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Como remover um julgamento pago de seu relatório de crédito?

Você pode receber uma carta da agência de crédito declarando que a sentença paga foi removida
Você pode receber uma carta da agência de crédito declarando que a sentença paga foi removida de seu relatório de crédito.

Os relatórios de crédito nos Estados Unidos são mantidos por três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. A partir de 1º de julho de 2018, as três principais agências de crédito não mantêm mais registros de julgamentos civis como parte de seu histórico de crédito. No entanto, é possível que uma sentença que você pagou tenha escapado. Se você encontrar um julgamento justo em seu relatório de crédito, poderá entrar com uma disputa para que ele seja removido.

Parte 1 de 2: analisando seu relatório de crédito

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    Procure por entradas de "registros públicos" usando um serviço gratuito de relatório de crédito. As três principais agências de crédito não incluem mais julgamentos civis em relatórios de crédito. Se já passou algum tempo desde que você verificou seu relatório, use um serviço online gratuito, como Credit Karma ou Credit Sesame, para ver se o julgamento com o qual você está preocupado ainda existe.
    • Se você ainda não possui uma conta em um desses serviços, pode abrir uma gratuitamente. Para verificar sua identidade, você precisará responder a perguntas com base nas informações contidas em seu relatório de crédito.
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    Obtenha cópias de seu relatório de crédito de todas as 3 agências de crédito. Se você encontrar um julgamento sobre seu relatório de crédito usando um serviço online gratuito, obtenha a cópia oficial e verifique-a também. De acordo com a lei federal, você tem o direito de obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de cada uma das 3 agências de crédito uma vez a cada 12 meses. Acesse https://annualcreditreport.com/ para começar. Você também pode solicitar seus relatórios de crédito ligando para 1-877-8288. Se você usar este serviço, não precisará entrar em contato com cada uma das 3 agências de crédito individualmente. No entanto, se você não for elegível para um relatório gratuito, você ainda pode comprar relatórios entrando em contato com as 3 agências de crédito:
    • Equifax: 1-800-685-1111 ou www.equifax.com.
    • Experian: 1-888-397-3742 ou www.experian.com.
    • TransUnion: 1-800-916-8800 ou www.transunion.com.

    Dica: Ao solicitar uma cópia de seu relatório de crédito, você precisará fornecer seu nome, endereço, número do Seguro Social e data de nascimento. Também podem ser feitas algumas perguntas de segurança com base nas informações contidas em seu relatório de crédito.

    Se você encontrar um julgamento justo em seu relatório de crédito
    Se você encontrar um julgamento justo em seu relatório de crédito, poderá entrar com uma disputa para que ele seja removido.
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    Reúna os documentos judiciais relacionados ao julgamento. Quando você paga uma sentença na íntegra, o credor normalmente registra um "Reconhecimento de Satisfação da Sentença" com o tribunal onde a sentença foi proferida. Se você não tiver uma cópia deste documento, poderá solicitá-la ao secretário do tribunal.
    • Às vezes, os credores não arquivam o reconhecimento no tribunal. Se isso acontecer, o julgamento ainda aparecerá em seu relatório de crédito, mas o status pode não ser listado como "satisfeito" - mesmo que você tenha pago. Enviar ao credor da sentença carta por carta registrada com aviso de recebimento. Lembre-os de que, de acordo com a lei, eles devem apresentar uma confirmação de recebimento em até 15 dias após o pagamento.
    • As agências de crédito incluirão informações sobre julgamentos em seu relatório de crédito apenas se o credor visitar o tribunal aplicável pelo menos uma vez a cada 90 dias para atualizar o registro público com seu nome, número do Seguro Social e data de nascimento. Se a sentença for paga, é altamente improvável que o credor faça esse esforço.

    Dica: Se o credor não registrou uma confirmação, você mesmo pode registrar uma declaração. Você terá que apresentar ao tribunal prova de que pagou a sentença na íntegra.

