Como adicionar Tradelines ao seu relatório de crédito?

Para adicionar linhas comerciais positivas ao seu relatório de crédito, comece verificando seu relatório de crédito para ver se ele inclui todos os seus empréstimos anteriores que foram pagos com sucesso. Em seguida, ligue para qualquer credor que não esteja listado e peça que enviem os dados às agências de crédito. Além disso, veja se você pode adicionar contas pré-existentes ao seu relatório de crédito, como pagamentos de serviços públicos e contas na loja que você está pagando dentro do prazo. Você também pode adicionar o pagamento do aluguel ao seu relatório de crédito, mas lembre-se de que você precisa fazer isso por meio de um serviço terceirizado como o Rent Reporters. Para obter mais conselhos de nosso co-autor de Finanças, incluindo como manter linhas comerciais negativas fora de seu relatório de crédito, continue lendo!

Se eu adicionar alguém à minha conta de cartão de crédito como um usuário autorizado
Se eu adicionar alguém à minha conta de cartão de crédito como um usuário autorizado, isso afetará minha pontuação de crédito?

Uma linha comercial de relatório de crédito é simplesmente um termo do setor para descrever uma conta de crédito. Se você tiver contas de crédito, terá, portanto, linhas comerciais em seu relatório e elas podem vir na forma de linha de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas, cartões de crédito e adiantamentos de pagamento. Como os credores examinam as linhas comerciais para determinar se você tem crédito, adicionar linhas comerciais positivas (contas de crédito com bom histórico de pagamento) ao seu relatório de crédito pode ser muito útil para ajudá-lo a obter crédito.

Método 1 de 3: criação de novas contas de crédito

  1. 1
    Compreenda as vantagens de criar novas contas de crédito. Ao criar uma nova conta de crédito, você realiza algumas coisas. Primeiro, você cria uma nova linha comercial, que é uma nova oportunidade de ter um registro positivo em seu relatório de crédito. Em segundo lugar, abrir novas linhas comerciais pode melhorar sua pontuação de crédito, aumentando seu crédito total disponível e adicionando os tipos de crédito que você tem (desde que você seja muito responsável com os pagamentos).
    • Dois fatores-chave que determinam sua pontuação de crédito são os tipos de crédito que você possui, incluindo coisas como hipotecas e cartões de crédito, e a quantidade de crédito que você possui em comparação com a quantidade que utilizou. Ter mais tipos de crédito melhora sua pontuação de crédito, e ter mais crédito também melhora sua pontuação de crédito (desde que a maior parte não seja utilizada).
    • Adicionar tradelines à sua conta pode facilmente destruir sua pontuação de crédito se você não for extremamente responsável com as novas contas de crédito. Na verdade, uma sugestão sábia é nem mesmo usar o novo crédito que você tem, ou apenas usá-lo uma vez por mês por uma pequena quantia apenas para mostrar um histórico de reembolso positivo.
  2. 2
    Decida se você precisa criar novas linhas comerciais. Se você já tem um bom crédito de uma variedade de fontes de crédito diferentes e um bom histórico de pagamento dessa dívida, é provável que não precise adicionar linhas comerciais adicionais. O importante é primar pela qualidade em vez da quantidade. Você deseja várias linhas de crédito diferentes, como um ou dois cartões de crédito e o pagamento de uma hipoteca, que tenha pago de forma consistente por anos. Além disso, certifique-se de ficar bem abaixo do limite de seus cartões de crédito. Não vai prejudicar você adicionar mais linhas comerciais se você for cuidadoso com elas, mas depois de um certo ponto, adicionar mais linhas não aumentará significativamente sua pontuação de crédito.
  3. 3
    Solicite um cartão de crédito garantido. Uma linha comercial que é fácil de obter aprovação e difícil de ser abusada é um cartão de crédito garantido. Este é um excelente ponto de partida se você deseja adicionar linhas comerciais à sua conta e tem crédito ruim. Um cartão de crédito garantido exige um depósito caução igual ao valor de sua linha de crédito.
    • Basta depositar o valor predeterminado em sua conta e, em seguida, você pode pedir emprestado.
    • Você pode solicitar um cartão de crédito garantido online por meio de seu banco local ou pode visitar a agência e solicitar lá. A maioria dos bancos oferece alguma forma de cartão de crédito garantido.
    • Como os cartões de crédito sem garantia, esses cartões têm taxas, geralmente uma taxa de juros e uma taxa anual. É aconselhável pesquisar além do seu banco local para comparar as taxas de juros e as taxas anuais para ter certeza de que está obtendo o melhor negócio possível.
  4. 4
    Inscreva-se para obter contas de crédito em lojas de departamento e comerciantes. Postos de gasolina, cooperativas de crédito, lojas de departamentos, varejistas de móveis e joalherias estão entre os credores que às vezes têm processos de qualificação relativamente brandos e são, portanto, bons lugares para começar se você ainda não tiver um crédito forte. Esses cartões geralmente oferecem descontos em compras na loja também.
    • Considere esta opção se você tiver crédito ruim e dificuldade em obter aprovação para um cartão tradicional. Também é importante que você use com freqüência a loja onde está obtendo o cartão. Isso permitirá que você crie crédito enquanto economiza dinheiro na loja.
    • Observe que esses cartões costumam ter taxas mais altas do que os cartões de crédito tradicionais. Como resultado, é importante definir limites claros de quanto você pode gastar. Ou seja, nunca gaste mais do que você pode pagar em um único mês. É importante lembrar que o objetivo de adicionar linhas comerciais é melhorar o seu crédito e, portanto, é importante ser muito rigoroso com quaisquer novas contas de crédito.
  5. 5
    Considere produtos de crédito mais tradicionais. Se você tiver a pontuação de crédito e sentir que pode gerenciar mais crédito com responsabilidade, considere solicitar um cartão de crédito adicional ou uma linha de crédito. De modo geral, tente se inscrever para um tipo de crédito que você não possui. Se você já tem um cartão de crédito, considere solicitar uma linha de crédito. Isso mostra aos credores que você pode lidar com diferentes tipos de crédito.
    • Se você não conseguir obter aprovação para esses tipos de produtos, considere usar um co-signatário. Um co-signatário é um amigo, parente ou outro indivíduo que está disposto a concordar em pagar o empréstimo se você não puder. Isso pode ajudar a obter aprovação. Lembre-se de que se você parar de pagar, poderá prejudicar o crédito de seu co-signatário.
    • Qualquer novo crédito que você obtenha, use-o com moderação. Uma boa regra é nunca usar mais de 50% do seu limite disponível.
Os credores geralmente relatam suas informações de crédito a eles
Três agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) determinam sua pontuação de crédito e os credores geralmente relatam suas informações de crédito a eles.

