Como fazer um orçamento de trabalho?

Para criar um orçamento de trabalho, comece calculando quanto dinheiro você ganha em um mês normal. Em seguida, calcule suas despesas fixas para saber quanto subtrair automaticamente do total mensal. Em seguida, some suas despesas variáveis para descobrir quais despesas podem ser cortadas, como comer fora com menos frequência. Em seguida, controle seu orçamento no papel, use uma planilha ou experimente um aplicativo de orçamento. Por fim, faça ajustes mensais conforme necessário para manter seu orçamento sob controle! Para obter mais dicas sobre como calcular despesas, continue lendo!

Para criar um orçamento de trabalho
Para criar um orçamento de trabalho, comece calculando quanto dinheiro você ganha em um mês normal.

Fazer orçamentos é uma ótima maneira de ver para onde seu dinheiro vai a cada mês. Além disso, ele também permite que você corte seus gastos se estiver gastando mais do que sua receita. Um bom orçamento restringe seus gastos a um valor inferior à sua receita total. Portanto, se você está tentando se livrar das dívidas, economizando para uma grande compra ou apenas visando ter um melhor entendimento de suas finanças pessoais, criar um orçamento de trabalho é o caminho a percorrer. Acompanhe seu orçamento usando uma folha de papel ou planilha ou por meio de um aplicativo de orçamento.

Método 1 de 3: criando sua própria planilha de orçamento

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    Use uma planilha de orçamento predefinida para uma opção fácil. Se você preferir não adicionar funções às suas próprias planilhas, tente usar uma das muitas planilhas de orçamento pré-construídas online. As planilhas listam os tipos de despesas mensais fixas e variáveis, e muitas já contêm funções de adição e subtração para calcular seu orçamento.
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    Observe seu orçamento com uma planilha de alternativa tecnológica. Uma planilha tem a vantagem adicional de poder registrar sua renda e despesas mensais. Nomeie as linhas para diferentes tipos de despesas fixas e variáveis. Ao configurar sua planilha de orçamento, use as funções "somar" e "subtrair" para somar seus gastos totais e subtraí-los de sua receita líquida.
    • Se desejar, divida as subcategorias nas áreas de despesas, como "alimentação" ou "entretenimento". Por exemplo, você pode ter "restaurantes", "bares", "comida para viagem" ou "filmes", "shows" e "teatro".
    • Ou você pode usar várias planilhas a cada mês. Por exemplo, 1 poderia ser apenas para despesas fixas, outro para despesas variáveis e um terceiro para suas várias fontes de receita.
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    Acompanhe seu orçamento em uma folha de papel para uma opção simples. Escreva "lucro líquido total" no topo, seguido pelo valor. Em seguida, use uma linha separada para controlar suas despesas. Escreva "fixo" e "variável" no lado esquerdo da página e preencha as várias subcategorias: "aluguel", "comida", "automóvel", "entretenimento", "médico" etc. Como o mês passa, registre suas despesas em cada categoria.
    • No final do mês, some as despesas e verifique se são menores que a receita total.
Faça um balanço do seu orçamento mensalmente
Faça um balanço do seu orçamento mensalmente, calculando o total de despesas e receitas por meio de seu aplicativo de orçamento.

Método 2 de 3: usando um aplicativo de orçamento

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    Monitore seu orçamento por meio de um aplicativo se preferir trabalhar online. Se você passa a maior parte do dia no computador ou no telefone, pode preferir administrar seu orçamento online. Os aplicativos permitirão que você insira suas despesas e receitas mensais e poderá calcular se está ou não vivendo com suas posses. Os aplicativos de orçamento úteis disponíveis para iPhone e Android incluem:
    • Menta e Bolota
    • Pocketguard
    • Prisma
    • Você precisa de um orçamento
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    Faça ajustes mensais para manter seu orçamento sob controle. Para manter um orçamento equilibrado, sua receita deve ser maior ou igual às suas despesas. No entanto, esses valores podem oscilar: você pode obter um aumento no trabalho, o pagamento do aluguel mensal pode aumentar ou você pode ir ao cinema com mais frequência. Faça um balanço do seu orçamento mensalmente, calculando o total de despesas e receitas por meio de seu aplicativo de orçamento.
    • Se você descobrir que suas despesas mensais foram alteradas e que agora são maiores do que sua receita, reduza as despesas variáveis para equilibrar o orçamento.
    • Depois de começar a viver com suas posses, é hora de planejar uma meta financeira, como economizar para comprar um carro novo. Ou você pode colocar seu dinheiro para trabalhar, investindo em ações e títulos.
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    Reserve um adicional de 20% de sua renda mensal para a poupança. Se você não separar dinheiro, sempre viverá de salário em salário. Se ajudar, você pode pensar em suas economias como outro tipo de despesa fixa. Uma maneira fácil de garantir que 20% de sua receita seja reservada para poupança é automatizar a transferência. Use seu aplicativo para configurar uma transferência automatizada a cada mês para uma conta poupança separada.
    • Por exemplo, se você tem uma receita líquida total de 1490€ por mês, reserve 300€ para economias.
    DICA DE ESPECIALISTA

    Nosso especialista concorda: Se você quiser se sentir menos estressado com suas finanças, crie um fundo de poupança para qualquer coisa inesperada que possa surgir, como uma multa de estacionamento.

