Como analisar suas finanças atuais?

Você precisa analisar suas finanças atuais
Antes de melhorar sua saúde financeira, você precisa analisar suas finanças atuais.

Antes de melhorar sua saúde financeira, você precisa analisar suas finanças atuais. Acompanhe suas despesas por um mês e veja onde você está gastando mais. Use dinheiro extra para pagar dívidas, construir um fundo de emergência e economizar para sua aposentadoria. Embora possa parecer difícil economizar, na verdade é muito fácil depois que você descobre para onde seu dinheiro está indo.

Parte 1 de 4: acompanhando seus gastos

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    Registre seus gastos. Registre todas as compras que você faz em um mês. Anote o valor gasto, o dia e a hora. Alguns dos métodos mais populares incluem:
    • Crie uma planilha. Lembre-se de inserir todas as compras ou despesas. Provavelmente, você deve guardar os recibos para não se esquecer de quanto gastou durante o dia.
    • Mantenha um caderno. Esta é uma opção de baixa tecnologia, mas é conveniente. Leve seu caderno com você e registre as compras assim que as fizer.
    • Use cheques. Esta é uma opção antiquada, mas você pode controlar facilmente suas despesas quando chegar o seu extrato bancário mensal.
    • Use um aplicativo. Muitos aplicativos estão no mercado que ajudam a monitorar seus gastos com o smartphone. Os mais populares incluem Mint.com e Wesabe.com.
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    Some suas despesas fixas. Suas despesas fixas não mudam mês a mês. Despesas fixas comuns incluem o seguinte:
    • Aluguel ou hipoteca
    • Seguro
    • Pagamento de carro
    • Serviços de utilidade pública
    • Reembolso da dívida
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    Observe mais de perto seus gastos discricionários. Seus gastos discricionários são quaisquer gastos que não sejam fixos. Em vez disso, ele aumenta e diminui a cada mês. Preste atenção no que você está gastando. Divida os valores gastos no seguinte:
    • Mercearias
    • Comer fora
    • Gás
    • Roupas
    • Hobbies / entretenimento
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    Preste atenção em quando você gasta mais. Veja os dias e horários em que você faz a maioria de suas compras discricionárias. Você compra impulsivamente imediatamente após o trabalho? Você gasta muito dinheiro nos finais de semana?
    • Você pode precisar mudar sua rotina, dependendo de quando você gasta. Por exemplo, em vez de entrar no shopping ao voltar do trabalho para casa, você pode alterar o trajeto para não passar pelo shopping.
    • Se você gasta um fim de semana, pode tentar preencher seu tempo com outros hobbies, como fazer exercícios ou visitar amigos.
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    Compare seus gastos com a regra 50-20-30. Segundo essa regra, suas despesas mensais devem ficar assim: 50% devem ir para itens essenciais, como alimentação, aluguel e transporte. 20% deveriam ir para poupança e redução da dívida e 30% deveriam ir para gastos discricionários.
    • A regra 50-20-30 provavelmente não funcionará para muitas pessoas. Por exemplo, suas despesas fixas, como aluguel, podem consumir mais de 50% do seu orçamento. Se você tiver dívidas, talvez precise gastar mais de 20% para pagá-las. No entanto, a regra 50-20-30 pode ajudá-lo a identificar onde você está falhando. Também lhe dá algo para trabalhar. Se necessário, reduza a carga da dívida refinanciando ou pagando dívidas.
Quando você encontrar uma opção mais barata
Quando você encontrar uma opção mais barata, ligue para sua seguradora atual e peça a eles que combinem.