Método 2 de 3: adicionar contas de crédito pré-existentes ao seu relatório de crédito

  1. 1
    Peça a seus pais, parentes ou amigos próximos para adicioná-lo à conta deles. Esta é uma forma prática e comumente recomendada de adicionar linhas comerciais à sua conta de crédito com risco muito baixo. Muito simplesmente, as contas de crédito geralmente podem ter mais de um usuário autorizado. Se você pedir a alguém com quem tem um relacionamento de confiança para adicioná-lo à conta dele como um usuário autorizado, a linha comercial será adicionada ao seu relatório de crédito. Isso significa que você pode se beneficiar do histórico de reembolso positivo da outra pessoa.
    • Por outro lado, você também pode causar grandes danos ao histórico de crédito de outras pessoas (e eles, por sua vez, podem causar danos ao seu).
    • Para corrigir isso, peça para ser adicionado como um usuário autorizado, mas não tenha acesso às contas. Isso significa que você não receberá um cartão ou qualquer outro meio para gastar. Ao mesmo tempo, certifique-se de que a pessoa que o autorizou tenha um excelente histórico de crédito e renda estável para garantir que eles não causem danos ao seu histórico de crédito. A IZM Credit Services oferece este tipo de serviço.
  2. 2
    Relate quaisquer contas na loja às agências de crédito. Três agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) determinam sua pontuação de crédito e os credores geralmente relatam suas informações de crédito a eles. No entanto, nem todos os credores o fazem, e isso é especialmente verdadeiro para várias contas na loja (como uma loja de departamentos, por exemplo) para as quais você pode ter um empréstimo parcelado. Você pode obtê-los adicionados ao seu relatório de crédito, o que adicionará linhas comerciais.
    • Por exemplo, você pode ter comprado uma geladeira, joias, uma lavadora / secadora ou uma banheira de hidromassagem nova. Você pode estar pagando esses itens por meio de um empréstimo parcelado e pode estar pagando esses itens regularmente e dentro do prazo.
    • Essas lojas geralmente não relatam informações de crédito às agências, a menos que a conta tenha ido para cobranças. No entanto, eles também devem relatar informações positivas. Você pode simplesmente pedir-lhes que relatem sua conta ao serviço de crédito se você estiver pagando dentro do prazo e dentro do prazo.
    • Certifique-se de que eles relatam as informações a todas as três agências.
  3. 3
    Obtenha uma cópia de seus relatórios de crédito. Depois de adicionar contas na loja, você deseja realmente verificar seus relatórios de crédito para ver o que está lá atualmente. A razão para isso é porque será importante confirmar se todo o seu crédito atual está lá (especialmente contas anteriores totalmente pagas). Para obter seu relatório de crédito, visite www.annualcreditreport.com. Você pode obter um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses de cada uma das três agências por meio deste site.
    • Certifique-se de obter relatórios de todas as três agências para garantir que não haja imprecisões ou inconsistências entre elas.
    • Observe que a pontuação de crédito não é gratuita (uma pequena taxa deve ser paga), mas seu principal interesse está nos relatórios, então você pode verificar quais linhas comerciais estão listadas no momento.
  4. 4
    Confirme se as contas anteriores pagas com sucesso estão listadas. Todas as suas contas correntes devem ser listadas no relatório, mas é importante observar que os empréstimos anteriores que foram pagos apropriadamente podem e devem ser listados como tradelines. Se você pagou com sucesso um empréstimo, os credores devem saber disso, pois isso os ajuda a ter uma visão mais completa de seu comportamento como tomador de empréstimo.
