Como sair da dívida?

Para se livrar das dívidas, comece ligando para a administradora do cartão de crédito e pedindo que diminuam a taxa de juros. Em seguida, pague primeiro os cartões com as taxas de juros mais altas, tentando sempre pagar mais do que o mínimo. Para evitar acumular mais dívidas com esses cartões, faça um orçamento de despesas e tente cumpri-lo. Encontre maneiras de cortar gastos, como usar menos energia em casa ou usar cupons para compras. Se cortar despesas não for suficiente, você pode considerar conseguir outro emprego para ganhar mais renda e pagar sua dívida. Para saber mais com nosso co-autor do Consultor Financeiro, por exemplo, como buscar o alívio de dívidas profissional, continue lendo!

Você pode consolidar a dívida do cartão de crédito em um empréstimo de consolidação da dívida
Se o seu crédito for bom, você pode consolidar a dívida do cartão de crédito em um empréstimo de consolidação da dívida.

Sair da dívida e ficar fora da dívida não é fácil. Provavelmente, você está lendo este artigo porque já acumulou uma quantidade razoável de dívidas e está pensando que será impossível sair de tudo isso. Aprenda como parar de incorrer em novas dívidas e mudar sua vida para sempre.

Parte 1 de 3: lidar com a dívida do cartão de crédito

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    Reduza suas taxas de juros. Se você tiver um bom crédito, entre em contato com as administradoras de cartão de crédito e peça para que sua taxa seja reduzida. Essa é uma excelente maneira de reduzir suas despesas com juros e economizará dinheiro todos os meses.
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    Pague primeiro seus cartões de crédito com juros altos. Se você não conseguir reduzir a taxa de juros de alguns cartões de crédito com juros altos, pague-os primeiro. Dessa forma, você reduzirá suas despesas com juros ao longo do tempo, diminuindo o saldo desses cartões.
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    Considere um empréstimo de consolidação da dívida. Se o seu crédito for bom, você pode consolidar a dívida do cartão de crédito em um empréstimo de consolidação da dívida. Você descobrirá que é mais fácil gerenciar um pagamento por mês do que muitos pagamentos. Além disso, é comum que os empréstimos de consolidação da dívida tenham uma taxa de juros mais baixa do que os cartões de crédito.
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    Pare de usar cartões de crédito. Para garantir que você saia das dívidas, você precisará parar de aumentar suas dívidas. Mude de um cartão de crédito para um cartão de débito para que o dinheiro gasto saia de sua conta imediatamente.
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    Pague mais do que o mínimo, quando possível. Os pagamentos com cartão de crédito são estruturados para manter o fluxo de caixa para as empresas de cartão de crédito pelo maior tempo possível. Evite cair em uma armadilha que prejudique sua posição financeira e ajude seus credores pagando mais do que os pagamentos mínimos sempre que puder.
Sair e ficar sem dívidas não é fácil
Sair e ficar sem dívidas não é fácil.

Parte 2 de 3: gerenciando seu dinheiro

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    Crie um orçamento. Se você está realmente decidido a se livrar das dívidas, precisa controlar suas receitas e despesas, para que possa se disciplinar para gastar apenas o necessário em um determinado mês.
    • Faça uma lista de todas as suas fontes de renda. Inclua todas as maneiras pelas quais você ganha dinheiro, seja com seu emprego, investimentos, receita de juros, etc. Calcule seus vários fluxos de receita por mês.
    • Faça outra lista de suas despesas mensais. Certifique-se de incluir tudo que você paga por mês, incluindo serviços públicos, mantimentos, gás, alimentação fora, mensalidades, etc. Calcule essas despesas por mês também.
    • Subtraia suas despesas mensais de sua renda mensal. Se você tem mais receitas do que despesas (e esse deve ser o caso), o restante é sua renda discricionária e pode ser usado para alívio de dívidas ou poupança.
    • Todo mês, certifique-se de permanecer dentro do seu orçamento. Se você sair do seu orçamento, terá menos dinheiro para o alívio da dívida ou poupança.
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    Ganhe mais dinheiro. Para lidar com sua dívida de forma eficaz, você precisará de mais renda. Você pode fazer isso conseguindo um segundo emprego (se for um funcionário assalariado) ou ganhando mais comissões (se estiver em vendas). Sim, isso vai tirar um tempo da sua vida pessoal, mas é preciso se livrar das dívidas.
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    Corte suas despesas. Procure maneiras de reduzir suas despesas a cada mês, de modo que você tenha mais dinheiro para saldar sua dívida.
    • Você está comendo fora demais? Economize dinheiro cozinhando sua própria comida.
    • Você consegue reduzir sua conta de luz com um uso mais eficiente da energia? Por exemplo, a área de baixo realmente precisa de ar condicionado enquanto todos estão dormindo no andar de cima à noite? Existem dispositivos elétricos deixados ligados o tempo todo que não deveriam estar?
    • Considere o uso de cupons extremos para economizar dinheiro em suas compras.
Você precisará parar de aumentar suas dívidas
Para garantir o pagamento das dívidas, você precisará parar de aumentar suas dívidas.

Parte 3 de 3: ver opções profissionais de alívio da dívida

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    Fale com um consultor de crédito sem fins lucrativos. Seu conselheiro trabalhará com você para desenvolver um plano para eliminar todas as suas dívidas e entrará em contato com seus credores para reduzir a taxa de juros de seus empréstimos. Você pode encontrar um conselheiro de crédito sem fins lucrativos no site da National Foundation for Credit Counseling.
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    Considere a liquidação de uma dívida. Se sua dívida está totalmente fora de controle, seus credores podem perceber que algum dinheiro é melhor do que nada. Nesse caso, eles podem estar dispostos a aceitar menos do que você deve, em vez de não receber absolutamente nada. Nesse caso, sua dívida para com as empresas que aceitarem seu acordo será totalmente eliminada. Para essa opção, você também precisará da ajuda de um conselheiro de dívidas.
    • Esteja ciente de que esta opção afetará negativamente sua pontuação de crédito. Ele aparecerá como um pagamento seriamente inadimplente ou uma dívida de cartão de crédito baixada.
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    Arquivo de falência. Uma das opções menos atraentes para saldar as dívidas é pedir falência porque isso afeta gravemente a sua reputação. No entanto, você receberá proteção de seus credores e um juiz poderá fazer com que sua dívida desapareça totalmente.
    • Consulte um advogado especializado em falências sobre essa opção.
    • Lembre-se de que você terá uma marca preta em seu relatório de crédito por cerca de 7 anos se seguir esse caminho.

Pontas

  • Se você quiser alguma coisa, economize e compre. Você só deve financiar itens de necessidade absoluta (casa e carro). Não financie móveis, eletrodomésticos ou férias. Se você não pode pagar em dinheiro por ele, então você não pode pagar.
  • Use o dinheiro tanto quanto possível. Pagar em dinheiro tem um impacto psicológico mais significativo do que o plástico. Parece que você está gastando mais dinheiro e, portanto, gasta menos.
  • Não considere a consolidação de dívidas ou agências de aconselhamento de crédito ao consumidor sua primeira parada. Este deve ser o último recurso! Embora possam ser tentadores, se você pretende se controlar, fazê-lo sozinho o ajudará a aprender as habilidades de que precisa para resolver seu próprio problema e evitar ficar nessa situação novamente.
  • Você pode obter um relatório de crédito gratuito de cada uma das três empresas a cada 12 meses por meio do AnnualCreditReport.com.
  • Perceba que as empresas de cartão de crédito não são suas amigas. Eles querem que você continue endividado, pagando um pagamento mínimo em seus cartões de crédito todos os meses, pelo resto de sua vida. (Eles listam seus pagamentos com cartão de crédito como um de seus ativos.) Portanto, você deve saldar sua dívida com cada um deles e, depois de esperar alguns meses (sem usar o cartão novamente), considerar seriamente o fechamento dessa conta. É muito mais vantajoso usar um cartão de débito emitido pelo banco da sua conta. Dessa forma você ainda pode usar a comodidade do "plástico" para as compras, mas o dinheiro é descontado da sua conta corrente e você evita mais dívidas. E, ao fechar a conta do cartão de crédito alguns meses depois de pagá-la, você manterá uma boa listagem em seu relatório de crédito.
  • Tente encontrar uma maneira incomum de economizar dinheiro. Exemplos: use bicicleta em vez de carro pelo menos para algumas viagens, cozinhe sua própria comida, cultive sua própria comida, reduza o consumo de eletricidade trocando seus eletrodomésticos - um laptop antigo pode precisar de consideravelmente menos energia do que um desktop antigo; as laterais da geladeira podem ser isoladas por isopor (mas não o radiador na parte de trás!), ligue o AC em potência máxima durante a noite quando está mais frio lá fora e desligue-o durante o dia (use o interruptor de horário), etc. Curtiu isso. Alguns deles podem ser úteis para você.
Comece ligando para a administradora do cartão de crédito
Para se livrar das dívidas, comece ligando para a administradora do cartão de crédito e pedindo que diminuam a taxa de juros.

