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Como ser esperto com dinheiro?

Se você quer ser esperto com dinheiro, existem algumas maneiras de se manter no controle de suas finanças. Elabore um orçamento para saber quanto dinheiro terá de gastar no final de cada mês. Use um aplicativo de orçamento ou escreva sua própria planilha para monitorar suas despesas, receitas e compras. Tente economizar dinheiro todos os meses e transfira-o para uma conta poupança. Dessa forma, você ganhará juros sobre o seu dinheiro e não ficará tão tentado a gastá-lo. Se você tiver dívidas, pague primeiro os empréstimos com os juros mais altos para economizar dinheiro a longo prazo. Ao fazer grandes compras, procure as melhores ofertas para economizar algum dinheiro extra. Para mais dicas de nosso co-autor Financeiro, incluindo como reduzir suas despesas, continue lendo!

Se você quer ser esperto com dinheiro
Se você quer ser esperto com dinheiro, existem algumas maneiras de controlar suas finanças.

Ser inteligente com dinheiro não precisa envolver investimentos de alto risco ou ter milhares de dólares no banco. Não importa qual seja sua situação atual, você pode ser mais experiente financeiramente em sua vida cotidiana. Comece criando um orçamento para ajudá-lo a ficar dentro de suas possibilidades e priorizar suas metas financeiras. Em seguida, você pode trabalhar para pagar suas dívidas, aumentar suas economias e tomar melhores decisões de gastos.

Método 1 de 4: gerenciar seu orçamento

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    Defina seus objetivos financeiros. Entender em que você está trabalhando o ajudará a criar um orçamento que atenda às suas necessidades. Você quer pagar dívidas? Você está economizando para uma compra importante? Você está apenas procurando ser mais estável financeiramente? Identifique suas principais prioridades para que você possa construir seu orçamento de acordo com elas.
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    Observe sua renda mensal geral. Um orçamento inteligente é aquele que não sobrecarrega seus recursos. Comece calculando sua renda mensal total. Incluem não apenas o dinheiro que você recebe de trabalho, mas todo o dinheiro que você recebe de coisas como colaterais hustles, pensão alimentícia, ou de apoio à criança. Se você divide as despesas com seu parceiro, calcule sua renda combinada para fazer um orçamento doméstico.
    • Você deve ter como objetivo que seus gastos mensais gerais não excedam o que você fatura. Emergências e imprevistos acontecem, mas tente estabelecer uma meta de não usar seu cartão de crédito para cobrir itens desnecessários quando seus saldos bancários estiverem baixos.
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    Calcule suas despesas necessárias. Sua primeira prioridade na construção de um orçamento melhor devem ser aquelas coisas que precisam ser pagas todos os meses. Pagar essas despesas deve ser a sua primeira prioridade, pois esses itens não são apenas necessários para as atividades diárias, mas também podem prejudicar o seu crédito se você deixar de pagá-los integralmente e no prazo.
    • Essas despesas podem incluir sua hipoteca ou aluguel, serviços públicos, pagamentos de carro e pagamentos de cartão de crédito, bem como itens como mantimentos, gás e seguro.
    • Configure suas contas no pagamento automático para torná-las fáceis de priorizar. Desta forma, o dinheiro sai da sua conta no dia do vencimento da fatura. Configure o pagamento automático apenas se tiver certeza de que terá dinheiro suficiente todos os meses para pagar essas contas integralmente.
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    Considere suas despesas não essenciais. Os orçamentos funcionam melhor quando refletem sua vida diária. Dê uma olhada em suas despesas regulares e não essenciais e inclua-as em seu orçamento para que possa antecipar seus gastos. Se você toma um café todas as manhãs no caminho para o trabalho, por exemplo, jogue isso no seu orçamento.
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    Procure locais para fazer cortes. A criação de um orçamento o ajudará a identificar coisas que você pode cortar de suas despesas regulares e adicionar em suas economias ou pagamentos de dívidas. Investir em uma boa cafeteira e uma caneca, por exemplo, pode ajudá-lo a economizar na sua dose matinal para os próximos anos.
    • Não se esqueça de suas despesas de longo prazo. Verifique coisas como apólices de seguro e veja se há lugares onde você pode voltar atrás. Se você estiver pagando por colisão e seguro abrangente para um carro antigo, por exemplo, você pode optar por reduzir apenas para o seguro de responsabilidade civil.
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    Monitore seus gastos mensais. Um orçamento é uma diretriz para seus hábitos gerais de gastos. Seus gastos reais variam a cada mês, dependendo de suas necessidades pessoais. Rastreie seus gastos usando um diário de despesas, uma planilha ou até mesmo um aplicativo de orçamento para ajudá-lo a garantir que está dentro de suas possibilidades a cada mês.
    • Se você exceder suas metas de orçamento, não se culpe. Use a oportunidade para ver se você precisa revisar seu orçamento para incluir novas despesas. Lembre-se de que ficar fora do alvo acontece com todos ocasionalmente e que você ainda pode chegar onde deseja.
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    Economize em seu orçamento. Exatamente quanto você economiza dependerá de seu trabalho, de suas despesas pessoais e de seus objetivos financeiros individuais. No entanto, tente economizar algo a cada mês, seja 37€ ou 370€. Mantenha esse dinheiro em uma conta poupança separada de sua conta bancária principal para que não seja gasto acidentalmente.
    • Essa economia deve ser separada do seu 401 (k) ou de quaisquer outros investimentos que você tenha. Construir um pequeno saldo de poupança geral ajudará você a se proteger financeiramente em caso de emergência, como um grande conserto na casa ou perda inesperada do emprego.
    • Muitos especialistas financeiros recomendam uma meta de economia de despesas equivalente a seis meses. Se você tem muitas dívidas que precisa pagar, planeje um fundo de emergência parcial para despesas de dois meses. Em seguida, concentre o resto do seu dinheiro na dívida.
Elabore um orçamento para saber quanto dinheiro você tem para gastar no final de cada mês
Elabore um orçamento para saber quanto dinheiro você tem para gastar no final de cada mês.