    • Por exemplo, você pode ter um empréstimo anterior para automóveis ou um empréstimo para estudantes que pagou com sucesso. Se esses itens não estiverem listados em seu relatório, é muito importante que você ligue para o seu credor e solicite que o item seja enviado para as três agências de crédito.
    • Se eles declararem que o enviaram para as agências de crédito, o problema pode estar resolvido. Nesse caso, você pode contatá-los para verificar onde estava o erro e como eles podem corrigi-lo. Esta etapa simples pode aumentar muito o seu crédito.
  5. 5
    Adicione seus pagamentos de serviços públicos ao seu relatório de crédito. Utilitários, como lojas de departamentos, geralmente só relatam você às agências de crédito se sua conta foi enviada para cobranças ou se você não está pagando dentro do prazo. No entanto, se você tem pago regularmente e com êxito suas contas de serviços públicos, isso deve refletir em seu relatório de crédito. Você pode entrar em contato com sua empresa de serviços públicos e pedir-lhes para adicionar os dados ao seu relatório de crédito.
    • Nem todas as empresas de serviços públicos cumprirão, mas muitas o farão. Sempre vale a pena perguntar, pois os resultados podem melhorar significativamente o seu relatório de crédito.
Para adicionar linhas comerciais positivas ao seu relatório de crédito
Para adicionar linhas comerciais positivas ao seu relatório de crédito, comece verificando seu relatório de crédito para ver se ele inclui todos os seus empréstimos anteriores que foram pagos com sucesso.

Método 3 de 3: adicionando seu aluguel ao seu relatório de crédito

  1. 1
    Entenda como funciona a adição de aluguel ao seu relatório de crédito. Linhas comerciais de aluguel normalmente não eram permitidas em sua pontuação de crédito. No entanto, isso mudou em 2011, quando a Experian anunciou que incluiria o aluguel. Recentemente, a TransUnion também anunciou que também incluiria dados de aluguel. É importante saber que, ao contrário de outras contas, você não pode informar o aluguel diretamente às agências de crédito e deve usar um serviço de terceiros para fazer isso.
    • Os três serviços de relatórios de aluguel de terceiros são William Paid, Rental Karma e Rent Reporters.
  2. 2
    Escolha um dos três serviços de relatórios de aluguel. Todos os três serviços geralmente funcionam da mesma forma: você envia e verifica seus pagamentos para o serviço de relatórios e, em seguida, eles enviam as informações para as agências de crédito. A principal diferença é o custo.
    • O aluguel de repórteres é gratuito durante os primeiros trinta dias e custa 7,40€ por mês. O Rental Karma é gratuito e William Paid é gratuito, mas apenas se você pagar o aluguel por meio de transferência eletrônica de fundos. Se você pagar com dinheiro ou cartão de crédito, a taxa é de 2,95% do valor do aluguel.
    • Visite os sites de cada um desses serviços para se registrar ou saber mais.
  3. 3
    Reconheça que os relatórios de aluguel não afetam sua pontuação FICO. Embora os credores vejam linhas comerciais de aluguel em sua conta, atualmente isso não afeta a pontuação de crédito principal, que é conhecida como pontuação FICO. No entanto, isso afeta sua pontuação Vantage, que é outro tipo de pontuação de crédito que seus credores costumam levar em consideração.
Adicionar linhas comerciais positivas (contas de crédito com bom histórico de pagamento) ao seu relatório
Como os credores examinam as linhas comerciais para determinar se você tem crédito, adicionar linhas comerciais positivas (contas de crédito com bom histórico de pagamento) ao seu relatório de crédito pode ser muito útil para ajudá-lo a obter crédito.

Avisos

  • Considere sua relação dívida / receita ao abrir novas linhas comerciais de relatório de crédito. Alguns credores podem se recusar a conceder novo crédito a você se sua dívida for muito alta em comparação com sua renda, de acordo com seus padrões de dívida / renda. Por exemplo, se os pagamentos mensais de sua dívida equivalem a mais de 33% de sua renda mensal, você não pode se qualificar para linhas de crédito adicionais.
  • Cuidado ao solicitar várias contas de crédito novas em um período de tempo condensado, pois as consultas de crédito são relatadas às agências de crédito e podem ter um efeito negativo em suas pontuações de relatório de crédito.
  • Não relate linhas comerciais que não estejam em boa situação às agências de crédito, pois isso só seria prejudicial à sua capacidade de obter contas de crédito adicionais e melhorar seu crédito.

Perguntas e respostas

  • Como faço para comprar uma tradeline?
    Eu uso IZMCreditServices.net. Eles também ensinaram a mim e a meu marido como manter nossa pontuação de crédito boa depois de adicionar suas linhas comerciais aos nossos relatórios de crédito.
  • Como credor, como notifico as agências de crédito sobre uma linha comercial que foi paga conforme acordado?
    Você não pode notificar pessoalmente as agências de crédito. No entanto, você pode ligar ou escrever para o credor da linha comercial e pedir que notifiquem a agência de que a linha comercial foi paga.
  • Não quero adicionar uma linha comercial à minha conta, quero obter uma nova linha de crédito. Como eu faço isso?
    Uma linha comercial de relatório de crédito é simplesmente um termo do setor para descrever uma conta de crédito. Se você tem contas de crédito, tem linhas comerciais em seu relatório e elas podem vir na forma de linhas de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas, cartões de crédito e adiantamentos de pagamento. Então, sim, você deseja adicionar uma linha comercial / linha de crédito.
  • Se eu adicionar alguém à minha conta de cartão de crédito como um usuário autorizado, isso afetará minha pontuação de crédito?
    Isso não! Sua pontuação de crédito não será afetada por ninguém que você adicionar ao seu cartão, mas a sua afetará a pontuação de crédito deles. Isso é conhecido como "piggybacking", que é praticado há décadas.
  • Onde posso encontrar minhas contas de crédito? Eu acredito que pode haver uma conta fraudulenta minha. Obrigada!
    Você pode encontrar suas contas de crédito atuais listadas em seu relatório de crédito. Vá para Annualcreditreport.com para acessar seu relatório de crédito gratuito para este ano. Se encontrar contas fraudulentas em seu nome, você pode escrever uma carta de contestação para as três agências de relatórios de crédito com informações sobre a conta fraudulenta.
Perguntas não respondidas
  • Como posso adicionar uma linha comercial ao meu crédito?
  • Como faço para vender minhas linhas de crédito?
  • Como posso remover uma tradeline do meu arquivo de crédito?

Comentários (6)

  • labadierosie
    A relação dívida / proporção ajudou. Eu nunca soube que era 33% que eu deveria ficar embaixo.
  • heathcotearturo
    Compreensão geral de como as agências de crédito veem seu crédito.
  • cgalhardo
    Este artigo me ajudou a explicar de forma muito simples a um cliente a adição de linhas comerciais.
  • charlesking
    Muito útil. Eu ouvi falar de Tradelines, mas não tinha certeza se ele é comumente usado, ser adicionado a um bom crédito de membros da família é o melhor.
  • jimmorgan
    Tive várias perguntas. Este artigo respondeu a todos eles. Agora, posso tentar algumas das maneiras sugeridas para melhorar meu crédito. Obrigada. É muito apreciado.
  • vitoria10
    Você é ótimo! Muito obrigado por esta informação útil, obviamente me ajudou muito.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
Este site usa cookies para analisar o tráfego e para personalização de anúncios. Ao continuar a navegar neste site, você indica que aceita o uso de cookies. Para mais informações visite nossa Política de Privacidade.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail