Como preencher um formulário de crédito?

Erro em seu relatório de crédito ou várias consultas sobre seu crédito
Se você tiver problemas de crédito, como baixa pontuação de crédito, pagamentos atrasados, erro em seu relatório de crédito ou várias consultas sobre seu crédito, você pode ser negado.

Preencher um formulário de crédito é relativamente simples. A maioria dos aplicativos pede as mesmas informações com o objetivo de determinar se você é financeiramente estável e responsável. Sempre leia os termos e condições antes de se inscrever e procure a melhor oferta.

Método 1 de 3: preenchimento do formulário

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    Revise o contrato de crédito antes de preencher ou assinar o formulário. O contrato de crédito é geralmente encontrado na última seção do aplicativo. Ele descreve os termos e condições para o consumidor conforme exigido pela Lei Federal de Divulgação do Consumidor e explica o contrato vinculativo entre você e o emissor.
    • Preste atenção à TAEG (taxa de porcentagem anual) e às multas por atraso (ou seja, o valor que você paga se fizer um pagamento atrasado).
    • Se você não tiver certeza sobre qualquer um dos termos ou tiver alguma dúvida, entre em contato com o emissor do cartão antes de começar a preencher o formulário.
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    Forneça suas informações pessoais. O aplicativo solicitará suas informações pessoais. O emissor está procurando ver se você tem uma residência estável e se você é quem diz ser. As informações que você normalmente fornecerá incluem:
    • Nome - Sobrenome, nome do meio, sobrenome, nome de solteira.
    • Endereço incluindo cidade, estado e código postal
    • Números de telefone - números primários e secundários.
    • Há quanto tempo você mora em sua residência atual
    • Endereço anterior e há quanto tempo você morou lá.
    • Endereço de e-mail - às vezes opcional, mas a maioria das instituições financeiras não usa papel e insiste.
    • O seu número de Seguro Social é obrigatório para garantir o crédito. O número será usado para fins de identificação e para obter o histórico de crédito.
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    Dê seu histórico de empregos. Se você está atualmente desempregado, sua inscrição provavelmente não será aprovada. Um sólido histórico de empregos demonstra que você é responsável e tem capacidade para fazer pagamentos. Quanto mais tempo você estiver no mesmo trabalho, melhor. O aplicativo solicitará:
    • Nome do seu empregador
    • Sua posição
    • Tempo de trabalho - data de início e data de término.
    • O tipo de negócio - educação, financeiro, serviço de alimentação, etc.
    • Endereço e número de telefone da empresa
    • Você pode ter que fornecer informações para seus últimos empregadores
    Tente se inscrever para cartões de crédito garantidos
    Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, tente se inscrever para cartões de crédito garantidos.
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    Forneça suas informações financeiras. Suas informações financeiras são uma das partes mais importantes de seu aplicativo. O emissor deseja saber se você está financeiramente estável e a porcentagem de sua renda que gasta com habitação. Parece mais favorável se você tiver uma renda mais alta, possuir uma casa em vez de alugar e ter várias contas bancárias. As informações típicas incluem:
    • Renda anual - Família.
    • Informações bancárias - conta corrente, poupança, mercado monetário ou IRA.
    • Residência - Você aluga ou possui?
    • Aluguel mensal ou pagamentos de hipoteca.
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    Envie o formulário e a autorização a uma instituição financeira. Revise o aplicativo e corrija quaisquer erros ou omissões. Assine e date seu formulário, declarando que as informações fornecidas estão corretas. Envie-o online ou envie-o pelo aplicativo.
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    Espere por uma resposta. Os três resultados para sua inscrição são aceitos, encaminhados ou recusados. Se tudo estiver certo, sua inscrição será aceita e você receberá seu cartão de crédito em 2 semanas. Se seu aplicativo for encaminhado, o emissor precisa de mais informações antes que uma decisão possa ser tomada e provavelmente entrará em contato com você. Se sua inscrição foi recusada, leia a carta de rejeição para determinar o motivo. Os motivos comuns de rejeição são:
    • Você cometeu um erro em seu aplicativo.
    • Há um problema com seu histórico de trabalho ou informações financeiras. Se você mudou de emprego recentemente ou está desempregado, sua inscrição pode ser negada. Considere reaplicar quando sua renda aumentar ou se você estiver empregado por 6 meses.
    • Há um problema com seu relatório de crédito. Se você tiver problemas de crédito, como baixa pontuação de crédito, atrasos nos pagamentos, erro em seu relatório de crédito ou várias consultas sobre seu crédito, você pode ser negado.

Método 2 de 3: evitando erros comuns

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    Limite o número de solicitações de crédito. Cada vez que seu crédito é analisado por um banco, credor, administradora de cartão de crédito ou empregador, isso é considerado uma consulta em seu relatório de crédito. Muitos aplicativos de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito. Solicitar muitos cartões de crédito, por exemplo, pode prejudicar suas chances de aceitação.
    • Solicite um cartão de crédito de cada vez. Não preencha 2 ou 3 inscrições como backup, apenas para o caso de sua primeira inscrição ser negada.
    • Compre cartões de crédito apenas quando for necessário e sem preencher vários formulários.
    • Não compre um cartão de crédito se também estiver solicitando um empréstimo ou hipoteca de carro.
    Você receberá seu cartão de crédito em 2 semanas
    Se tudo estiver certo, sua inscrição será aceita e você receberá seu cartão de crédito em 2 semanas.
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    Verifique sua pontuação de crédito antes de se inscrever. Saber a pontuação do seu cartão de crédito pode ajudá-lo a se inscrever para um cartão realista e limitar o número de inscrições que você preenche. A pontuação de crédito FICO varia de 300-850. Se você tiver uma pontuação de 320, você não deve se inscrever para obter uma placa de platina de nível superior. Em vez disso, você deve solicitar um cartão que atenda a pessoas que estão tentando reconstruir ou construir crédito.
    • Se você tiver uma pontuação de crédito alta (geralmente 720+), poderá solicitar qualquer cartão que desejar.
    • Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, tente se inscrever para cartões de crédito garantidos.
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    Certifique-se de que suas finanças estão em ordem. Reveja a dívida e os empréstimos do seu cartão de crédito (por exemplo, pessoais, escolares, automóveis, etc.) antes de se inscrever. Pense também em seu histórico de trabalho e de pagamento. Se você identificar uma área que precisa ser melhorada, trabalhe nisso antes de se inscrever.
    • Evite aceitar adiantamentos em dinheiro ou ultrapassar o limite de crédito ao tentar se inscrever.
    • Estabeleça um histórico de pagamentos pontuais de todas as suas dívidas.

Método 3 de 3: escolher o cartão certo

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    Determine suas necessidades. Existem 3 tipos principais de cartões de crédito. São cartões que ajudam a construir ou reparar seu crédito, cartões que economizam dinheiro em juros e cartões que oferecem recompensas. O melhor cartão para você depende de suas necessidades atuais.
    • Se você está tentando aumentar seu crédito, não precisa solicitar um cartão que ofereça reembolso ou recompensas em viagens. Solicite um cartão garantido ou um cartão de crédito de estudante (se aplicável a você).
    • Para economizar dinheiro com juros, procure um cartão de juros baixos, APR de 0% ou um cartão de transferência de saldo.
    • Se você planeja pagar seu saldo integralmente todos os meses, convém um cartão de recompensas. Esses cartões têm uma taxa de APR mais alta, mas têm muitos benefícios.
    Administradora de cartão de crédito ou empregador
    Sempre que seu crédito é analisado por um banco, credor, administradora de cartão de crédito ou empregador, isso é considerado uma consulta em seu relatório de crédito.
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    Compre um cartão. Depois de determinar o tipo de cartão de que você precisa, pesquise para encontrar a melhor oferta. Comece olhando seu banco ou cooperativa de crédito atual. Você pode conseguir um negócio melhor porque já é um cliente. Faça sua pesquisa online depois disso. Verifique cada cartão de crédito para os seguintes itens:
    • ABR
    • APR para transferências de saldo
    • APR da penalidade (quanto? Quanto tempo dura? O que o inicia?)
    • Taxas (por exemplo, taxa anual, taxa de adiantamento em dinheiro, taxa de atraso de pagamento e taxa de transferência de saldo)
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    Compare suas escolhas finais. Você pode encontrar dois ou três cartões que atendam às suas necessidades. Examine cada cartão para diferenças. Nerdwallet possui uma ferramenta que permite fazer comparações lado a lado de diferentes cartas. As coisas que você deve procurar dependem do tipo de cartão que você possui:
    • Para cartões de juros baixos, observe as taxas de atraso, a mudança na APR após o período inicial e a duração do período APR.
    • Para cartões de crédito e com garantia, procure aumentos de limite de crédito para fazer pagamentos pontuais.
    • Se você estiver usando um cartão de recompensas de saldo, procure uma data de validade para usar suas recompensas.

Pontas

  • Faça cópias do formulário preenchido para seus arquivos.
  • Declarações falsas para obter crédito podem resultar em negação de crédito ou acusações criminais.

Perguntas e respostas

  • Quando eu insiro minha receita, aparece um valor maior que 0 e menor que 12.
    Essa é uma especificação estranha para renda. Se você estiver tendo problemas com o aplicativo, entre em contato com o emissor e informe-o. Você também pode verificar o que está digitando. Talvez você tenha inserido um ponto ou vírgula por engano.
  • Devo fornecer o número da minha conta bancária na inscrição?
    Normalmente, você não precisa fornecer o número da sua conta real. O aplicativo pode perguntar que tipo de conta bancária você possui e a quantidade de dinheiro nessas contas.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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