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Como verificar um relatório de crédito comercial?

Gratuitas ou compiladas pelas mesmas agências de crédito que compilam os relatórios de crédito ao consumidor
Ao contrário dos relatórios de crédito ao consumidor, as pontuações em um relatório de crédito empresarial não são padronizadas, gratuitas ou compiladas pelas mesmas agências de crédito que compilam os relatórios de crédito ao consumidor.

Se você está pensando em fazer negócios com uma empresa, deve aprender sobre o risco de crédito dessa empresa. Para fazer isso (ou ver o risco de crédito de sua própria empresa), você precisará adquirir um relatório de crédito comercial. Como os relatórios de crédito ao consumidor, os relatórios de crédito empresarial são compilados por três agências de crédito diferentes e fornecem pontuações numéricas para estimar o risco. Ao contrário dos relatórios de crédito ao consumidor, as pontuações em um relatório de crédito empresarial não são padronizadas, gratuitas ou compiladas pelas mesmas agências de crédito que compilam os relatórios de crédito ao consumidor. Cada uma das agências de relatórios de crédito empresarial mede o risco de crédito e a qualidade de crédito de maneiras ligeiramente diferentes, e cada uma delas tem preços diferenciados.

Método 1 de 4: obtenção de um relatório de crédito empresarial

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    Acesse o site da agência de crédito. Existem três agências de crédito diferentes que compilam dados sobre o histórico de crédito das empresas: Dun & Bradstreet, Experian e Equifax. Todas as três empresas têm raízes que datam de 1800, mas a Dun & Bradstreet está ativa nos Estados Unidos há mais tempo.
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    Faça uma pesquisa sobre a empresa que deseja consultar. A próxima etapa é encontrar a empresa cujo histórico de crédito você deseja pesquisar. Faça isso antes de fazer uma compra, porque todas as agências podem não coletar dados sobre sua empresa-alvo. Qualquer pessoa que esteja disposta a pagar pode consultar o relatório de crédito de uma empresa; tudo que você precisa para começar é o nome da empresa junto com o estado e o país onde ela faz negócios. Obviamente, mais informações tornam a pesquisa mais rápida.
    • No site da Dun & Bradstreet, você fará uma pesquisa pelo número DUNS de uma empresa, que é o número de identificação que eles usam para rastrear os negócios. Você pode encontrar o número DUNS pesquisando o nome e o local da empresa.
    • No site da Equifax e da Experian, você só procurará a empresa por nome e endereço.
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    Faça sua compra. Depois de determinar que sua empresa-alvo tem um histórico com a agência de crédito em questão, tudo o que resta a fazer é adquirir o relatório. Você só precisará de pagamento e informações de identificação - nome, endereço e número do cartão de crédito. Embora existam níveis de detalhe com relação aos relatórios que as agências de crédito oferecem, a partir de 8-2016, os preços de um relatório de crédito comercial básico para cada uma das agências de relatório são os seguintes:
    • O relatório básico da Experian é 30€
    • O relatório básico da Equifax é 75€
    • O relatório básico da Dun & Bradstreet é 46€
    • Exemplos de relatórios de crédito estão disponíveis para todas as três empresas em seus sites, geralmente na seção onde você selecionaria um relatório de crédito para comprar.
Existem três agências de crédito diferentes que compilam dados sobre o histórico de crédito das empresas
Existem três agências de crédito diferentes que compilam dados sobre o histórico de crédito das empresas: Dun & Bradstreet, Experian e Equifax.

Método 2 de 4: compreensão de um relatório de crédito dun & bradstreet

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    Certifique-se de compreender a pontuação PAYDEX. A pontuação PAYDEX é o resumo da Dun & Bradstreet sobre se uma empresa geralmente paga pontualmente ou não, com base no histórico de pagamentos pontuais.
    • O número PAYDEX é pontuado de 100-1, sendo 100 a melhor pontuação e 1 a pior. Portanto, se uma empresa tem um PAYDEX de 89, isso significa que há uma probabilidade muito pequena de a empresa atrasar o pagamento.
    • A pontuação PAYDEX também mostra o tempo em que os pagamentos foram recebidos e quando esses pagamentos eram devidos.
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    Faça a distinção entre pontuação de crédito e PAYDEX. Em um relatório da Dun & Bradstreet, a pontuação de crédito é esperada. É uma previsão de pagamentos futuros. Ele é baseado no histórico de pagamentos e em comparações com outras empresas de tamanho semelhante, com históricos de pagamento semelhantes.
    • As pontuações de crédito da Dun & Bradstreet são avaliadas de 1 a 5, sendo 1 a melhor e 5 a pior.
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    Interprete a pontuação de estresse financeiro. A pontuação de estresse financeiro é outra métrica prospectiva. Ele tenta prever a probabilidade de graves dificuldades financeiras no próximo ano. A pontuação de estresse financeiro é baseada em muitos fatores, incluindo:
    • Mudanças no patrimônio líquido, a proporção de pagamentos em dia e contas inadimplentes, ações judiciais tomadas contra a empresa e o nível atual de endividamento.
    • A pontuação de estresse financeiro também é medida de 1 a 5, sendo 1 o melhor e 5 o pior.
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    Considere as recomendações de limite de crédito. Com base nesses três fatores, a Dun & Bradstreet fará uma recomendação sobre se algum crédito adicional deve ser concedido à empresa.
    • Dun & Bradstreet também sugere quanto crédito deve ser concedido e quão arriscado seria. Eles fornecerão uma estimativa conservadora de empréstimos e uma estimativa agressiva.
A proporção de crédito utilizada em relação aos limites de crédito da empresa
A pontuação de insucesso empresarial considera vários fatores, incluindo: A proporção de crédito utilizada em relação aos limites de crédito da empresa.

Método 3 de 4: compreensão de um relatório de crédito empresarial equifax

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    Examine o índice de pagamento. O índice de pagamento é semelhante à pontuação PAYDEX da Dun & Bradstreet. Ele serve como uma medida do histórico de pagamentos pontuais de uma empresa.
    • O índice de pagamento é medido em uma escala de 100-1, sendo 100 o melhor e 1 o pior.
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    Leve em consideração a pontuação do insucesso empresarial. A pontuação de insucesso empresarial é uma medida da probabilidade de a Equifax pensar que o negócio alvo falirá no próximo ano. A pontuação de fracasso empresarial considera vários fatores, incluindo:
    • A proporção de crédito utilizada em relação aos limites de crédito da empresa.
    • O número de contas não financeiras inadimplentes e atrasadas.
    • A idade da conta financeira mais antiga.
    • A pontuação é calculada de 1880-1000, sendo 1880 o melhor e 1000 o pior.
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    Avalie a pontuação geral do risco de crédito. A pontuação de risco de crédito é a medida preditiva no relatório da Equifax. Ele estima o risco de que uma empresa se torne inadimplente em uma conta caso o crédito seja concedido. Baseia-se em vários fatores, incluindo:
    • Tamanho da empresa
    • Pagamentos atrasados e contas inadimplentes.
    • Idade das contas.
    • A porcentagem de crédito disponível que é utilizada.
    • A pontuação é calculada em uma escala de 992 a 101, sendo 992 a melhor.

Método 4 de 4: compreender um relatório de crédito empresarial experiente

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    Aprenda o que torna um relatório experimental único. Ao contrário dos relatórios da Dun & Bradstreet e da Equifax, um relatório de crédito empresarial da Experian atribui um nível de risco geral - e é isso. A Experian não indexa históricos de pagamento ou tenta avaliar a viabilidade de um negócio e não fornece um valor de empréstimo sugerido.
    • As pontuações possíveis variam de 100-1, sendo 100 a melhor e 1 a pior.
    • Embora a Experian não forneça pontuações para histórico de pagamentos ou estresse financeiro, ela fornece informações que descrevem o histórico de pagamentos e a saúde financeira. Isso inclui histórico de pagamentos, contas inadimplentes, falências, julgamentos e gravames.
  2. 2
    Compreenda os diferentes fatores que compõem a pontuação. Vários fatores influenciam a criação da partitura. A maioria desses fatores aparece nas métricas mais estreitas que as outras empresas de classificação de crédito fornecem em seus relatórios. Os fatores incluem:
    • Idade e tamanho da empresa.
    • Número de contas financeiras e comerciais que estão atrasadas.
    • Crédito disponível vs. porcentagem de crédito utilizada.
    • Novas linhas de crédito e novos pedidos de crédito.
  3. 3
    Esteja ciente do preconceito. A Experian pondera a idade e o tamanho da empresa mais fortemente do que as outras agências de classificação. Portanto, empresas menores recebem fatores de risco mais elevados, mesmo com históricos de bom pagamento, do que empresas maiores.
Os relatórios de crédito empresarial são compilados por três agências de crédito diferentes
Como os relatórios de crédito ao consumidor, os relatórios de crédito empresarial são compilados por três agências de crédito diferentes e fornecem pontuações numéricas para estimar o risco.

Pontas

  • Sinta-se à vontade para verificar o relatório de crédito de sua própria empresa, como faria com o de um parceiro ou concorrente. Mas esteja ciente de que todas as agências de relatórios de crédito comerciais oferecem ferramentas muito mais sofisticadas para monitorar seu próprio relatório de crédito. Por exemplo, você pode adicionar pagamentos pontuais ao seu próprio relatório de crédito (sujeito a verificação), receber alertas quando novas informações forem adicionadas ao seu relatório e notificações quando alguém fizer uma consulta sobre o seu negócio.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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