Como trocar fundos mútuos?

Convém trocar os fundos mútuos
Se seus objetivos de investimento mudarem ou se o desempenho de um fundo mútuo for insuficiente, convém trocar os fundos mútuos.

Se seus objetivos de investimento mudarem ou se o desempenho de um fundo mútuo for inferior, convém trocar os fundos mútuos. Trocar fundos dentro da mesma família normalmente é uma perspectiva relativamente simples. A maioria dos fundos permite que você troque ações, embora possa haver limites para esse privilégio. Vender suas ações para comprar ações de outro fundo potencialmente incorre no maior custo para você. Se você simplesmente deseja transferir a gestão de suas ações de uma empresa para outra, prepare-se para ter acesso limitado aos seus ativos de investimento por dias ou mesmo semanas enquanto a transferência é concluída.

Método 1 de 3: troca de fundos na mesma família

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    Avalie seus objetivos de investimento. Com o tempo, suas preferências e metas de investimento podem ter mudado. Isso é especialmente provável se você tiver mantido suas cotas de fundos por muitos anos. Se o objetivo do fundo, conforme declarado no prospecto do fundo, não corresponder mais ao seu, pode ser hora de mudar.
    • Por exemplo, suponha que você fosse solteiro quando iniciou seu investimento. Agora que você se casou e tem um filho a caminho, seu plano de investimento mudou. Outro fundo da mesma família pode ter objetivos diferentes que atendem melhor às suas preferências e metas.
    • Se você estiver trabalhando por meio de um corretor, discuta suas metas ou preferências alteradas com ele. Eles podem recomendar um fundo que seja mais adequado para você.
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    Leia os prospectos com atenção. Com seus objetivos de investimento em mente, avalie os prospectos de outros fundos da mesma família que chamam sua atenção. Considere as características de vários fundos diferentes e calcule as taxas para comparar os fundos.
    • Você também deseja pesquisar o patrocinador do fundo para compreender seu estilo e filosofia de investimento. Isso o ajudará a escolher um fundo que melhor se adapte a você e não o sujeite a riscos desnecessários.
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    Entre em contato com seu consultor ou corretor. Se suas cotas de fundos existentes estiverem em uma conta administrada por um corretor ou outro consultor financeiro, eles podem lhe dar dicas sobre fundos que podem funcionar melhor para você e explicar a política de câmbio da empresa.
    • Embora a maioria dos bancos de investimento permita que os clientes troquem cotas entre fundos, pode haver restrições. Por exemplo, você só pode trocar ações da mesma classe ou pode estar limitado a uma determinada quantia em dólares ou número de ações por vez. Seu consultor financeiro pode explicar essas restrições para você.
    Bancos de investimento permitem que você troque ativos entre fundos mútuos usando sua conta online
    Muitos corretores e bancos de investimento permitem que você troque ativos entre fundos mútuos usando sua conta online.
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    Inicie sua troca online. Muitos corretores e bancos de investimento permitem que você troque ativos entre fundos mútuos usando sua conta online. Procure uma opção de "transferência" ou "troca" depois de fazer logon em sua conta.
    • Se você tiver problemas para trocar fundos, um representante do atendimento ao cliente normalmente pode ajudá-lo.
    • Sua troca pode levar um ou dois dias para ser concluída, dependendo de quando você inicia a troca.
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    Calcule seu ganho ou perda. Quando você troca ações de um fundo mútuo por ações de outro, pode ganhar ou perder dinheiro com a transação. Esse valor deve ser informado em seus impostos como ganho ou perda de capital.
    • Mesmo que sua corretora não possa cobrar nenhuma taxa por uma troca, a troca é considerada um evento tributável porque, tecnicamente, sua corretora está vendendo ações de um fundo e comprando fundos de outro.
    • Você receberá um extrato especificando se obteve ganho ou perda com essa transação. É uma boa ideia manter essa declaração em seus registros.

