Como calcular a amortização?

Para calcular a amortização, comece dividindo a taxa de juros do empréstimo por 12 para encontrar a taxa de juros mensal. Em seguida, multiplique a taxa de juros mensal pelo valor do principal para encontrar os juros do primeiro mês. Em seguida, subtraia os juros do primeiro mês do pagamento mensal para descobrir o valor do pagamento do principal. Depois de fazer isso, repita o processo para o pagamento do empréstimo do segundo mês. Finalmente, subtraia o valor do principal pago no primeiro mês do valor do principal pago no segundo mês para calcular a amortização. Para saber mais com nosso coautor Contador, como aplicar a amortização a todo o prazo do empréstimo, continue lendo!

Para calcular a amortização
Para calcular a amortização, comece dividindo a taxa de juros do empréstimo por 12 para encontrar a taxa de juros mensal.

A amortização se refere à redução de uma dívida ao longo do tempo, pagando o mesmo valor a cada período, geralmente mensalmente. Com a amortização, o valor do pagamento consiste na amortização do principal e nos juros da dívida. O principal é o saldo do empréstimo ainda pendente. Quanto mais o principal é pago, menos juros são devidos sobre o saldo do principal. Com o tempo, a parte dos juros de cada pagamento mensal diminui e a parte do pagamento do principal aumenta. A amortização é mais comumente encontrada pelo público em geral ao lidar com empréstimos hipotecários ou automóveis, mas (na contabilidade) também pode se referir à redução periódica no valor de qualquer ativo intangível ao longo do tempo.

Parte 1 de 2: cálculo de juros e principal do primeiro mês

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    Reúna as informações necessárias para calcular a amortização do empréstimo. Você precisará do valor do principal e da taxa de juros. Para calcular a amortização, você também precisa do prazo do empréstimo e do valor do pagamento de cada período. Nesse caso, você calculará a amortização mensal.
    • O principal é o valor atual do empréstimo. Por exemplo, digamos que você esteja pagando uma hipoteca de 30 anos. Se o seu empréstimo tiver um saldo pendente de 74600€ (sem contar os juros corridos), esse é o principal.
    • Sua taxa de juros (6%) é a taxa anual do empréstimo. Para calcular a amortização, você converterá a taxa de juros anual em uma taxa mensal.
    • O prazo do empréstimo é de 360 meses (30 anos). Como a amortização é um cálculo mensal neste exemplo, o prazo é declarado em meses, não em anos.
    • Seu pagamento mensal é de 450€ O valor em dólares do pagamento permanece constante. No entanto, a parte do pagamento que é o principal ou os juros será alterada. Você estará pagando principalmente os juros quando começar a fazer pagamentos e, em seguida, seus pagamentos começarão a ir para o saldo.
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    Configure uma planilha. Este cálculo tem algumas partes móveis e seria melhor realizado em uma planilha onde você tenha pré-carregado todas as suas informações relevantes em cabeçalhos de coluna como: Principal, Pagamento de Juros, Pagamento do Principal e Principal Final.
    • O número total de linhas abaixo desses títulos seria 360 para contabilizar cada pagamento mensal.
    • Uma planilha torna os cálculos significativamente mais rápidos porque, se feito corretamente, você só precisa inserir uma determinada equação uma vez (ou duas vezes, como quando você está usando o cálculo do mês anterior para abastecer todos os cálculos subsequentes).
    • Uma vez inserido corretamente, simplesmente arraste sua (s) equação (ões) para baixo através das células restantes para calcular a amortização ao longo da vida do empréstimo.
    • Ainda melhor é separar um conjunto separado de colunas e inserir as principais variáveis do empréstimo (por exemplo, pagamento mensal, taxa de juros), pois isso permitirá que você visualize rapidamente como as mudanças afetarão umas às outras ao longo da vida do empréstimo.
    • Você também pode tentar uma calculadora de amortização online.
    Para calcular a amortização
    Para calcular a amortização, você converterá a taxa de juros anual em uma taxa mensal.
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    Calcule a parcela de juros do pagamento mensal para o primeiro mês. Este cálculo requer várias etapas. Você precisa converter a taxa de juros em um valor mensal. A taxa mensal é usada para calcular quanto de juros você pagará no mês.
    • Os empréstimos com amortização, como a hipoteca de uma casa ou o empréstimo de um carro, exigem um pagamento mensal. Como resultado, você precisa calcular os juros e a parcela do principal de cada pagamento mensalmente.
    • Converta a taxa de juros em uma taxa mensal. Esse montante é: (6% dividido por 12 = 0,005 taxa mensal).
    • Multiplique o valor do principal pela taxa de juros mensal: (74600€ principal multiplicado por 0,005 = 370€ juros do mês).
    • Você pode usar a equação: I = P * r * t, onde I = Juros, P = principal, r = taxa e t = tempo.
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    Calcule a parte principal do pagamento do primeiro mês. Subtraia os juros do mês do primeiro pagamento para calcular o valor do pagamento do principal.
    • Subtraia os juros do mês do valor do pagamento para calcular o pagamento do principal: (pagamento de 450€ - juros de 370€ = 74€ do pagamento do principal).
    • À medida que mais principal é pago, os juros devidos sobre seu saldo principal a cada mês diminuirão. Uma parte maior de cada pagamento mensal irá para o reembolso do principal.
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    Use o novo valor principal no final do primeiro mês para calcular a amortização do segundo mês. Cada vez que você calcula a amortização, você subtrai o valor do principal reembolsado no mês anterior.
    • Calcule o valor do principal para o segundo mês: (74600€ do principal - 74€ do pagamento do principal = 74600€).
    • Calcule os juros para o mês dois: (74600€ principal X 0,005 = 370€).
    Para calcular a amortização
    Para calcular a amortização, você também precisa do prazo do empréstimo e do valor do pagamento de cada período.
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    Determine o reembolso do principal para o segundo mês. Assim como você fez no mês um, seus juros para o mês são subtraídos do pagamento total do empréstimo mensal. O valor restante é o pagamento principal do mês.
    • Calcule o pagamento do principal no mês dois: (450€-370€ = 75€).
    • O reembolso do principal no mês dois (75€) é superior ao mês um (74€). Como o saldo principal total diminui a cada mês, você paga menos juros no saldo. No mês um os juros eram de 370€ No mês dois, os juros eram de apenas 370€
    • À medida que o pagamento de juros exigido diminui, a parte do pagamento destinada ao principal aumenta.