Método 2 de 4: pagando dívidas

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    Descubra quanto você deve. Para entender a melhor forma de pagar sua dívida, primeiro você precisa entender o quanto deve. Some todas as suas dívidas, incluindo cartões de crédito, empréstimos de curto prazo, empréstimos estudantis e quaisquer hipotecas ou financiamento de automóveis que você tenha em seu nome. Observe o número total de dívidas para ajudá-lo a entender o quanto você deve e quanto tempo levará para ser liquidado de forma realista.
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    Priorize dívidas com juros altos. Dívidas como cartões de crédito tendem a ter taxas de juros mais altas do que coisas como empréstimos estudantis. Quanto mais tempo você mantém o equilíbrio em dívidas com juros altos, mais você paga no final das contas. Priorize o pagamento de suas dívidas com juros mais altos primeiro, fazendo pagamentos mínimos em outras dívidas e colocando dinheiro extra em suas principais prioridades de dívida.
    • Se você tiver um empréstimo de curto prazo (um empréstimo de carro, por exemplo), pague-o também, o mais rápido possível. Esses empréstimos podem se tornar muito caros se não forem pagos integralmente e dentro do prazo.
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    Vá direto de pagar sua dívida com juros mais altos para pagar sua dívida com juros mais alta seguinte. Ao pagar o saldo de um cartão de crédito, não devolva o valor do pagamento aos seus fundos discricionários. Em vez disso, jogue o valor que estava pagando em sua próxima dívida.
    • Se, por exemplo, você terminar de pagar um cartão de crédito, pegue a quantia que você estava investindo naquele cartão e adicione-a ao pagamento mínimo que você está fazendo em outro cartão ou em um empréstimo estudantil.
    • A questão é que você deseja eliminar todas as dívidas recorrentes de longo e curto prazo o mais rápido possível para poder viver sem juros.
Pague primeiro os empréstimos com os juros mais altos para economizar dinheiro a longo prazo
Se você tiver dívidas, pague primeiro os empréstimos com os juros mais altos para economizar dinheiro a longo prazo.

