Como preparar suas finanças para uma licença de trabalho?

Seja para aposentadoria permanente ou como uma licença temporária
Quando você deixar o seu emprego, seja para aposentadoria permanente ou como uma licença temporária, você pode querer considerar a mudança de residência.

Os trabalhadores dependem de uma renda para viver. Você precisa pagar por moradia, alimentação, assistência médica e muitas outras coisas. No entanto, pode chegar um momento em que você queira deixar seu emprego. Os motivos mais comuns são aposentadoria ou licença temporária para mudança de emprego ou carreira. Seja qual for o motivo para querer sair do trabalho, você precisará fazer planos financeiros. Você precisará reservar algumas economias e fazer alterações em seus gastos. Os custos da hipoteca e do seguro também serão uma parte importante do cenário. Com um planejamento adequado, você pode fazer isso acontecer.

Método 1 de 4: definir uma meta

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    Escolha uma data. Algumas pessoas podem decidir no início da carreira que querem trabalhar até os 50, 55 ou outro número. Se você quiser fazer disso uma meta, precisa definir sua meta e trabalhar para alcançá-la. Afirmar que tem uma meta não significa nada a menos que você tome medidas para chegar lá, mas o primeiro passo é decidir o que deseja.
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    Identifique um evento. Seu objetivo para deixar seu trabalho atual pode ser algum evento, como atingir um determinado nível de especialização ou o dia em que seu supervisor vai embora. Alguns desses eventos de segmentação podem estar sob seu controle, outros não. Quanto menos certo for o evento, mais preparado você precisará estar.
    • Por exemplo, você pode ter decidido que deseja deixar sua empresa atual se ela alguma vez se vender ou se fundir com alguma outra empresa. Já que você não pode controlar algo assim e pode não saber quando está chegando, você deve tentar ter alguma fonte alternativa de emprego pelo menos em mente para quando chegar a hora.
    • No caso de uma licença maternidade, você pode não saber por anos exatamente quando ela virá, mas depois, nos nove meses finais (ou mais), você saberá quase exatamente. Em geral, você pode planejar a reserva de algumas economias e, então, quando engravidar, pode começar a fazer alguns preparativos específicos de última hora.
    • Às vezes, o "evento" que desencadeia uma licença temporária pode ser uma doença de longa duração, sua ou alguém de quem você precisa cuidar. Isso pode vir quase sem aviso prévio. Você precisa se planejar para a contingência geral e fazer alguns preparativos de emergência.
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    Planeje uma meta de economia. Este é provavelmente o conceito mais controlável. Você pode se sentar com um planejador financeiro e decidir quanto dinheiro você precisa ter em economias para permitir que você e sua família sobrevivam adequadamente sem sua renda. Depois, trabalhe para reservar essa quantia de dinheiro. Conforme o tempo passa e as taxas de juros flutuam, você pode precisar ajustar seus planos de acordo. No entanto, definir a meta e fazer o trabalho antecipadamente o ajudará a estar o mais preparado possível.
    • Se sua meta é se aposentar mais cedo, os especialistas financeiros recomendam que sua meta de economia seja cerca de 25 vezes o seu salário anual. Você poderá então sacar dinheiro a uma taxa de cerca de 4% ao ano.
    • Se sua meta é poder deixar o trabalho temporariamente para procurar um novo emprego ou outro motivo, sua meta será a quantia necessária para cobrir suas despesas naquele período. Por exemplo, a procura média de emprego é de aproximadamente quatro a seis meses, então você deve planejar uma economia para cobrir seus custos de vida por esse tempo.
Pode chegar um momento em que você queira deixar seu emprego
No entanto, pode chegar um momento em que você queira deixar seu emprego.

