Este site usa cookies para analisar o tráfego e para personalização de anúncios. Ao continuar a navegar neste site, você indica que aceita o uso de cookies. Para mais informações visite nossa Política de Privacidade.

Como financiar um negócio?

Incluindo manter o controle do negócio
Esse método tem várias vantagens, incluindo manter o controle do negócio e evitar abrir mão do patrimônio líquido.

Todas as empresas contam com uma fonte de financiamento das despesas diárias, desde material de escritório até estoque. Pedir dinheiro emprestado para pagar uma empresa acarreta muitos riscos, mesmo que você decida usar seus próprios fundos. Se você está procurando financiar um negócio, considere a seguinte lista de sugestões ao tomar sua decisão.

Método 1 de 4: financie seu negócio sozinho

  1. 1
    Pense nas vantagens e desvantagens de financiar você mesmo o seu negócio. Hoje em dia, mais de 90% das start-ups são autofinanciadas. Esse método tem várias vantagens, incluindo manter o controle do negócio e evitar abrir mão do patrimônio líquido. No entanto, com esse método, você está colocando seus próprios ativos em risco. Também pode levar muito mais tempo para acumular economias suficientes para tornar esse tipo de financiamento uma possibilidade. Leve esses riscos em consideração ao decidir financiar seu negócio pessoalmente.
    • Este método também é conhecido como "boot-strapping".
    • Ter seu próprio dinheiro no negócio pode dar confiança a futuros investidores.
  2. 2
    Considere seu próprio dinheiro como fonte de financiamento de negócios. Esta é a forma mais simples de financiar pessoalmente o seu negócio. Retire dinheiro de uma conta poupança ou de outra conta que você acumulou ao longo do tempo. Você só deve selecionar esta opção se tiver fundos que excedam suas economias para aposentadoria e fundo de emergência. Você não deve usar nenhuma poupança que reservou especificamente para garantir seu futuro.
    DICA DE ESPECIALISTA

    Helena ronis, fundadora e CEO da startup, nos diz: "Claro, a maneira mais rápida de financiar uma empresa é o parceiro colocar dinheiro. Basicamente, você precisa ter dinheiro suficiente na conta bancária para fazer a configuração inicial - do papelada de incorporação até o espaço de escritório inicial - coberto.

  3. 3
    Faça uma segunda hipoteca da sua casa. Sua casa é um dos seus bens mais valiosos, portanto, tomar um empréstimo contra o seu valor provavelmente renderá uma boa quantia de dinheiro (desde que você tenha um patrimônio substancial). Verifique com os bancos locais suas opções. Alguns podem permitir que você use uma segunda hipoteca para fins comerciais, enquanto outros não. Certifique-se de que você também tem crédito adequado para solicitar um desses empréstimos.
    • Esteja avisado de que, como este empréstimo foi contraído contra sua casa, ele poderá resultar em execução hipotecária se você não pagar o empréstimo.
    • Nunca faça uma segunda hipoteca para uso pessoal do banco e, em seguida, use-a para o seu negócio. Isso é uma violação do contrato de empréstimo e constitui fraude.
  4. 4
    Financie seu negócio com uma linha de crédito patrimonial. Se você tiver capital suficiente em sua casa, poderá tomar emprestado usando uma linha de crédito de capital próprio (HELOC). Discuta suas opções com o consultor financeiro de seu banco e determine se esta é sua melhor opção. Com uma linha de crédito de capital, você se beneficia da flexibilidade de pedir emprestado sempre que necessário. Isso é diferente de uma segunda hipoteca, que exige pagamentos regulares e se baseia em um valor inicial definido.
    • Para mais informações sobre HELOCs, veja como calcular um pagamento de linha de capital.
  5. 5
    Solicite um cartão de crédito para financiar seu negócio. Um cartão de crédito permitirá que você financie suas despesas comerciais, como compras administrativas e folha de pagamento. Observe, entretanto, que embora um cartão de crédito seja conveniente, ele também incorre em altas taxas de juros. Familiarize-se com os termos do cartão, como taxas anuais, encargos financeiros e taxas de juros. Opte por um cartão de crédito que oferece recompensas de bônus que você pode usar em seus negócios, como milhas aéreas, dinheiro de volta e pontos de bônus.
  6. 6
    Pegue emprestado de amigos e familiares. Converse com pessoas próximas a você e veja se elas estão dispostas a investir na sua ideia de negócio ou a lhe conceder um empréstimo. Apresente seus negócios a eles como faria com qualquer outro investidor ou instituição financeira. Mostre a eles que você está levando a sério o negócio e o reembolso do empréstimo. Isso pode convencê-los a ajudá-lo.
    • É melhor manter o valor emprestado no mínimo necessário e tornar o cronograma de reembolso do empréstimo inferior a um ano. Dessa forma, você pode passar rapidamente para outras fontes de financiamento que não colocarão em risco seus relacionamentos pessoais próximos.
    • Obter dinheiro de amigos e familiares pode mostrar aos futuros investidores profissionais que outras pessoas acreditam na sua ideia. Isso pode dar a eles confiança em seu negócio.
    • Existem muitos riscos envolvidos neste tipo de financiamento. Por exemplo, no caso de falência de seu negócio, você ficará preso a uma dívida que talvez não consiga pagar e, portanto, não poderá pagar a seu amigo ou parente. Isso pode quebrar quaisquer laços estreitos que você tenha.
    • Se você decidir ir em frente e pedir dinheiro emprestado a um parente ou amigo, crie um contrato formal e tão legítimo quanto pedir emprestado a um banco. Contrate um advogado para redigir e revisar o contrato a fim de evitar futuras dificuldades jurídicas.
Outra opção para algumas pequenas empresas é participar de concursos para pequenas empresas
Outra opção para algumas pequenas empresas é participar de concursos para pequenas empresas.

