Como combater as empresas de cartão de crédito que estão processando você?

Há medidas que você pode tomar para lutar contra o processo judicial da empresa de cartão de crédito
Quer você contrate um advogado ou assuma a empresa de cartão de crédito por conta própria, há medidas que você pode tomar para lutar contra o processo judicial da empresa de cartão de crédito.

Quando você se inscreve para obter um cartão de crédito, está firmando um contrato e concordando que pagará as despesas do cartão de crédito em dia para cada mês em que mantiver um saldo. Se você parar de fazer pagamentos ou deixar de pagar suas contas em dia, a operadora de cartão de crédito ou um cobrador de dívidas poderá entrar com um processo contra você. Se isso acontecer, você deve responder à ação ou a administradora do cartão de crédito ganhará uma sentença em dinheiro contra você e poderá enfeitar seu salário. Quer você contrate um advogado ou assuma a empresa de cartão de crédito por conta própria, existem medidas que você pode tomar para lutar contra o processo judicial da empresa.

Parte 1 de 3: respondendo ao processo

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    Considere contratar um advogado. Você deve considerar a contratação de um advogado de defesa do consumidor se o processo envolver muito dinheiro ou se você não se sentir confortável em representar a si mesmo no processo legal. Você pode localizar advogados de várias maneiras, incluindo:
    • Referência de um amigo ou membro da família. Se alguém que você conhece usou um advogado para um caso civil, pergunte se ele recomendaria esse advogado. A recomendação de uma pessoa de confiança que tenha experiência pessoal com um advogado é um bom ponto de partida.
    • Associações de advogados locais ou estaduais. As ordens de advogados locais e estaduais geralmente fornecem serviços de referência para advogados em sua área. Por meio das ordens de advogados estaduais, você também pode verificar se houve queixas contra o seu advogado em potencial. Você pode localizar informações de contato para associações de advogados em http://apps.europeanbar.org/legalservices/findlegalhelp/home.cfm
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    Determine quanto tempo você tem para responder à reclamação. Quando uma ação é movida contra você, você receberá um documento denominado Reclamação. A Reclamação apresenta todas as alegações contra você. Para lutar contra essa ação, você deve responder à Reclamação dentro de um determinado período de tempo estabelecido nas regras do tribunal. Você pode descobrir quanto tempo tem para responder à Reclamação das seguintes maneiras:
    • Ligue para o secretário do tribunal. No topo da primeira página da Reclamação, o documento identifica o tribunal onde foi ajuizada a ação. Você pode ligar para o secretário desse tribunal e perguntar quantos dias você tem para responder à reclamação.
    • Pesquise sites de tribunais. A maioria dos tribunais possui sites que contêm as regras do tribunal. Essas regras fornecem informações sobre a formatação de documentos jurídicos, a quantidade de tempo que você tem para responder aos documentos jurídicos e as informações que você precisa incluir em sua resposta. Você pode encontrar sites de tribunais pesquisando o nome do tribunal na Internet.
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    Elabore uma resposta à reclamação. Se você vai responder à Reclamação por conta própria, deve começar imediatamente a trabalhar em sua resposta, que é chamada de Resposta. Sua resposta deve estar de acordo com as regras do tribunal onde a ação foi ajuizada. Você pode entrar em contato com o secretário do tribunal e pedir uma amostra de Resposta ou uma cópia das regras do tribunal. Embora as regras do tribunal possam ser diferentes, a maioria das Respostas incluirá o seguinte:
    • Uma legenda na primeira página. A legenda identifica as partes na ação, o nome do tribunal onde foi ajuizada a ação, o número da ação / processo e os dados que identificam o tipo de documento. Na maior parte, você pode copiar a legenda da Reclamação, mas substituir a palavra "Resposta" por "Reclamação". A empresa de cartão de crédito ou o cobrador de dívidas é o Requerente e você é o réu.
    • Uma introdução ao seu documento. Logo abaixo da legenda, comece um novo parágrafo e diga seu nome e que você está "enviando esta Resposta em resposta à Reclamação, você está alegando o seguinte:" Um exemplo de resposta dos tribunais de Nova York pode ser visualizado em http://nycourts.gov/courts/6jd/forms/srforms/ans_examp.pdf. Lembre-se de que esta é apenas uma amostra e sua Resposta deve atender aos requisitos do tribunal em que a ação foi ajuizada.