Parte 2 de 2: contestando a entrada do relatório de crédito

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    Escreva uma carta de contestação para cada uma das agências que relatam o julgamento. Se você encontrou o julgamento relatado, envie uma carta ao serviço de crédito e informe que você gostaria que o julgamento fosse removido de seu relatório de crédito. Inclua uma declaração informando que as decisões civis não são mais incluídas nos relatórios de crédito.
    Verifique seu relatório de crédito após 30 dias para confirmar que o julgamento não
    Verifique seu relatório de crédito após 30 dias para confirmar que o julgamento não está mais em seu relatório de crédito.
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    Inclua cópias de documentos que apóiem suas reivindicações. Pode ser suficiente simplesmente lembrar ao bureau de crédito que as sentenças cíveis não são mais incluídas nos relatórios de crédito. No entanto, incluir uma cópia do reconhecimento ou declaração de satisfação da dívida acrescenta peso ao seu argumento de que o julgamento deve ser retirado de seu relatório.
    • Informe a data em que a sentença foi proferida e a data em que você pagou integralmente em sua carta. Faça referência ao reconhecimento ou declaração que você incluiu.
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    Envie sua carta usando carta registrada com aviso de recebimento solicitado. O correio certificado com aviso de recebimento requer que alguém assine quando sua carta for recebida. Você receberá um green card pelo correio que mostra a data em que o bureau de crédito recebeu sua carta. A administradora do cartão de crédito deve investigar sua disputa e resolvê-la dentro de 30 dias a partir do recebimento. Use os seguintes endereços para enviar suas cartas:
    • Equifax, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
    • Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013
    • TransUnion, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19016
    Informe que deseja que o julgamento seja removido de seu relatório de crédito
    Se você encontrou o julgamento relatado, envie uma carta ao serviço de crédito e informe que deseja que o julgamento seja removido de seu relatório de crédito.
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    Confirme se a entrada foi removida. Você pode receber uma carta da agência de crédito declarando que a sentença paga foi removida de seu relatório de crédito. Verifique seu relatório de crédito após 30 dias para confirmar que o julgamento não está mais em seu relatório de crédito.
    • Após uma disputa, você tem direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito. Verifique a cópia oficial do relatório de crédito, não as informações sobre um serviço online gratuito.

    Dica: Se houve um depósito recente no caso e suas informações foram atualizadas, você pode ter que esperar até 90 dias antes que sejam removidas de seu relatório de crédito.

Avisos

  • Este artigo aborda como remover uma sentença paga de um relatório de crédito nos Estados Unidos. Se você mora em outro país, o processo pode ser diferente. Um profissional de finanças ou alguém de uma agência de consumo local pode ajudar.

Perguntas e respostas

  • Como faço para enviar uma carta de julgamento de satisfação às empresas de crédito?
    Se houver uma empresa de crédito específica para a qual deseja enviar a carta, você deverá encontrar as informações / endereço de contato em seu website.
  • Eu tenho um julgamento sobre meu relatório de crédito que nunca paguei. Como faço para pagar?
    Verifique a entrada para descobrir o nome do credor do julgamento. Se você tiver uma entrada em seu relatório de crédito, também poderá encontrar as informações de contato do credor de julgamento. Você também pode ir ao tribunal onde a ação foi ajuizada e pedir uma cópia da ordem do juiz. Terá informações sobre quem é o credor do julgamento. Contate o credor da sentença para tomar providências para pagar a sentença.
  • Qual é o estatuto de limitações para uma cobrança paga descontada em Nova York?
    Se for pago, isso significa que você pagou a dívida integralmente. Um estatuto de limitações refere-se a quanto tempo o credor teria para processá-lo pela dívida. Como você já pagou a dívida, não pode ser processado por ela. Se você está perguntando quanto tempo permanecerá em seu relatório de crédito, isso é uma questão de lei federal. Ele permanecerá em seu relatório de crédito por um total de 7 anos e 6 meses a partir da data em que você o pagou integralmente.
  • Quantos dias um credor tem para atualizar as agências de crédito após a liquidação de uma sentença?
    Assim que a sentença for paga, ela aparecerá como uma sentença paga. Para que seja removido, ele deve ser negociado com a parte que possui a sentença. Se eles concordarem em removê-lo após o pagamento, ele poderá ser removido. Caso contrário, ainda será exibido como uma sentença paga.
  • Eu moro na Geórgia e tenho uma avaliação satisfatória de 2012 que foi considerada satisfatória. Eu ainda tenho que pagar?
    Se a sentença foi cumprida, isso significa que foi paga. Você não deve mais nada ao credor. Às vezes, os credores concordam em resolver uma sentença por menos do que o valor total. Desde que o credor considere esse pagamento suficiente para cumprir a sentença, não há mais nada a pagar.
  • Eu moro em Michigan e tenho um julgamento de 2011 que foi satisfeito. Posso contratar um advogado para remover isso do meu relatório de crédito?
    Basta escrever uma carta para as três agências de crédito (Transunion, Equifax e Experian) com as provas anexadas. Você pode obter detalhes exatos em seus sites. Isso é tudo que a maioria das soluções de dívida ou agências de reparo de crédito fazem, elas apenas cobram um braço e uma perna por isso. Basta escrever cartas, obter respostas, fornecer mais documentação, defender-se.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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