Método 2 de 4: contrair um empréstimo para uma pequena empresa

  1. 1
    Opte por um empréstimo bancário tradicional para o seu negócio. Crie um plano de negócios que englobe suas metas de negócios e como você planeja atingir seus objetivos. Terá de apresentar um plano de negócios para justificar o seu negócio e obter um empréstimo. Depois de fazer isso, entre em contato com os bancos locais em sua área e tente solicitar um empréstimo para pequenas empresas. Isso pode ser difícil se seu negócio acabou de ser iniciado e não tem fluxos de caixa ou ativos para usar como garantia.
    • É mais provável que um banco comunitário lhe conceda um empréstimo comercial. Investigue esses bancos antes de recorrer a um grande e nacional.
  2. 2
    Pense em conseguir um microcrédito para sua pequena empresa. Microcréditos são empréstimos feitos em montantes menores do que a maioria dos empréstimos tradicionais. Por exemplo, a Small Business Administration oferece microcréditos que custam em média cerca de 9700€. Existem requisitos específicos que sua empresa precisa atender para se qualificar para um microcrédito. Por exemplo, seu empréstimo deve ser inferior a um determinado montante e os mutuários não devem se qualificar para um empréstimo comercial convencional. Pesquise os detalhes de um microcrédito para os requisitos mais atuais.
    • Os microcréditos podem ser reservados para organizações sem fins lucrativos. Verifique com a instituição que fornece o microcrédito para ver se você é de qualidade.
    • Esses empréstimos podem ser mais fáceis de obter se você estiver fundando sua empresa fora da Europa, em um país em desenvolvimento.
  3. 3
    Saiba mais sobre empréstimos governamentais a empresas. Freqüentemente, o governo, especialmente a Small Business Administration (SBA), aloca fundos especificamente para novas pequenas empresas. Descubra se sua empresa se qualifica. Provavelmente, você terá que apresentar um plano de negócios para essa opção, a fim de determinar se sua ideia de negócio vale um empréstimo do governo.
    • Os empréstimos SBA geralmente vêm com taxas de juros favoráveis em comparação com outras fontes de financiamento. Os empréstimos típicos de capital de giro cobram entre 5,5 e 8 por cento.
    • Entre em contato com a filial local da SBA para obter informações sobre esses empréstimos ou visite https://sba.gov/.
    • Os empréstimos da SBA podem não exigir os mesmos níveis de crédito e ativos garantidos que os empréstimos bancários tradicionais, tornando-os mais fáceis de serem obtidos por alguns mutuários.
  4. 4
    Procure bolsas para pequenas empresas. Os governos federal e estadual geralmente fornecem subsídios para vários tipos de pequenas empresas. Isso é especialmente verdadeiro para as empresas envolvidas em causas sociais, como medicina e educação. Outros governos oferecem subsídios para empresas que desenvolvem novas tecnologias benéficas. As bolsas são gratuitas para solicitar e obter e não custam nada para o seu negócio. Verifique http://grants.gov para ver se sua empresa se qualifica para alguma dessas concessões.
    • Pode haver empréstimos ou subsídios adicionais disponíveis para programas de desenvolvimento econômico em sua área.
A empresa obtém dinheiro para financiar o crescimento
A empresa obtém dinheiro para financiar o crescimento e o desenvolvimento e o investidor obtém capital gratuito.

