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Como cobrar uma nota promissória?

O tribunal pode garantir que uma pessoa tenha renda por invalidez para pagar uma nota promissória
O tribunal pode garantir que uma pessoa tenha renda por invalidez para pagar uma nota promissória quando a pessoa deixar de cumprir a nota?

Quando um devedor não paga, você precisa agir. Você pode enviar uma carta de demanda ao devedor, processar no tribunal ou contratar uma agência de cobrança. Considere cada opção com cuidado. Você pode precisar da ajuda de um advogado, que pode encontrar obtendo uma recomendação da associação de advogados mais próxima.

Método 1 de 3: trabalhar com o devedor

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    Calcule quanto o devedor deve. O devedor pode dever juros, taxas e multas. Consulte sua nota promissória para ver quais encargos atrasados você pode avaliar. Em seguida, some o valor total que o devedor deve.
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    Evite chamadas telefônicas de assédio. As leis federais e estaduais proíbem os cobradores de dívidas de se envolverem em práticas agressivas de cobrança. Você pode evitar o problema não fazendo ligações. Em vez disso, comunique-se com o devedor por escrito.
    • As práticas de cobrança ilegal incluem o uso de linguagem obscena ou profana, ameaças de prender devedores e ligações em horários inconvenientes.
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    Envie cartas de notificação. Envie a primeira carta assim que o devedor estiver 30 dias atrasado. Lembre-os de que estão atrasados e diga-lhes quanto precisam pagar para manter o empréstimo em dia. Incluir também informações sobre a data da nota promissória e a data de vencimento do pagamento. Você também pode enviar cartas vencidas há 60 e 90 dias, se desejar.
    • Lembre ao devedor que você buscará outras soluções, conforme especificado na nota promissória, caso elas não o paguem a tempo.
    • Envie a notificação por carta registrada, com aviso de recebimento e guarde o recibo junto com sua cópia da carta.
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    Escreva uma carta de demanda. O devedor pode ignorar seus avisos de atraso de pagamento. Nesse caso, você precisa enviar uma carta de demanda. Revise sua nota promissória para ver quais ações você pode tomar. Por exemplo, sua nota promissória pode permitir que você acelere o pagamento, o que significa que o devedor deve pagar todo o valor devido.
    • Formate sua carta sob demanda como uma carta comercial e use papel timbrado, se tiver.
    • Inclua uma breve descrição da disputa. Datas de menção: a data da nota promissória, a data de vencimento do pagamento, a data em que você enviou as notificações, etc. Se você for ao tribunal, um juiz considerará essas informações de fundo úteis.
    • Declare o que você deseja que o devedor faça. Se você quiser que toda a dívida seja paga, inclua um prazo.
    • Lembre ao devedor que você processará no tribunal se eles não atenderem às suas demandas.
    A data da nota promissória
    Datas de menção: a data da nota promissória, a data de vencimento do pagamento, a data em que você enviou as notificações, etc.
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    Converse com o devedor sobre as opções de reembolso. Depois de receber sua carta de demanda, o devedor pode ligar, em pânico. Discuta por que o devedor se atrasou e quando eles podem alcançá-lo.
    • Você pode optar por deixá-los pular alguns pagamentos se isso os ajudar a manter o empréstimo em dia.
    • Como alternativa, você pode querer jogar duro e não deixá-los perder um pagamento.
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    Apreenda a garantia, se possível. O devedor pode ter penhorado uma propriedade para garantir o empréstimo. Nessa situação, você pode apreender a garantia. Você deve ter um contrato de garantia assinado que identifique a garantia e onde ela está localizada.
    • Ao apreender uma garantia, você não pode violar a paz. Isso significa que você não pode invadir a propriedade do devedor ou enganá-lo fingindo ser um policial.
    • Processe no tribunal se não conseguir obter a garantia.
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    Aceite menos do que o valor total. O devedor pode não ter dinheiro e, se declarar falência, você provavelmente será completamente liquidado. Nessa situação, você deve considerar saldar a dívida por menos do que o valor total.
    • Você pode ter que negociar. O devedor vai querer pagar o mínimo possível, mas tente fazer com que ele pague pelo menos 50% do que deve. Exija o pagamento de uma única quantia em dinheiro.
    • Sinta como o devedor está financeiramente estável. Eles têm um emprego? Eles têm outros pagamentos de dívidas, como pagamentos de carro?

