Como se pagar primeiro?

Para pagar a si mesmo primeiro, comece subtraindo suas despesas mensais de sua renda mensal para que você possa ver quanto dinheiro sobra a cada mês. Em seguida, encontre maneiras de reduzir suas despesas para que o valor que sobrou seja maior. A partir dessa quantia de dinheiro, decida quanto você deseja reservar a cada mês para trabalhar até sua meta de economia final, como 37.300€ para um pagamento inicial ou 2.240€ para férias. Em seguida, abra uma conta separada em seu banco e deposite dinheiro assim que receber o pagamento, antes de pagar qualquer outra coisa. Para obter conselhos de nosso revisor financeiro sobre como escolher o melhor tipo de conta de poupança para seus objetivos de poupança, continue lendo.

Para pagar a si mesmo primeiro
Para pagar a si mesmo primeiro, comece subtraindo suas despesas mensais de sua renda mensal para que você possa ver quanto dinheiro sobra a cada mês.

A frase "pague-se primeiro" tornou-se cada vez mais popular nos círculos de finanças pessoais e investimentos. Em vez de pagar todas as suas contas e despesas primeiro e depois economizar o que sobrou, faça o oposto. Separe dinheiro para investir, aposentadoria, faculdade, uma entrada ou o que quer que exija um esforço de longo prazo, e depois cuide de todo o resto.

Parte 1 de 3: determinar seus gastos atuais

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    Determine sua renda mensal. Antes de pagar a si mesmo, você precisa descobrir quanto deve pagar a si mesmo. A determinação disso começa com uma análise de sua renda mensal atual. Para determinar a renda mensal, basta somar todas as fontes de renda do mês.
    • Observe que este é um valor líquido ou receita líquida após deduções do contracheque ou impostos aplicáveis.
    • Se você tem uma renda que varia de mês para mês, use sua renda média dos últimos seis meses, ou um número ligeiramente abaixo da média para representar sua renda mensal. É sempre melhor escolher um número menor, assim você tem mais chances de acabar com mais receita do que o planejado, ao invés de menos.
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    Determine suas despesas mensais. A maneira mais fácil de determinar os gastos mensais é simplesmente examinar seus registros bancários do mês anterior. Simplesmente some todos os pagamentos de contas, retiradas de dinheiro ou transferências de dinheiro. Certifique-se de incluir todos os pagamentos em dinheiro recebidos que também foram gastos.
    • Existem dois tipos básicos de despesas que você deve conhecer - despesas fixas e despesas variáveis. Suas despesas fixas permanecem as mesmas mês a mês e normalmente incluem coisas como aluguel, serviços públicos, telefone / internet, reembolso de dívidas ou seguro. Despesas variáveis mudam mês a mês e podem incluir comida, entretenimento, gasolina ou compras diversas.
    • Se controlar suas despesas manualmente é muito desafiador, considere usar um software como o Mint (ou muitos outros como ele). Com o Mint, você simplesmente sincroniza suas contas bancárias com o software, e o software rastreará seus gastos para você, por categoria. Isso dá a você uma visão clara, organizada e atualizada de seus gastos.
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    Subtraia sua renda mensal de suas despesas mensais. Subtrair a receita mensal das despesas permite que você saiba quanto dinheiro sobra você tem no final de cada mês. É importante saber isso, pois pode ajudá-lo a determinar quanto deve pagar a si mesmo primeiro. Você não gostaria de pagar a si mesmo primeiro e depois descobrir que está sem dinheiro para despesas fixas importantes.
    • Se o seu rendimento mensal é de 1490€ por mês e as suas despesas totais são de 1190€, tecnicamente tem 300€ para pagar a si próprio. Isso lhe dá uma boa ideia de base de quanto você pode economizar a cada mês.
    • Observe que esse número pode ser potencialmente muito maior. Depois de saber a quantidade atual de dinheiro restante que você tem, você pode tomar medidas para reduzir as despesas para tornar esse número ainda mais alto.
    • Se você for negativo no final do mês, a redução de despesas será ainda mais importante.
Como faço para me pagar primeiro
Como faço para me pagar primeiro, se trabalho meio período e estou tentando economizar?

Parte 2 de 3: criação de um orçamento com base em despesas mais baixas

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    Procure reduzir suas despesas fixas. Despesas fixas podem ser fixas, mas isso não significa que você não possa substituí-las por despesas fixas menores. Dê uma olhada em cada tipo de despesa fixa e examine se há alguma maneira de reduzi-la.
    • Por exemplo, sua conta de celular pode ser corrigida todo mês, mas é possível cair para um plano com menos dados para economizar dinheiro? Da mesma forma, o seu aluguel também pode ser fixo, mas se o seu aluguel ocupar mais da metade de sua renda, você deve considerar talvez rebaixar de um apartamento de dois quartos para um de um quarto, se possível, ou mudar para uma área mais acessível.
    • Se você tem seguro de carro, não deixe de entrar em contato com seu corretor todos os anos para ver se há melhores negócios disponíveis ou, alternativamente, procure continuamente por melhores negócios.
    • Se você tiver altos níveis de dívidas caras de cartão de crédito, considere um empréstimo de consolidação de dívidas para reduzir suas despesas com juros fixos a cada mês. Isso permitirá que você pague sua dívida de cartão de crédito com um empréstimo de consolidação de taxa de juros mais baixa.
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    Procure reduzir suas despesas variáveis. É aqui que se encontra a maior parte das economias. Observe atentamente suas despesas a cada mês e veja para onde vão seus gastos que não são para despesas fixas. Observe as pequenas despesas que aumentam com o tempo, como compras de café, alimentação fora de casa, contas de supermercado, gasolina ou compras de lazer.
    • Ao procurar reduzir essas despesas, pense no que você quer e no que você precisa. Procure eliminar o máximo de desejos possível. Por exemplo, você pode precisar almoçar todos os dias no trabalho, mas comprar o almoço no refeitório é uma necessidade. Você pode selecionar a opção mais acessível de fazer um almoço todos os dias.
    • O segredo é observar as áreas de despesas variáveis que ocupam uma grande parte do seu orçamento. A maior parte de seus gastos extras é com gasolina, comida, entretenimento ou compras por impulso? Você pode visar reduções nessas áreas usando mais transporte público, embalando mais almoços para o trabalho, optando por opções de entretenimento mais acessíveis ou deixando seu cartão de crédito em casa para reduzir gastos por impulso, por exemplo.
    • Faça uma pesquisa online para encontrar maneiras inovadoras de reduzir suas despesas variáveis em áreas com as quais você luta.
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    Calcule quanto dinheiro sobrou depois de fazer as reduções. Se você identificou algumas áreas para reduzir seus gastos, subtraia esse valor de suas despesas. Em seguida, você pode subtrair o novo valor de despesa de sua renda mensal para determinar quanto sobrou.
    • Suponha que o rendimento mensal seja de 1490€ e as suas despesas sejam de 1190€ Depois de procurar reduções de despesas, pode ter conseguido economizar 150€ em cada mês, reduzindo as suas despesas mensais para 1040€. Agora tem 450€ restantes em cada mês.
Tecnicamente tem 300€ para pagar a si próprio
Se o seu rendimento mensal é de 1490€ por mês e as suas despesas totais são de 1190€, tecnicamente tem 300€ para pagar a si próprio.

Parte 3 de 3: pagando-se primeiro

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    Decida quanto pagar a si mesmo. Agora que você sabe quanto sobrou, pode decidir quanto pagar a si mesmo. Os especialistas recomendam quantidades diferentes. No famoso livro de finanças pessoais The Wealthy Barber, o autor David Chilton recomenda pagar a si mesmo 10% de sua renda líquida ou líquida. Outros especialistas recomendam algo entre 1% e 5%.
    • A melhor solução é pagar a si mesmo o máximo que puder com base no valor restante a cada mês. Por exemplo, se sobrar 450€ no final do mês e o seu rendimento for 1490€, poderá poupar até 30% do seu rendimento. (Você pode querer colocar apenas 20% disso na economia, deixando um pouco de espaço para guloseimas ou despesas inesperadas.)
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    Defina uma meta de economia. Depois de saber quanto você pode pagar a si mesmo, tente estabelecer uma meta para uma quantia de economia. Por exemplo, sua meta pode ser aposentadoria, poupança para educação ou um pagamento inicial para uma casa. Determine o custo de sua meta e divida-o pelo valor que você pode pagar mensalmente para determinar quanto tempo levará para ser atingido em meses.
    • Por exemplo, você pode querer economizar para um pagamento inicial de 37300€. Se você tem 450€ restantes todos os meses e escolhe economizar 220€ disso, levaria 13 anos para economizar 37300€
    • Nesse caso, você poderia aumentar o valor da sua economia para 450€ para reduzir o tempo pela metade (já que você tem 450€ sobrando).
    • Lembre-se de que, se você investir seu dinheiro em uma caderneta de poupança com juros altos ou em outros tipos de investimentos, o retorno obtido encurtará ainda mais seu tempo. Para descobrir a rapidez com que seu valor economizado crescerá a uma determinada taxa de retorno (digamos 2% ao ano), acesse a Internet e pesquise " Calculadora de Juros Compostos ".
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    Crie uma conta separada de todas as suas outras contas. Essa conta deve ser apenas para um objetivo específico, geralmente poupando ou investindo. Se possível, escolha uma conta com uma taxa de juros mais alta - geralmente esses tipos de contas limitam a frequência com que você pode sacar dinheiro, o que é bom porque você não vai retirar dinheiro dela, de qualquer maneira.
    • Considere abrir uma conta de poupança com juros altos. Muitas instituições oferecem esses serviços e geralmente pagam taxas bem acima de uma conta corrente.
    • Você também pode considerar a abertura de um Roth IRA para suas economias. Roth IRA permite que sua riqueza cresça sem impostos ao longo do tempo. Em um Roth IRA, você pode comprar ações, fundos mútuos, títulos ou fundos negociados em bolsa, e todos esses produtos oferecem a oportunidade de obter um retorno maior do que uma conta de poupança com juros elevados.
    • Outras opções incluem IRAs tradicionais ou um 401 (k).
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    Coloque esse dinheiro na conta assim que estiver disponível. Se você tiver depósito direto, faça com que uma parte de cada cheque de pagamento seja depositada automaticamente em uma conta separada. Você também pode configurar uma transferência automática mensal ou semanal de sua conta principal ativa para sua conta separada, se puder controlar seu saldo o suficiente para evitar taxas de cheque especial. O objetivo é fazer isso antes de gastar dinheiro em qualquer outra coisa, incluindo contas e aluguel.
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    Deixe o dinheiro sozinho. Não toque nisso. Não tire dinheiro disso. Você deve ter um fundo de emergência separado apenas para isso - emergências. Normalmente, esse fundo deve ser suficiente para cobri-lo por três a seis meses. Não confunda um fundo de emergência com um fundo de poupança ou investimento. Se você descobrir que não tem dinheiro suficiente para pagar suas contas, procure outras maneiras de ganhar dinheiro ou cortar despesas. Não faça cobranças no seu cartão de crédito (veja os Avisos abaixo).

Pontas

  • Mesmo uma pequena economia tem sua utilidade para o futuro.
  • Comece pequeno, se for necessário. É melhor reservar 3,70€, ou mesmo 0,70€, por semana do que nada. À medida que suas despesas diminuem ou sua receita aumenta, você pode aumentar o valor que paga a si mesmo.
  • Defina uma meta, por exemplo, "Terei 14900€ em cinco anos". Isso pode ajudá-lo a continuar se pagando primeiro.
  • A ideia por trás de pagar a si mesmo primeiro é que, se você não fizer isso, encontraremos maneiras de gastar dinheiro até que tenhamos muito pouco. Em outras palavras, é como se nossas despesas "se expandissem" para atender às nossas receitas. Se você cortar sua receita pagando a si mesmo primeiro, suas despesas ficarão sob controle. Se não o fizerem, seja engenhoso em vez de gastar em suas economias.
E outras acreditam que há um ponto em que você deve pagar aos outros primeiro
Algumas pessoas acreditam que você deve pagar primeiro a si mesmo, não importa o que aconteça, e outras acreditam que há um ponto em que você deve pagar aos outros primeiro.

Avisos

  • Se você se torna cada vez mais dependente dos cartões de crédito para poder pagar a si mesmo primeiro, está perdendo o ponto. Por que economizar 14900€ para um pagamento inicial enquanto acumula 14900€ em dívidas (e os juros que vêm com isso)?
  • Pode ser difícil pagar a si mesmo primeiro, conforme descrito acima, se suas obrigações financeiras forem urgentes, como se seu aluguel estiver vencido ou se houver cobradores à sua porta. Algumas pessoas acreditam que você deve pagar primeiro a si mesmo, não importa o que aconteça, e outras acreditam que há um ponto em que você deve pagar aos outros primeiro. Onde você traça a linha é com você.

Perguntas e respostas

  • E se eu não ganhar a mesma quantia todas as semanas?
    Existem diferentes opções e você pode escolher a que preferir. Digamos que sua renda mensal seja de 1490€; as despesas são 750€ e você paga a si mesmo 750€ Mas você ganha 450€, 150€, 520€ e 370€ por semana. Pode optar por dar-se todos os 600 na primeira semana, 200 na segunda e outros 200 dos 520€ na semana 3. Também pode deixar o dinheiro acumular até ao final do mês, antes de pagar tudo de uma vez. Ou você pode escolher valores ponderados: como você paga a si mesmo metade de sua renda neste exemplo, também pagaria a si mesmo metade de seus ganhos semanais, ou seja, 300, 100, 350 e 250, respectivamente.
  • Como faço para me pagar primeiro, se trabalho meio período e estou tentando economizar?
    Pagar-se primeiro significa que você pega 5% ou 10% de cada contracheque (seja de meio período ou período integral) e coloca em economias ou investimentos antes de fazer qualquer coisa com o resto do contracheque.
  • Como faço para economizar dinheiro se vivo com uma renda fixa uma vez por mês?
    Faça uma lista das coisas importantes de que você precisa. Você também pode comparar os preços das mesmas coisas. Não desperdice dinheiro com coisas desnecessárias e compre apenas o necessário, não luxos. Encontre atividades gratuitas para fazer, como caminhar, tirar fotos e observar pessoas.

Comentários (5)

  • juliacorona
    Muito muito bom. Formato bem organizado de palavras e ideias. Ótimo, continue assim!
  • gordonpurdy
    Aprendi que poupar pelo menos 0,70€ ou 3,70€ por semana é melhor do que 0.
  • manuel52
    Este artigo me ajudou tremendamente! Deu-me muitas ideias excelentes e mostrou-me áreas onde posso cortar!
  • hmaia
    Foi muito útil.
  • thales38
    Explicado de forma simples e fácil de aplicar em conformidade. Obrigada!
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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