Método 3 de 4: configuração de economia

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    Escolha uma meta de economia. Economizar tende a ser mais fácil quando você sabe para que está economizando. Tente estabelecer uma meta, como criar um fundo de emergência, economizar para um pagamento inicial, economizar para uma compra importante de uma família ou construir um fundo de aposentadoria. Se o seu banco permitir, você pode até dar à sua conta um apelido, como "Fundo de férias", para ajudá-lo a se lembrar do que está fazendo.
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    Mantenha suas economias em uma conta separada. Uma conta poupança é geralmente o lugar mais fácil para colocar suas economias se você está apenas começando. Se já tem um fundo de emergência sólido e tem uma quantia razoável para investir, como 750€, pode considerar algo como um certificado de depósito (CD). Os CDs tornam o seu dinheiro muito mais difícil de obter por um período fixo de tempo, mas tendem a pagar uma taxa de juros mais alta.
    • Manter suas economias separadas de sua conta corrente tornará menos provável que você gaste suas economias. As contas de poupança também tendem a pagar uma taxa de juros um pouco mais alta do que as contas correntes.
    • Muitos bancos permitem que você configure uma transferência automática entre suas contas correntes e de poupança. Configure uma transferência mensal do seu cheque para a sua poupança, mesmo que seja apenas por uma pequena quantia. Essa é uma maneira relativamente fácil de aumentar suas economias.
    DICA DE ESPECIALISTA

    Nosso especialista concorda: Uma das coisas mais inteligentes que você pode fazer com seu dinheiro é abrir uma conta de aposentadoria. Mesmo que você só consiga investir um pouco de cada vez, tirar o dinheiro da vista pode ser muito útil quando você está tentando economizar.

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    Invista aumentos e bônus. Se você receber um aumento, um bônus, uma restituição de imposto ou um ganho inesperado, coloque-o em sua poupança ou, se tiver uma, em sua conta de aposentadoria. Essa é uma maneira fácil de ajudar a impulsionar sua conta sem comprometer seu orçamento atual.
    • Se você receber um aumento, invista a diferença entre seu salário orçado e seu novo salário diretamente em suas economias. Como você já tem um plano para viver com seu antigo salário, pode usar o novo fluxo de caixa para construir suas economias.
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    Dedique qualquer receita adicional às suas economias. Se você trabalha em um show paralelo, elabore um orçamento com base em sua principal fonte de renda e dedique seus outros ganhos à sua poupança ou conta de aposentadoria. Isso ajudará a aumentar sua economia com mais rapidez e, ao mesmo tempo, tornar seu orçamento mais confortável.
Ser inteligente com dinheiro não precisa envolver investimentos de alto risco ou ter milhares de dólares
Ser inteligente com dinheiro não precisa envolver investimentos de alto risco ou ter milhares de dólares no banco.

Método 4 de 4: gastar dinheiro com sabedoria

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    Priorize suas necessidades. Comece cada período do orçamento pagando por suas necessidades. Isso deve incluir seu aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos, seguro, gás, mantimentos, despesas médicas recorrentes e quaisquer outras despesas que você possa ter. Não coloque nenhum dinheiro em despesas não essenciais até que todas as despesas necessárias para sua vida tenham sido pagas.
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    Compre ao redor. Pode ser fácil adquirir o hábito de comprar no mesmo lugar várias vezes, mas reservar um tempo para fazer compras pode ajudá-lo a encontrar as melhores ofertas. Verifique nas lojas e online os melhores preços para as suas necessidades. Procure lojas que possam estar em liquidação ou que se especializem em mercadorias com desconto ou excedente.
    • As lojas de atacado podem ser úteis para comprar coisas que você usa muito ou que não expiram, como suprimentos de limpeza.
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    Compre roupas e sapatos fora de temporada. Novos estilos de roupas, sapatos e acessórios geralmente são lançados sazonalmente. Compras fora de temporada podem ajudá-lo a encontrar melhores preços em itens de moda. Comprar online é particularmente útil para roupas fora da estação, pois nem todas as lojas oferecem itens não sazonais.
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    Use dinheiro em vez de cartões. Para despesas não necessárias, como sair para comer ou ver um filme, estabeleça um orçamento. Retire a quantia necessária de dinheiro antes de sair e deixe seus cartões em casa. Isso tornará mais difícil gastar mais ou comprar por impulso enquanto você estiver fora.
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    Monitore seus gastos. No final das contas, contanto que você não gaste mais do que arrecada, você está no caminho certo. Monitore regularmente seus gastos da maneira que for melhor para você. Você pode preferir verificar sua conta bancária todos os dias ou se inscrever em um aplicativo de monitoramento de dinheiro, como Mint, Dollarbird ou BillGuard, para ajudá-lo a controlar seus gastos.

Comentários (1)

  • lfranco
    Passos específicos sobre como gastar meu dinheiro ajudaram.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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