Como se tornar um corretor de hipotecas reversas?

Tornar-se um corretor de hipotecas reversas pode ser uma boa escolha de carreira para você
Como muitos proprietários em idade de aposentadoria estão interessados em hipotecas reversas, tornar-se um corretor de hipotecas reversas pode ser uma boa escolha de carreira para você.

Uma das mais novas formas de processos de modificação de hipotecas é transformar uma hipoteca clássica em uma hipoteca reversa. Esse tipo de ferramenta de planejamento financeiro permite que aqueles com patrimônio em uma casa ou outra propriedade comecem a retirar esse patrimônio na forma de fundos disponíveis. Ao contrário de uma hipoteca tradicional que permite ao proprietário comprar uma casa fazendo pagamentos do empréstimo ao longo do tempo, uma hipoteca reversa é um empréstimo que pode fornecer ao proprietário fundos contra o valor de sua propriedade. Essas hipotecas são para proprietários mais velhos e permitem que eles adiem os pagamentos até que morram, vendam ou saiam de casa. Como muitos proprietários em idade de aposentadoria estão interessados em hipotecas reversas, tornar-se um corretor de hipotecas reversas pode ser uma boa escolha de carreira para você.

Parte 1 de 2: como se tornar um corretor de hipotecas

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    Obtenha a educação certa. Para ser um corretor de hipotecas, você precisa ter uma sólida experiência em finanças, transações imobiliárias e direito, bem como a capacidade de se comunicar bem tanto oralmente quanto por escrito. Você não só precisa entender como as taxas de hipoteca são definidas e mudam, mas também precisa ser capaz de explicar isso aos seus clientes. Se você puder frequentar uma faculdade com um programa de negócios, isso certamente pode ser útil, mas contanto que você tenha a formação certa, você deve ser capaz de iniciar o processo.
    • Além da escolaridade, você também precisará de alguma experiência em vendas e marketing e, provavelmente, também em bancos. Em particular, você precisará entender os relatórios de crédito e a capacidade de crédito. Essas são questões importantes pelas quais você precisará orientar seus clientes como um corretor. Você pode obter essas informações por meio da escola ou trabalhando com instituições bancárias e de crédito.
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    Aprenda as regras do seu estado. Cada estado tem suas próprias regras e requisitos para licenciamento, então você precisará descobrir o que é necessário para o estado em que deseja trabalhar. Essas licenças geralmente são cobertas pelo escritório de comércio do estado ou departamento semelhante. As diferenças nas leis estaduais incluem se você precisa de uma licença, que tipo de hipoteca pode emitir e se é necessário ter um escritório físico no estado.
    • O sistema Nationwide Multistate Licensing System & Registry (NLMS) tem uma lista dos requisitos de licenciamento de cada estado. [1]
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    Inscreva-se no NLMS. O NLMS ajuda a governar os regulamentos e licenciamento para corretores de hipotecas em todo o país e, ao associar-se a ele, você entrará no sistema nacional. Obter a certificação do NLMS é uma necessidade para se tornar um corretor de hipotecas. Há uma série de etapas que você precisa seguir para ingressar, cada uma das quais incluirá uma taxa de envio ou registro.
    • Você precisará passar por uma verificação de antecedentes, que inclui o envio de impressões digitais oficiais. Se você tiver impressões digitais arquivadas no NLMS com menos de 3 anos, não precisará fazer uma nova impressão. Você deve saber os resultados de sua verificação de antecedentes dentro de 48 horas.
    • Faça as aulas obrigatórias. Por meio do Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act de 2008 (SAFE Act), o governo federal exige 20 horas de educação aprovada que inclui 3 horas em leis e regulamentos federais, 3 horas de ética, 2 horas de treinamento para padrões e 12 horas adicionais na originação de hipotecas.
    • Passe nos exames de NLMS. Os exames de licenciamento do NLMS são testes de um dia inteiro, cobrindo as regulamentações federais e estaduais. Você precisará de um lápis e uma calculadora para trabalhar, e talvez de outros itens, dependendo dos requisitos do seu estado. Você precisa de uma pontuação de 75% para passar nos exames e deve receber os resultados dentro de uma a duas semanas após fazer os testes.
    Uma das mais novas formas de processos de modificação de hipotecas é transformar uma hipoteca clássica
    Uma das mais novas formas de processos de modificação de hipotecas é transformar uma hipoteca clássica em uma hipoteca reversa.
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    Inscreva-se para obter uma licença estadual. Depois de ser certificado pelo NLMS, você precisa obter uma licença do estado em que pretende trabalhar. Cada estado terá um escritório diferente com o qual você deverá entrar em contato para obter a licença. Alguns estados, como a Califórnia, têm vários escritórios nos quais você pode se registrar. Como o registro no NLMS, essas licenças provavelmente exigirão uma verificação de antecedentes, bem como prova de cidadania, seguro, fiança e requisitos de educação adicionais além dos listados na Lei SAFE.
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    Mantenha sua licença. Você precisará renovar anualmente sua licença de corretor. Outros requisitos e taxas variam de acordo com o estado, embora você possa fazer muitos deles por meio do NLMS. Certifique-se de que consegue acessar sua conta online através do NLMS, o que tornará o processo mais rápido. A partir de 1º de novembro, você pode solicitar a renovação por meio do sistema. Assim que você fizer a solicitação, sua agência estadual será notificada, analisará sua solicitação e comunicará quaisquer problemas que encontrar. Neste ponto, o seu estado é responsável pelo seu pedido de renovação
    • As empresas podem solicitar licenças em nome de seus licenciados individuais. Se você estiver trabalhando para outra empresa antes de iniciar a sua, verifique com sua empresa se eles estão fazendo isso por você.

