Como manter sua classificação de crédito?

É muito importante manter uma boa classificação de crédito
Portanto, é muito importante manter uma boa classificação de crédito.

Sua classificação de crédito pode afetar tudo, desde o preço que você paga ao comprar uma casa até se você foi ou não contratado para um emprego. Portanto, é muito importante manter uma boa classificação de crédito. Como vários fatores afetam sua classificação de crédito, você deve fazer mais de uma coisa para manter uma pontuação alta. Mas eles se resumem a alguns métodos gerais. Você precisa cultivar bons hábitos, controlar bem o seu crédito e resolver quaisquer problemas de crédito que possam surgir.

Método 1 de 3: cultivando bons hábitos

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    Use um cartão de crédito para tudo. Pode parecer contra-intuitivo, mas as pessoas com excelente crédito usam seus cartões de crédito mais do que a maioria das pessoas e pagam tudo com o cartão em dia.
    • A diferença está na forma como vêem o próprio cartão. Aqueles com excelentes pontuações pensam nela como a forma dominante de moeda, representando o dinheiro que eles têm no banco. Pessoas cujas pontuações são justas costumam pensar no cartão de maneira muito diferente, como uma extravagância a ser usada com moderação. Perceba que um saldo não pago é uma dívida com juros altos!
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    Faça seus pagamentos dentro do prazo. O histórico de pagamentos é o maior fator que determina sua pontuação de crédito. Representa 35% do FICO. Pagar todo o saldo em dia, todas as vezes, é um conselho simples e pode parecer banal, porque é mais fácil falar do que fazer. No entanto, pagar dentro do prazo e integralmente são as ferramentas mais poderosas de que você dispõe para criar e manter uma boa pontuação.
    O tipo de pessoa que tem um bom crédito
    O tipo de pessoa que tem um bom crédito e o mantém é quem presta atenção a ele.
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    Peça mais. Pessoas com excelentes pontuações pedem limites de crédito mais altos com bastante frequência (uma ou duas vezes por ano). É um ótimo hábito de adquirir também, porque essencialmente permite que seu credor melhore sua pontuação de crédito, já que diminui sua utilização geral de crédito, contanto que você continue a fazer as mesmas cobranças no cartão. Se você utilizar uma proporção muito grande de seu crédito disponível, isso enfraquece seu crédito.
    • Como com qualquer coisa, a moderação é fundamental. Se você está pedindo limites mais altos a cada semana, irá gerar uma série de puxões pesados em seu relatório, o que fará com que sua pontuação diminua. Uma ou duas vezes por ano, peça a um credor com quem você tem um bom histórico um limite mais alto.
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    Não use mais de um terço do seu crédito disponível. Mesmo que o seu limite de crédito total seja 6720€, irá prejudicar a sua pontuação se mais do que cerca de 2240€ desse limite for usado.
    • Isso é chamado de seção "valores devidos" de sua pontuação de crédito, que não é o nome mais simples. Significa o valor devido em relação aos seus limites de crédito, e não a totalidade do valor da dívida.
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    Obtenha mais de uma fonte de crédito. A combinação de crédito é apenas cerca de 10% da sua pontuação total, mas é um fator. Depois que seu crédito for reabilitado a ponto de você se qualificar para um empréstimo, você deve fazer um pequeno empréstimo ou linha de crédito de uma forma diferente do tipo de crédito que você já possui.
    • Por exemplo, se você tiver apenas um cartão de crédito, adquira um eletrodoméstico a prazo ou faça um pequeno empréstimo pessoal. Nunca é uma má ideia economizar o valor do empréstimo antes de solicitar, colocá-lo em uma conta separada e simplesmente fazer com que os pagamentos do empréstimo sejam sacados automaticamente dessa conta.
    Uma vez que vários fatores afetam sua classificação de crédito
    Uma vez que vários fatores afetam sua classificação de crédito, você deve fazer mais de uma coisa para manter uma pontuação alta.
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    Não feche linhas de crédito. Se você cancelar um cartão ou outra linha de crédito, o valor total de crédito disponível que você tem diminuirá, o que afetará negativamente sua pontuação. Se você tem um cartão que não usa muito, carregue uma pequena conta recorrente, como uma conta de telefone ou uma conta do lixo, no cartão. Isso o manterá ativo e com um equilíbrio pequeno, mas administrável.

