Como financiar propriedades de investimento?

Você pode sacar o patrimônio de sua casa ou buscar financiamento pelo proprietário para a propriedade
Por exemplo, você pode sacar o patrimônio de sua casa ou buscar financiamento pelo proprietário para a propriedade para investimento.

Você pode encontrar a propriedade de investimento perfeita, mas antes de comprá-la é necessário obter financiamento. Muitas pessoas vão a um banco e pedem um empréstimo convencional com um período de reembolso de 25 a 30 anos. Antes de fazer isso, no entanto, você deve analisar seu histórico de crédito para verificar se é um bom risco de crédito. Você tem mais opções do que simplesmente confiar em um empréstimo convencional. Por exemplo, você pode sacar o patrimônio de sua casa ou buscar financiamento pelo proprietário para a propriedade para investimento.

Método 1 de 3: obtenção de um empréstimo convencional

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    Reúna um pagamento inicial. Você não pode contar com seguro hipotecário para cobrir sua propriedade de investimento. Conseqüentemente, você precisará de um adiantamento considerável, em torno de 20 a 25%.
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    Considere um banco de bairro. Os bancos menores podem ser mais flexíveis em relação aos empréstimos se você não tiver uma entrada grande ou se sua pontuação de crédito não for perfeita. Os bancos locais também podem ter um interesse maior em empréstimos para investimento local, portanto, são uma boa opção.
    • Você pode não saber nada sobre credores menores, então você deve fazer o máximo de pesquisa possível. Pergunte às pessoas se você já fez negócios com o banco.
    • Você também pode verificar online. Procure comentários.
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    Reúna a papelada necessária. Antes de abordar um credor, você deve reunir a papelada necessária. Fazer isso antes do tempo irá acelerar o processo. Obtenha o seguinte:
    • dois meses de extratos bancários
    • declarações dos dois meses anteriores para contas de investimento e contas de aposentadoria
    • últimos dois recibos de pagamento
    • informações sobre renda autônoma, como declarações de impostos dos últimos dois anos ou demonstrações financeiras de negócios
    • carteira de motorista
    • Cartão da previdência social
    • papéis relacionados a falência, divórcio ou separação (se aplicável)
    Você também precisa considerar como manterá a propriedade para investimento
    Você também precisa considerar como manterá a propriedade para investimento.
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    Trabalhe com um corretor de hipotecas. Um corretor de hipotecas solicitará empréstimos em seu nome com muitos credores diferentes e comparará as taxas. O corretor também pode tentar negociar melhores condições para você. Usar um corretor de hipotecas é uma boa idéia se você estiver muito ocupado para comparar preços, indo a muitos credores diferentes.
    • Corretores de hipotecas não trabalham de graça. Normalmente, você pagará cerca de 1% do valor do empréstimo. Por exemplo, se você emprestar 187.000€, pode esperar pagar cerca de 1870€ ao corretor de hipotecas.
    • Você pode pedir a outros investidores ou a um agente imobiliário uma indicação para um corretor. Antes de contratar, certifique-se de entrevistar a pessoa e perguntar quanta experiência ela tem e quais serviços oferece.
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    Compare os empréstimos. Se não quiser trabalhar com um corretor de hipotecas, você precisará se informar sobre os fundamentos do financiamento residencial. Você pode ser um profissional experiente que já pediu emprestado antes. No entanto, se ainda não o fez, lembre-se de considerar o seguinte ao comparar empréstimos:
    • Taxa de juros. Uma taxa de juros é um percentual do valor do empréstimo que você paga como privilégio pelo empréstimo. As taxas de juros podem ser fixadas para toda a duração do empréstimo ou fixadas apenas para uma parte do prazo do empréstimo.
    • Pontos de desconto. Para alguns empréstimos, você pode pagar pontos, o que reduzirá sua taxa de juros.
    • Prazo do empréstimo. Essa é a duração do empréstimo. Um empréstimo mais curto custará mais a cada mês, mas você o pagará mais cedo e com menos juros.
    • Taxa de origem. Essa quantia cobre a preparação de documentos, taxas e custos de subscrição do empréstimo.
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    Procure pré-aprovação. Você deve tentar obter uma pré-aprovação para um empréstimo antes de pesquisar propriedades. Certifique-se de solicitar a pré-aprovação por escrito, pois os vendedores podem querer ver se você foi pré-aprovado.
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    Não se esqueça dos outros membros da equipe. A aquisição de propriedades de investimento requer a experiência de muitos profissionais diferentes. Você deve começar a montar sua equipe cedo, mesmo antes de obter financiamento. Você provavelmente precisará da ajuda das seguintes pessoas:
    • Um contador que pode ajudá-lo a entender as estratégias fiscais de investimento.
    • Um corretor de imóveis que pode ajudá-lo a assinar um contrato imobiliário adequado.
    • Um advogado que pode ajudá-lo a proteger seus ativos, por exemplo, formando uma sociedade de responsabilidade limitada para manter a propriedade.
    • Agente de seguros.

Método 2 de 3: usando outras opções de financiamento

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    Use o patrimônio em sua casa. Você pode usar o patrimônio de sua casa atual para comprar uma propriedade de investimento. Geralmente, você pode pedir emprestado cerca de 80% do valor da sua casa. Existem diferentes maneiras de aproveitar o patrimônio da sua casa, como as seguintes:
    • Você pode obter uma Linha de Crédito de Capital Próprio (HELOC). Um credor irá aprová-lo para um valor específico de crédito e você usará sua casa atual como garantia para o empréstimo. O crédito fica disponível por um determinado período de tempo. No final deste período de sorteio, você deve ter reembolsado o empréstimo.
    • Você também pode obter um refinanciamento de saque. O credor pagará a você a diferença entre a hipoteca e o valor da casa, mas geralmente está limitado a 80-90% do valor da casa. Por exemplo, se você tem 14900€ restantes em sua hipoteca, mas sua casa está avaliada em 164000€, então 149000€ podem estar disponíveis. Você pode obter 80-90% de 149.000€ (119.000€-180000€). Essa opção geralmente tem uma taxa de juros mais baixa do que um HELOC.
    • Tanto um HELOC quanto um refinanciamento de saque colocam sua casa em risco se você não puder fazer os reembolsos. Por esse motivo, você deve pensar com cuidado antes de usar o patrimônio da sua casa para financiar investimentos.
    Você pode usar o patrimônio de sua casa atual para comprar uma propriedade de investimento
    Você pode usar o patrimônio de sua casa atual para comprar uma propriedade de investimento.
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    Obtenha um empréstimo consertado. Você pode conseguir esse tipo de empréstimo se quiser comprar um imóvel para reformar e depois vender rapidamente. O empréstimo será de curto prazo e é garantido pela propriedade. Os empréstimos fix-and-flip têm altas taxas de juros, então você precisa renovar e vender rapidamente.
    • Você pode achar mais fácil se qualificar para um empréstimo fixo em comparação com um empréstimo convencional. No entanto, os credores ainda analisarão seu histórico de crédito e receita.
    • O credor também deseja saber o valor estimado após o reparo, o que pode afetar a concessão do empréstimo e os termos.
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    Pesquise sites de empréstimos peer-to-peer. Os empréstimos peer-to-peer conectam os investidores com os credores que estão dispostos a emprestar. Dois dos sites de empréstimo ponto a ponto mais conhecidos são o Prosper e o LendingClub.
    • Os credores ponto a ponto exigirão que você preencha um formulário. Eles examinam sua pontuação e histórico de crédito. Eles também podem ter pontuações de crédito mínimas para se qualificar.
    • Talvez você não consiga obter um grande empréstimo pessoal por meio de empréstimos ponto a ponto. No entanto, as pequenas empresas normalmente podem pedir mais empréstimos, portanto, se você criar uma LLC, poderá pedir emprestado até 74600€
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    Encontre um parceiro de negócios. Talvez você não consiga garantir um empréstimo por conta própria; nesse caso, você precisará considerar outras opções. Uma opção é encontrar um parceiro de negócios com quem você possa investir.
    • Você desejará selecionar qualquer parceiro de negócios em potencial, assim como um banco faria com você. Se você está contando com a ajuda do parceiro para pagar o empréstimo, será necessário verificar o histórico de crédito e emprego dele.
    • Você também precisa considerar como manterá a propriedade para investimento. Por exemplo, pode ser melhor criar uma LLC e ambos serem proprietários da LLC. A LLC deterá então o título da propriedade de investimento.
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    Considere o financiamento do proprietário. Com o financiamento do proprietário, o proprietário empresta o dinheiro que você usa para comprar o imóvel. Às vezes, o proprietário empresta apenas uma parte do preço, que você complementa com um empréstimo convencional. Você deve analisar os prós e os contras do financiamento pelo proprietário.
    • Uma vantagem do financiamento pelo proprietário é que o proprietário pode estar disposto a emprestar se você não tiver um crédito perfeito ou uma entrada enorme disponível. Você e o proprietário podem estabelecer termos de empréstimo que sejam aceitáveis para ambos.
    • Normalmente, o empréstimo do vendedor será por um curto período de tempo (como cinco anos). No final do prazo, você é obrigado a pagar o empréstimo com um "pagamento inicial". Isso geralmente significa que você precisa obter um empréstimo convencional para fazer esse pagamento balão. Você deve analisar seu crédito para ver se pode se qualificar para um empréstimo convencional em um futuro próximo.
    • Consulte Financiar uma casa pelo proprietário para obter mais informações.

