Como calcular o pagamento de juros?

em formação. A calculadora online pedirá o principal, ou o valor inicial do seu empréstimo, bem como os juros e o prazo, ou quanto tempo você tem para pagar o empréstimo. Se você tiver quaisquer opções de pagamento, como um empréstimo a prazo fixo, você também precisará inseri-las. Para aprender a fórmula para calcular o pagamento de juros online, continue lendo.

Divida a taxa de juros declarada nos documentos do empréstimo pelo número de pagamentos feitos em um ano
Presumindo que você esteja pagando juros apenas em um empréstimo a prazo, divida a taxa de juros declarada nos documentos do empréstimo pelo número de pagamentos feitos em um ano.

Nem todos os empréstimos são criados iguais. Entender como calcular um pagamento mensal, bem como o valor dos juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo, é muito útil para escolher o empréstimo perfeito para você. Entender exatamente como o dinheiro é adicionado pode exigir que você trabalhe com uma fórmula complexa, mas você também pode calcular os juros de forma mais simples usando o Excel.

Método 1 de 3: compreender rapidamente o seu empréstimo

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    Insira as informações do seu empréstimo em uma calculadora online para determinar rapidamente o pagamento de juros. Calcular o pagamento de juros não é uma equação simples. Felizmente, uma busca rápida por "calculadora de pagamento de juros" torna mais fácil encontrar os valores de seu pagamento, desde que você saiba o que inserir na calculadora:
    • Principal: o valor do seu empréstimo. Se o seu empréstimo é de 3730€, o principal é de 3730€
    • Juros: em termos simples, a porcentagem do dinheiro que está sendo cobrado de você para ter o empréstimo. É fornecido como uma porcentagem (como 4%) ou como um decimal (0,04).
    • Prazo: geralmente em meses, é quanto tempo você tem para pagar o empréstimo. Para hipotecas, geralmente é calculado em anos. Certifique-se de descobrir se há penalidades para o pagamento do empréstimo antes do prazo estipulado.
    • Opção de pagamento: quase sempre um "empréstimo a prazo fixo". No entanto, isso pode ser diferente para empréstimos especiais. Pergunte se o cronograma de juros e pagamento é fixo antes de obter um empréstimo, se não tiver certeza.
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    Descubra sua taxa de juros antes de obter um empréstimo. A taxa de juros é o custo que você paga para pedir dinheiro emprestado. É a taxa de juros que você pagará sobre o principal durante a vigência do empréstimo. Você quer que seja o mais baixo possível, pois mesmo 0,5% de uma diferença pode significar uma grande soma de dinheiro. Se preferir pagamentos mais baixos, você pode pagar uma taxa de juros mais alta e mais juros totais sobre o empréstimo, mas menos a cada mês. Alguém com menos economia disponível ou cuja renda é baseada em bônus ou comissão provavelmente preferiria esta opção. No entanto, deseja ficar abaixo dos 10% de juros sempre que possível. As taxas comuns para diferentes empréstimos são:
    • Auto: 4-7%
    • Casa: 3-6%
    • Empréstimos pessoais: 5-9%
    • Cartões de crédito: 18-22% É por isso que você deve evitar grandes compras que você não pode pagar rapidamente com cartões de crédito.
    • Empréstimos do dia de pagamento: 350-500% Esses empréstimos são muito perigosos se você não puder pagá-los em 1-2 semanas. Esses empréstimos são regulamentados pelo Estado, o que significa que alguns deles têm limites para os juros que podem cobrar, enquanto outros não têm limite.
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    Pergunte sobre as taxas de acumulação para determinar quando serão cobrados juros. Em termos técnicos, a taxa de acumulação informa com que frequência o credor calcula os juros que você deve. Quanto mais frequentemente você é cobrado, mais você deve, já que tem menos tempo para pagar a conta e evitar juros mais altos. Veja, por exemplo, um empréstimo de 74600€ com 4% de juros, composto de três formas diferentes:
    • Anualmente: 82400€
    • Mensal: 82500€
    • Diária: 82500€
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    Use empréstimos de prazo mais longo para pagar menos a cada mês, mas mais no geral. O prazo é o período de tempo que você tem para reembolsar o empréstimo. Novamente, isso varia de um empréstimo para outro, e você precisará escolher um empréstimo com um prazo que atenda às suas necessidades. Se não tiver certeza sobre como fazer um empréstimo de prazo mais curto com pagamentos mais altos, você também pode pegar um empréstimo de prazo mais longo e pagar um pouco mais do principal a cada mês para reduzir os juros. Um prazo mais longo normalmente resultará em mais juros pagos ao longo da vida do empréstimo, mas em pagamentos mensais menores. Por exemplo, digamos que você tenha um empréstimo para automóveis de 14900€ com juros de 5%. O pagamento total seria:
    • Prazo de 24 meses: Você paga 790€ de juros totais, mas apenas 650€ por mês.
    • Prazo de 30 meses: Você paga 980€ de juros totais, mas apenas 530€ por mês.
    • Prazo de 36 meses: Você paga 1180€ de juros totais, mas apenas 450€ por mês.