Parte 2 de 4: examinando mais de perto suas dívidas

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    Faça uma lista de suas dívidas. Revise sua papelada e encontre informações sobre suas dívidas, em seguida, faça uma lista incluindo o seguinte:
    • Nome da conta
    • Saldo atual total
    • Pagamento mensal
    • Taxa de juro
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    Puxe uma cópia do seu relatório de crédito. Você pode não se lembrar de todas as suas dívidas, portanto, analise seu relatório de crédito para ter certeza de que não se esqueceu de nada. Nos EUA, você tem direito a um relatório de crédito gratuito anualmente de cada uma das três agências nacionais de relatório de crédito. Não peça o relatório de cada agência. Em vez disso, solicite todos eles ligando para 1-877-322-8228.
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    Verifique se você pode reduzir a carga de sua dívida. Dependendo da sua situação, você poderá reduzir o valor total que paga pelas suas dívidas. Embora isso possa não diminuir seus pagamentos mensais, você acabará economizando dinheiro a longo prazo. Considere suas opções:
    • Você pode refinanciar uma hipoteca de 30 anos em uma hipoteca de 15 anos. Isso provavelmente aumentará seus pagamentos mensais, mas você pode economizar muito em juros.
    • Ligue para as operadoras de cartão de crédito e peça uma taxa de juros melhor. Isso reduzirá seu pagamento mensal e sua dívida geral.
    • Consolidar dívidas. Por exemplo, você pode transferir dívidas de cartão de crédito para um cartão de crédito de transferência de saldo ou pode fazer um empréstimo pessoal com juros mais baixos para saldar dívidas.
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    Encontre maneiras de reduzir o pagamento mensal da dívida. Em uma crise de caixa, você precisará reduzir quanto paga a cada mês, mesmo se acabar pagando mais no longo prazo. Você pode reduzir os pagamentos mensais da dívida das seguintes maneiras:
    • Você pode alongar a duração do empréstimo. Por exemplo, você pode refinanciar um empréstimo de carro e estender o período de reembolso para seis anos.
    • Se você tem empréstimos estudantis, pode pedir adiamento ou tolerância. Essas opções suspendem temporariamente seus pagamentos, embora os juros continuem a acumular com tolerância. Quando você se recuperar, poderá começar a fazer pagamentos.
    • A consolidação de dívidas também pode reduzir seus pagamentos mensais, dependendo da taxa de juros e do período de reembolso.
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    Pague suas dívidas. Você precisa pagar suas dívidas, de preferência mais cedo ou mais tarde. Algumas das abordagens mais populares para a redução da dívida incluem o seguinte:
    • Avalanche de dívidas. Você paga o mínimo sobre todas as dívidas, exceto aquela com a maior taxa de juros, à qual você dedica todo o dinheiro extra. Assim que a dívida for paga, você compromete todos os recursos com a próxima taxa de juros mais alta.
    • Bola de neve da dívida. Com este método, você paga o mínimo em todas as dívidas, exceto a menor. Você dedica todo o dinheiro disponível a essa dívida até que ela seja paga, e então se concentra na dívida restante, que é a menor. Este método pode lhe dar impulso, pois você vê suas dívidas menores desaparecerem.
    • Floco de neve da dívida. Você procura maneiras de economizar dinheiro todos os dias e de fazer vários pagamentos mensais de suas dívidas. Você pode combinar o método do floco de neve da dívida com o método da avalanche ou da bola de neve.
Você procura maneiras de economizar dinheiro todos os dias
Você procura maneiras de economizar dinheiro todos os dias e de fazer vários pagamentos mensais de suas dívidas.