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    Resolva quaisquer dívidas pendentes fazendo pagamentos mensais. Esta é uma parte necessária do seu orçamento se você tiver empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito ou empréstimos para a compra de uma casa ou um carro. Use seu aplicativo para reservar uma porcentagem de sua receita líquida mensal - digamos, 10% - para ir para o pagamento da dívida. Certifique-se de que esse valor seja suficiente para diminuir o valor principal de sua dívida, para que você não esteja apenas pagando os juros.
    • Embora alguns tipos de pagamento de dívidas - por exemplo, empréstimos para automóveis ou hipotecas - caiam nas suas despesas fixas, outros tipos podem não. Por exemplo, muitas pessoas adiam seus pagamentos com cartão de crédito por meses a fio e acumulam multas financeiras.
    • Se você não conseguir reservar dinheiro para a poupança e para o pagamento da dívida, concentre-se em saldar as dívidas. Se necessário, você pode usar todos os 20% mensais que reservaria para poupança para pagar suas dívidas.
Você planejou um orçamento de trabalho totalmente funcional
Se sua renda for igual às suas despesas, ou, melhor ainda, maior do que suas despesas, você planejou um orçamento de trabalho totalmente funcional.

Método 3 de 3: modificando seu orçamento conforme necessário

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    Calcule quanto dinheiro você ganha após os impostos em um mês normal. Consulte seus extratos bancários para saber quanto dinheiro você traz para casa a cada mês. Esse valor é sua receita líquida após impostos e outras deduções. O objetivo do seu orçamento é restringir seus gastos a menos do que esse valor em dólares.
    • A receita pode incluir mais do que apenas seu salário. Também incluem rendimentos provenientes de fontes como dicas, bolsas de estudo, direitos legais, como pensão alimentícia, pensão alimentícia, doações em dinheiro, subsídios do governo, e qualquer outro dinheiro que entra em sua carteira ou conta bancária.
    • Se você trabalha por conta própria e declara seus próprios impostos trimestralmente, lembre-se de que o pagamento líquido no final do mês não é o seu verdadeiro rendimento líquido. Você precisará calcular sua renda média mensal após a dedução dos impostos trimestrais.
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    Calcule suas despesas fixas para ver o que você tem que pagar a cada mês. Despesas fixas são despesas que permanecem relativamente estáveis de um mês para o outro. Isso incluirá itens como aluguel, mantimentos, pagamento de hipoteca, pagamento de carro, pagamento de empréstimo, serviços públicos e seguro. Para calcular despesas, salve todos os seus recibos de um mês. No final do mês, some todos os pagamentos feitos em itens fixos e necessários.
    • As despesas fixas, por definição, devem ser atendidas mensalmente. Ou seja, os pagamentos e valores não são negociáveis.
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    Some suas despesas variáveis para descobrir quais despesas podem ser cortadas. Despesas variáveis são itens que flutuam de um mês para o outro, como custos associados a refeições fora, entretenimento, roupas, álcool, produtos de higiene pessoal e férias. Some as despesas variáveis observando a fatura detalhada do cartão de crédito mensalmente. Eles estarão em categorias como entretenimento, roupas ou restaurantes.
    • Ao contrário das despesas fixas, as despesas variáveis podem flutuar de mês para mês e geralmente não são essenciais. Este será o primeiro lugar para fazer cortes se você estiver gastando além de suas possibilidades.
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    Calcule seu gasto mensal total dentro de cada subcategoria de orçamento. Seu orçamento deve ser organizado em despesas "fixas" e "variáveis", e cada uma dessas 2 categorias principais deve conter várias subcategorias. Dividir seu orçamento nessas categorias pode ajudá-lo a descobrir em que você pode estar gastando muito mês a mês.
    • Por exemplo, as subcategorias incluem aluguel, serviços públicos, alimentação, entretenimento e roupas. Para descobrir seu gasto mensal total, analise extratos bancários mensais ou faturas de cartão de crédito discriminadas e calcule o total dentro de cada uma dessas categorias.
    • Tomemos "automóvel" como exemplo e digamos que a cada mês você tem um pagamento de carro de 220€ e uma conta de seguro de 75€. Além disso, gasta todos os meses em média 190€ com combustível, 37€ com manutenção e 7,50€ com taxas e impostos, como o registo. Portanto, na categoria "auto", seu orçamento total para o mês deve ser de pelo menos 530€ por mês.
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    Some todos os seus gastos mensais em todas as categorias. Isso deve mostrar seu gasto mensal total, que é a quantidade de dinheiro que sai de sua conta bancária a cada mês. Compare este valor com o seu lucro líquido total. Se as despesas totais excederem a receita total, você precisará começar a fazer cortes.
    • Por exemplo, digamos que você ganhe 1490€ mensais. Digamos que, quando você soma suas despesas totais (fixas e variáveis), elas chegam a 2010€. Isso indica que você precisará cortar pelo menos 520€ do seu orçamento mensal.
    DICA DE ESPECIALISTA

