Como usar um 401 (K) para iniciar um pequeno negócio?

Antes de buscar financiamento ou pedir demissão para abrir um pequeno negócio
Elabore um plano de negócios, antes de buscar financiamento ou pedir demissão para abrir um pequeno negócio.

Se você está começando um pequeno negócio, deve criar um plano de negócios e começar a buscar apoio financeiro. Se você tiver um déficit de financiamento, depois de procurar investidores e empréstimos bancários, poderá usar seu plano de aposentadoria para financiar seu negócio. A 401 (K) é uma conta de investimento de aposentadoria na Europa que geralmente é criada por empresas para ajudar seus funcionários a economizar dinheiro para o futuro. O dinheiro pode ser retirado sem penalidade depois de aproximadamente 60 anos de idade. Como acontece com qualquer investimento ou start-up, existem riscos associados, portanto, você deve examinar as opções cuidadosamente para decidir se esta é uma boa opção para o seu negócio. Leia mais para descobrir como usar um 401 (K) para iniciar um pequeno negócio.

Passos

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    Elabore um plano de negócios, antes de buscar financiamento ou pedir demissão para abrir um pequeno negócio. Prove-o bem e peça a proprietários de negócios, parceiros e amigos de sucesso que cuidem dele para você. Ajuste o modelo de negócios, a estratégia de marketing, a estratégia financeira e a linha do tempo, se necessário.
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    Tente encontrar investidores e financiamento bancário fora do seu 401 (K). Embora um 401 (K) seja uma forma de permanecer independente de investidores externos, ele aumenta os encargos financeiros e os riscos que recaem sobre seus ombros. Se você tomar empréstimos 401 (K), sua conta de aposentadoria não crescerá tão substancialmente como se o dinheiro permanecesse na conta.
    • Investir com o seu 401 (K) acarreta 2 riscos principais. O primeiro risco é perder dinheiro se o seu negócio falir, e a Small Business Administration relata que mais de 50% das pequenas empresas falham em 5 anos. Se você não pagar o empréstimo 401 (K) em 5 anos, será penalizado e ainda terá que pagar as penalidades e impostos que acompanham o saque antecipado de fundos de uma conta de aposentadoria.
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    Compreenda as regras de empréstimos 401 (K). A maioria dos planos 401 (K) permite sacar um empréstimo de menos de 50 por cento ou até 37.300€ sem multas de retirada antecipada ou pagamento de impostos. Você deve reembolsar este empréstimo no prazo de 5 anos ou terá que pagar essas multas.
    • Pergunte ao contato do investidor 401 (K) de sua empresa quais são as regras específicas para a contratação de um empréstimo de seu 401 (K). Eles podem variar ligeiramente de empresa para empresa. Você pode estar sujeito a pagar juros de 1 a 2 por cento sobre o dinheiro emprestado.
    Leia mais para descobrir como usar um 401 (K) para iniciar um pequeno negócio
    Leia mais para descobrir como usar um 401 (K) para iniciar um pequeno negócio.
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    Decida se você gostaria de permanecer empregado em seu emprego atual enquanto abre seu pequeno negócio, ou se planeja sair e dirigir o negócio exclusivamente. Com base em sua decisão, existem 3 opções para você organizar seu empréstimo 401 (K).
    • Se você pretende permanecer empregado em seu emprego atual, basta ligar para a empresa de investimento para providenciar o empréstimo. Você precisará preencher e assinar a papelada do empréstimo ao retirar o dinheiro e definir uma data para o reembolso total.
    • Se você planeja pedir demissão, monte um 401 (K) imediatamente em sua nova empresa. Escolha uma boa firma de investimento ou banco para administrar seu 401 (K) e, em seguida, transfira suas economias para aposentadoria do antigo emprego para a nova empresa. Uma vez que esteja configurado, tome um empréstimo do seu 401 (K) em sua pequena empresa.
    • A terceira opção é mais complexa e é chamada de empréstimo Rollovers as Business Start-ups (ROBS). Reúna-se com um advogado, um contador público certificado e uma empresa de investimentos especializada em empréstimos ROBS, para discutir se você pode legalmente configurar opções de ações para o seu negócio. Então, ao transferir seu 401 (K) para a firma de investimento de sua nova empresa, você pode usar o dinheiro da aposentadoria para investir em ações de sua própria empresa. Isso é mais frequentemente usado para franquear um negócio já existente. É um processo complicado e requer o cumprimento de regras estritas para garantir que você está cumprindo a lei.
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    Decida se deseja obter empréstimos de 401 (K) de parceiros para iniciar um negócio. Se o financiamento do seu investidor ou empréstimo bancário estiver insuficiente, peça a todos os seus parceiros que procurem obter empréstimos dos planos 401 (K). Se você está se arriscando a perder o dinheiro da aposentadoria, talvez seus parceiros de negócios estejam dispostos a correr o risco.
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    Ganhe o cheque do empréstimo em sua nova conta comercial. Use-o imediatamente para iniciar seu negócio. Você precisará iniciar seu plano para obter lucro o mais rápido possível, pois o empréstimo vencerá em 5 anos.
    Se você está começando um pequeno negócio
    Se você está começando um pequeno negócio, deve criar um plano de negócios e começar a buscar apoio financeiro.
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    Crie um plano para reembolsar o dinheiro. Na maioria dos casos, você pode criar um plano para pagar o empréstimo por meio de deduções em folha de pagamento para seu próprio, ou do seu empregador, 401 (K). Você precisará adicionar essas distribuições à sua receita anual ao declarar seus impostos.
    • Se você iniciou seu pequeno negócio, mas está pegando um empréstimo do plano 401 (K) de outro empregador, deverá pagar o empréstimo imediatamente se sair do emprego.

Avisos

  • Não retire mais dinheiro do que o necessário com seu empréstimo 401 (K). Você corre o risco de perder acúmulo valioso em sua conta de aposentadoria. Se necessário, você pode contrair mais de 1 empréstimo neste plano de aposentadoria.

Coisas que você vai precisar

  • Advogado
  • Contador
  • Plano de aposentadoria 401 (K)
  • Plano de negócios
  • Outras fontes de financiamento
  • Plano de reembolso
  • Firma de investimento
  • Rollovers como empréstimo para start-ups de negócios
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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