Como processar por fraude de hipoteca?

Pode processá-lo por fraude em empréstimos hipotecários
Se você foi vítima de um deles, pode processá-lo por fraude em empréstimos hipotecários: Esquemas de resgate de execução hipotecária.

Fraudes em empréstimos hipotecários e empréstimos predatórios têm sido problemas há anos. Como consequência, muitas pessoas são pressionadas a obter empréstimos para os quais normalmente não se qualificariam. Você pode ter sido induzido a pegar um empréstimo com juros altos ou pode ter vendido uma casa por meio de uma avaliação falsa. Se você for vítima de fraude em um empréstimo hipotecário, poderá entrar com um processo no tribunal.

Parte 1 de 5: coleta de evidências para seu processo

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    Identifique práticas ilegais de empréstimo. Geralmente, a fraude hipotecária ocorre quando uma instituição ou pessoa engana ou leva você a fazer um empréstimo indevido para que possam obter lucro adicional. A instituição ou pessoa pode ser um banco, credor, avaliador, corretor de hipotecas, corretor de imóveis ou outro indivíduo. Exemplos comuns de práticas de empréstimos ilegais incluem:
    • Incentivá-lo a incluir informações falsas em seu pedido de hipoteca para obter um empréstimo.
    • Pressionando você a aceitar empréstimos de alto risco, como empréstimos balão ou aqueles com pagamentos apenas de juros ou penalidades de pré -pagamento altas.
    • Convencê-lo a refinanciar um empréstimo várias vezes e aumentar o valor do pagamento mensal a cada vez.
    • Cobrar taxas excessivas ou taxas por produtos e serviços inexistentes.
    • Pedindo que você deixe as linhas de assinatura em branco.
    • Não fornecer a você certas declarações, como informações de Truth in Lending, declarações do acordo Hud-1 e estimativas de boa fé.
    • Usar avaliações falsas para vender propriedades por mais do que elas valem.
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    Cuidado com os esquemas de empréstimos fraudulentos comuns. Você deve prestar atenção especial aos esquemas de empréstimo que freqüentemente são fraudulentos. Se você foi vítima de um, você pode processá-lo por fraude de empréstimo hipotecário:
    • Esquemas de resgate de encerramento. Um credor pode ter identificado você como alguém em risco de execução hipotecária. O credor então promete ajudar a mantê-lo em sua casa se você transferir a escritura para eles. Eles então vendem a casa por um preço inflacionado e desaparecem com os lucros.
    • Hipotecas de conversão de home equity (HECM). A Federal Housing Authority fornece hipotecas reversas para pessoas com mais de 62 anos que não têm nenhum empréstimo (ou têm apenas um pequeno empréstimo) em suas propriedades. Com a hipoteca reversa, você recebe um pagamento fixo em troca da hipoteca. Alguns fraudadores recrutam idosos para se candidatarem a um HECM, mas depois desaparecem com o pagamento da quantia total.
    • Esquemas de modificação de empréstimos. Alguém pode entrar em contato com você se você estiver em perigo de perder sua casa devido à execução hipotecária. Em seguida, eles prometem ajudá-lo a negociar uma nova hipoteca - mas somente depois que você pagar uma alta taxa inicial. Depois de pagar a taxa, a pessoa desaparece ou negocia condições desfavoráveis para você.