Avisos

  • Tenha cuidado com os cartões de crédito de transferência de saldo a juros baixos. A taxa de inadimplência quase sempre o deixará mais endividado.
  • Tente não fornecer muitas informações pessoais a uma agência de cobrança, pois tudo o que você disser será registrado em um arquivo. Mantenha as conversas curtas e amáveis. Não fique tentado a responder a perguntas pessoais e conhecer seus direitos.
  • Verifique as empresas de liquidação para ver se elas estão registradas no BBB (Better Business Bureau). Verifique se há várias reclamações contra eles e se essas reclamações foram resolvidas.
  • Evite a todo custo a tentação de empréstimos do avanço do dia de pagamento. É uma "solução" rápida que fará com que você entre em um problema de dívidas de bola de neve. Antes mesmo de pensar em fazer um empréstimo consignado, considere outros recursos: família e amigos, valor da casa e Devedores anônimos.
  • Não se precipite. O fechamento de contas de cartão de crédito rotativo pode, na verdade, diminuir sua pontuação de crédito. Isso pode encurtar o comprimento de seu histórico de crédito relatado e fazer você parecer menos digno de crédito. Escolha cuidadosamente os cartões que deseja cancelar. Você pode evitar esse problema mantendo os cartões mais antigos e se livrar dos novos. No entanto, você ainda deve levar em consideração suas diferentes taxas ao escolher quais cartões cancelar.
  • Gastos crônicos e dívidas podem ser um hábito prejudicial, assim como o alcoolismo ou qualquer outro vício. Gastar pode ser uma fuga ou pode ser usado para mascarar questões mais profundas. Consulte um profissional e / ou Devedores Anônimos se achar que pode ter um problema.

Perguntas e respostas

  • Como posso mentir sobre estar devendo dinheiro?
    Conteste tudo em seu relatório de crédito que é negativo e alegue que você não tem conhecimento da conta ou contas em questão. Você pode fazer isso simplesmente acessando cada site de relatório de crédito e indo até a seção de disputas. Metade das empresas descartará a conta negativa em seu relatório de crédito porque não vale a pena o incômodo.
  • Estou atrasado em várias contas e só trabalho meio período. O que posso fazer para saldar minhas dívidas?
    Para sua situação imediata, tente conseguir um segundo emprego o mais rápido possível. Soluções de longo prazo seriam fazer networking e obter um diploma.
  • Eu tenho um empréstimo escolar inadimplente e sou inválido. O que posso fazer a respeito desse empréstimo?
    Primeiro, você precisa solicitar uma tolerância de 90 dias, isso é apenas para lhe dar tempo suficiente para consolidar. Se você não obtiver uma tolerância de 90 dias, sua pequena renda que você tem pode ser enfeitada. Em seguida, vá para studentloans.gov e inscreva-se para consolidação. Seu novo pagamento no empréstimo consolidado será baseado em sua renda e tamanho da família, portanto, com uma renda fixa, seu pagamento certamente ficará próximo a zero dólares por mês. A cada ano, você precisará recertificar seu plano de reembolso, atualizando o gestor de empréstimos com seu comprovante de renda e, eventualmente, será elegível para o perdão do empréstimo.
  • Eu tenho alguns cartões de crédito que estão no limite desde quando eu era mais jovem e atualmente não tenho um emprego, sou uma dona de casa. Quais são minhas opções para sair da dívida?
    Pode haver algumas organizações de aconselhamento de crédito que podem ajudá-lo a negociar os termos de reembolso. Se não houver dinheiro para fazer os pagamentos, outra opção seria declarar falência. Isso afetará sua capacidade futura de obter crédito, mas também afetará os saldos pendentes do cartão de crédito.
Perguntas não respondidas
  • O que devo fazer se estiver me afogando em dívidas?

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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