Como selecionar um consultor financeiro?

Aprenda como selecionar um consultor financeiro que irá beneficiá-lo
Aprenda como selecionar um consultor financeiro que irá beneficiá-lo e ajudá-lo a administrar seu dinheiro com sabedoria.

Trabalhar com um consultor financeiro pode facilitar a compreensão de suas opções financeiras e ajudá-lo a investir com sabedoria e planejar o futuro. É importante encontrar um consultor financeiro cujas habilidades e experiência sejam compatíveis com seus objetivos financeiros. Aprenda como selecionar um consultor financeiro que irá beneficiá-lo e ajudá-lo a administrar seu dinheiro com sabedoria.

Parte 1 de 5: começando sua pesquisa com uma referência

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    Pergunte aos amigos em quem você confia. Provavelmente, o primeiro lugar para começar a procurar um consultor financeiro é pedindo sugestões a seus amigos e colegas. Se alguém que você conhece está feliz com um determinado consultor, há uma boa chance de que você também fique feliz.
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    Fale com seu advogado. Se você tem um advogado que usa regularmente para fins comerciais, pergunte se ele ou ela pode recomendar alguém. O trabalho jurídico muitas vezes se sobrepõe ao trabalho financeiro, então você pode encontrar alguém bom dessa maneira.
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    Faça alguma pesquisa online. Uma simples pesquisa online por "consultor financeiro perto de mim" mostrará uma série de anúncios e artigos. Analise os anúncios com cuidado, mas use as informações para encontrar pessoas que estão em sua área. Também é provável que você encontre resenhas e notícias sobre indivíduos específicos que se destacam na comunidade.
    • Algumas organizações profissionais podem ajudar a restringir sua pesquisa. A Organização Nacional de Consultores Financeiros Pessoais tem uma ferramenta de pesquisa em NAPFA.org. Você também pode usar o BrokerCheck, um serviço da agência reguladora FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) para pesquisar, usando seu código postal, pessoas físicas ou jurídicas que estejam perto de você. Essa ferramenta de pesquisa está disponível em http://brokercheck.finra.org/Search/GenericSearch.
É importante encontrar um consultor financeiro cujas habilidades
É importante encontrar um consultor financeiro cujas habilidades e experiência sejam compatíveis com seus objetivos financeiros.

Parte 2 de 5: fazer perguntas a um planejador financeiro em potencial

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    Pergunte sobre a experiência da pessoa, especialmente com pessoas semelhantes a você. Lidar com pessoas físicas é diferente de administrar fundos para empresas. Famílias com crianças têm necessidades diferentes das dos aposentados. Ao selecionar um consultor financeiro, pergunte sobre a experiência com pessoas na sua situação.
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    Investigue o histórico de educação e emprego do indivíduo. Considere isso uma espécie de entrevista de emprego, e você é o empregador. Sinta-se à vontade para fazer essas perguntas para ter certeza de obter alguém com uma formação sólida. Se a pessoa não estiver disposta a tratar sua primeira reunião como uma entrevista, provavelmente não será tão comunicativa quanto você gostaria quando começarem a trabalhar juntos.
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    Verifique as licenças e registros do corretor. Além das designações e formação, pergunte sobre outras associações profissionais. Especificamente, verifique se o planejador é cadastrado na SEC e / ou FINRA, que são os órgãos reguladores da área.
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    Pergunte sobre produtos e serviços específicos que o consultor oferece. Prestar consultoria financeira é diferente de realmente comprar e vender fundos mútuos ou fazer investimentos em seu nome. Decida quais serviços você precisa e certifique-se de que a pessoa que você está considerando pode fornecê-los.
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    Descubra o custo e quaisquer taxas "ocultas". Pode parecer constrangedor vir imediatamente e perguntar, mas não deveria. Pergunte se o consultor espera receber uma taxa fixa, uma taxa por hora ou uma comissão sobre seus investimentos. Pergunte sobre seus procedimentos de cobrança e certifique-se de que você os compreende. Você não quer pagar por algo e não entender o porquê.
    DICA DE ESPECIALISTA

    Nosso especialista concorda: Procure um consultor financeiro que não seja apenas recompensado com a comissão recebida pela venda de produtos. Um bom conselheiro é aquele que ganha dinheiro dando conselhos imparciais.

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    Investigue qualquer atividade disciplinar anterior. Novamente, pode parecer desconfortável mencionar isso, mas faz parte do negócio. Um relatório recente afirma que cerca de 1 em cada 15 consultores financeiros tem registros de má conduta. Você não precisa recusar todo mundo com alguma história, mas você deve saber o que aconteceu e então ser capaz de decidir se isso é importante para você.
Trabalhar com um consultor financeiro pode facilitar a compreensão de suas opções financeiras
Trabalhar com um consultor financeiro pode facilitar a compreensão de suas opções financeiras e ajudá-lo a investir com sabedoria e planejar o futuro.