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    Documente a fraude. Para entrar com uma ação judicial, você precisa de evidências de qualquer atividade ilegal. Você deve guardar toda a papelada e comunicações relacionadas à fraude. Para ajudar a organizar suas evidências, crie um arquivo e inclua o seguinte:
    • uma cópia do relatório policial, se você contatou a polícia
    • uma cópia do seu relatório de crédito
    • uma cópia do seu contrato de empréstimo
    • e-mails e cartas do autor da fraude
    • qualquer outro documento relevante relacionado à fraude
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    Escreva suas memórias de qualquer conversa. Você também deve documentar todas as conversas cara a cara que teve com o perpetrador. Suas memórias escritas podem ser a única evidência do que foi dito entre você e o perpetrador.
    • Escreva o que a pessoa lhe disse. Foram feitas promessas? O que a pessoa disse?
    • Escreva sua própria resposta. Você hesitou em pegar o empréstimo com juros altos? Você fez perguntas?
    • Anote os nomes de todas as pessoas com quem você falou sobre o empréstimo hipotecário, incluindo os dias e os horários. Se você conversou por telefone, registre o número do telefone.
    • Crie também uma linha do tempo de todos os contatos e conversas. Este cronograma o ajudará a organizar suas evidências.
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    Reúna-se com um advogado. Os processos por fraude em empréstimos hipotecários são muito complicados, então você deve pensar em contratar um advogado se quiser processar. No mínimo, você deve se reunir com um advogado para uma consulta na qual discutirá a força de seu caso.
    • Para encontrar um advogado do setor imobiliário, você pode visitar a ordem dos advogados do seu estado, que deve executar um programa de indicação.
    • Você também pode entrar em contato com a National Crime Victim Bar Association para obter uma recomendação. Seu número de telefone é (202) 467-8716 ou (844) 529-4357. A linha de referência está aberta de segunda a sexta, das 8h30 às 17h30.
    • Assim que tiver uma recomendação, ligue para o advogado e peça para marcar uma consulta. Pergunte também quanto custará a consulta. Embora muitos advogados agora ofereçam consultas gratuitas, outros podem cobrar uma taxa reduzida.
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    Discuta quais remédios estão disponíveis. Um "remédio" é o que você pedirá ao tribunal caso ganhe a ação. Dependendo do seu estado, você pode ter muitos remédios diferentes disponíveis. O seu advogado também terá aconselhamento sobre os documentos de que necessita para provar os seus ferimentos. Os remédios comuns incluem:
    • Uma ordem judicial para não vender sua casa. Você poderá manter sua casa e interromper a venda.
    • Uma ordem judicial para uma segunda inspeção residencial.
    • Compensação monetária. Se você foi fraudado por causa das altas taxas de juros, poderá receber de volta o que pagou.
    • Danos punitivos. O objetivo é punir o autor da fraude e pode ser bastante elevado.
    • Danos consequenciais. Dependendo dos fatos do seu caso (e do seu estado), você pode obter danos "consequentes" em um processo por fraude. Danos consequentes são quaisquer lesões sofridas em consequência da fraude. Por exemplo, se você perdeu seu emprego porque sua casa foi hipotecada e você não tinha onde ficar, você poderá obter uma indenização por esses ferimentos.
Se você for vítima de fraude em um empréstimo hipotecário
Se você for vítima de fraude em um empréstimo hipotecário, poderá entrar com um processo no tribunal.