    • Responda a cada alegação em parágrafos numerados. Seu documento deve fornecer uma resposta a todas as alegações da Reclamação em parágrafos numerados. Você pode admitir que a alegação é verdadeira (como admitir que seu endereço é verdadeiro), negar a alegação, negar parte de uma alegação e admitir outras partes, ou se você não sabe se a alegação é verdadeira ou falsa, você pode declarar "O réu não tem conhecimento ou informação suficiente para formar uma crença quanto à verdade de cada uma das alegações contidas no parágrafo e, portanto, as nega."
    • Inclua defesas afirmativas. Essas defesas podem limitar ou anular sua responsabilidade no caso. Eles são discutidos na parte 1,4 abaixo.
    • Solicite um júri em sua resposta. Se quiser que seu caso seja ouvido por um júri, você deve escrever isso em sua resposta.
    • Inclua sua assinatura e data. Depois de ter completado sua resposta, você deve assinar e datar o documento. Você também deve digitar ou imprimir seu nome abaixo da assinatura.
    • Inclua suas informações de contato. Após sua assinatura, inclua seu endereço e número de telefone onde você possa ser encontrado.
    • Inclui um certificado de serviço. Você deve criar um documento separado com uma legenda e um título de documento de "Certificado de serviço". Este documento deve declarar que você enviou uma cópia da Resposta ao Requerente por carta registrada e incluir o endereço para onde você enviou o documento. Se o Requerente tiver um advogado, você deve enviar ou "entregar" a Resposta ao advogado.
    A empresa de cartão de crédito ou o cobrador de dívidas é o Requerente
    A empresa de cartão de crédito ou o cobrador de dívidas é o Requerente e você é o réu.
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    Afirme suas defesas afirmativas na resposta. Para ações judiciais envolvendo uma empresa de cartão de crédito, considere se as seguintes defesas afirmativas são relevantes para os fatos do seu caso e devem ser incluídas em sua resposta:
    • Estátua de limitações. Todo processo civil deve ser ajuizado dentro de um determinado prazo denominado prescrição. Você pode verificar o estatuto de limitações de cada estado aqui http://nolo.com/legal-encyclopedia/statute-of-limitations-state-laws-chart-29941.html. Normalmente, o prazo de prescrição começa a vigorar a partir da data de seu último pagamento com cartão de crédito. Você pode ter o processo arquivado se a reclamação foi apresentada ao tribunal após o término do prazo de prescrição.
    • Violação da Lei de Cobrança Justa de Dívida. Existe uma lei federal chamada Fair Debt Collection Act, que afirma que os cobradores de dívidas precisam fornecer certas informações sobre sua dívida. Também descreve como um cobrador de dívidas pode se comportar ao cobrar uma dívida. Você deve ler a lei e determinar se o Requerente violou as disposições. Em caso afirmativo, você pode contra-atacar o Requerente por violações da lei. O texto da lei pode ser encontrado aqui: https://ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text
    • A dívida foi paga. Se você já pagou a dívida, deve incluir isso em sua resposta como uma defesa afirmativa.
    • Cobranças fraudulentas. Se alguém roubou sua identidade ou seu cartão de crédito e fez compras não autorizadas, você deve declarar isso como uma defesa afirmativa.
    • Identidade errada. Se uma ação judicial for movida contra você e você nunca se inscreveu para obter o cartão de crédito ou teve qualquer negócio com essa empresa, você deve incluir uma defesa afirmativa de identidade incorreta. Você também pode executar um relatório de crédito gratuito para ver se outra pessoa abriu uma conta em seu nome.
    • Falência. Se você entrou com pedido de falência e sua dívida de cartão de crédito foi liquidada, você pode afirmar isso como uma defesa afirmativa para as alegações na Reclamação.
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    Arquive e forneça a resposta. Sua resposta preenchida deve ser registrada no tribunal. Você deve verificar com o secretário do tribunal onde a ação foi ajuizada e perguntar o que é necessário para registrar uma resposta. Normalmente, você precisará:
    • Traga sua resposta original e várias cópias ao tribunal. Muitos tribunais exigem que você traga uma Resposta original (a cópia com sua assinatura) e duas cópias ao tribunal para arquivamento. Você também deve trazer quaisquer cópias que precise enviar ao Requerente e uma cópia para seus próprios registros. O tribunal carimbará cada cópia da Resposta e as inserirá no sistema judicial.
    • Envie uma cópia ao Requerente. Depois que o tribunal carimbar todas as cópias de sua resposta, você deve enviar uma cópia ao Requerente ou ao seu advogado. Você deve enviá-lo da maneira especificada no certificado de serviço.

Parte 2 de 3: construindo seu caso

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    Escreva solicitações de descoberta. Após arquivar e enviar sua Resposta ao Requerente, você deve começar a preparar interrogatórios e solicitações de documentos para servir ao Requerente. Os interrogatórios são perguntas que o Requerente deve responder e as solicitações de documentos solicitadas ao Requerente para fornecer a você os documentos relevantes para o seu caso. Você deve verificar com o escrivão do tribunal se há um limite para o número de solicitações que você pode fazer. Algumas informações que você deseja solicitar durante a descoberta incluem:
    • Descrição de como a Autora adquiriu sua dívida. Se o Requerente não for a empresa de cartão de crédito, mas uma agência de cobrança de dívidas, pergunte como eles adquiriram sua dívida e de quem. Muitas vezes, essas agências compram e vendem dívidas tantas vezes que podem não ter nenhuma documentação para provar que você deve o dinheiro.
    • Peça o valor total que eles dizem que você deve.
    • Peça o nome da empresa original do cartão de crédito.
    • Solicite uma cópia do contrato original do cartão de crédito que você assinou.
    • Solicitar comprovante de cessão da dívida, ou seja, “comprovante de cessão”. Isso demonstra que o cobrador de dívidas tem o direito de cobrar sua dívida.
    • Peça documentos que mostrem todas as cobranças de cartão de crédito que eles afirmam que você fez.
    • Peça-lhes que identifiquem quaisquer funcionários ou pessoas com conhecimento ou informações sobre a suposta dívida.
    • Peça-lhes que forneçam todos os documentos que comprovem a suposta dívida.
    • Peça que forneçam todos os documentos que demonstrem como adquiriram a dívida.
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    Prepare um certificado de serviço e envie suas solicitações de descoberta. Assim como fez com sua Resposta, você deve anexar um certificado de serviço às solicitações de descoberta e enviar as solicitações ao Requerente ou ao seu advogado por carta registrada.
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    Responda à descoberta. Assim como o Requerente deve responder às suas solicitações de descoberta, você é legalmente obrigado a responder às suas solicitações de descoberta. Normalmente, você precisa enviar suas respostas em 30 dias. Suas respostas devem:
    • Responda a cada interrogatório. Você pode responder a um interrogatório objetando à pergunta por escrito. No entanto, você deve responder às perguntas com sinceridade e fazer um juramento para esse efeito.
    • Responda às solicitações de descoberta. Semelhante aos interrogatórios, você pode se opor a solicitações de documentos. No entanto, se você não entregar os documentos relevantes, o Requerente pode entrar com uma ação e pedir ao tribunal que o obrigue a entregar o material.
    Se o Requerente não for a empresa de cartão de crédito
    Se o Requerente não for a empresa de cartão de crédito, mas uma agência de cobrança de dívidas, pergunte como eles adquiriram sua dívida e de quem.
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    Realizar depoimentos. Um depoimento é quando uma das partes no processo ou uma testemunha presta depoimento sob juramento e na frente de um relator do tribunal. A administradora do cartão de crédito ou o cobrador de dívidas podem solicitar seu depoimento. Depois de revisar os documentos que você recebeu durante a descoberta, você deve decidir se há alguém que tenha informações importantes para o seu caso e considerar depor essa pessoa. Se você decidir depor uma testemunha, você deve:
    • Publique um aviso de depoimento que descreve quando o depoimento ocorrerá e onde. É melhor combinar isso com o advogado da oposição antes de enviar a notificação.
    • Contrate um repórter do tribunal.
    • Prepare as perguntas que deseja fazer.