Método 2 de 3: calcular seu pagamento manualmente

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    Aprenda a fórmula para pagamentos de juros complexos. Apesar de todas as calculadoras online disponíveis para calcular pagamentos e juros, entender como os juros e os pagamentos são calculados é essencial para tomar uma decisão informada sobre seus empréstimos. Calcular seus pagamentos e juros requer o uso de uma fórmula matemática, que é a seguinte: Pagamento = Principal ∗ i (1 + i) n (1 + i) n − 1 {\ displaystyle Pagamento = Principal * {\ frac {i (1 + i) ^ {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}}
    • O "i" representa a taxa de juros e o "n" representa o número de pagamentos.
    • Como a maioria das equações em finanças, a fórmula para determinar seu pagamento é muito mais intimidante do que a própria matemática. Depois de entender como configurar os números, calcular seu pagamento mensal é tão fácil quanto uma torta.
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    Ajuste para frequência de pagamentos. Antes de inserir os números na equação, você deve ajustar o pagamento de juros "i" para a frequência com que está pagando.
    • Por exemplo, imagine que você fez um empréstimo a 4,5% e o empréstimo exigiu que você fizesse pagamentos mensais.
    • Como seus pagamentos são mensais, você precisará dividir a taxa de juros por 12,5% (0,045) dividido por 12 é igual a 0,00375. Conecte este número para "i".
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    Ajuste para o número de pagamentos. Para determinar o que conectar para "n", sua próxima etapa é determinar o número total de pagamentos que você fará durante o prazo do empréstimo.
    • Imagine que seus pagamentos mensais sejam um empréstimo com prazo de 30 anos. Para saber o número de pagamentos, basta multiplicar 30 por 12. Você fará 360 pagamentos.
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    Calcule seu pagamento mensal. Para calcular o pagamento mensal desse empréstimo, agora é apenas uma questão de inserir os números na fórmula. Isso pode parecer intimidante, mas se você seguir passo a passo, logo terá o pagamento dos juros. Abaixo estão as etapas do cálculo, feitas uma a uma.
    • Continuando com o exemplo acima, imagine que você tenha emprestado 74600€ Sua equação ficará assim: 100000 ∗ 0,00375 (1 + 0,00375) 360 (1 + 0,00375) 360−1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,00375 (1 + 0,00375) ^ {3} 60} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}}
    • 100000 ∗ 0,00375 (1.00375) 360 (1 + 0,00375) 360−1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,00375 (1.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0, 00375) ^ {3} 60-1}}}
    • 100000 ∗ 0,00375 (3,84769....) (1 + 0,00375) 360−1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,00375 (3,84769....)} {(1+ 0,00375) ^ {3} 60-1}}}
    • 100000 ∗ 0,01442..... (1 + 0,00375) 360−1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,01442.....} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}}
    • 100000 ∗ 0,01442..... (1.00375) 360−1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,01442.....} {(1.00375) ^ {3} 60-1} }}
    • 100000 ∗ 0,01442.... 0,3,84769.....− 1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,01442.....} {3,84769.....- 1 }}}
    • 100000 ∗ 0,01442.... 0,2,84769..... {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,01442.....} {2,84769.....}}}
    • 100000 ∗ 0,00506685..... = 506,69 {\ displaystyle 100000 * 0,00506685..... = 506,69}
    • 380€ Este será o seu pagamento mensal.
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    Calcule seu interesse total. Agora que você tem o pagamento mensal, pode determinar quanto de juros pagará ao longo da vida do empréstimo. Multiplique o número de pagamentos ao longo da vida do empréstimo pelo seu pagamento mensal. Em seguida, subtraia o valor principal que você emprestou.
    • Usando o exemplo acima, você multiplicaria 380€ por 360 e obteria 136.000€ Este é o valor total que você pagará durante o prazo do empréstimo.
    • Subtraia 74600€ e você acaba com 61500€. Esse é o valor total dos juros que você pagaria sobre este empréstimo.
Como calculo meus pagamentos de juros mensais quando perco pagamentos
Como calculo meus pagamentos de juros mensais quando perco pagamentos?

Método 3 de 3: calculando seu interesse com o Excel

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    Escreva o principal, o prazo e os juros do seu empréstimo em uma coluna. Preencha caixas separadas com o valor do empréstimo, a duração que você tem que pagar e os juros, e o Excel pode calcular seus pagamentos mensais para você. Para o restante da seção, você pode usar o seguinte exemplo de empréstimo:
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    Escreva o principal como um número negativo. Você precisa informar ao Excel que está pagando uma dívida. Para fazer isso, escreva o principal com um número negativo, sem o sinal $.
    • -100000 = Principal
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    Determine o número de pagamentos que você está fazendo. Você pode deixá-lo em anos, se quiser, mas sua resposta seria o pagamento de juros anuais, não mensais. Como a maioria dos empréstimos é paga mensalmente, basta multiplicar o número de anos por 12 para obter o número total de pagamentos. Escreva isso em outra caixa.
    • -100000 = Principal
    • 360 = Número de Pagamentos
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    Converta sua taxa de juros de acordo com o número de pagamentos. Neste exemplo, sua taxa de juros é anual, o que significa que é calculada no final do ano. No entanto, você está pagando mensalmente, o que significa que precisa saber qual é sua taxa de juros mensal. Como 4,5% é para 12 meses de juros, simplesmente divida por 12 para obter o valor de um mês de juros. Certifique-se de converter a porcentagem em um decimal quando terminar.
    • -100000 = Principal
    • 360 = Número de Pagamentos
    • 4,5% 12 = 0,375% = {\ displaystyle {\ frac {4,5 \%} {12}} = 0,375 \% =} 0,00375 {\ displaystyle 0,00375} = Juros mensais.
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    Use a função = pmt para determinar os pagamentos de juros. O Excel já conhece a equação para o cálculo das mensalidades, com juros. Você só precisa fornecer as informações de que precisa para fazer o cálculo. Clique em uma caixa vazia e localize a barra de funções. Ele está localizado logo acima da planilha e denominado "fx". Clique dentro dele e escreva "= PMT "
    • Não inclua aspas.
    • Se você tiver experiência em Excel, poderá configurá-lo para aceitar os valores de pagamento para você.
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    Insira as entradas na ordem correta. Coloque os valores necessários para calcular o pagamento entre parênteses, separados por vírgulas. Neste caso, você entrará (taxa de juros, número de períodos, principal, 0).
    • Usando o exemplo acima, a entrada completa deve ser: "= PMT (0,00375360, -1000000)"
    • O último número é zero. O zero indica que você terá um saldo de 0€ no final de seus 360 pagamentos.
    • Lembre-se de fechar os parênteses.
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    Pressione Enter para obter seu pagamento mensal. Se você inseriu a função corretamente, deverá ver seu pagamento mensal total na célula = PMT da planilha.
    • Neste caso, verá o número 380€. Esse será o seu pagamento mensal.
    • Se você vir "#NUM!" ou alguma outra saída que não faz sentido para você na célula, você inseriu algo incorretamente. Verifique o texto na barra de funções e tente novamente.
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    Descubra o valor total do pagamento multiplicando pelo seu número de pagamentos. Para descobrir o valor total que você pagará ao longo da vida do seu empréstimo, tudo o que você precisa fazer é multiplicar o valor do pagamento pelo número total de pagamentos.
    • No exemplo, você multiplicaria 380€ por 360 para obter 136000€. Esse é o valor total que você pagará durante o prazo do empréstimo.
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    Descubra quanto você paga em juros subtraindo o principal do seu total. Se você quiser saber quanto de juros pagará durante o prazo do empréstimo, basta subtrá-lo. Subtraia o principal do valor total que você pagará.
    • No exemplo, você subtrairia 74600€ de 136000€ Você acabou com 61500€ Este é o total dos juros pagos.

Planilha reutilizável para calcular pagamentos de juros

Como calculo os pagamentos de juros quando foram feitos pagamentos irregulares de um empréstimo
Como calculo os pagamentos de juros quando foram feitos pagamentos irregulares de um empréstimo?

A tabela a seguir detalha como usar o Excel, Google Docs ou programas de planilhas semelhantes para calcular simplesmente o pagamento de juros sobre qualquer coisa. Basta preenchê-lo com seus próprios números. Observe que, onde diz Fx = {\ displaystyle Fx =} , você deve preencher esta parte na barra superior da planilha chamada "Fx." Os números (A2, C1, etc.) correspondem às caixas conforme são rotuladas no Excel e no Google Docs.

Mais juros totais sobre o empréstimo
Se você preferir pagamentos mais baixos, poderá pagar uma taxa de juros mais alta e mais juros totais sobre o empréstimo, mas menos a cada mês.
Exemplo de planilha de interesse
UMA B C D
1 [Diretor] [Número de pagamentos] [Interesse] [Juros por mês]
2 Valor do empréstimo negativo (-100000) Número total de pagamentos, em meses. (360) Sua taxa de juros, em formato decimal. (0,05) Sua taxa de juros mensal (divida os juros anuais por 12)
3 Pagamento mensal FX = PMT (D2, B2, A20). NOTA: O dígito final é o número zero.
4 Dinheiro total devido FX = PRODUTO (D3, B2)
5 Valor pago em juros FX = SUM (D4, A2)

Pontas

  • Entender como calcular os pagamentos do empréstimo lhe dará as ferramentas necessárias para eliminar negócios que não são apenas bons, mas são bons para você.
  • Se você está tendo fluxo de caixa esporádico e valoriza um empréstimo que não é necessariamente o custo mais baixo, mas oferece pagamentos mais baixos e menos frequentes, um empréstimo de longo prazo pode ser uma escolha melhor, mesmo que os juros sejam maiores no longo prazo.
  • Se você tem mais economias do que precisa e está interessado em encontrar o produto de menor custo para atender às suas necessidades, um empréstimo com prazo mais curto e pagamentos mais altos significará menos juros e pode ser adequado para você.

Avisos

  • Muitas vezes, a taxa mais baixa anunciada não é o empréstimo de custo mais baixo. Quando você entende como funcionam as peças para precificar esses negócios, pode entender rapidamente o verdadeiro "custo" da dívida versus o preço incremental que você está pagando por alguns dos recursos.

Perguntas e respostas

  • Como calculo os pagamentos de juros quando foram feitos pagamentos irregulares de um empréstimo?
    Calcule os pagamentos de juros normalmente, mas exclua os irregulares e some-os no final. Por exemplo, se os juros são £ 10 por mês durante 12 meses, mas em um mês foram 9 e no outro foram 16, você calcularia os 10 meses normais e adicionaria os dois irregulares no final.
  • Fiz um empréstimo a um amigo de 1870€ em 12/04-12, com uma taxa de juro de 1% ao mês. Já se passaram 53 meses e ela não pagou um centavo. Vou levá-la ao tribunal, mas preciso descobrir o que ela me deve neste momento, não tendo feito um único pagamento. Qualquer ajuda?
    Deixando de lado a complicada questão dos juros compostos (pelos quais seu amigo deveria a você juros adicionais sobre todos os juros não pagos), você simplesmente multiplicaria 1870€ por 53%. É quanto interesse seu amigo lhe deve neste momento, além de qualquer parte do principal original que você esperava receber agora (provavelmente a coisa toda!). 1% de 1870€ é 19€ Isso torna o cálculo fácil: o seu amigo lhe devia 19€ de juros todos os meses, ou um total de 990€ no período de 53 meses, mais os 187019€ originais continuam a ser adicionados todo mês.
  • Como calculo meus pagamentos de juros mensais quando perco pagamentos?
    Normalmente, quando você perde um pagamento, o valor do pagamento mensal não muda, mas será cobrada uma taxa de atraso que pode ser um valor fixo ou um valor por dia até que o pagamento seja feito. No entanto, se você precisar calcular os juros sobre pagamentos perdidos, você adicionaria o valor principal dos pagamentos perdidos e, em seguida, usaria esse valor em seu cálculo com a taxa de juros mensal. Um cronograma de amortização do empréstimo mostrará a divisão exata do principal para os juros de cada pagamento.
  • Como calculo a taxa de juros de 3% em cinco anos?
    Isso representa 3% ao ano durante cinco anos, o que equivale a 15% de juros simples durante todo o período. Em termos de juros compostos, seria mais do que isso, dependendo da frequência com que os juros são compostos.
  • Como calculo o pagamento de juros?
    O pagamento de juros é baseado na taxa de juros anual e no valor principal em aberto do período. Presumindo que você esteja pagando juros apenas em um empréstimo a prazo, divida a taxa de juros declarada nos documentos do empréstimo pelo número de pagamentos feitos em um ano. Multiplique o resultado pelo valor principal pendente. Por exemplo, se você tiver um empréstimo de 7460€ com juros de 10%, seus pagamentos de juros anuais totalizarão 750€. Se você fizer pagamentos trimestrais, pagará 190€ a cada trimestre.
  • Para saldar dívidas é melhor conseguir um empréstimo ou uma linha de crédito?
    Uma linha de crédito não é um empréstimo, mas sim o acordo do credor para conceder um empréstimo sob certas condições especificadas no contrato de linha de crédito. Os credores geralmente cobram taxas por uma linha de crédito, pois ela restringe sua capacidade de empréstimo. No entanto, uma linha de crédito até que seja financiada não fornece nenhum dinheiro para pagar outro empréstimo. Como consequência, parece que você precisará fazer um empréstimo para saldar um empréstimo mais antigo.
  • Como calculo quanto juro pago em cada pagamento mensal?
    Comece com o saldo pendente do empréstimo no início do ano corrente. Multiplique esse saldo pela APR (taxa de juros) do empréstimo. Divida esse número por 12. Esse é o valor de juros que você paga em um mês.
  • Pretendo obter um empréstimo de 299000€ pelo prazo de dois anos à taxa de 5%. Quanto são os juros mensais e os juros totais ao final de dois anos?
    Isto dá-lhe um pagamento mensal de 13100€, usando os cálculos dados neste artigo. Multiplique por 24 pagamentos e você estará pagando um total de 314000€ Subtraia dos 299000€ originais e você estará pagando um juro total de 15800€ Seus juros médios mensais pagos seriam em torno de 660€
  • Como faço para calcular um empréstimo se a taxa de juros mudar após seis meses?
    Calcule os primeiros seis meses de juros a essa taxa e acrescente ao principal. Em seguida, continue seu cálculo usando esse valor com a taxa de juros ajustada.
  • Quais seriam os pagamentos de um empréstimo de 28400€ e uma taxa de juro de 2,69%?
    O pagamento mensal '' total '' (incluindo o principal) dependeria da duração do empréstimo. Usando juros "simples", o pagamento de juros mensal seria de aproximadamente 63€

Comentários (1)

  • brigittenitzsch
    Passo a passo como ajudar.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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