Parte 2 de 2: cálculo da amortização para todo o prazo do empréstimo

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    Analise a tendência que ocorre ao longo do tempo. Você pode ver que o principal do empréstimo é reduzido a cada mês. Como o valor do principal diminui, os juros calculados sobre o valor do principal mais baixo também diminuem. Com o tempo, uma quantia crescente de cada pagamento mensal vai para o principal.
    • Calcule o novo saldo principal para o cálculo dos juros do mês três: (74600€-75€ = 74500€).
    • Calcule os juros para o mês três: (74500€ X 0,005 juros mensais = 370€).
    • Calcule o pagamento do principal no mês três: (450€ pagamento mensal - 370€ de juros no mês três = 75€).
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    Considere o impacto da amortização no final do prazo do empréstimo. Você verá que, com o tempo, o valor dos juros cobrados a cada mês diminui. A parte principal de cada pagamento aumenta com o tempo, à medida que o saldo restante fica menor.
    • Os pagamentos de juros caem para quase zero. No último mês do prazo do empréstimo, o pagamento de juros é de 2,20€
    • No último período do prazo, a parte principal do pagamento (450€) aproxima-se do valor total do pagamento.
    • O valor do principal ainda devido é de 0€ no final do prazo.
    Subtraia os juros do mês do valor do pagamento para calcular o pagamento do principal
    Subtraia os juros do mês do valor do pagamento para calcular o pagamento do principal: (pagamento de 450€ - juros de 370€ = 74€ do pagamento do principal).
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    Use o conceito de amortização para fazer escolhas inteligentes sobre suas finanças. Visto que seu empréstimo hipotecário e muitos empréstimos para automóveis usam amortização, você precisa entender esse conceito. Você pode usar seu conhecimento de amortização para gerenciar suas dívidas pessoais.
    • Sempre que possível, faça pagamentos extras para reduzir o valor principal do seu empréstimo com mais rapidez. Quanto mais rápido você conseguir reduzir o principal, menos juros totais pagará durante o prazo do empréstimo.
    • Considere a taxa de juros das dívidas pendentes. Seu pagamento extra terá o maior impacto sobre o empréstimo com a taxa de juros mais alta. Você deseja reduzir o valor principal da dívida com a maior taxa de juros.
    • Você pode encontrar calculadoras de amortização de empréstimos na Internet. Use uma calculadora para calcular os juros que você economizará se fizer pagamentos extras. Digamos, por exemplo, que seu pagamento extra reduza seu principal de 7460€ para 7390€
    • Use o valor de 7460€ e calcule sua amortização pelo prazo restante do empréstimo. Altere o valor principal de 7460€ para 7390€ e execute o cálculo novamente. Dê uma olhada no total de juros pagos ao longo da vida do empréstimo. Você verá uma diferença, com base no pagamento principal extra de 75€.