Método 2 de 3: processar o devedor

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    Encontre o tribunal correto para processar. Você não pode processar o devedor em qualquer tribunal. No entanto, você tem opções, dependendo das circunstâncias. Considere o seguinte:
    • Considere o tribunal de pequenas causas se estiver processando por uma pequena quantia. Cada estado tem um tribunal de pequenas causas que ouve casos até um determinado valor em dólares. O tribunal de pequenas causas é ideal se você não tiver um advogado.
    • Em geral, você pode processar no condado ou distrito onde fez o contrato ou onde o devedor mora ou trabalha.
    • Se você mora em um estado diferente do devedor, pode entrar com um processo no tribunal federal. No entanto, os processos judiciais federais são complicados e você estará em melhor situação se tiver um advogado.
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    Faça uma reclamação. Você dá início a um processo com uma queixa no tribunal. Neste documento, você identifica as partes no processo, o valor pelo qual está processando e por que está processando. Você também deve anexar uma cópia de sua nota promissória. Registre sua reclamação com o escrivão do tribunal e pague uma taxa de registro.
    • A maioria dos tribunais de pequenas causas tem formulários para "preencher os espaços em branco" que você pode usar.
    • Se nenhum formulário estiver disponível, procure online exemplos de reclamações ou consulte um advogado que possa ajudá-lo.
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    Envie ao devedor notificação da ação judicial. Normalmente, você enviará uma cópia da reclamação e uma intimação, que poderá obter com o escrivão do tribunal. Você precisará seguir as regras do seu estado em relação ao serviço. Geralmente, você pode usar os seguintes métodos:
    • Peça a alguém que entregue os papéis ao devedor. Você não pode entregá-los sozinho, mas pode pedir a um amigo ou contratar um servidor de processo. Se o devedor for uma empresa, você servirá ao seu agente registrado.
    • Pague o xerife para fazer o serviço, o que é uma opção em alguns municípios.
    • Envie os papéis ao devedor pelo correio de primeira classe.
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    Receba a resposta do devedor. O devedor tem a chance de responder respondendo e enviando uma cópia a você. Leia com atenção porque conterá as defesas do devedor. Por exemplo, o devedor pode argumentar que a nota promissória não é válida ou que você concordou verbalmente em deixá-lo parar de fazer o pagamento.
    • O devedor também pode contra-processá-lo. Por exemplo, se você ligou para o devedor à noite ou o ameaçou fisicamente, eles podem processá-lo por práticas ilegais de cobrança de dívidas.
    Sua nota promissória pode permitir que você acelere o pagamento
    Por exemplo, sua nota promissória pode permitir que você acelere o pagamento, o que significa que o devedor deve pagar todo o valor devido.
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    Prepare-se para o julgamento. O julgamento vai girar em torno da validade da nota promissória e se o réu tem justificativa para não pagar a dívida. A menos que você esteja no tribunal de pequenas causas, precisará trabalhar bastante antes que a data do julgamento se aproxime.
    • Você trocará documentos em um processo chamado "descoberta".
    • Você pode precisar de uma conferência de liquidação. Os tribunais esperam que as partes possam resolver suas disputas de modo que um julgamento se torne desnecessário.
    • Você pode apresentar uma moção para julgamento sumário. Nesta moção, você argumenta que deve vencer sem ir a julgamento, porque não existe nenhum conjunto de fatos que permita ao devedor prevalecer.
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    Ir ao tribunal. Cada lado pode convocar testemunhas e apresentar documentos. Você vai querer apresentar a nota promissória e testemunhar sobre o histórico de pagamentos do devedor.
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    Aplique seu julgamento. Se você vencer, você receberá um pedaço de papel da quadra. Agora você precisa aplicá-lo. O devedor pode pagar voluntariamente a você ou você pode precisar tomar outra providência. Considere suas opções:
    • Você pode decorar o salário do devedor ou contas bancárias.
    • Você pode fazer com que o xerife confisque e venda bens pessoais, como barcos, carros, joias, etc. Você receberá parte do produto da venda.
    • Você também pode colocar uma garantia sobre bens imóveis, como a casa do devedor. Dependendo de onde você mora, você pode forçar a venda do imóvel. No mínimo, você pode receber o pagamento se o devedor vender a casa ou refinanciar.

