Como ser um subscritor de hipotecas?

Os bancos tendem a buscar certas credenciais de educação nos candidatos a subscritores de hipotecas
A maioria das escolas não oferece um diploma de especialização em subscrição de hipotecas, mas as empresas hipotecárias e os bancos tendem a buscar certas credenciais de educação nos candidatos a subscritores de hipotecas.

Um subscritor de hipotecas trabalha com banqueiros de hipotecas e processadores de empréstimos para determinar se o pedido de empréstimo de um mutuário será aprovado e sob quais condições de reembolso. O segurador determina se um tomador de empréstimo é um risco aceitável com base em diretrizes e critérios estabelecidos em relação ao uso e histórico de crédito, capacidade de pagar o empréstimo e a garantia que o protege. O Bureau of Labor Statistics (BLS) prevê um crescimento de 8 por cento entre 2012 e 2022 na categoria de emprego de oficiais de crédito, que inclui subscritores de hipotecas. Isso representa um crescimento médio para todas as ocupações, embora o mercado imobiliário na Europa tenha sofrido uma queda dramática nos anos 2000. Aprender como se tornar um subscritor de hipotecas pode ajudá-lo a iniciar seu caminho em direção a essa carreira lucrativa e estável.

Parte 1 de 3: ganhando uma educação

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    Faça aulas relevantes no ensino médio. Não existe um plano de carreira único para se tornar um subscritor de hipotecas, mas existem aulas importantes que podem ajudar a prepará-lo para um emprego nessa área. Nunca é muito cedo para começar a estudar matemática, pois você precisará ser proficiente em matemática e análise de dados para se tornar um corretor de hipotecas de sucesso.
    • A melhor preparação para uma carreira de subscrição de hipotecas é fazer o máximo possível de aulas de contabilidade e matemática.
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    Inscreva-se na faculdade. A maioria das escolas não oferece um diploma de especialização em subscrição de hipotecas, mas as empresas hipotecárias e os bancos tendem a buscar certas credenciais de educação nos candidatos a subscritores de hipotecas. Saber quais cursos e programas de graduação estudar pode ajudá-lo a garantir uma posição melhor como subscritor de hipotecas.
    • Os agentes de crédito, como os subscritores de hipotecas, normalmente precisam obter um diploma de bacharelado de quatro anos.
    • Muitos subscritores de hipotecas se especializam em administração de empresas ou finanças. Não há exigência de firma, entretanto, e muitos candidatos bem-sucedidos tiveram outros cursos, mas fizeram cursos extensivos em contabilidade, direito comercial e seguros.
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    Faça um estágio. Muitos bancos e grupos comerciais do setor bancário agora oferecem estágios de duração variada para estudantes universitários interessados e recém-formados. Você precisará buscar ativamente um estágio, e pode haver uma competição acirrada entre outros alunos interessados.
    • Procure estágios pesquisando online por estágios em bancos, investimentos ou analistas de crédito. Você também pode entrar em contato diretamente com uma instituição bancária ou grupo comercial em sua região pesquisando por eles online.
    • A Massachusetts Bankers Association oferece um programa de estágio de verão que envolve os estudantes universitários no mundo dos bancos financeiros.
    • Oportunidades semelhantes estão disponíveis para recém-formados. O RBS Citizens (parte do Citizens Financial Group) oferece um programa de treinamento de um ano, que combina estudos em sala de aula sobre finanças e análise de crédito com posições rotativas no banco para dar aos trainees uma introdução abrangente a todos os aspectos do banco comercial.
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    Ganhe um diploma. Depois de obter um diploma de bacharel de quatro anos, em negócios / finanças ou em outro grau com cursos relevantes, você está qualificado para se candidatar à maioria dos cargos de subscrição de hipotecas. No entanto, você precisará de um treinamento prático extensivo antes de se tornar um oficial de crédito certificado.
Programas de graduação estudar pode ajudá-lo a garantir uma posição melhor como subscritor de hipotecas
Saber quais cursos e programas de graduação estudar pode ajudá-lo a garantir uma posição melhor como subscritor de hipotecas.

Parte 2 de 3: obtendo treinamento e experiência

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    Candidate-se a vagas de assistente / estagiário. Antes de se tornar um subscritor de hipotecas de pleno direito, você terá que acumular experiência e treinamento de nível básico. A maioria dos cargos de nível básico para recém-formados será de trainee ou de assistente.
    • A maioria dos subscritores de hipotecas trabalha para bancos, cooperativas de crédito ou corretoras de hipotecas.
    • Pesquise empregos de subscritor de hipotecas de nível básico online. Você pode usar sites como Monster.com ou Maybe.com, ou se inscrever diretamente para empresas pesquisando instituições financeiras em sua área.
    • As posições de assistente ou trainee geralmente levam a empregos, seja no escritório em que você treinou ou por meio de conexões feitas nessa posição.
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    Adquira treinamento no local de trabalho. Os períodos de treinamento normalmente duram um ano ou menos, com muitos períodos de treinamento durando apenas alguns meses. Este treinamento é necessário para que os recém-formados tenham experiência no dia-a-dia das hipotecas e finanças.
    • O treinamento pode envolver treinamento informal, treinamento formal patrocinado pela empresa ou empresa para a qual você trabalha, ou alguma combinação dos dois.
    • Se sua firma ou empresa usa software de subscrição, você deverá fazer aulas e adquirir experiência trabalhando com os programas de software dessa empresa.
    • Tente fazer conexões fortes com colegas em sua posição inicial. Networking é uma boa maneira de encontrar empregos no futuro, após o término do treinamento ou quando você estiver pronto para avançar para uma nova posição.
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    Considere obter a certificação. Embora a certificação não seja um pré-requisito para o emprego, uma certificação profissional pode aumentar o salário de um funcionário em 5 a 10 por cento. Na Europa, a National Association of Mortgage Underwriters (NAMU) é a principal instituição para subscritores de hipotecas em busca de certificação. A NAMU oferece duas opções de certificação principais:
    • Subscritor de hipoteca certificado (NAMU-CMU) - esta opção de certificação requer 12 horas de treinamento. O candidato deve então obter uma pontuação de 85 por cento ou mais em um exame de 30 questões e ser aprovado em uma verificação de antecedentes criminais.
    • Certified Master Mortgage Underwriter (CMMU) - esta opção de certificação é considerada um grau avançado e requer 24 horas de treinamento. O candidato deve ainda obter 85 por cento ou mais em um exame de 30 questões e ser aprovado em uma verificação de antecedentes criminais.
Aprender como se tornar um subscritor de hipotecas pode ajudá-lo a iniciar seu caminho em direção
Aprender como se tornar um subscritor de hipotecas pode ajudá-lo a iniciar seu caminho em direção a essa carreira lucrativa e estável.

