Como remover pagamentos atrasados de seu relatório de crédito?

Pagamentos atrasados em seu relatório de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito
Pagamentos atrasados em seu relatório de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito.

Pagamentos atrasados em seu relatório de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito. Isso pode ser um problema se você estiver solicitando um empréstimo para uma casa ou um carro. No entanto, você pode escrever uma carta de boa vontade ou fazer uma negociação com seu credor para que o pagamento em atraso seja removido. Isso normalmente funciona se você tiver apenas 1 ou 2 pagamentos atrasados em sua conta. Se você acha que o atraso no pagamento é um erro, escreva uma carta de contestação às agências de relatórios de crédito.

Método 1 de 3: escrever uma carta de boa vontade

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    Agradeça ao credor e descreva o motivo da carta. Comece sua carta no tom certo, agradecendo ao seu credor pelo serviço prestado. Dessa forma, o credor estará mais aberto para retirar o pagamento em atraso. Além disso, certifique-se de declarar que sua carta é uma carta de boa vontade e não uma carta de contestação.
    • Por exemplo, "A quem possa interessar, sou um cliente fiel há mais de cinco anos e gostaria de primeiro agradecer por seus serviços ao longo dos anos. Estou escrevendo para pedir que um ajuste de boa vontade seja feito em minha conta. Esta não é uma disputa de precisão dos relatórios de crédito. "
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    Explique as razões do atraso no pagamento. Reconheça que o atraso no pagamento é sua culpa, mas que certas circunstâncias o impediram de pagar em dia. Explique o que aconteceu para que a empresa possa simpatizar com você. Evite usar a desculpa: "Eu esqueci".
    • Por exemplo, "Durante o período em que ocorreu o atraso no pagamento, fui hospitalizado devido a uma doença. Infelizmente, isso me fez perder meu emprego e não pude fazer meus pagamentos em dia."
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    Inclua o motivo pelo qual deseja que o pagamento atrasado seja removido. Se você precisar melhorar sua pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo de carro ou hipoteca, inclua isso na carta. Se você tiver um empréstimo existente com uma alta taxa de juros, querer refinanciar seu empréstimo também é um motivo legítimo para querer melhorar sua pontuação de crédito.
    • Por exemplo, "Estou prestes a iniciar o processo de compra de um carro novo. Ao revisar minhas opções de empréstimo, o oficial de crédito me notificou que o atraso no pagamento estava me impedindo de aproveitar as baixas taxas de juros."
    Solicite um relatório de crédito de todas as três agências de relatórios de crédito
    Solicite um relatório de crédito de todas as três agências de relatórios de crédito: TransUnion, Equifax e Experian.
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    Lembre ao credor que você estava fazendo pagamentos consistentes. Salientar que você estava fazendo pagamentos consistentes antes do atraso no pagamento pode ajudar a influenciar a opinião do credor a seu favor. Além disso, se você tem feito pagamentos consistentes desde o atraso no pagamento, indique isso também.
    • Por exemplo, "Assim que superei minha doença, consegui encontrar um novo emprego. Tenho feito pagamentos consistentes desde então. Também gostaria de observar que vinha fazendo pagamentos consistentes antes de minha doença. Como tenho um lindo registro consistente, estou pedindo que você me dê uma segunda chance e remova o pagamento atrasado de minha conta. "
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    Conclua a carta agradecendo-lhes novamente por seu tempo. Mantenha um tom amigável, mesmo que você ache que houve algum tipo de erro. Ofereça-se também para responder a quaisquer perguntas que eles possam ter ou forneça quaisquer documentos de apoio que possam ajudá-los a decidir.
    • Por exemplo, "Obrigado por seu tempo e consideração. Eu realmente aprecio isso. Sinta-se à vontade para entrar em contato comigo para qualquer documentação adicional que possa ajudá-lo a alcançar um resultado positivo."
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    Envie a carta ao vice-presidente, CEO ou diretor da empresa. Você pode encontrar essas informações no site do credor. Se você está em dívida com o seu banco, peça um endereço aos funcionários da sua agência local.
    • Certifique-se de solicitar um serviço de "solicitação de confirmação de recebimento". Dessa forma, você pode acompanhar o que o credor recebeu para seus registros.

