Como preparar uma declaração de finanças pessoais?

Prepare uma declaração de finanças pessoais criando um balanço
Prepare uma declaração de finanças pessoais criando um balanço e uma declaração de renda que reflitam o que você tem e o que deve.

Preparar uma declaração de finanças pessoais é uma ótima idéia se você está tentando ter uma ideia de onde você está financeiramente, ou está considerando uma grande mudança em sua vida que afetará suas finanças. Você precisará de uma declaração de finanças pessoais se quiser começar seu próprio negócio, mudar de carreira, se aposentar ou viajar pelo mundo. Prepare uma declaração de finanças pessoais criando um balanço e uma declaração de renda que reflitam o que você tem e o que deve.

Passos

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    Decida qual formato funcionará melhor para você. A maioria das pessoas prefere usar um programa de planilha como o Excel.
    • Use um bloco de papel simples e um lápis, se você não for bom com computadores. Um extrato financeiro manuscrito será suficiente se você for o único que o verá.
    • Considere um programa de software que pode ajudá-lo a preparar uma demonstração financeira pessoal, como Microsoft Money ou Quicken.
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    Crie um balanço. Um balanço patrimonial mostrará quanto você possui e o que deve, dando-lhe uma ideia de seu patrimônio líquido pessoal.
    • Inclui ativos em uma coluna à esquerda. Isso incluirá os saldos das contas bancárias, a quantidade de dinheiro em ações e o valor de qualquer propriedade que possua.
    • Coloque seus passivos em uma coluna à direita. O passivo incluirá suas hipotecas, dívidas de cartão de crédito e outros empréstimos que você está reembolsando.
    • Totalize o valor de seus ativos e passivos. Subtraia seus passivos de seus ativos e você terá um instantâneo de seu patrimônio líquido.
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    Crie uma demonstração de resultados. Esta parte de sua demonstração financeira pessoal mostrará quanto dinheiro você ganhou e quanto gastou.
    • Some toda a sua receita, incluindo salários, bônus, aluguel e receita de negócios.
    • Some todas as suas despesas, incluindo o que você paga em aluguel, serviços públicos, taxas e outras contas que ocorrem regularmente.
    • Mantenha uma coluna ou seção especial para ocorrências extraordinárias de receitas ou despesas que não acontecem regularmente. Por exemplo, um grande pagamento de imposto, um bônus considerável ou um reparo caro em casa podem prejudicar sua demonstração de resultados e podem ser registrados separadamente.
    • Calcule a diferença entre suas receitas e despesas e você terá uma ideia de qual é sua receita líquida.
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    Atualize seu extrato financeiro pessoal regularmente. Você pode querer fazer isso todos os meses ou a cada dois meses. Isso o ajudará a monitorar quaisquer mudanças em suas finanças.
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    Inclua uma narrativa com os números. Isso o ajudará a lembrar o que estava acontecendo durante um período específico de tempo.
    • Forneça uma breve descrição de quaisquer despesas especiais ou observe como você calculou algumas somas, como o valor da sua casa.
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    Trabalhe com um planejador ou consultor financeiro. Peça a um profissional para revisar seu extrato financeiro pessoal para ver se você esqueceu alguma coisa.
Peça a um profissional para revisar seu extrato financeiro pessoal para ver se você esqueceu alguma coisa
Peça a um profissional para revisar seu extrato financeiro pessoal para ver se você esqueceu alguma coisa.

Pontas

  • Baixe os modelos se estiver usando o Excel. Você pode encontrar um modelo de Balanço e um modelo de Declaração de Renda na biblioteca de modelos do Microsoft Office.
  • Use seu extrato financeiro pessoal para diversos fins. Você pode compartilhá-lo com os credores quando quiser obter um empréstimo, um advogado se estiver considerando uma grande compra ou falência e parceiros de negócios com os quais você possa considerar investir.

Perguntas e respostas

  • Minhas despesas anuais com utilidades, seguro e alimentação precisam ser adicionadas às despesas anuais?
    sim. Inclui tudo. Caso contrário, a declaração não será precisa e útil.
  • Suas despesas mensais, como utilidades e alimentos, precisam ser adicionadas ao passivo?
    Não. As responsabilidades são apenas as dívidas que você deve.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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