Parte 2 de 5: ação de agência estadual e federal

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    Entre em contato com o gabinete do procurador-geral do estado. O procurador-geral é responsável por proteger os consumidores e ser o procurador-geral da população de seu estado. Na Califórnia, por exemplo, o procurador-geral expandiu o processo de fraude relacionada a hipotecas após a crise da dívida em 2008. Eles também estabeleceram uma força-tarefa para investigar essas fraudes. A Califórnia também reformou seu sistema de hipotecas e execuções hipotecárias para restaurar a transparência e a justiça (The California Homeowner Bill of Rights).
    • Para registrar uma reclamação com o procurador-geral, visite o site e navegue até o formulário de reclamação. Em geral, você precisará incluir informações sobre você, a empresa sobre a qual está reclamando e uma explicação da reclamação. Depois de submetida, o escritório do procurador-geral analisará a reclamação e responderá de acordo.
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    Registre uma reclamação na barra estadual. Se você trabalhou com um advogado e acha que ele o fraudou, pode registrar uma reclamação na barra estadual. Cada advogado é regulamentado pela ordem dos advogados de seu estado. Eles são responsáveis por investigar e processar reclamações sobre advogados. Para registrar uma reclamação, visite o site do bar do seu estado e navegue até a seção sobre como registrar uma reclamação. Você precisará fornecer suas informações, as informações do advogado e uma declaração sobre o que a reclamação envolve.
    • Você não pode registrar uma reclamação simplesmente porque acha que o advogado fez um trabalho ruim. A barra estadual só pode apresentar queixas se o advogado tiver agido de forma antiética e / ou contra a lei.
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    Denuncie a fraude à agência imobiliária. Se você trabalhou com um agente imobiliário ou corretor que acredita ter sido fraudado, pode registrar uma reclamação junto à agência estadual que regulamentou o setor imobiliário. Na Califórnia, por exemplo, é o Bureau of Real Estate do Departamento de Assuntos do Consumidor. Quando você registra uma reclamação, o bureau investigará sua reclamação e, se válida, eles farão uma audiência que pode levar à revogação da licença do corretor ou agente.
    • Para registrar uma reclamação, a maioria dos estados terá um formulário em papel ou online para você preencher. Você precisará fornecer suas informações, informações sobre a pessoa contra quem está reclamando, quaisquer documentos que comprovem sua reclamação e uma descrição de seu problema.
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    Registre uma reclamação junto à comissão federal de comércio (FTC). O governo federal também oferece um fórum para você, caso tenha sido fraudado em uma hipoteca. O FTC irá responder às reclamações e investigá-las para você. Para registrar uma reclamação junto ao FTC:
    • Visite o site do FTC Complaint Assistant
    • Selecione a categoria de reclamação que você apresentará (ou seja, Crédito e Dívida)
    • Clique na subcategoria correta (ou seja, Crédito e Empréstimos)
    • Responda às perguntas na tela sobre de quem você está reclamando e do que você está reclamando
Os processos por fraude em empréstimos hipotecários são muito complicados
Os processos por fraude em empréstimos hipotecários são muito complicados, então você deve pensar em contratar um advogado se quiser processar.

Parte 3 de 5: ajuizamento de uma ação judicial

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    Elabore uma reclamação. Você inicia um processo com uma "reclamação" no tribunal. Na denúncia, você identifica o réu (credor hipotecário, agente imobiliário, etc.) e explica os fatos que motivaram a ação. Você também solicitará o que deseja que o juiz faça (por exemplo, dar-lhe dinheiro).
    • Se você contratar um advogado, ele deverá cuidar da apresentação da reclamação, bem como de todos os outros aspectos do processo.
    • Muitos tribunais já imprimiram formulários de "preencher os espaços em branco". Isso torna o registro de uma reclamação relativamente fácil. Se você estiver se representando, pare no tribunal e pergunte ao escrivão se há um disponível. Freqüentemente, formulários de reclamação em branco também são publicados on-line pelo tribunal.
    • Se nenhum formulário estiver disponível, você precisará redigir sua própria reclamação. Você pode ver um exemplo de reclamação publicado por um tribunal federal em https://moed.uscourts.gov/sites/moed/files/documents/forms/moed-0032.pdf. Você pode usar isso como um modelo ao digitar sua própria reclamação.
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    Conclua a reclamação. Imprima perfeitamente com tinta preta. Você também pode usar uma máquina de escrever. Cada formulário de reclamação é diferente, mas geralmente solicitam as mesmas informações:
    • seu nome e endereço
    • os nomes e endereços de cada réu
    • o que você quer que o tribunal faça (como lhe dar dinheiro)
    • os fatos que cercam o processo
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    Registre a reclamação. Depois de preencher o formulário, faça várias cópias. Um será para seus registros e o outro será para o réu. Se houver vários réus, cada um receberá uma cópia da queixa.
    • Leve todas as cópias e o original ao escrivão e peça para arquivar. Ele ou ela carimbará suas cópias com a data.
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    Pague a taxa de depósito. Provavelmente, você terá que pagar uma taxa para registrar a reclamação. Você deve perguntar ao escrivão do tribunal o valor e os métodos de pagamento aceitáveis. Isso vai variar de acordo com o tribunal.
    • Se você não puder pagar a taxa de registro, peça um formulário de isenção de taxas.
    • O formulário de isenção de taxas pode solicitar informações detalhadas sobre suas receitas e despesas mensais. Esteja preparado para reunir essas informações rapidamente. Você precisará de extratos bancários, contas e recibos de pagamento para comprovar suas receitas e despesas.
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    Sirva uma cópia ao réu. Cada réu deve obter uma cópia da reclamação e uma intimação. A citação é o documento que obriga o réu a responder à ação. Você pode obtê-lo com o secretário do tribunal. Pergunte ao funcionário quais métodos de serviço são aceitáveis.
    • Geralmente, você pode pedir a alguém que entregue em mãos a notificação ao réu. Você pode contratar um servidor de processo privado ou às vezes pagar o xerife para fazer o serviço.
    • Normalmente, você pode pedir a alguém com mais de 18 anos para fazer a entrega em mãos, desde que essa pessoa não seja uma das partes no processo.
    • Em alguns tribunais, você também pode enviar a notificação usando carta registrada, com aviso de recebimento. Verifique com o secretário do tribunal.
    • Se você não notificar da maneira adequada, sua ação poderá ser arquivada.
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    Arquive uma prova de serviço. A pessoa que faz o serviço precisará preencher um formulário informando que fez o serviço. Esse formulário costuma ser chamado de "prova de serviço" ou "declaração de serviço". Você pode obtê-lo com o seu escrivão.
    • O servidor pode registrá-lo no tribunal ou devolvê-lo a você. Certifique-se de registrá-lo no tribunal se ele for devolvido a você.
    • Guarde uma cópia em seus registros, caso o réu alega não ter recebido notificação da ação.
A fraude hipotecária ocorre quando uma instituição ou pessoa engana ou leva você a fazer um empréstimo
Geralmente, a fraude hipotecária ocorre quando uma instituição ou pessoa engana ou leva você a fazer um empréstimo indevido para que possam obter lucro adicional.

Parte 4 de 5: preparação para o julgamento

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    Leia a resposta do réu. Depois de registrar sua reclamação, o réu terá um certo tempo para redigir uma "resposta". Neste documento, o réu admite ou nega todas as alegações que você fez na reclamação. Você receberá uma cópia.
    • Se você tiver um advogado, a resposta deve ser enviada a ele. Peça ao seu advogado uma cópia de todos os documentos judiciais arquivados no seu caso.
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    Solicite documentos adicionais ao réu. Depois que o réu dá a resposta, o processo entra em uma fase de averiguação chamada "descoberta". Na descoberta, você pode solicitar informações do réu. Seu advogado terá uma boa ideia de quais informações solicitar para fortalecer seu processo.
    • Por exemplo, você deve obter uma cópia de qualquer comunicação em que o réu fale de você. Isso pode incluir e-mails que o réu enviou a outras pessoas em sua empresa.
    • A descoberta é extensa e seu objetivo é encontrar evidências que possam ajudá-lo em seu caso. Você deve lançar uma rede ampla porque não sabe quais provas o réu tem sob seu controle que podem ajudá-lo a provar a fraude.
    • Seu advogado também pode fazer perguntas ao réu sob juramento em um "depoimento". Um depoimento é geralmente realizado no escritório de um advogado com a presença de um relator do tribunal. Seu advogado pode fazer qualquer pergunta, desde que esteja relacionada ao processo.
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    Faça uma lista de testemunhas. Provavelmente, você precisará dizer ao réu antes do julgamento quem você pretende chamar como testemunha. Em um processo por fraude de hipoteca, você pode não ter testemunhas.
    • No entanto, se outra pessoa se encontrou com o réu, essa pessoa pode testemunhar. Por exemplo, você pode ter se encontrado com um credor hipotecário junto com seu namorado ou namorada. Essa pessoa poderia testemunhar sobre o que o réu disse na reunião.
    • Sem dúvida, você também testemunhará, uma vez que tem conhecimento pessoal da conduta do réu.
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    Prepare exibições. Provavelmente, você desejará apresentar documentos no julgamento como prova. Para transformar um documento em uma exposição, você precisa colocar um "adesivo de exposição" no documento, geralmente no canto inferior direito da primeira página. Você pode conseguir esses adesivos com o escrivão do tribunal ou em uma loja de materiais de escritório. As exposições comuns incluem:
    • uma cópia do seu contrato de empréstimo
    • quaisquer e-mails ou cartas que contenham informações relevantes
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    Considere um acordo. Mais de 90% dos processos são encerrados. Se você tiver um caso forte, o réu pode ser motivado a oferecer-lhe um acordo. Você deveria conversar sobre isso com seu advogado.
    • Ao avaliar uma oferta de acordo, você deve considerar quanto é oferecido, bem como a força de suas evidências. Se você tiver um caso forte, talvez não queira um acordo, a menos que o réu lhe ofereça um valor próximo ao valor que você está reivindicando.
    • Por exemplo, se você processa por 7460€ e tem um caso forte, você pode não querer se contentar com menos de 6720€. No entanto, se você tiver um caso relativamente fraco, então você pode querer se contentar com 3730€
    • Seu advogado deve ser capaz de avaliar a força de seu caso. Você deve ouvir atentamente seus conselhos. No entanto, a decisão de estabelecer um acordo é, em última instância, sua e sozinho.
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    Sente-se em um julgamento. Se você está se representando, então se beneficiará muito em participar de um julgamento. Os tribunais são geralmente abertos ao público e você pode participar de qualquer julgamento ou audiência que esteja sendo realizada. Certifique-se de prestar atenção ao seguinte:
    • Como as pessoas se vestem. Você quer ter uma aparência profissional durante o julgamento, então veja quais são as vestimentas padrão do tribunal.
    • Onde as pessoas se sentam. Veja onde o queixoso se senta e onde se encontra o réu. Cada um tem uma mesa?
    • Como eles falam com o juiz. Eles chamam o juiz de "Sua Excelência" ou pelo sobrenome do juiz (como "Juiz Smith")? Eles conversam com o juiz enquanto estão em sua mesa ou se aproximam da bancada do juiz?
    • Como eles questionam as testemunhas. Onde ficam os advogados quando fazem perguntas às testemunhas? Eles estão em um púlpito? Sente-se à mesa deles? Que tom de voz eles usam ao fazer perguntas às testemunhas?

Parte 5 de 5: indo a julgamento

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    Faça uma declaração de abertura. Um julgamento começa com declarações de abertura. Como a pessoa que está iniciando a ação, você irá primeiro. Seu advogado cuidará do julgamento, se você tiver um. Do contrário, você precisará fazer tudo, incluindo uma declaração de abertura breve e focada.
    • Dê ao juiz uma prévia das provas que você apresentará. Tente delinear as evidências na ordem em que as apresentará.
    • Sempre use a frase "conforme as evidências mostrarão". A declaração de abertura não é o momento de discutir o que as evidências significam.
    • Por exemplo, você pode dizer: "Como as evidências vão mostrar, o autor se reuniu com o réu em 22 de março de 2015 no escritório do réu na Acme Mortgage Company. E como as evidências vão mostrar, o réu pediu que o autor concordasse em o empréstimo sem assinar o documento e sem explicar que era um empréstimo balão. "
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    Apresente seu caso. Você deve apresentar documentos e testemunhos que apóiem seu caso. Você provavelmente precisará testemunhar sobre o que o réu disse a você e como o réu o tratou.
    • Por exemplo, se você está alegando fraude hipotecária porque o réu o encorajou a tomar um empréstimo com juros altos, você testemunhará sobre o que o réu disse e como você respondeu. Você também pode apresentar documentos de apoio, como uma cópia do seu contrato de empréstimo.
    • Se você tiver um advogado, ele fará perguntas. Se você estiver se representando, provavelmente prestará seu testemunho na forma de um discurso. O advogado do réu pode então interrogá-lo.
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    Ouça as evidências do réu. O réu pode apresentar provas depois de você. O réu provavelmente testemunhará, para que seu advogado possa interrogá-lo.
    • O objetivo do interrogatório é minar qualquer testemunha que apresente provas que prejudiquem o seu caso. Por exemplo, o réu pode entrar no depoimento e alegar falsamente que descreveu adequadamente os detalhes da hipoteca e que você estava ciente de que seu pagamento aumentaria após três anos.
    • Você pode minar uma testemunha apontando as declarações inconsistentes que ela fez. Você também pode usar documentos que contradizem o depoimento. Por exemplo, uma testemunha pode ter resumido uma reunião com você em um e-mail para um colega. Se o conteúdo do e-mail contradizer o depoimento da testemunha no tribunal, você pode confrontar a testemunha com o e-mail.
    • Se você estiver se representando, leia Questionar testemunhas ao se representar para obter dicas sobre como interrogar uma testemunha com eficácia.
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    Entregue um argumento final. Depois que todas as evidências forem apresentadas, seu advogado fará uma argumentação final. O objetivo do argumento final é juntar todas as evidências e mostrar como elas apóiam o seu caso.
    • Você deve se referir a peças específicas de evidência em seu argumento final. O juiz pode ter esquecido alguns dos testemunhos anteriores.
    • Por exemplo, você pode argumentar: "Temos montanhas de evidências de que o réu se propôs a defraudar o autor. Por exemplo, havia o próprio documento do empréstimo, que era muito confuso. A explicação do reembolso estava profundamente enterrada no documento, em página oito. "
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    Espere pelo veredicto. O juiz deve dar um veredicto do tribunal. No entanto, se o seu caso for complicado, o juiz pode levar a questão em consideração e emitir uma decisão em uma data posterior.
    • Você pode ter que preencher o "pedido" se ganhar o processo. Pergunte ao balconista onde estão os formulários de pedido. Escreva o conteúdo da decisão oral do juiz e mostre-o ao réu. Em seguida, você envia a ordem ao tribunal para a assinatura do juiz.
    • Geralmente, a decisão do tribunal não se torna final até que seja assinada pelo juiz e apresentada ao escrivão do tribunal. Isso pode não acontecer no dia em que o juiz proferir a decisão oral.
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    Entre com um recurso. Se você perder, convém apelar. Em caso afirmativo, você precisa obter um formulário de Notificação de Recurso do secretário do tribunal. Você pode preencher e arquivar.
    • Você tem apenas um certo tempo para entrar com um recurso, então não demore.
    • Por exemplo, no Missouri, você tem apenas 10 dias a partir da data em que o julgamento final é emitido para entrar com um recurso. Outros estados darão até 30 dias, mas você não deve esperar muito, independentemente do seu estado.
Você recebe um pagamento fixo em troca da hipoteca
Com a hipoteca reversa, você recebe um pagamento fixo em troca da hipoteca.

Pontas

  • Você pode conseguir um júri dependendo dos fatos do seu caso. Se você quer um júri, deve ter um advogado. Um advogado experiente saberá escolher o júri e apresentar as evidências a um júri de maneira convincente. Se você está se representando, talvez seja melhor ir a um julgamento de banco, onde o juiz decide o caso.
  • Geralmente, você não pode obter compensação por sofrimento emocional em um processo por fraude. No entanto, alguns tribunais são mais abertos a esse tipo de reclamação. Você deve discutir isso com seu advogado.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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