    Dica: Você pode fazer uma planilha ou usar uma calculadora de amortização online para criar um cronograma de amortização. Esta é uma tabela que mostra quanto dinheiro você paga de principal e juros durante a vida do empréstimo.

Perguntas e respostas

  • O que você faz se houver impostos a serem pagos a cada mês. Além disso, o que acontece se um pagamento mensal for perdido?
    Se houver impostos a serem pagos a cada mês, eles serão adicionados ao valor do pagamento do empréstimo calculado. Não haverá cobrança de juros sobre o valor do imposto. Se um pagamento mensal for perdido, provavelmente será cobrada uma taxa de atraso que deve ser incluída em seu próximo pagamento. Você precisará fazer um pagamento duplo no mês seguinte para manter o cronograma do empréstimo, ou seu empréstimo será estendido um mês após a data de término.
  • Com um pagamento de 750€ por mês para um empréstimo de 13400€ a 3%, com o mesmo valor de principal e juros em cada pagamento, quantos anos dura o empréstimo?
    O empréstimo levará cerca de 1 ano e 8 meses para ser reembolsado. No momento do pagamento da dívida de 13400€, o total de juros pagos será de 360€
  • Como faço para recalcular a amortização quando quero pagar um valor adicional sobre o principal a cada mês?
    Usar uma planilha é a melhor maneira de fazer isso. Basta adicionar uma coluna chamada "Pagamento Adicional" e inserir o valor extra que você está pagando naquele mês. Ele irá calcular isso automaticamente para você. Se você estiver fazendo isso com uma calculadora, simplesmente reduza o principal pelo valor do seu pagamento adicional e conclua o cálculo. Certifique-se de ter informado o seu credor que qualquer valor de pagamento adicional deve ser aplicado ao seu saldo principal. Caso contrário, pode ser aplicado ao seu próximo pagamento, e isso prolongará a vida do seu empréstimo, em vez de diminuí-lo.
  • Qual a fórmula de início da parcela de amortização do final e início do mês?
    No final desta página, sob o título "Fontes e citações", pressione o primeiro link para encontrar a fórmula e como usá-la.
  • Solicitei uma hipoteca de 44.800€ para financiar a compra de uma nova casa. O banco exigirá que eu faça pagamentos anuais de 5260€. No final dos próximos 20 anos, quais serão os juros pagos?
    10,21% será a taxa de juros. Isso seria aprox. 4930€
Perguntas não respondidas
  • Como faço para calcular a amortização?
  • Como calculo a amortização em um pedaço de papel?
  • Como calculo a amortização usando uma fórmula?
  • Como o banco decide o primeiro valor principal que aplicará para pagamentos no início de um empréstimo?
  • Como faço para calcular a amortização se não houver vida útil?

Comentários (11)

  • jose81
    Foi apenas um lembrete para mim. Eu estava familiarizado com o cálculo.
  • ornelalutero
    Fácil de seguir e calcular!
  • dschuster
    Gosto dos passos dados em várias formas, dá-lhe uma compreensão mais vívida do trabalho.
  • tavaresisabela
    O tutorial é excelente. Asante sana.
  • raynorleann
    Excelente descrição de como funciona a amortização.
  • dsalgado
    Isso me ajudou a entender os termos da hipoteca e a estar melhor informado agora que é hora de refinanciar.
  • adriennienow
    Compreensão muito clara.
  • ardith65
    Muito útil para configurar uma planilha de amortização pessoal. Obrigada!
  • mjacobson
    Isso era exatamente o que eu estava procurando. Obrigado pela ajuda!
  • inaciodominato
    Sempre me perguntei como eles calculam meu pagamento mensal. Este artigo é bom, posso usá-lo para avançar no uso do Excel. Obrigado.
  • catarinagomes
    Totalmente ótimo! Adorei como você me ensinou passo a passo com um ótimo exemplo. Eu tentei com meus números e comparei com seu exemplo e descobri dessa forma. Agora, vou tentar fazer anotações e vou tentar no computador. Muito obrigado.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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