Método 3 de 3: analisando sua pontuação de crédito

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    Obtenha uma cópia gratuita de seu relatório de crédito. Sua pontuação de crédito terá o maior impacto em sua capacidade de obter um empréstimo, portanto, você deve obter uma cópia de seu relatório de crédito. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano das três agências nacionais de relatórios de crédito (CRAs). Você não deve entrar em contato com os CRAs individualmente. Em vez disso, você pode obter sua cópia gratuita de todos os três usando um dos seguintes métodos:
    • Ligue para 1-877-322-8228 e solicite um relatório.
    • Visite http://annualcreditreport.com e envie as informações solicitadas.
    • Preencha o Formulário de solicitação de relatório de crédito anual , que está disponível aqui: https://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf. Depois de preenchido, envie o formulário para o Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
    Você pode encontrar a propriedade de investimento perfeita
    Você pode encontrar a propriedade de investimento perfeita, mas antes de comprá-la é necessário obter financiamento.
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    Encontre erros em seu relatório de crédito. Você deve examinar atentamente seus relatórios de crédito para localizar quaisquer erros que possam diminuir sua pontuação de crédito. Se sua pontuação for inferior a 740, provavelmente você terá que pagar mais para pedir um empréstimo. Por esse motivo, você deve fazer o que puder para aumentar a pontuação. Procure os seguintes erros:
    • informações de crédito de um ex-cônjuge
    • informações de crédito de alguém com nome, endereço, número da previdência social semelhante, etc.
    • status de pagamento incorreto (por exemplo, afirmando que você está atrasado quando não está)
    • uma conta inadimplente relatada mais de uma vez
    • informações antigas que deveriam ter caído de seu relatório de crédito
    • uma conta identificada incorretamente como encerrada pelo credor
    • falha em observar quando as inadimplências foram corrigidas
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    Considere se você deve corrigir certos problemas. Pode haver informações negativas em seu relatório de crédito que você deseja corrigir. Por exemplo, você pode querer pagar uma conta de cobrança antiga. No entanto, você deve pensar com cuidado antes de corrigir alguns problemas.
    • As informações negativas devem cair de seu relatório de crédito após um certo período de tempo. Por exemplo, uma conta em cobranças deve cair após sete anos. Se a conta tiver seis anos, convém esperar e deixá-la cair em vez de pagá-la.
    • Se precisar de ajuda para decidir o que fazer, consulte um advogado que possa aconselhá-lo.
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    Corrigir erros. Você pode corrigir os erros entrando em contato com cada CRA online ou escrevendo uma carta. Para se proteger, você provavelmente deve fazer as duas coisas. Envie sua carta, carta registrada, com aviso de recebimento.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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