Parte 3 de 3: ir ao tribunal

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    Arquive as moções pré-julgamento. Se o Requerente não forneceu a documentação de sua dívida, antes do início do julgamento você deve apresentar uma Moção de Rejeição por Falha em Declarar uma Reivindicação. O Requerente tem o ônus de provar que você deve dinheiro a eles e que não pagou. Se eles não podem provar essas coisas, seu caso deve ser arquivado. Um exemplo de Moção para Dispensar pode ser encontrado em http://cod.uscourts.gov/portals/0/documents/judges/msk/msk_samp_dis_mot.pdf.
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    Envolva-se em negociações de acordo antes do julgamento. Depois de obter uma data para o julgamento, o Requerente pode estar disposto a tentar resolver seu caso por uma quantia reduzida antes de gastar dinheiro em um julgamento. Se você acha que eles têm uma boa chance de ganhar no julgamento, deve negociar para reduzir sua dívida e saldá-la. Se você acha que eles não têm evidências, considere a possibilidade de prosseguir com o julgamento.
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    Faça uma declaração de abertura. Uma declaração de abertura é a sua oportunidade de expor os fatos do seu caso e dizer ao juiz ou júri o que você irá provar durante o julgamento. Você deve planejar e escrever sua declaração de abertura como parte de sua preparação para o julgamento.
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    Inquirir testemunhas. Em um caso de cobrança de dívidas, é improvável que muitas testemunhas sejam convocadas para o julgamento. O Requerente deve fornecer a você uma lista de testemunhas antes do julgamento e você deve se preparar para interrogá- las no julgamento.
    Concordando que pagará as despesas do cartão de crédito em dia para cada mês que mantiver um saldo
    Quando você se inscreve para obter um cartão de crédito, está firmando um contrato e concordando que pagará as despesas do cartão de crédito em dia para cada mês que mantiver um saldo.
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    Apresente sua defesa. Depois que o Requerente terminar de iniciar seu julgamento, você terá a chance de chamar testemunhas e apresentar evidências que apóiem sua posição.
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    Dê argumentos finais. Depois de terminar sua defesa, você terá a chance de fazer as considerações finais ao júri. Uma vez que o Requerente deve provar seu caso para ganhar, você deve falar sobre todas as maneiras pelas quais ele não demonstrou que você tinha uma dívida ou por não documentar a dívida correta.
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    Espere por uma decisão. Assim que ambas as partes terminarem seus argumentos finais, o juiz ou júri levará algum tempo para tomar uma decisão final sobre o seu caso. Se você ganhar, o Requerente pode ser obrigado a pagar pelo seu advogado ou outras taxas legais. Se você perder, deverá pagar uma quantia especificada na decisão.

Pontas

  • Responder a todos os documentos judiciais dentro do prazo especificado.
  • Considere contratar um advogado. O litígio pode ser caro e estressante e pode ser do seu interesse contratar um profissional.

Perguntas e respostas

  • Se uma operadora de cartão de crédito vai levá-lo a tribunal e você tem 85 anos, vive da previdência social e não possui nada, o que ela pode fazer por você?
    Eles podem seguir as etapas de um processo judicial e até mesmo levá-lo a julgamento, se necessário, e eventualmente obterão um julgamento contra você. Esta é uma ordem judicial que você é obrigado a pagar a eles qualquer que seja o valor. Mas então, o próximo - e mais prático - passo é se eles podem realmente coletar esse julgamento. Se você realmente não possui nada além de suas roupas básicas e alimentos, e tem uma renda limitada, o credor provavelmente não será capaz de cobrar nada de você. A maioria dos estados tem leis que protegem algum nível razoável de propriedade que qualquer pessoa pode manter - uma quantia modesta de poupança, suas roupas normais, uma televisão, um carro, etc. Se você se enquadrar nesses limites, o credor não poderá receber nada de você. Mas, se você ganhar na loteria algum dia, ou receber uma herança, ou de repente voltar a trabalhar,etc., então eles poderiam tentar coletar. Com base no que você diz aqui, provavelmente você deve entrar em contato com a empresa e perguntar se eles vão aceitar um pagamento menor (se você puder pagar qualquer coisa) ou cancelar a dívida. Algumas empresas verão a realidade da sua situação e não querem desperdiçar os honorários advocatícios atrás de você.
  • Uma empresa de cartão de crédito afirma que eu fiz um contrato por escrito sob as alegações gerais, mas não incluíam o acordo assinado. Eles forneceram apenas uma cópia dos termos padrão da empresa de cartão de crédito. Eles têm que fornecer o acordo assinado para processar como um contrato por escrito? Estou na Flórida, onde o Estatuto de Limitações é de 4 anos em contratos não escritos, e já se passaram mais de 4 anos desde que qualquer pagamento foi feito na conta. Isso se enquadra no Estatuto de Limitações do cartão de crédito?
    Provavelmente não. O reclamante não precisa apresentar todas as evidências ao registrar uma reclamação. A reclamação é a declaração do queixoso sobre o caso, e então o réu pode responder. Se você decidir contestar a validade de um contrato escrito, eles terão que apresentá-lo. Por exemplo, se você contestar que já assinou um contrato ou se contestar os termos, eles precisarão apresentar a prova. Mas se você admitir que tem um contrato assinado e a questão é apenas o valor devido, então você não precisa perder tempo com a questão do contrato. Se quiser levantar isso como um problema, você deve negar a validade do contrato na Resposta que enviar.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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