Método 2 de 3: negociação de remoções

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    Entre em contato com o atendimento ao cliente do seu credor. Visite o site do credor ao qual você está devendo. Ligue para o número de atendimento ao cliente fornecido. Explique ao representante que você gostaria de falar com alguém sobre um pagamento atrasado em sua conta. Eles irão transferir sua chamada ou fornecer as informações do gerente da conta.
    • Um número de atendimento ao cliente normalmente está localizado na parte inferior da página da web.
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    Inscreva-se para pagamentos automáticos. Muitos credores concordarão em remover um pagamento atrasado se você se inscrever para pagamentos automáticos em troca da remoção. Informe ao credor que você tem os fundos, como um emprego estável, para se qualificar para pagamentos automáticos.
    • Este método funciona bem se você tiver apenas 1 ou 2 pagamentos atrasados em sua conta.
    Escreva uma carta de contestação para as agências de relatórios de crédito
    Se você acha que o atraso no pagamento é um erro, escreva uma carta de contestação para as agências de relatórios de crédito.
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    Ofereça-se para pagar o saldo. Diga ao credor que você está disposto a pagar a totalidade ou parte da dívida em troca da exclusão dos pagamentos em atraso. Se o credor concordar, solicite o acordo por escrito.
    • Se você tiver um pagamento com mais de 120 dias de atraso, esse método pode não funcionar.

Método 3 de 3: contestar um pagamento atrasado

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    Obtenha uma cópia de seu relatório de crédito. Solicite um relatório de crédito de todas as três agências de relatórios de crédito: TransUnion, Equifax e Experian. Você pode fazer isso ligando para 1-877-322-8228 ou visitando seu site em Annualcreditreport.com. Você precisará fornecer seu nome, número do Seguro Social, endereço e data de nascimento.
    • Você pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada 12 meses.
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    Escreva uma carta de contestação. No topo da carta, escreva seu nome completo e endereço atual. Escreva uma carta que seja simples e direta. Identifique cada item contestado no relatório e os motivos pelos quais você está contestando as informações. Em seguida, solicite que o item em disputa seja removido ou corrigido. Antes de enviar a carta, faça uma cópia para seu arquivo.
    • Por exemplo, "A quem possa interessar, estou escrevendo para contestar as informações em meu relatório. O atraso no pagamento da Amazon é um erro porque eu o paguei em dia. Estou pedindo que o item seja excluído de minha conta. meu relatório com os itens contestados circulados, bem como meu extrato bancário comprovando minha posição. Reveja as informações e corrija o erro o mais rápido possível. "
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    Inclua materiais de apoio. Inclua uma cópia de seu relatório de crédito com o item contestado circulado em vermelho. Inclua cópias dos registros de pagamento do seu banco, documentos judiciais e quaisquer outros materiais que apóiem o seu caso.
    • Certifique-se de incluir cópias dos documentos originais em vez dos originais.
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    Envie a carta e os documentos por carta registrada. Envie sua carta e documentos comprovativos para cada agência relatora. Certifique-se de solicitar um serviço de " solicitação de confirmação de recebimento ". Dessa forma, você pode acompanhar o que a agência de relatório de crédito recebeu. A seguir estão os endereços de cada agência:
    • Experian, PO Box 2002, Allen, TX 75013
    • TransUnion, Baldwin Place, PO Box 2000, Chester, PA 19022
    • Equifax Information Services, LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374
    Muitos credores concordarão em remover um pagamento atrasado se você se inscrever para pagamentos
    Muitos credores concordarão em remover um pagamento atrasado se você se inscrever para pagamentos automáticos em troca da remoção.
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    Espere por uma resposta. As agências de relatórios de crédito devem investigar seu caso dentro de 30 dias. Se a verificação mostrar que o erro em seu relatório era válido, eles devem removê-lo e atualizar suas informações. A agência enviará a você uma carta por escrito com os resultados e uma cópia gratuita de um relatório atualizado se houver alterações.
    • Se a agência não puder verificar a exatidão das informações em seu relatório, ela as removerá.
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    Negocie com seus credores. Se as informações contestadas forem precisas, você poderá negociar um acordo com seus credores. Ofereça-se para pagar a dívida integralmente em troca de remover o pagamento atrasado de sua conta. O credor pode até concordar com o pagamento parcial de sua dívida em troca de remoção.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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