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Como obter uma pontuação de crédito perfeita?

Ter uma pontuação de crédito perfeita não é mais útil do que ter uma pontuação de crédito "excelente"
Portanto, em um nível prático, ter uma pontuação de crédito perfeita não é mais útil do que ter uma pontuação de crédito "excelente".

Para obter uma pontuação de crédito perfeita, você deve ter um alto nível de responsabilidade financeira. Essa pontuação, que na pontuação FICO padrão é 850, é o nível de crédito mais alto que pode ser alcançado. Muito poucas pessoas obtêm a pontuação de crédito mais alta, embora muitas tenham pontuação de crédito boa ou excelente na faixa de 700 ou mais. Mesmo com hábitos de pagamento perfeitos, pode não ser possível obter uma pontuação de crédito perfeita devido a fatores além do seu controle. No entanto, os profissionais financeiros enfatizam que não há benefício em ter a pontuação de crédito mais alta, contanto que você esteja no nível superior. Ainda assim, se você deseja atingir a perfeição, siga estas etapas.

Parte 1 de 3: compreender sua situação de crédito

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    Entenda como as agências de crédito calculam sua pontuação de crédito. A maioria das agências usa o histórico de pagamentos, tipos de crédito e uma relação dívida / crédito para calcular uma pontuação de crédito. Se você deseja obter uma pontuação de crédito perfeita, é importante entender os detalhes de como sua pontuação é calculada. Use essas informações para monitorar seu comportamento e ajudá-lo a alcançar seu objetivo.
    • Cada agência calcula sua pontuação de crédito de uma maneira ligeiramente diferente. No entanto, os componentes mais importantes medidos são seu histórico de pagamentos (que é uma avaliação de quão consistente você tem feito seus pagamentos) e seu nível de endividamento (que mede quanto crédito você está usando versus quanto você se qualifica).
    • Juntas, essas duas partes representam cerca de dois terços de sua pontuação de crédito.
    • Para obter mais informações sobre como as pontuações FICO (a pontuação de crédito mais comumente usada) são calculadas, veja como entender sua pontuação de crédito FICO.
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    Acesse seus relatórios de crédito. Vá para Annualcreditreport.com para obter seus relatórios de crédito gratuitos. Isso pode ser feito gratuitamente uma vez por ano e fornece relatórios de crédito das três principais agências de crédito, que são Equifax, TransUnion e Experian.
    • Muitos sites afirmam oferecer um relatório de crédito gratuito. Esses sites geralmente o forçam a aderir a um serviço de monitoramento de crédito que cobra uma taxa mensal. AnnualCreditReport.com é o único site autorizado pelo governo a obter um relatório de crédito gratuito.
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    Verifique se há erros em seus relatórios de crédito. Erros acontecem e isso pode custar-lhe a pontuação perfeita. Obtenha uma cópia do seu relatório de crédito e verifique se as informações relativas às suas contas estão corretas. Se você encontrar uma imprecisão, certifique-se de entrar em contato com o credor e a agência de crédito para que ela seja removida de sua conta. A simples correção de imprecisões pode aumentar sua pontuação de crédito.
    • As imprecisões podem ser informações pessoais incorretas, contas fechadas ainda aparecendo como contas abertas e condições de pagamento informadas falsamente (como pagamentos atrasados ou perdidos que não ocorreram).
    Se você deseja obter uma pontuação de crédito perfeita
    Se você deseja obter uma pontuação de crédito perfeita, é importante entender os detalhes de como sua pontuação é calculada.
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    Saiba que o crédito perfeito é tão útil quanto o crédito excelente. A maioria dos credores tem níveis de empréstimos em camadas que fornecem taxas de juros diferentes para faixas de pontuação de crédito diferentes. No entanto, não existem pacotes especiais disponíveis para aqueles com crédito perfeito, que geralmente é declarado como uma pontuação de crédito de 850. Em muitos casos, os credores estendem suas melhores ofertas aos mutuários com uma pontuação de crédito de cerca de 760 ou 780. Portanto, em Em um nível prático, ter uma pontuação de crédito perfeita não é mais útil do que ter uma pontuação de crédito "excelente".

Parte 2 de 3: melhorando sua pontuação de crédito

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    Efetue os pagamentos a tempo, sempre. Os pagamentos dentro do prazo geralmente são a parte mais importante de sua pontuação de crédito. Um pagamento atrasado diminuirá sua pontuação de crédito e a afetará por até sete anos. Se possível, configure um sistema de pagamento automático com seus credores, permitindo que eles retirem o pagamento de sua conta todos os meses. Isso evita atrasos nos pagamentos.
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    Mantenha seus saldos baixos. As agências de crédito analisam a relação entre seus limites de crédito disponíveis e o valor da dívida para determinar sua pontuação. É melhor ter uma grande quantidade de crédito disponível com uma dívida baixa.
    • Procure usar o crédito apenas para despesas emergenciais e quite o saldo o mais rápido possível. Isso garante um baixo índice de endividamento.
    • Se possível, mantenha sua dívida abaixo de 35% do total de crédito disponível. Quando sua dívida ultrapassa esse limite, ela começa a refletir negativamente em sua pontuação.
    DICA DE ESPECIALISTA

    Nosso especialista concorda: A maneira mais rápida de maximizar sua pontuação de crédito é manter os saldos do cartão de crédito abaixo de 10% do limite. Por exemplo, se você tem um cartão com um limite de 11200€, mantenha o saldo abaixo de 1120€.

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    Obtenha a combinação certa de contas de crédito. Existem dois tipos de contas que podem ser listadas em seu relatório de crédito. É melhor ter uma mistura dos dois. Se você tiver apenas um dos tipos de conta, sua pontuação pode ser menor.
    • Contas rotativas, como cartões de crédito, têm um pagamento mensal variável com base na quantidade de crédito que você usa.
    • Contas parceladas, como hipotecas e empréstimos estudantis, são empréstimos de grandes quantias em dinheiro com um pagamento fixo mensal.
    • É melhor ter uma ou duas contas parceladas e não mais do que quatro contas giratórias.
    Para obter mais informações sobre como as pontuações FICO (a pontuação de crédito mais comumente usada)
    Para obter mais informações sobre como as pontuações FICO (a pontuação de crédito mais comumente usada) são calculadas, veja como entender sua pontuação de crédito FICO.
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    Evite solicitar novos créditos com muita frequência. Aplicar-se a novas contas de crédito com frequência pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Isso inclui a aplicação de empréstimos, cartões de crédito e outras formas de crédito. No entanto, não inclui a solicitação de seus relatórios de crédito por conta própria.
    • Tente manter seus novos pedidos de crédito na faixa de um a três novos pedidos em um período de seis meses.

Parte 3 de 3: alcançando a perfeição

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    Ser consistente. Conseguir um crédito perfeito requer planejamento e consistência. Você terá que seguir as recomendações para melhorar seu crédito por décadas para obter um crédito verdadeiramente perfeito. Tente fazer com que o crédito responsável use um hábito em que você nem pensa. Pague suas contas nos mesmos dias todos os meses e acompanhe cuidadosamente suas despesas e receitas. Somente estabelecendo um sistema, você será capaz de manter seu crédito junto pelo período de tempo necessário.
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    Viva dentro de suas possibilidades. Os credores geralmente analisam a relação dívida / rendimento para determinar sua elegibilidade para um empréstimo. Em muitos casos, eles procuram pagamentos de dívidas abaixo de 25% de sua receita líquida de impostos. Para a maioria das pessoas, esse número representa responsabilidade fiscal. Porém, para ter crédito perfeito, seu percentual gasto com dívidas terá que ser bem menor, em torno de 15%. Viver mais barato também tornará mais fácil pagar suas contas em dia e na íntegra.
    Pode não ser possível obter uma pontuação de crédito perfeita devido a fatores além do seu controle
    Mesmo com hábitos de pagamento perfeitos, pode não ser possível obter uma pontuação de crédito perfeita devido a fatores além do seu controle.
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    Evite falhas em seu histórico de crédito. Ter crédito perfeito significa ter um histórico de crédito impecável em seu relatório de crédito. Se você acidentalmente fizer um pagamento atrasado, mas tiver um bom histórico de pagamentos, considere ligar para o seu credor e pedir-lhes que não relatem o atraso no pagamento. Em muitos casos, eles farão isso como um gesto de boa fé.
    • Os pagamentos atrasados desaparecerão de seu relatório de crédito após sete anos.
    • Você não conseguirá obter uma pontuação perfeita, ou mesmo boa, se houver eventos negativos, como falência ou cobrança em seu relatório de crédito. Essas falhas podem permanecer em seu relatório de crédito por dez anos e podem permanecer nele para sempre.
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    Espere pacientemente que sua pontuação aumente. O tempo é uma parte necessária da equação para obter uma pontuação de crédito perfeita. Você precisará de pelo menos 10 anos de crédito positivo antes de atingir a pontuação mais alta. Parte do cálculo da pontuação de crédito leva em consideração a idade da conta de crédito mais antiga. Por este motivo, evite mudar de conta ou fechar contas antigas.

Perguntas e respostas

  • Comprei minha casa por meio de um contrato de venda de terreno. Valeu a pena depois de 20 anos de pagamentos, mas quando fui comprar novas janelas através da sears, eles disseram que não tinha garantia. Como faço para que as agências de crédito coloquem minha casa como garantia?
    Esqueça as agências. Mostre à Sears a escritura de sua casa.
  • O crédito disponível é calculado no rácio dívida / rendimento total (ou seja, saldo de 0€ mas limite de crédito de 11200€)?
    Não, o crédito disponível não tem efeito sobre a relação dívida / receita.
  • Tenho algumas dívidas e uma renda fixa. Como faço para obter uma pontuação perfeita?
    É muito difícil obter uma pontuação perfeita, mas você pode manter uma pontuação muito boa pagando seu saldo de crédito integralmente todos os meses antes das datas de vencimento. Até mesmo fazer o pagamento mínimo exigido na data de vencimento manterá sua pontuação alta o suficiente para beneficiá-lo.
  • Se eu tiver uma pontuação de crédito ruim (abaixo de 600) e estiver atrasado nas contas, é sensato começar um pequeno negócio ou seria melhor pagar a dívida primeiro, ter um fundo de emergência e depois começar a investir?
    Seria muito mais inteligente pagar primeiro a dívida e criar um fundo de emergência. As pequenas empresas são reconhecidamente arriscadas e não devem ser uma opção para você sem o preenchimento necessário em sua conta bancária.
  • Paguei 20% da minha hipoteca e paguei o saldo de 116.000€ em sete meses. Isso afetará minha pontuação de crédito de forma positiva ou negativa?
    Positivamente.

Comentários (1)

  • palmerethan
    Isso me ajudou a entender exatamente o que faz a pontuação de crédito flutuar e esclarecer os mitos. Boa informação.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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