Parte 2 de 2: trabalhar com hipotecas reversas

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    Requisitos do estado de pesquisa. Cada estado tem suas próprias regras para corretores de hipotecas reversas, e alguns podem incluir verificações de antecedentes específicas ou outros requisitos. Na Carolina do Norte, por exemplo, qualquer credor que faça um empréstimo hipotecário reverso precisa ser certificado pelo Comissário de Bancos do estado. Você deve preencher os formulários apropriados, obter uma Caução de 74600€ e pagar uma taxa de registro de 370€.
    • Se você receber a certificação estadual, mantenha-o à mão. O governo federal alerta os idosos para ficarem de olho nos credores desonestos que tentarão enganá-los ou forçá-los a comprar produtos desnecessários que eles não podem pagar. Isso ajudará a aliviar a mente de seus clientes e estabelecer sua credibilidade, quando você puder facilmente apontar suas credenciais de licenciamento.
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    Obtenha treinamento em hipotecas reversas. Como se trata de tipos específicos de hipotecas, você precisará de treinamento específico para vender hipotecas reversas. A duração e os requisitos de cada curso dependerão muito do seu estado, embora a maior parte do conteúdo seja gerenciado pela Federal Housing Administration (FHA).
    • Nesses cursos, você aprenderá sobre os requisitos para fazer um empréstimo hipotecário reverso e também como falar com seus clientes em potencial.
    • Você pode encontrar vários programas por meio de empresas de treinamento que anunciam em jornais e online, bem como por meio de instituições locais, como faculdades comunitárias. Você poderá obter uma boa educação de muitos deles. Apenas certifique-se de verificar os antecedentes da empresa para ter certeza de que eles são confiáveis. Ser membro de um grupo como o Better Business Bureau é um bom sinal.
    • Algumas empresas fornecerão seu treinamento e garantirão emprego quando você terminar. Provavelmente, essa é sua melhor opção, pois terá conexões com os credores e experiência anterior.
    • A National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA) oferece créditos adicionais de educação continuada em sua reunião anual. O curso de 8 horas cobre temas como mudanças regulatórias, compreensão das necessidades do cliente, proteção ao consumidor e avaliação de risco financeiro.
    Apenas algumas pessoas têm permissão para solicitar hipotecas reversas e
    Apenas algumas pessoas têm permissão para solicitar hipotecas reversas e, para alguns, uma hipoteca reversa não é a decisão certa.
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    Junte-se ao NRMLA. A National Reverse Mortgage Lenders Association é uma organização profissional que tenta definir diretrizes éticas e profissionais para os empréstimos hipotecários reversos. Tornar-se um profissional certificado em hipoteca reversa (CRMP) oferece uma credencial extra para assegurar aos clientes em potencial sua confiabilidade e profissionalismo. Para se tornar um CRMP, você deve seguir várias etapas.
    • Você deve ter 3 anos de experiência em empréstimos hipotecários reversos, enviar uma carta de recomendação de uma figura da alta administração, concluir um curso NRMLA sobre ética, um curso sobre prevenção, detecção e denúncia de abuso contra idosos e 12 créditos de educação continuada.
    • Inscreva-se através do site do NRMLA, incluindo o formulário de inscrição e 190€ de inscrição e taxa de teste.
    • Assim que sua inscrição for aprovada, você poderá fazer o exame. O exame consiste em 120 questões de múltipla escolha que você terá 2 horas para terminar. Você será informado se será aprovado ou não no exame após o término. Você pode refazer o exame após reprovação, após uma espera de seis meses e uma taxa de reexame de 150€.
    • Depois de passar no exame, você deve passar por uma verificação de antecedentes, após a qual pagará uma taxa de 130€ para receber sua certificação.
    • Para manter o seu status, você deve pagar uma taxa anual de 130€ para renovação.
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    Encontre um emprego. Embora possa ser útil ter experiência em hipotecas, o mais importante é demonstrar disposição para trabalhar com os idosos ou outros grupos de alta necessidade. Geralmente, você já terá experiência em hipotecas antes de se tornar licenciado para hipotecas reversas, portanto, já precisará de uma conexão com o setor de serviços financeiros.
    • A idade geralmente não é uma restrição quando se trata de trabalhar com hipotecas reversas. Embora muitos corretores sejam eles próprios idosos, alguém na casa dos 30 anos com as habilidades certas de comunicação e empatia pode ter bastante sucesso. Ser paciente e capaz de se relacionar com seus clientes é mais importante do que sua experiência.
    • Este é atualmente considerado um campo em crescimento, pois mais europeus estão atingindo a idade em que seriam elegíveis para uma hipoteca reversa. Muitas instituições de crédito estão começando a oferecer hipotecas reversas e precisarão que os corretores o façam. Mesmo que você não seja contratado imediatamente, as vagas continuarão a aparecer se você tiver a atitude e o conjunto de habilidades adequados.
    • Nem todas as instituições de crédito podem emitir hipotecas reversas. Em Massachusetts, por exemplo, você deve trabalhar com instituições aprovadas para hipotecas reversas. Outras instituições financeiras do estado não poderão emiti-los, então você precisará trabalhar para alguém com a aprovação do estado.
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    Tenha a atitude certa. Como um corretor de hipotecas reversas, você precisará ser paciente. Muitos clientes irão abordá-lo sobre uma hipoteca reversa apenas procurando mais informações. Eles não estarão prontos para se inscrever ou assinar qualquer coisa imediatamente. Eles podem até querer esperar seis meses, um ano ou até mais antes de se comprometerem. Você trabalhará com clientes mais antigos que não responderão bem à pressão de uma venda.
    • Alguns de seus clientes podem estar presos em casa ou manter horários incomuns. Além de paciência, você também precisará ter flexibilidade para visitar suas casas e tirar dúvidas à noite ou nos fins de semana.
    • Outra parte importante de trabalhar com hipotecas reversas é a disposição de educar seus clientes. Existem muitos conceitos errôneos e desinformação sobre hipotecas reversas, e você precisará cortar isso para alcançar seus clientes e ajudá-los a entender por que uma hipoteca reversa é (ou não é) a decisão certa para eles.
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    Construa relacionamentos com conselheiros. Para receber uma hipoteca reversa, os clientes em potencial devem passar por aconselhamento aprovado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos. Esses serviços ajudam os proprietários de casas a entender os prós e os contras de uma hipoteca reversa e a garantir que estão em uma boa posição para pagar.
    • Se alguém vier até você para obter uma hipoteca reversa, você deverá encaminhá-lo a um conselheiro antes de prosseguir. Certifique-se de conhecer os conselheiros aprovados em sua área para que possa direcionar os clientes a eles. É bom conhecer os melhores para que seus clientes possam receber a melhor assessoria possível.
    Cada estado tem suas próprias regras para corretores de hipotecas reversas
    Cada estado tem suas próprias regras para corretores de hipotecas reversas, e alguns podem incluir verificações de antecedentes específicas ou outros requisitos.
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    Aprenda sobre as pessoas que desejam hipotecas reversas. Apenas algumas pessoas têm permissão para solicitar hipotecas reversas e, para alguns, uma hipoteca reversa não é a decisão certa. Certifique-se de saber quem se qualifica para uma hipoteca reversa, para não perder seu tempo trabalhando com alguém que não é elegível. Além disso, ao entender por que alguém deseja uma hipoteca reversa, você pode garantir melhor o melhor serviço.
    • Você pode obter uma hipoteca reversa sobre casas unifamiliares, propriedades de 2 a 4 unidades, casas pré-fabricadas (construídas após junho de 1976), condomínios e moradias. Você não pode tirar um em uma cooperativa.
    • Para obter uma hipoteca reversa, cada proprietário deve ter pelo menos 62 anos e ser proprietário de sua casa. Os credores avaliarão o mutuário para certificar-se de que ele tem capacidade financeira para continuar pagando impostos sobre a propriedade e seguro residencial, e podem forçar certas partes para garantir que esses encargos sejam pagos. Esse grupo de pessoas tende a ter uma renda fixa, geralmente sacada de um fundo de aposentadoria e da Previdência Social. Como corretor, você deve estar familiarizado com as finanças do seu cliente para ter certeza de que ele pode cumprir essas obrigações.
    • Se o seu cliente pretende deixar a casa dentro de 2 a 3 anos, ou deseja deixar a casa para os filhos, uma hipoteca reversa provavelmente não é uma boa decisão. Será caro e pode acabar resultando em uma garantia colocada sobre a casa após a morte do proprietário.
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    Comece sua própria corretora. Muitos corretores e agentes de crédito não saem de seus cargos e não há muito espaço para avanços. Se você está procurando dar mais um passo em sua carreira, pode considerar abrir sua própria corretora. Certifique-se de que as hipotecas reversas façam parte do seu nicho planejado, obtenha os empréstimos necessários e registre sua empresa nos órgãos do governo estadual e local.

Avisos

  • Infelizmente, existem pessoas por aí que tentarão tirar proveito dos proprietários mais velhos em golpes de hipoteca reversa. Para proteger sua profissão e clientes em potencial, certifique-se de relatar as práticas antiéticas ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, à Comissão de Comércio Federal, bem como ao procurador-geral do seu estado e ao órgão regulador do banco.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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