    Nosso especialista concorda: é muito importante saber o que está entrando e saindo de suas despesas mensais, então tente controlar tudo que você gasta durante um mês inteiro. Em seguida, tente determinar se o dinheiro que você está gastando está de acordo com seus valores e onde você deseja estar.

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    Corte gastos com compras em restaurantes e entretenimento. Despesas relacionadas ao lazer podem ajudá-lo a se divertir e socializar, mas também podem consumir muito seu orçamento. Experimente cortar pela metade a quantidade que você come fora ou cortar pela metade a quantidade gasta com álcool. Dessa forma, você sobra dinheiro para gastar em despesas fixas, como aluguel e utilidades.
    • Por exemplo, digamos que você percebe que está gastando 150€ por mês comendo em restaurantes e calcula que está 75€ acima do orçamento todo mês. A solução mais eficaz seria gastar menos 75€ em restaurantes. Portanto, você precisa limitar suas despesas totais com restaurantes em 75€ mensais.
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    Gaste menos com viagens e cuidados pessoais se seu orçamento ainda estiver apertado. Cortar essas categorias - que inclui roupas - pode ser difícil, dependendo do seu estilo de vida. Mas você pode cortar aos poucos se for mais fácil. Em seguida, use o dinheiro economizado para pagar algumas de suas despesas fixas, como aluguel ou hipoteca de uma casa.
    • Por exemplo, se você está acostumado a tirar 2 férias em família por ano, mas não pode pagar sua hipoteca no momento, cancele 1 férias e pague sua hipoteca.
Reduza as despesas variáveis para equilibrar o orçamento
Se você descobrir que suas despesas mensais foram alteradas e que agora são maiores do que sua receita, reduza as despesas variáveis para equilibrar o orçamento.

Ajuda de orçamento

Pontas

  • Nos primeiros meses e com o passar do tempo, você descobrirá que seu orçamento original tem algumas falhas. Isso está ok! Não se preocupe com isso; apenas se adapte à situação e faça revisões para obter uma imagem mais clara de seus gastos. Afinal, a prática leva à perfeição!
  • Se sua renda for igual às suas despesas, ou, melhor ainda, maior do que suas despesas, você planejou um orçamento de trabalho totalmente funcional. Embora possa ser tentador gastar quaisquer fundos "extras" que você tenha, seu próximo passo deve ser certificar-se de que você colocou os fundos restantes para trabalhar para você. Não existe "dinheiro sobrando", especialmente se você tem dívidas ou metas de poupança não realizadas. Em vez de adicionar seu excedente ao orçamento "Diversão", use-o para adicionar mais à economia ou abrir um CD.
  • Se você está tendo problemas para equilibrar seu orçamento, tente cortar hábitos como fumar, beber e sair com frequência para jantar fora, fazer compras ou se divertir. Todos esses itens são muito pesados para o seu orçamento, e você notará uma enorme diferença no seu saldo simplesmente deixando-os ir!
  • Não tente começar um novo orçamento para o primeiro mês após um evento em sua vida em que o dinheiro foi gasto ou economizado significativamente, como férias, casamento, mudança ou uma estadia inesperada no hospital. Espere até que suas finanças estejam em ordem por pelo menos 3-6 meses antes de começar do zero.

