SearchForm.aspx.
    • Se você deseja registrar uma reclamação contra um banco nacional, bancos que têm as letras "NA" após seu nome, ou poupança e empréstimos federais, ou bancos federais, você deve registrar sua reclamação no Gabinete do Controlador da Moeda.
    • A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) lida com reclamações contra bancos licenciados pelo estado.
    • A National Credit Union Administration lida com reclamações sobre cooperativas de crédito federais.
    • Se você não tiver certeza de onde registrar sua reclamação, verifique com o Consumer Financial Protection Bureau (CFBP). O CFBP investiga reclamações sobre uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo empréstimos estudantis, hipotecas, cartões de crédito, serviços bancários e cobrança de dívidas. Você pode registrar uma reclamação junto ao CFBP em: http://consumerfinance.gov/complaint/.
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    Inclua todas as informações relevantes em sua reclamação. Cada agência tem seu próprio site onde você pode enviar reclamações. É importante que você forneça todas as informações solicitadas por essa agência. Geralmente, sua reclamação deve incluir o seguinte:
    • Seu nome completo e endereço para correspondência, que deve corresponder aos registros do seu banco.
    • O melhor número de telefone para entrar em contato com você e seu endereço de e-mail.
    • Se aplicável, o nome de seu advogado ou outro representante designado com quem deseja que a agência discuta sua reclamação.
    • O nome e o endereço da sua instituição financeira.
    • O tipo de conta que você mantém na instituição financeira.
    • O nome de qualquer pessoa no banco com quem você entrou em contato.
    • Indique se o banco respondeu à sua reclamação.
    • Uma explicação clara e detalhada de sua reclamação.
    Entre em contato com o seu banco assim que possível para resolver o problema
    Se uma taxa foi cobrada de você, entre em contato com o seu banco assim que possível para resolver o problema.
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    Espere por uma resposta. Geralmente, depois de enviar sua reclamação, a agência entrará em contato com o banco em questão e tentará obter uma resposta às suas alegações e informações adicionais. O banco geralmente tem um certo tempo para responder. Por exemplo, o CFBP dá aos bancos 15 dias para responder e espera que um banco encerre quase todas as reclamações dentro de 60 dias. Embora registrar uma reclamação não possa garantir que certas cobranças serão creditadas de volta em sua conta, envolver uma agência governamental dedicada a proteger os direitos do consumidor deve aumentar suas chances de resolver o problema.
    • Geralmente, assim que o banco responde à reclamação, a agência governamental permite que você veja a resposta.
    • Se ainda achar que sofreu danos como resultado da atividade ilegal do banco, você pode considerar a contratação de um advogado para abrir um processo contra o banco. Normalmente, no entanto, os danos em questão não justificam um processo individual.
    • Se o comportamento ilegal do banco impactou vários clientes, alguns advogados entram com ações judiciais em nome de todo o grupo (o que se chama ação coletiva).
    • Você pode realizar uma pesquisa na Internet para ver se há algum processo de ação coletiva pendente contra o seu banco pelos mesmos motivos pelos quais você entrou com a reclamação. Nesse caso, você pode entrar em contato com o advogado do caso e discutir a adesão ao processo.

Pontas

  • Se, como parte de seu serviço regular, seu banco cobrar várias taxas diferentes, você deve considerar mudar para outro banco. Geralmente, os bancos pequenos e as cooperativas de crédito tendem a cobrar taxas menores do que os bancos grandes.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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