Método 2 de 4: atingindo sua meta

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    Trabalhe com um consultor financeiro. Se você deseja se planejar para deixar seu emprego, deve contar com a ajuda de um consultor financeiro qualificado. Alguém com experiência em investimentos pode ajudá-lo a decidir quanto você precisa economizar e pode ajudá-lo a encontrar as melhores maneiras de investir. Se você quiser ajuda para encontrar um consultor financeiro qualificado, leia Contrate um consultor financeiro ou Selecione um consultor financeiro.
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    Invista suas economias com cuidado. Trabalhando com seu consultor financeiro, você desejará fazer mais do que apenas depositar seus ganhos em uma conta bancária. Contas de poupança simples rendem juros muito baixos. Será melhor investir em títulos, ações ou outros títulos, de acordo com a opinião de seu consultor.
    • O investimento funciona melhor quando você começa o mais cedo possível. Seu melhor aliado para economizar é o tempo. Seu interesse aumenta com mais eficácia quando você começa cedo.
    • Se o seu foco é poder tirar uma licença temporária em algum momento, talvez você precise ter suas economias em uma conta facilmente acessível. As economias de longo prazo do IRA são boas para o planejamento da aposentadoria, mas talvez você precise sacar o dinheiro mais cedo. Trabalhe com seu consultor para encontrar o melhor plano de investimento ou poupança para suas necessidades.
    • Se você deseja se planejar para uma licença temporária prolongada, como maternidade ou doença familiar, deve ter economias em alguma conta facilmente acessível. Um título de curto prazo ou mercado monetário pode ser a melhor aposta, ou mesmo uma simples conta de poupança que você reserva para tal emergência.
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    Corte suas despesas tanto quanto possível. Muitas pessoas vivem suas vidas mês a mês e usam grande parte de sua renda. Se você administrar um orçamento dessa forma, ficará bem mês a mês, mas atrasará muito seu plano de poupança. Se sua meta é poder sair do trabalho, você deve começar cortando despesas o máximo possível.
    • Para começar a cortar despesas, comece listando todos eles. Em seguida, analise como você gasta seu dinheiro em um período de um a três meses e identifique as despesas das quais você acredita que pode viver sem. Talvez você possa reduzir o número de vezes que sai para jantar. Talvez você possa cortar algumas despesas com entretenimento.
    • Gerencie seus utilitários. Tente reduzir algumas de suas despesas mensais reduzindo o uso de utilitários em sua casa. Gerencie o aquecimento, apague as luzes e faça o que puder para economizar água. Esses passos parecem pequenos, mas com o tempo podem se somar.
    • Cortar despesas é uma ferramenta financeira poderosa para qualquer licença de trabalho, seja ela permanente / aposentadoria ou uma licença temporária por doença, maternidade ou qualquer outro motivo. Você precisa considerar a ausência do trabalho como uma mudança geral em seu estilo de vida.
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    Planeje gastar algum na sua nova procura de emprego. Parte da definição de sua meta, se você está pensando em deixar seu emprego atual, deve ser ter algumas economias disponíveis para gastar em uma busca por um novo. Você precisará de dinheiro para correspondência, impressão de currículos, viagens, estacionamento e, possivelmente, um ou dois novos trajes de entrevista. Você deve antecipar esses custos, estimar a quantidade de dinheiro de que precisará e reservar isso como parte de sua meta de economia.
Cortar despesas é uma ferramenta financeira poderosa para qualquer licença de trabalho
Cortar despesas é uma ferramenta financeira poderosa para qualquer licença de trabalho, seja ela permanente / aposentadoria ou uma licença temporária por doença, maternidade ou qualquer outro motivo.

Método 3 de 4: lidar com sua hipoteca

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    Reconheça a importância de sua hipoteca. Para a maioria das pessoas, o pagamento da moradia representa as maiores despesas. Se você estiver pagando aluguel, em vez de possuir sua residência, esses pagamentos mensais não farão nada por você. Se possível, compre um imóvel e obtenha uma hipoteca. Dessa forma, seus pagamentos mensais criarão patrimônio para você. No final da hipoteca, você será o proprietário do imóvel em seu próprio nome.
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    Mire em sua data-alvo. Tanto quanto possível, tente alinhar sua hipoteca com a data de aposentadoria pretendida. Ou seja, se você é relativamente jovem e está apenas começando, talvez queira obter uma hipoteca de 30 anos para durar toda a sua carreira. No entanto, se você puder pagar os pagamentos mensais de uma hipoteca mais curta, estará reservando dinheiro para seu patrimônio a um ritmo mais rápido.
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    Refinanciar quando possível. Quando as taxas de juros das hipotecas caem, você deve tentar refinanciar. Ao refinanciar, você obterá uma taxa de juros mais baixa e reduzirá seus pagamentos mensais. Você também pode aproveitar essa oportunidade para refinanciar em um prazo mais curto. Por exemplo, se você começou com uma hipoteca de 30 anos, poderá refinanciar para uma hipoteca de 20 ou até 10 anos, por aproximadamente o mesmo (ou até menor) valor do pagamento mensal. Mais do dinheiro, dessa forma, vai pagar o empréstimo principal.
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    Reduza o tamanho após se aposentar. Quando você deixar seu emprego, seja para aposentadoria permanente ou como uma licença temporária, você pode querer considerar mudar de residência. Muitos aposentados optam por se mudar para uma casa menor com despesas e hipotecas menores. Você também pode querer se mudar para uma parte diferente do país com um custo geral de vida mais baixo.
Seja para aposentadoria permanente ou uma licença temporária para mudança de emprego
Quando você planeja sair, seja para aposentadoria permanente ou uma licença temporária para mudança de emprego, você precisará fazer planos para algum seguro de saúde substituto.

Método 4 de 4: fazer outros arranjos diversos

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    Investigue os benefícios da licença-maternidade do seu empregador. Alguns empregadores oferecem licença-maternidade remunerada por determinado período. Outros podem ficar com a licença sem vencimento exigida pela Lei de Licença Familiar e Médica, que permite até 12 semanas de licença sem vencimento. No entanto, muitos pequenos empregadores estão mesmo isentos disso. Você precisa descobrir qual política seu empregador tem e usar essas informações para ajudá-lo a determinar que tipo de ajuda financeira você precisará.
    • Para uma licença maternidade, você também pode investigar se pode ser coberta pelo seguro de invalidez de curto prazo. Isso pode representar uma parte do seu salário durante a licença. Para investigar a cobertura, você deve falar com seu empregador, com o pessoal de recursos humanos ou com sua própria seguradora.
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    Planeje alguma alternativa, renda temporária. Se você está desempregado temporariamente, seja procurando um novo emprego, em uma licença maternidade, cuidando de um membro da família doente ou por algum outro motivo, você pode querer planejar algum trabalho temporário que possa fazer. Encontre algo que dê a flexibilidade de que você precisa para concordar com sua licença, mas que ainda forneça alguma renda para você e sua família. Por exemplo:
    • Mesmo com um novo bebê ou um membro da família doente, você provavelmente encontrará algum tempo para dar aulas particulares a alguns alunos por semana ou dar aulas de música (se você tiver esse talento).
    • Você pode ser capaz de escrever ou editar como freelance.
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    Transfira seus planos de poupança baseados na empresa. Se você participou de um plano de poupança ou aposentadoria com base no empregador, deverá transferir esse plano ao sair. Seu consultor financeiro pode ajudá-lo a configurar um IRA pessoal ou você pode conversar com um consultor de investimentos em seu banco.
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    Colete todos os benefícios de pagamento. Se sua empresa permitiu que você acumulasse férias ou licença médica, você poderia sacar isso e receber um pagamento adicional de acordo com seu contrato. Em alguns casos, isso pode ser um valor de compensação valioso.
    • Em alguns casos, você poderá receber um pagamento parcial em dinheiro por dias de doença ou férias não utilizados para fornecer algum dinheiro para uma licença de emergência temporária, como doença familiar ou licença por luto. Mesmo que esse benefício não seja o padrão, você pode conversar com seu empregador e descobrir algumas possibilidades criativas.
    • Se você não sabe se tem ou não esse benefício, entre em contato com o departamento de recursos humanos da sua empresa e pergunte.
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    Maximize as opções de ações, se houver. Se você tiver recebido a opção de comprar ações da empresa e não tiver exercido essa opção em todo o seu potencial, deverá fazê-lo antes de sair. Muitas vezes, essas opções podem ser muito valiosas e não estarão disponíveis para você posteriormente.
    • Dependendo do seu contrato, você pode ter um determinado período de tempo para comprar essas opções após sua separação da empresa.
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    Plano de seguro saúde. Um dos principais benefícios do emprego é ter seguro saúde. Quando você planeja sair, seja para aposentadoria permanente ou licença temporária para mudança de emprego, você precisará fazer planos para algum seguro de saúde substituto. Você pode querer investigar as seguintes opções:
    • Se você tem menos de 26 anos, seus pais podem incluí-lo no plano de saúde deles.
    • Se você participou do plano de seguro por meio de seu empregador, pode ser elegível por meio do COBRA para continuar nesse plano por até 3 anos, fazendo seus próprios pagamentos mensais.
    • Seu cônjuge ou parceiro pode incluí-lo em seu plano de saúde.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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