Método 2 de 3: liquidação para comprar ações

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    Calcule as taxas de resgate. Seu fundo mútuo pode cobrar uma taxa de resgate antecipado se você decidir vender suas ações antes de uma data especificada. Essas informações estarão no prospecto do seu fundo, ou você pode perguntar ao seu corretor sobre elas.
    • As taxas de resgate antecipado podem ser uma taxa fixa ou uma porcentagem (geralmente em torno de 2 por cento) do valor vendido. Essas taxas são cobradas para estimular o investimento de longo prazo.
    • Se você tiver ações da Classe C, também poderá ser responsabilizado por despesas de vendas diferidas se liquidar suas ações.
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    Faça uma ordem de venda para suas cotas de fundos. Normalmente, você pode vender suas ações online ou ligar para seu corretor ou consultor financeiro e iniciar o processo por telefone. O pedido não será realmente concluído até o fechamento do dia útil.
    • Se você deseja vender no mesmo dia, entre em contato com sua corretora e descubra qual é o horário limite. Com algumas corretoras, isso pode acontecer já ao meio-dia para garantir que a venda seja processada às 16h, quando o mercado de ações fecha.
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    Receba sua distribuição no dia seguinte. Uma vez que a venda não é concluída antes do fechamento do negócio, você normalmente não terá seu dinheiro em sua conta de investimento até o dia seguinte, no mínimo. Pode demorar vários dias, dependendo dos fins de semana e feriados.
    • Normalmente, o valor pelo qual suas ações foram vendidas aparecerá como dinheiro em sua conta de investimento. Você também receberá um extrato da transação do seu corretor.
    • A venda é realizada pelo valor patrimonial líquido (NAV) do fundo do dia, convertido para o preço por ação. Multiplique o preço por ação pelo número de ações que você possuía para verificar o valor de sua distribuição.
    Pode ganhar ou perder dinheiro com a transação
    Quando você troca ações de um fundo mútuo por ações de outro, pode ganhar ou perder dinheiro com a transação.
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    Determine seu ganho ou perda de capital. Geralmente, a diferença entre o preço de compra e o preço de venda é um ganho ou perda tributável. A empresa do fundo mantém registro de suas compras e calcula a média do preço para determinar o preço de compra durante a vida útil de suas ações.
    • Você pode escolher outros métodos de cálculo de ganho ou perda de capital. Métodos diferentes podem ter efeitos diferentes sobre os impostos que você deve. Consulte um contador ou fiscal para obter mais informações.
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    Faça uma ordem de compra de ações do novo fundo. Depois de receber a distribuição da venda das cotas do fundo antigo, você está livre para mudar para o novo fundo. Se o novo fundo for oferecido por uma corretora diferente, você pode simplesmente retirar seus fundos ou transferi-los para a outra corretora.
    • Tal como acontece com as vendas, as ordens de compra são concluídas no final do dia, com base no NAV diário do fundo. Pode levar um ou dois dias para que as ações apareçam na sua conta de investimento.

Método 3 de 3: transferência para uma corretora diferente

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    Confirme se a nova corretora oferece o mesmo fundo. Normalmente, você só pode transferir ações para uma corretora diferente se essa corretora também negociar ações desse fundo. Se você tiver um fundo oferecido exclusivamente por seu banco ou outra instituição financeira, não poderá mover essas ações para outro lugar.
    • Com uma transferência em espécie, você não está realmente trocando de fundos mútuos - você está apenas mudando quem gerencia sua conta de investimento. Você está transferindo suas ações de uma corretora para outra, mas nenhuma ação está sendo comprada ou vendida.
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    Converse com seu corretor atual sobre a transferência. Se o seu corretor atual não sabe que você está planejando transferir ativos para uma corretora diferente, ele pode rejeitar a transferência. Certifique-se de que eles saibam sobre a transferência com antecedência para evitar atrasos no processo de transferência.
    • Como uma transferência não é uma venda, ela não gera consequências fiscais. No entanto, seu corretor pode cobrar taxas para processar a transferência ou entregar seus ativos para seu novo corretor.
    • Seu corretor atual também pode informá-lo sobre quaisquer problemas potenciais, ativos que não podem ser transferidos ou outros custos em que você possa incorrer como resultado.
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    Preencha um formulário de transferência. Você receberá um formulário de transferência da nova corretora para a qual deseja que seus ativos sejam transferidos. A nova empresa ("receptora") inicia a transferência. Você também pode precisar anexar seu extrato de conta mais recente da sua corretora atual.
    • Se você já tiver uma conta na nova corretora, poderá iniciar a transferência de seu fundo usando sua conta online.
    Você não está realmente trocando de fundos mútuos - você está apenas mudando quem gerencia sua conta
    Com uma transferência em espécie, você não está realmente trocando de fundos mútuos - você está apenas mudando quem gerencia sua conta de investimento.
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    Aguarde a validação da sua transferência. Assim que sua solicitação de transferência for recebida, seu novo corretor iniciará o processo de transferência. Seu corretor atual analisa a solicitação e valida sua precisão e integridade.
    • Se as informações da solicitação não corresponderem às informações dos registros do corretor, ele rejeitará a solicitação de transferência e você terá que reiniciar.
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    Obtenha uma estimativa do tempo de conclusão da transferência. Depois de iniciada a transferência, a corretora de recebimento normalmente pode fornecer uma estimativa razoavelmente precisa de quanto tempo levará para a transferência ser concluída.
    • Geralmente, espera-se que leve de 4 a 6 semanas para que a transferência seja concluída. Durante esse tempo, você não terá acesso a nenhum dos fundos da conta que está sendo transferida.
    • Mesmo após a conclusão da transferência, a corretora de recebimento pode congelar sua conta por um breve período de tempo e não permitir que você faça negociações.

Avisos

  • Este artigo se refere principalmente à troca de fundos mútuos na Europa. Se você mora em um país diferente, o processo pode ser diferente. Consulte um consultor de investimentos.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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