Método 3 de 3: contratar uma agência de cobrança

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    Encontre uma agência de cobrança confiável. Você pode contratar um membro certificado da Commercial Collection Agency Association. Essas agências têm ampla experiência e cumprem as leis de cobrança estaduais e federais.
    • Verifique também se alguém fez uma reclamação ao Better Business Bureau sobre a agência de cobrança.
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    Confirme se eles estão licenciados. As agências de cobrança devem ser licenciadas pelo estado onde estão cobrando a dívida. Peça o número da licença e verifique novamente ligando para a agência de licenciamento do estado.
    • Os estados geralmente exigem que os cobradores de dívidas estejam sob fiança e tenham seguro, portanto, peça também uma prova disso.
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    Verifique as taxas. Geralmente, as agências de cobrança cobram taxas de contingência. Isso significa que eles só receberão uma taxa se coletarem dinheiro, e recebem uma porcentagem do topo. Normalmente, uma agência fica com 15-20% do valor arrecadado. Obtenha o acordo de taxas por escrito.
    • Por exemplo, uma agência com uma taxa de contingência de 20% fica com 1490€ de cada 7460€ arrecadados.
    • Como as agências trabalham com contingência, algumas dívidas podem ser muito pequenas para elas assumirem. Ligue e verifique.
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    Pergunte como eles encontram devedores. O devedor pode ter faltado à cidade depois de interromper o pagamento de sua dívida. Nesse caso, a agência de cobrança deve informar como eles os encontrarão. Por exemplo, eles podem empregar rastreamento de salto, que envolve o uso de bancos de dados especiais para rastrear o devedor.
    Conforme especificado na nota promissória
    Lembre ao devedor que você buscará outras soluções, conforme especificado na nota promissória, caso elas não o paguem a tempo.
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    Assinar um contrato. Certifique-se de obter o acordo por escrito. Não confie em acordos verbais e insista que todos os termos-chave estão incluídos no contrato. Se você tiver uma disputa com a agência de cobrança, os termos do seu contrato prevalecerão.
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    Compartilhe informações com a agência. Você irá acelerar os esforços de coleta se compartilhar informações úteis, como as seguintes:
    • O nome e o endereço do devedor, incluindo quaisquer pseudônimos.
    • O número de telefone e endereço de e-mail do devedor.
    • Se o devedor respondeu aos seus esforços para cobrar a dívida.
    • Uma cópia da nota promissória.

Pontas

  • Toda dívida tem uma data de vencimento, que é chamada de prescrição. Se você quiser processar, deve processá-lo antes desse prazo. Pesquise online para encontrar o estatuto de limitações do seu estado ou fale com um advogado.

Coisas que você vai precisar

  • Nota promissória assinada
  • Outros documentos ou informações relacionadas

Perguntas e respostas

  • O que acontece se o devedor estiver endividado e não tiver fundos?
    Eles podem declarar falência, o que eliminará todas as dívidas não garantidas.
  • Tenho uma nota promissória com dois devedores. A nota declara que "cada diretor, conjunta e separadamente, promete pagar." É legal para mim processar apenas um dos devedores para cobrar uma inadimplência, ou tem que ser as duas partes?
    Como eles são solidariamente responsáveis, você pode processar apenas um. Eu sugeriria ir atrás daquele que tem capacidade para pagar.
  • Uma pessoa que não pode devolver o dinheiro da nota promissória pode ser forçada a vender sua casa se esse for seu único bem?
    Isso é complicado e depende do estado onde a casa está localizada. Por exemplo, a maioria dos estados isenta uma certa quantia de valor em uma casa. Essa quantia pode ser suficiente para cobrir toda a casa. Consulte um advogado para discutir sua situação específica.
  • Posso confiscar a propriedade de alguém que se recusa a pagar sua nota promissória?
    Não, a menos que seja expressamente permitido na nota promissória ou você tenha uma ordem judicial. De qualquer forma, eu consultaria um advogado ou entraria em um tribunal de pequenas causas antes de tomar qualquer medida. A apreensão da propriedade de alguém pode causar mais danos do que benefícios, pois você pode muito bem acabar sendo acusado de roubo.
  • O tribunal pode garantir que uma pessoa tenha renda por invalidez para pagar uma nota promissória quando a pessoa deixar de cumprir a nota?
    Provavelmente não, mas você deve conversar com um advogado sobre isso e ver se ele sabe algo sobre isso.
  • Uma nota promissória pode ser cobrada se a pessoa que tomou o dinheiro emprestado já faleceu?
    Uma reclamação deve ser feita contra os bens do falecido. Verifique com um advogado, pois prazos rígidos se aplicam.

Comentários (2)

  • biancasoares
    Obrigado pela ajuda rápida em iniciar este processo de cobrança desta dívida vencida.
  • isaacturner
    Saber os passos foi útil.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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