Parte 3 de 4: reduzindo suas despesas

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    Defina uma meta de economia. Idealmente, você deve economizar 15-25% do seu salário mensal. Isso significa que se você trouxer para casa 1490€ por mês, você deve economizar entre 220€ e 370€. Isso pode não ser uma meta realista no momento, dependendo das suas despesas.
    • Se você não pode economizar 15%, então busque maneiras de reduzir seus gastos discricionários. Cada pequena ajuda ajuda e há muitas maneiras de economizar todos os dias.
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    Reduza seus gastos com alimentação. Pare de comer fora e cozinhe em casa. Compre um livro de culinária barato e divirta-se fazendo novas receitas. Lembre-se de comprar mantimentos a granel para economizar.
    • Recortar cupons ajudará a reduzir a quantia que você gasta a cada semana. Encontre cupons no jornal local ou na circular do supermercado.
    • Use aplicativos populares como Checkout 51, Grocery IQ e Coupons.com.
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    Encontre substitutos de entretenimento baratos. Todo mundo precisa relaxar um pouco. No entanto, geralmente você pode encontrar um substituto mais barato para sua atividade favorita:
    • Em vez de pagar por uma academia, faça exercícios ao ar livre. Junte-se a um grupo de corrida ou caminhada, ou faça flexões ou abdominais no parque.
    • Pegue seu cartão da biblioteca e verifique livros e DVDs em vez de pagar por eles.
    • Em vez de se juntar aos amigos para um happy hour, faça um potluck em sua casa. Peça a todos os convidados que tragam um prato ou uma garrafa de vinho.
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    Corte seu uso de eletricidade. Instale lâmpadas LED, que são quatro vezes mais eficientes em termos de energia do que as lâmpadas normais, e lembre-se de desconectar os dispositivos elétricos quando não os estiver usando.
    • Você também pode proteger e isolar sua casa para maior economia. Obtenha uma auditoria de energia doméstica e inscreva-se em quaisquer programas do governo local. Uma auditoria energética pode reduzir seus gastos com energia em 5 a 30%.
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    Reduza suas despesas fixas. Estes podem ser os mais difíceis de reduzir porque muitas vezes exigem que você faça grandes mudanças no estilo de vida. No entanto, considere se você pode fazer alguma das seguintes mudanças, especialmente se você está vivendo além de suas possibilidades:
    • Vá morar com amigos ou família. Se você não puder pagar o aluguel ou a casa, talvez precise dormir na casa de alguém, pelo menos temporariamente. Isso pode economizar muito dinheiro.
    • Pegue o transporte público. Venda seu carro e embolse o dinheiro. Você também economizará em seguro e gás.
    • Obtenha um seguro mais barato. Você pode reduzir o seu seguro automóvel ou residencial comprando ao redor usando um agregador online. Quando você encontrar uma opção mais barata, ligue para sua seguradora atual e peça a eles que combinem. Se não, você pode trocar.
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    Congele seus cartões de crédito. Reduza a tentação de gastar congelando suas cartas no gelo e carregando apenas dinheiro consigo. Se você tem medo de carregar dinheiro, adquira um cartão de crédito seguro ou um cartão de débito recarregável.
Mas você pode controlar facilmente suas despesas quando seu extrato bancário mensal chegar
Esta é uma opção antiquada, mas você pode controlar facilmente suas despesas quando seu extrato bancário mensal chegar.

Parte 4 de 4: economizando para o futuro

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    Construa uma almofada de dinheiro. Se seu carro quebrou ou você perdeu o emprego, você poderia continuar a pagar as contas? Construa uma reserva de caixa economizando seis meses de despesas. Comece devagar, reservando todo o dinheiro extra que puder gastar.
    • Não deixe o pagamento da dívida atrapalhar. A maioria dos especialistas financeiros recomenda que você crie pelo menos um pequeno fundo de emergência no início, digamos, três meses. Depois, você pode lidar com a dívida do cartão de crédito.
    • Idealmente, você pode fazer as duas coisas ao mesmo tempo - contribuir com algum dinheiro para seu fundo de emergência e algum extra para pagar dívidas rapidamente.
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    Entre em contato com recursos humanos sobre planos de aposentadoria. Você pode se surpreender se seu empregador oferecer um plano de aposentadoria. Ligue para o RH e pergunte. Além disso, verifique se eles corresponderão ou não a alguma de suas contribuições.
    • Por exemplo, alguns empregadores podem corresponder a até 4% do seu salário base. Isso significa que você contribui com 4% e eles contribuem com 4%. Se você contribuir com apenas 3%, eles corresponderão a isso.
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    Iras de pesquisa. Se o seu empregador não oferece um plano de aposentadoria, não se preocupe! Você tem muitas opções para escolher. Os dois mais comuns são contas individuais de aposentadoria (IRAs) e Roth IRAs. Você pode abrir uma conta em vários corretores online. Escolha qual IRA funciona para você:
    • IRA. Com um IRA tradicional, suas contribuições são isentas de impostos. Esta é uma boa escolha se você prevê estar em uma faixa de imposto de renda mais baixa quando se aposentar.
    • Roth IRA. A grande vantagem de um Roth IRA é que suas retiradas serão isentas de impostos. No entanto, você paga impostos sobre suas contribuições. Esta é uma boa opção se você prevê estar em uma faixa de imposto de renda mais alta quando se aposentar.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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