Perguntas e respostas

  • Como eu começo? Estou tentando iniciar meu orçamento, mas ouvi dizer que sempre preciso ter uma quantia fixa para começar. E se eu não tiver esse montante fixo para começar?
    Este é um mito completo, você não precisa ter uma quantia total. Tudo o que um orçamento precisa ser é um registro de tudo que entra em sua conta (salários) e tudo que sai. Isso permite que você veja para onde seu dinheiro está indo. A partir daqui, você pode economizar uma quantia a cada mês, deixando-lhe uma quantia exata de dinheiro que você sabe que pode gastar neste mês.
  • É melhor pagar à vista para comprar um carro ou financiá-lo?
    É sempre melhor pagar pelo carro adiantado, pois o valor de um veículo sempre aumenta, apenas diminui.
  • Como faço um plano de orçamento se tenho muitas dívidas?
    Você simplesmente precisa destinar uma quantia significativa a cada mês para pagar sua dívida. Você pode ter que cortar outras despesas para saldar sua dívida. Isso pode significar diminuir seu padrão de vida por enquanto.
  • É melhor obter um empréstimo com uma hipoteca paga para pagar algumas contas?
    Converse com sua instituição financeira sobre como obter um empréstimo de consolidação da dívida; aqueles às vezes valem a pena se você tiver dívidas de cartão de crédito porque uma hipoteca tem uma taxa de juros mais baixa.
  • Sou empresário. Tenho que começar a operar meu negócio antes de traçar um orçamento?
    Não! É exatamente o contrário. Faça um orçamento primeiro e depois entre em operação. Se você tem uma boa estimativa de suas despesas e receitas e apenas faz um esboço de orçamento, tudo bem, especialmente em setores onde os preços flutuam. Mas você precisa saber quanto precisará gastar para obter a receita projetada antes de começar a gastar o dinheiro que entrar. Você também deve preencher retroativamente o orçamento com os números exatos à medida que ocorreram, analisar o quão perto estava sua estimativa, então aprenda com isso daqui para frente. Sem um orçamento, você corre o risco de expor sua posição de fluxo de caixa a despesas esquecidas, levando você à falência.
  • Estou tentando viver da previdência e da seguridade social achando muito difícil. O que eu posso fazer?
    Você não está sozinho. A Previdência Social não foi projetada para fornecer a um indivíduo fundos de aposentadoria suficientes, e muitos planos de pensão também não. É possível que você precise procurar um trabalho de meio período ou começar a vender bens.
  • Perdi meu emprego e estou endividado. Têm despesas no total de 3430€ de desemprego e segurança social, como faço para orçar tudo?
    Elimine todas as despesas que não sejam absolutamente essenciais. Encontre um trabalho de meio período. Transição para moradia e transporte mais baratos. Cozinhe você mesmo. Dedique o máximo possível ao pagamento da dívida.
  • Posso começar meu orçamento se estiver ganhando apenas 260€ por semana
    Sim, um orçamento pessoal funciona para todos, não importa o quanto eles ganhem. Na verdade, quanto menor o seu salário, mais importante é seguir um orçamento.
  • Como faço um orçamento familiar?
    Comece listando sua receita e, em seguida, em uma coluna separada, relacione suas despesas. Em despesas, você pode ter itens que são absolutamente necessários, como aluguel ou hipoteca, serviços públicos e alimentação, por exemplo. Depois, há despesas que é bom ter, mas não são necessárias. Liste esses itens por último. Quando terminar com a coluna "necessária", veja como os totais se comparam à sua receita. Você tem dinheiro sobrando para cobrir as economias? O que resta decidirá os extras que você pode pagar.

Comentários (9)

  • guerreiromelani
    Acabou de começar meu caminho com o que parece ser algumas ótimas diretrizes para usar na preparação do meu orçamento.
  • nuria18
    Aprendi muito com o artigo, realmente ajuda.
  • retaleannon
    A maneira como você rastreou no livro com páginas em branco na frente e as várias seções por categoria foi útil. Isso torna o orçamento resumido mais fácil, bem como a divisão para quando você realmente precisar examinar os detalhes do seu orçamento.
  • luiscarmona
    Há tudo nele, nada precisa ser adicionado.
  • streichsally
    Ótimas ideias. Pretendo incorporar algumas dessas etapas na criação do meu orçamento.
  • amanda51
    Na minha escola, estamos fazendo cartões de vocabulário e precisamos de exemplos. Isso tem ajudado muito de muitas maneiras!
  • matheus69
    Vou fazer um orçamento do meu dinheiro melhor do que estou agora juntando todas as minhas despesas, totalizando todas elas para o mês e começando colocando o valor em cada conta e, em seguida, totalizando tudo para o mês. E compare com minha receita de pagamento para ver se consigo pagar minhas contas.
  • juniorstiedeman
    Sendo um sem-teto e começando a me recuperar, decidi que precisava fazer um orçamento. Este artigo parece ser bom. Me deseje sorte!
  • morganmia
    Este artigo é muito bom
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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