Parte 3 de 3: construindo uma carreira

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    Saiba o que é esperado. Uma carreira na subscrição de hipotecas envolve muita análise de risco financeiro. A maioria das tarefas do dia-a-dia envolverá a revisão dos pedidos e a realização de uma análise aprofundada do pacote de empréstimo proposto. Os riscos comuns que serão previstos e avaliados incluem:
    • Risco de taxa de juros - envolve as perdas potenciais que podem ser sofridas como resultado da flutuação das taxas de juros.
    • Risco de inadimplência - concentra-se no risco de inadimplência de um mutuário potencial em seus empréstimos, caso se torne incapaz de pagar sua dívida.
    • Risco de pré-pagamento - esse risco exige que o subscritor especule sobre a probabilidade de o mutuário pagar seu empréstimo antes do vencimento. Se isso acontecer, o mutuário efetivamente corta os pagamentos de juros do credor que, de outra forma, seriam acumulados.
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    Aprenda a subscrever uma hipoteca. Para analisar a solicitação de empréstimo de um mutuário em potencial, um subscritor da hipoteca deverá examinar os relatórios de crédito e o histórico de receitas do mutuário, o que pode exigir recibos de pagamento e / ou extratos W-2. O subscritor da hipoteca usa essas informações para calcular a relação dívida / receita do mutuário.
    • O rácio dívida / rendimento é calculado adicionando os passivos mensais do mutuário (pagamentos de hipotecas) às suas obrigações (crédito mensal e pagamentos de empréstimos) e dividindo esse número pelo rendimento mensal líquido do mutuário, levando em consideração quaisquer dados financeiros recorrentes obrigações como pensão alimentícia ou pensão alimentícia.
    • Quaisquer ativos adicionais, como contas correntes / de poupança, fundos de aposentadoria, fundos mútuos e ações, também são levados em consideração na equação para determinar se o mutuário potencial seria ou não um alto risco de inadimplência.
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    Especialize suas habilidades. Depois de entrar no campo de subscritor de hipotecas, não há muito espaço para progredir além de se tornar um gerente, a menos que você tenha obtido um diploma de mestre em uma área relacionada. Por esse motivo, muitos subscritores de hipotecas optam por desenvolver habilidades avançadas em sistemas de empréstimos especializados.
    • Os sistemas de empréstimos comuns incluem empréstimos do Plano de Pensão das Autoridades Locais (LAPP), empréstimos do Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) e empréstimos da Federal Housing Administration (FHA).
    • Esses sistemas de empréstimo são altamente especializados e exigem um conhecimento único das regras e regulamentos de empréstimo. As habilidades são geralmente desenvolvidas por meio de aulas de educação continuada, que são oferecidas regularmente por organizações profissionais de hipotecas, como a National Association of Mortgage Brokers.
Um subscritor de hipotecas trabalha com banqueiros de hipotecas
Um subscritor de hipotecas trabalha com banqueiros de hipotecas e processadores de empréstimos para determinar se o pedido de empréstimo de um mutuário será aprovado e sob quais condições de reembolso.

Pontas

  • Fique por dentro da evolução do mercado imobiliário e financeiro. Seu trabalho dependerá das taxas de juros, das tendências de empréstimos e se as pessoas estão comprando ou vendendo casas, fazendo as duas coisas e nenhuma delas.
  • Prepare-se para períodos ocupados e períodos lentos. A sua carga de trabalho dependerá do número de pessoas que contraem empréstimos à habitação, que variam ao longo do ano e de um período financeiro para outro.

Perguntas e respostas

  • A certificação de uma associação nacional de subscritores de hipotecas será válida na Europa?
    Sim, definitivamente estará de acordo com a seção 146 parte 3 da lei da Califórnia.

Comentários (3)

  • ecartwright
    As informações fornecidas eram exatamente o que eu precisava saber.
  • queirosbruno
    Fiquei surpreso ao ver as informações específicas sobre os estágios. Eu realmente gosto das instruções passo a passo. Tudo neste artigo foi muito informativo. Obrigada
  • mendoncaabgail
    É uma fonte de informação muito útil. Este artigo é muito detalhado sobre as etapas a seguir. Cada detalhe foi dividido de uma maneira muito específica. Obrigada!
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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