Como colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito?

Colocar um alerta de fraude apenas colocará um texto em seu relatório de crédito para ligar antes
Colocar um alerta de fraude apenas colocará um texto em seu relatório de crédito para ligar antes de estender o crédito.

Você acabou de descobrir uma cobrança em seu cartão que tem certeza de não ter autorizado. Você pode muito bem ser - ou está prestes a ser - vítima de uma fraude. Se você suspeitar que esse é o caso, convém colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito. Colocar um alerta de fraude significa que seu arquivo de relatório de crédito será sinalizado para que, antes de emitir um novo crédito, os credores sejam obrigados a contatá-lo ou verificar sua identidade. Nunca há uma taxa para colocar um alerta de fraude. Vamos mostrar a você como fazer.

Método 1 de 4: decisão de colocar um alerta inicial de fraude

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    Reconheça os sinais de roubo de identidade. O roubo de identidade é um crime em que alguém usa suas informações pessoais para se passar por você a fim de obter crédito ou comprar mercadorias. Os ladrões de identidade podem roubar seu número de segurança social, carteira de motorista ou informações de cartão de crédito. Além de acumular dívidas, os ladrões de identidade também podem criar um registro criminal em seu nome, fornecendo informações falsas à polícia. Eles podem obter cuidados médicos através do seu seguro de saúde. Procure pistas que indiquem que você pode ter sido vítima de roubo de identidade.
    • Os fundos foram retirados de sua conta bancária sem o seu conhecimento.
    • Você encontra cobranças ou contas inesperadas em seu relatório de crédito.
    • Suas contas ou outras correspondências param de chegar pelo correio.
    • Você recebe ligações de cobradores de dívidas sobre dívidas que não são suas.
    • Você recebe contas de serviços médicos que não recebeu ou seu plano de saúde rejeita uma solicitação afirmando que você atingiu o limite de benefícios.
    • O IRS notifica você de que outra declaração de imposto de renda foi apresentada em seu nome.
    • Um comerciante ou outra empresa notifica você sobre uma violação de dados envolvendo suas informações pessoais.
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    Entenda o que é um alerta de fraude. Na Europa, o Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) concede a você o direito de colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito se você acreditar que agora é ou está prestes a se tornar vítima de roubo de identidade. Um alerta de fraude notifica os credores de que eles devem tomar algumas medidas para verificar sua identidade e entrar em contato com você antes de aprovar o crédito em seu nome. Um alerta inicial de fraude dura 90 dias. Você pode renovar o alerta de fraude antes do final do período de 90 dias. Além disso, você pode excluir o alerta de fraude com uma solicitação por escrito.
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    Entenda as limitações dos alertas de fraude. Um alerta de fraude não garante que nenhuma nova conta de crédito será aberta em seu nome. Só funciona se um credor realmente revisar seu relatório de crédito antes de aprovar ou negar um pedido de crédito. Mesmo que um credor puxe seu relatório de crédito, é possível que ele não receba o alerta de fraude. Alguns tipos de contas, como contas bancárias, serviços de Internet e utilitários, podem ser abertos sem uma revisão de seu relatório de crédito.
    • Você precisa monitorar seu relatório de crédito em busca de alterações, mesmo depois de colocar um alerta inicial de fraude.
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    Lembre-se de algumas considerações importantes ao colocar um alerta inicial de fraude. Esteja preparado para fornecer informações de contato e receber ligações de credores sobre aplicações de crédito. Além disso, espere atrasos nos pedidos de crédito que você fizer.
    • Além disso, saiba que os bancos e outras instituições financeiras podem hesitar em abrir novas contas em seu nome. Eles podem se preocupar com a possibilidade de disputas sobre transações.
    • Acompanhe a data em que apresentou o alerta de fraude para saber quando ele expirará.
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    Saiba o que acontece quando o alerta de fraude é colocado. Um alerta de fraude colocado em qualquer uma das três agências de relatórios de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, inicia várias ações em seu nome. Mesmo que você só precise ligar para uma das agências de relatório de crédito, todas as três são notificadas sobre o alerta de fraude e mantêm seu relatório de crédito por um período de 90 dias.
    • Por dois anos após o alerta de fraude, você não receberá nenhuma oferta de crédito pré-aprovada.
    • Cada agência de relatório de crédito enviará a você uma cópia do seu relatório de crédito para que você possa revisar as informações.
Para remover um alerta de fraude de crédito com TransUnion
Para remover um alerta de fraude de crédito com TransUnion, visite a página Remover um alerta de fraude.

Método 2 de 4: colocar o alerta de fraude inicial

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    Entre em contato com uma das agências de relatórios de crédito. As três agências de relatórios de crédito são Experian, Equifax e TransUnion. Você pode ligar para eles no telefone ou pode visitar a página de fraude de qualquer um de seus sites. Não custa nada registrar um relatório de fraude inicial.
    • Em um esforço para simplificar para as vítimas, a lei estabelece que qualquer pessoa que precise de um alerta de fraude precisa apenas entrar em contato com uma das três agências de relatórios de crédito.
    • Embora você só precise registrar um alerta de fraude em uma agência de relatórios de crédito, pode ser uma boa ideia registrar um com as três. Dessa forma, você não precisa se preocupar com o fato de uma agência de relatórios de crédito não compartilhar suas informações de alerta de fraude com outra.
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    Coloque um alerta de fraude com experian. Ligue para 1-888-397-3742 ou visite a página de proteção contra fraude de crédito online. Siga as etapas para colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito.
    • Marque a caixa ao lado da opção "Adicionar uma mensagem de alerta de fraude" e clique no botão azul "Continuar".
    • Marque a caixa ao lado de "Adicionar um Alerta de Segurança Inicial (90 dias) e clique no botão azul" Continuar ".
    • Preencha suas informações pessoais, incluindo seu nome, endereço, número de segurança social, aniversário e nome e endereço do empregador. Clique nas caixas para concordar com os termos e condições e, em seguida, clique no botão "Enviar".
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    Coloque um alerta de fraude com equifax. Ligue para 1-888-766-0008 ou visite a página de Alertas online. Preencha as informações solicitadas na página.
    • Selecione o tipo de alerta. Marque a caixa ao lado de " Alerta de fraude inicial de 90 dias ".
    • Preencha as informações pessoais, incluindo seu nome, endereço, número de segurança social, data de nascimento, endereço de e-mail e informações de contato adicionais.
    • Preencha a verificação do código de segurança.
    • Clique em "Aceito" para concordar com os Termos de Uso e clique em "Enviar".
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    Coloque um alerta de fraude com Transunion. Ligue para 1-800-680-7289 ou visite a página de alertas de fraude. No lado direito da página, clique em "Colocar um Alerta de Fraude" e siga as etapas.
    • Faça login ou registre-se para criar uma nova conta. Se você colocou um alerta de fraude, congelou a segurança ou contestou uma imprecisão em seu relatório de crédito no último ano, então você já tem uma conta. Nesse caso, digite seu nome de usuário e senha. Se você ainda não possui uma conta, clique em "Registrar" para criar uma nova conta.
    • Digite seu nome e endereço e clique em "Continuar"
    • Crie um nome de usuário e senha, crie uma pergunta de segurança, digite seu CPF e data de nascimento, concorde com os Termos de Uso e clique em "Continuar".
    • Siga as etapas para terminar de enviar seu alerta de fraude.
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    Modifique ou exclua um alerta de fraude. Depois de colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito, você pode deixá-lo expirar após 90 dias ou pode removê-lo a qualquer momento dentro do período de 90 dias.
    • Para remover um alerta de fraude de crédito colocado com a Equifax, envie uma solicitação por escrito para Equifax Consumer Fraud Division, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374. Inclua seu nome, número da previdência social, endereço atual e anterior, data de nascimento e número de telefone.
    • Para remover um alerta de fraude de crédito com a Experian, você deve enviar sua solicitação por escrito para Experian, PO Box 9532, Allen, TX 75013. Inclua seu nome, endereço, número do Seguro Social e data de nascimento, junto com cópias de dois documentos que verificam seu endereço atual, como contas de serviços públicos atuais e sua carteira de motorista.
    • Para remover um alerta de fraude de crédito com TransUnion, visite a página Remover um alerta de fraude. Digite seu nome de usuário e senha e siga as etapas descritas.
Mesmo depois de colocar um alerta inicial de fraude
Você precisa monitorar seu relatório de crédito em busca de alterações, mesmo depois de colocar um alerta inicial de fraude.

Método 3 de 4: compreender outros tipos de alertas de fraude

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    Coloque um alerta estendido em seu relatório de crédito. Se você tiver certeza de que foi vítima de roubo de identidade, poderá colocar um alerta de fraude estendido em seu relatório de crédito que dura sete anos. Você deve enviar sua solicitação de um relatório de crédito estendido por escrito a uma das três agências de relatórios de crédito, juntamente com um relatório policial que verifique se você foi vítima de roubo de identidade.
    • Os credores precisarão verificar todas as solicitações de crédito entrando em contato com você por telefone.
    • Você também pode solicitar duas divulgações de relatório de crédito gratuitas adicionais.
    • Além disso, você não será considerado para nenhuma oferta de crédito pré-aprovada por cinco anos.
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    Coloque um alerta de serviço ativo em seu relatório de crédito. Se você for um militar e tiver sido colocado na ativa longe de seu posto normal, pode usar um alerta de serviço ativo. Isso protege suas informações de crédito por um período de um ano. Os credores só podem aprovar o crédito em seu nome se tiverem entrado em contato com você para verificar sua identidade. Você ficará excluído das ofertas de crédito pré-selecionadas por dois anos.
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    Coloque um congelamento de crédito em seu relatório de crédito. Alguns estados permitem que você congele seu relatório de crédito. Às vezes é gratuito e às vezes há uma pequena taxa. Impede que as informações sobre o seu relatório de crédito sejam fornecidas a credores ou terceiros que as solicitem. Você configura um código de segurança, parecido com um número PIN, que dá permissão a terceiros para acessar suas informações de crédito.
    • Sob certas circunstâncias, terceiros ainda poderão acessar suas informações de crédito.
    • Os credores com os quais você já tem uma conta e agências de cobrança que trabalham para eles podem ver seu relatório de crédito.
    • Proprietários e empregadores que desejam verificar seu crédito como parte de um aplicativo podem obter acesso ao seu relatório de crédito, mas precisam de sua permissão antes de fazer isso.
    • Além disso, você continuará a receber ofertas de crédito pré-aprovado.
Mesmo se um credor puxar seu relatório de crédito
Mesmo se um credor puxar seu relatório de crédito, é possível que ele não receba o alerta de fraude.

Método 4 de 4: protegendo sua identidade e saúde de crédito

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    Participe do monitoramento de crédito. Os serviços de monitoramento de crédito protegem seu crédito rastreando seu relatório de crédito e vigiando o roubo de identidade. Esses serviços são normalmente oferecidos por bancos ou cooperativas de crédito. As agências de crédito e algumas empresas independentes também os oferecem. Alguns são gratuitos e alguns cobram uma taxa.
    • Dependendo da empresa que você escolher para monitorar seu crédito, o serviço monitorará seu crédito em uma, duas ou três agências de relatórios de crédito, que são Experian, Equifax e TransUnion.
    • Eles enviam cartas, e-mails e alertas de texto para notificá-lo de atividades em seu relatório de crédito.
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    Mantenha suas informações pessoais seguras off-line. Guarde os documentos financeiros em um local seguro. Limite o que você carrega em sua bolsa ou carteira e quando viaja. Destrua recibos, ofertas de crédito, aplicações de crédito, extratos médicos, cheques, extratos bancários ou outros documentos que contenham suas informações pessoais. Leve a correspondência enviada diretamente para o correio ou para uma caixa de coleta da agência postal e remova a correspondência imediatamente de sua caixa de correio.
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    Mantenha suas informações pessoais seguras online. Tome medidas para proteger as informações pessoais que você divulga pela Internet. Tenha cuidado ao abrir e-mails de alguém que você não conhece. Instale um software desenvolvido para proteger sua privacidade.
    • Nunca forneça informações pessoais pelo telefone, pelo correio ou online.
    • Desconfie de clicar em links por e-mail, mesmo que sejam de uma empresa com a qual você faz negócios.
    • Descarte os computadores com segurança usando um programa de limpeza para limpar o disco rígido de todas as informações pessoais.
    • Descubra como excluir informações permanentemente de um dispositivo móvel antes de trocá-las por um novo.
    • Proteja as transações online com software de criptografia.
    • Mantenha as senhas seguras e não compartilhe demais nas redes sociais.
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    Proteja o seu número de segurança social. Não divulgue seu número de seguro social sem descobrir se outras informações de identificação serão suficientes. Escolas, consultórios médicos e outras empresas geralmente solicitam números de previdência social para verificar sua identidade. Antes de distribuí-lo, pergunte como eles o usarão, como o protegem e se outras informações podem ser usadas em seu lugar.
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    Mantenha seus dispositivos seguros. Esteja ciente de que outras pessoas podem acessar informações em redes Wi-Fi. Suspeite de comunicações de pessoas que você não conhece.
    • Instale software de segurança, como software antivírus e anti-espião.
    • Evite e-mails de phishing, nunca abrindo e-mails ou clicando em links enviados por alguém que você não conhece.
    • Não envie informações pessoais pela Internet se estiver usando uma rede Wi-Fi pública.
    • Não guarde informações financeiras em seu laptop e proteja-o de ser aberto por estranhos com uma senha.
    • Leia as políticas de privacidade em sites onde você compartilha informações pessoais para entender como eles protegem suas informações.

Perguntas e respostas

  • Minha casa foi assaltada e alguns documentos foram roubados, como faço para denunciar?
    Entre em contato com as autoridades, seu banco e suas administradoras de cartão de crédito para informá-los sobre o que aconteceu.
  • Posso remover um alerta de fraude?
    sim. Você pode.
  • Devo solicitar um alerta de fraude e um congelamento de crédito se suspeitar que meu SSN foi exposto?
    Colocar um alerta de fraude apenas colocará um texto em seu relatório de crédito para ligar antes de estender o crédito. Isso pode ser facilmente esquecido. No entanto, se você colocar um congelamento, eles não poderão nem mesmo olhar para o seu crédito sem que você descongele (descongele) primeiro o seu crédito.
  • Como faço para estender um alerta inicial de fraude?
    Você pode entrar em contato com a agência de relatórios de crédito onde colocou o alerta inicial de fraude e eles deverão orientá-lo no processo de extensão.

Comentários (2)

  • mullrich
    Todo o artigo foi muito informativo.
  • paulacorkery
    Com a violação do Equifax, precisava ter certeza de que entendi o que essa situação complicada significava para mim pessoalmente.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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