Parte 3 de 5: compreensão das credenciais dos consultores financeiros

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    Pergunte sobre as credenciais ou designações do potencial conselheiro. Só porque alguém afirma ser um CFA, CFP, CIC ou outra coisa, pode ou não significar algo útil. No campo financeiro, essas abreviaturas e os títulos que representam são designados por denominações. Um planejador financeiro pode obter uma ou mais designações ao concluir determinado treinamento e passar em determinados exames. Você deve perguntar sobre as designações da pessoa e selecionar alguém com o treinamento e experiência que melhor corresponda às suas necessidades.
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    Selecione um CFP ou chfc para aconselhamento financeiro geral. Alguém com a designação CFP (Certified Financial Planner) ou ChFC (Chartered Financial Consultant) é geralmente educado em uma variedade de tópicos financeiros, incluindo ações, títulos, planejamento imobiliário e planejamento financeiro. Essa pessoa pode realmente ajudá-lo a tomar decisões financeiras com base em suas próprias necessidades.
    • O CFP Board of Standards, Inc. supervisiona os planejadores com a qualificação CFP e revogará a credencial de qualquer pessoa que não cumprir seus padrões. Você pode verificar com o Conselho CFP para verificar as credenciais de alguém.
    • A designação ChFC é emitida pelo The European College of Financial Services após extensos estudos e cursos sobre uma variedade de assuntos. Para verificar a posição de um planejador no The European College, acesse DesignationCheck.com.
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    Selecione um CFS para ajudar com investimentos em fundos mútuos. CFS (Certified Fund Specialist) é uma designação concedida pelo Institute of Business and Finance. Um CFS pode ajudar da melhor forma a identificar os pontos fortes e fracos dos fundos mútuos, e pode fazer vendas e compras para você também.
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    Procure um CPA com designação PFS. A maioria das pessoas está familiarizada com o título de CPA ( Certified Public Accountant). A maioria dos CPAs ajudará com impostos, registros financeiros ou outras tarefas contábeis, mas não são totalmente qualificados para fornecer consultoria de planejamento financeiro. A designação PFS (Personal Financial Specialist) indica um CPA que recebeu treinamento adicional para fornecer consultoria de planejamento financeiro pessoal.
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    Considere outras designações para um planejamento financeiro de alto nível. Se sua carteira financeira for muito grande ou se você estiver trabalhando em uma grande empresa de planejamento financeiro, você pode procurar alguém que tenha uma designação CIC, CFA ou CIMA.
    • Selecione um CFA (Chartered Financial Analyst) para gerenciamento de dinheiro institucional e análise de ações.
    • Selecione um CIC (Chartered Investment Counselor) para um gerenciamento de portfólio maior. Esta é uma designação mais especializada, que só quem já é CFA pode obter.
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    Considere uma CLU para questões de seguro. Uma pessoa com a designação CLU (Chartered Life Underwriter) já está trabalhando como agente de seguros e recebeu treinamento adicional para se concentrar em planejamento de pensões, investimentos em seguros e algum planejamento financeiro e patrimonial.

Parte 4 de 5: verificação do registro do consultor

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    Use o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD). Os consultores de investimentos são obrigados a apresentar um relatório conhecido como Form ADV que contém divulgações sobre quaisquer eventos disciplinares. Você pode pesquisar o registro dessas informações, usando o nome do indivíduo ou de sua empresa. Este é um serviço oficial da Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos.
    • Para obter assistência técnica com o uso do IAPD, você pode ligar para 240-386-4848.
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    Use brokercheck. BrokerCheck é outro serviço online para verificar as credenciais, experiência de trabalho e relatórios disciplinares de corretores ou consultores de investimento. Este é um recurso gratuito, oferecido e administrado pela Financial Industry Regulatory Authority, Inc. (FINRA), que é a agência que regula o setor financeiro.
    • Você também pode visitar o site FINRA.org para obter informações gerais sobre uma ampla variedade de tópicos financeiros.
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    Ligue para a linha direta do corretor de Finra por telefone. Se você não tiver acesso à Internet, pode ligar para a FINRA em 800-289-9999 para verificar o registro de um corretor ou consultor financeiro.
Mas não são totalmente qualificados para fornecer consultoria de planejamento financeiro
A maioria dos CPAs ajudará com impostos, registros financeiros ou outras tarefas contábeis, mas não são totalmente qualificados para fornecer consultoria de planejamento financeiro.

Parte 5 de 5: aprender mais sobre planejamento financeiro

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    Leia as publicações da SEC. A Securities and Exchange Commission é uma agência do governo dos Estados Unidos que supervisiona uma grande parte dos investimentos financeiros. Eles publicam regularmente relatórios e panfletos que podem ser úteis. Procure os seguintes títulos:
    • "Faça perguntas" - fornece uma série de sugestões de perguntas que você deve fazer antes de se envolver com um consultor financeiro específico. Ele também fornece algumas informações de contato para obter ajuda.
    • "Obtenha os fatos: o roteiro da SEC para economizar e investir" - esta publicação ajuda a definir suas metas, fazer um plano financeiro e evitar problemas.
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    Leia o questionário do consultor financeiro AARP. A AARP (Associação Europeia de Pessoas Reformadas) desenvolveu um questionário escrito de duas páginas. Você pode usar isso para suas próprias informações ou pode entregá-lo a um consultor em potencial e pedir-lhe que o preencha para você. Se o consultor estiver relutante em preencher o questionário, ele pode não estar disposto a se comunicar com você ao longo do caminho.
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    Pesquise publicações de planejamento financeiro online. No site Publications.Europe.gov, você pode pesquisar uma ampla variedade de publicações sobre questões de planejamento financeiro. Use o recurso de pesquisa para procurar documentos do Consumer Finance Protection Board (CFPB). A maioria desses itens é gratuita e pode ser solicitada impressa ou visualizada online.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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