Método 2 de 3: acompanhando o crédito

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    Verifique seus relatórios de crédito e sua pontuação de crédito com freqüência. Os tipos de pessoas que têm bom crédito e manter um bom crédito são os que prestar atenção a ela. Todos nos Estados Unidos podem obter um relatório de crédito gratuito de cada uma das agências de crédito uma vez por ano (o que significa até três ocasiões diferentes). Como este é um relatório para você e não uma consulta de um credor, não afetará sua classificação de crédito geral. O relatório é um relato completo de seu histórico de crédito - o que você pagou e quando pagou, quais são suas dívidas e quando solicitou novas linhas de crédito. Sua pontuação é uma estimativa de quão arriscado pode ser emprestar dinheiro a você. Eles são dois indicadores relacionados, mas diferentes, de seu bem-estar financeiro, e é importante conhecer os dois.
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    Corrija os erros em seu relatório de crédito. Uma vez que todos recebem um relatório de crédito gratuito por ano, todos devem examinar os seus próprios erros. Um em cada cinco europeus apresenta um erro no relatório de crédito, portanto, verifique com atenção. Às vezes são erros graves e às vezes não, mas só há uma maneira de saber. Se você encontrar um erro, faça o seguinte:
    • Primeiro, notifique o bureau de crédito sobre o erro. Envie uma carta física por correio certificado, incluindo uma cópia do relatório de crédito, o erro e quaisquer documentos que comprovem sua reclamação. Veja um exemplo de carta em http://myfico.com/crediteducation/rights/sample-credit-report-dispute-letter-of-explanation.aspx para ter uma ideia melhor do formato. Cada agência de relatórios de crédito tem um processo diferente para relatar e resolver uma disputa.
    • Repita o processo com o credor (não a agência de crédito) que apresentou as informações incorretas. Solicite que o credor lhe envie cópias de cortesia de qualquer correspondência que iniciarem com a agência de crédito.
    • É sempre melhor colocar tudo por escrito ao lidar com credores ou agências de crédito. Escrever os torna responsáveis por suas palavras e, em última análise, por suas reivindicações para com você.
Resolver quaisquer problemas de crédito que possam surgir
Você precisa cultivar bons hábitos, controlar bem o seu crédito e resolver quaisquer problemas de crédito que possam surgir.

Método 3 de 3: abordando problemas de crédito

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    Limite os pedidos de novo crédito. Quando precisar de uma nova linha de crédito, escolha apenas alguns credores que você acha que irão aprová-lo e aplique o mínimo possível. Isso ocorre porque novos pedidos de crédito resultam em "puxões bruscos" em seu relatório de crédito, e vários deles em um curto período de tempo dão a impressão de que você está tentando acumular uma grande quantidade de crédito de uma só vez.
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    Entre em contato com os credores para administrar sua dívida. Se você corre o risco de perder uma fatura, entre em contato com seus credores assim que possível. Se você os ignorar, não apenas semeará desconfiança entre você e o credor, mas também aumentará muito as chances de eles relatarem o pagamento perdido às agências de informação de crédito.
    • Também é muito mais provável que você consiga estabelecer planos de pagamento ou modificar os termos de um empréstimo se tiver conversado com seus credores o tempo todo.
    • Procure o conselho de um advogado. Especialmente quando as dívidas são grandes, garantidas ou podem levar à falência, você deseja certificar-se de que tudo está sendo tratado de acordo com seus melhores interesses.
    • Perceba que acordos de pagamento parcial, ações de cobrança e pedidos de falência permanecerão em seu relatório de crédito, afetando sua pontuação por anos.
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    Negocie os itens negativos do seu relatório. Nem sempre funcionará, mas às vezes você pode negociar com um credor para remover um item negativo de seu relatório. Contra-intuitivamente, isso funciona melhor quando você ainda deve dinheiro ao credor. A maioria dos credores prefere receber algum dinheiro do que nenhum dinheiro, então há um incentivo para eles fazerem um acordo.
    • Escreva seu credor e ofereça-se para pagar uma parte da conta se eles removerem o item de seu relatório de crédito (ou pelo menos marque-o como "pago conforme acordado"). Se eles concordarem com sua oferta ou se você concordar com a contra-oferta, obtenha o acordo por escrito e mantenha sua parte no acordo.
    • Se você estiver considerando a falência, informe o credor. É quase certo que você conseguirá um acordo (às vezes com um grande desconto) se o fizer, porque muitos credores não recebem absolutamente nada após a falência.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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