Método 3 de 4: atrair investidores

  1. 1
    Procure contatos com investidores. Um investidor em sua empresa será uma pessoa ou organização com dinheiro de sobra que espera um retorno de seu investimento (geralmente assumindo a propriedade parcial de sua empresa). Comece conversando com proprietários de empresas locais e amigos que possam apresentá-lo ou recomendá-lo a um investidor. Esteja atento a indivíduos com alto patrimônio líquido que tenham uma paixão ou negócio semelhante ao seu e tente ser apresentado a eles. Se o seu negócio já está funcionando bem, você também pode procurar a ajuda de uma empresa de capital de risco.
    • O sucesso de tal acordo geralmente depende de sua conexão com o investidor (que o apresenta) e quão bem você é capaz de apresentar os sucessos atuais e futuros de sua empresa.
    • Existem plataformas online, como o Gust, que podem conectar você a potenciais investidores.
  2. 2
    Negocie acordos de participação acionária. Certifique-se de que seu investidor será um bom parceiro à medida que seu negócio continua a crescer. Uma boa empresa de capital de risco ou investidor será capaz de fornecer conselhos e contatos no setor. Além disso, esses investidores serão donos de uma parte de sua empresa, obrigando-o às vezes a agir no interesse deles. Examine os detalhes de qualquer acordo de investimento antes de assiná-lo e certifique-se de que eles não estão recebendo muito capital pelo que estão pagando. O controle acionário (mais de 50% da empresa) significa que o investidor poderá tomar todas as decisões importantes, independentemente do que você acha que deve ser feito.
  3. 3
    Procure garantias de empréstimos de terceiros. Esse tipo de financiamento é semelhante a ganhar um investidor privado, mas o dinheiro dado ao negócio é de uma instituição financeira. Um terceiro, como um investidor de alto patrimônio líquido, atua como fiador em um empréstimo feito à empresa em troca de participação na empresa. A empresa obtém dinheiro para financiar o crescimento e o desenvolvimento e o investidor obtém capital gratuito. No entanto, caso o negócio falhe, o investidor é responsável pelo saldo do empréstimo.
  4. 4
    Considere aceleradores ou incubadoras de inicialização. Essas organizações fornecem suporte para startups, geralmente em troca de participação na empresa. As aceleradoras e incubadoras geralmente estão vinculadas a universidades, comunidades ou grandes empresas, mas pode haver outras aceleradoras em sua área. Nessas organizações, você pode obter espaço para escritórios, consultoria e até capital inicial. Encontre aceleradoras / incubadoras em sua área pesquisando online.
Se você está procurando financiar um negócio
Se você está procurando financiar um negócio, considere a seguinte lista de sugestões ao tomar sua decisão.

Método 4 de 4: investigando outras opções

  1. 1
    Considere o financiamento coletivo. Se você tem um produto bem definido, mas não tem como financiá-lo, considere usar um site como o Kickstarter para financiar sua ideia por crowdfunding. Isso permite que os clientes encomendem seu produto com bastante antecedência, dando a você o dinheiro para torná-lo realidade. Você também pode oferecer outros brindes, como camisetas e ímãs, para doadores menores que não pagam por um produto completo. Visite o Kickstarter ou outro site de crowdfunding para criar, registrar e publicar sua ideia.
    • Para ter sucesso, você terá que vender sua ideia na página do Kickstarter. Isso envolve a criação de um vídeo envolvente e bem feito e a escrita de coisas como seu processo de desenvolvimento, metas e fatos sobre sua equipe. Certifique-se de manter seus patrocinadores atualizados durante todo o processo de criação da produção.
    • Outros sites de crowdfunding incluem Indiegogo, RocketHub, Fundly e Fundable. Investigue esses sites e determine qual é o melhor para as necessidades de sua empresa.
  2. 2
    Pesquise sites de financiamento online. Os empréstimos privados estão se tornando mais comuns por meio de plataformas online. Esses sites, como o Prosper e o Lending Club, oferecem empréstimos de vários tamanhos. No entanto, as taxas de juros cobradas refletem os riscos que estão sendo assumidos pelos credores e tendem a ser bastante elevadas. Investigue esses sites online e pesquise suas opções. Sempre leia as letras miúdas de qualquer contrato de empréstimo e certifique-se das cobranças antes de assiná-lo.
  3. 3
    Entre em contato com os fornecedores sobre o financiamento do fornecedor. Se o seu negócio é baseado em produtos e você já está trabalhando há algum tempo, considere o financiamento de fornecedores para atender às suas necessidades de financiamento de curto prazo. Tudo isso significa que você deve ligar para seus fornecedores de produtos ou insumos de produção e solicitar um reembolso mais flexível de suas contas. Por exemplo, você pode precisar de 45 dias em vez dos 30 dias padrão para reembolsar esses fornecedores.
    • Essa estratégia depende de negociação e pode não estar disponível em seus fornecedores.
  4. 4
    Pesquise concursos para pequenas empresas. Outra opção para algumas pequenas empresas é participar de concursos para pequenas empresas. Isso geralmente permite que os proprietários de empresas apresentem suas ideias a um painel de juízes a fim de obter financiamento inicial. Os concursos variam amplamente e podem não ser aplicáveis ao seu setor ou negócio específico. Pesquise concursos para pequenas empresas online para ver se você é qualificado para algum deles.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
Artigos relacionados
  1. Como começar um negócio de limpeza?
  2. Como começar um negócio de paisagismo?
  3. Como começar um negócio de limpeza?
  4. Como licitar um trabalho de limpeza?
  5. Como cobrar pela limpeza da casa?
  6. Como começar um negócio de faz-tudo?
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail