Como redigir um contrato de empréstimo?

Antes de redigir um contrato de empréstimo, decida a taxa de juros que deseja cobrar e não exceda a taxa máxima do seu estado. Negocie com antecedência com a outra parte para chegar a um acordo sobre o valor do empréstimo e o cronograma de pagamento. Para redigir o contrato, comece nomeando as partes envolvidas e indique o valor do empréstimo. Declare a taxa de juros, forneça o cronograma de pagamento e inclua cláusulas para multas por atraso e multas de pré-pagamento ou quaisquer outros termos de seu contrato. Na parte inferior do documento, inclua blocos de assinatura onde cada parte pode assinar. Para obter mais dicas de nosso co-autor jurídico, por exemplo, como finalizar seu contrato de empréstimo, continue lendo!

Um contrato de empréstimo é um contrato juridicamente vinculativo que descreve os termos nos quais
Um contrato de empréstimo é um contrato juridicamente vinculativo que descreve os termos nos quais um empréstimo será estendido e reembolsado.

Um contrato de empréstimo é um contrato juridicamente vinculativo que descreve os termos nos quais um empréstimo será estendido e reembolsado. Você pode precisar redigir um contrato de empréstimo se estiver emprestando dinheiro para (ou tomando emprestado) uma família, amigos ou uma pequena empresa. A cada ano, quase 67 bilhões de euros são emprestados entre familiares e amigos. Um contrato de empréstimo ajuda cada parte a saber quais são os termos de reembolso e o que acontecerá se o pagamento atrasar.

Parte 1 de 3: preparação para redigir o contrato

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    Compreenda o propósito de um contrato de empréstimo. Um contrato de empréstimo é a prova formal de que as duas partes têm um acordo sobre como o dinheiro emprestado será reembolsado. Ele protege ambas as partes caso tenham um desacordo posterior com relação aos fundos emprestados. Assim, os contratos de empréstimo devem explicar claramente o seguinte:
    • a quantia emprestada
    • os termos de reembolso, incluindo quando o pagamento é devido e juros a serem aplicados
    • o que acontece se o mutuário atrasar os pagamentos ou não pagar
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    Confirme que deseja emprestar ao mutuário. Antes de emprestar dinheiro, certifique-se de que o devedor poderá pagar o empréstimo. Em primeiro lugar, você pode confiar em seus instintos: pergunte-se o quão confiante você está de que o devedor o reembolsará. Em segundo lugar, você pode pedir ao mutuário uma prova de solvabilidade:
    • Relatório de crédito. Você pode pedir ao mutuário para puxar seu relatório de crédito e compartilhá-lo com você. A pontuação é uma boa evidência da capacidade e disposição da pessoa em reembolsar o empréstimo. Ele também pode informar o endividamento atual do mutuário.
    • Prova de renda. Você pode querer ver um formulário 1040 para comprovar a renda do mutuário. Você também pode pedir para ver um esboço de pagamento recente. Se você está emprestando para uma pequena empresa, pode pedir para ver as contas financeiras.
    • Referências de trabalho. Você também pode solicitar um número de telefone do empregador do mutuário, para que possa confirmar se o mutuário é empregado.
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    Decida uma taxa de juros. Uma parte crítica de qualquer contrato de empréstimo é a taxa de juros. Os estados limitam o valor máximo que você pode cobrar em juros. Essas leis são chamadas de leis de "usura". Por exemplo, em Idaho, os juros para empréstimos pessoais não podem exceder 12%.
    • Você precisa ter certeza de não cobrar mais juros do que o permitido em seu estado. Pesquise as leis de usura do seu estado. Visite este site.
    • Além disso, o IRS exige que você cobre pelo menos a taxa federal aplicável, caso contrário, o empréstimo contará como um "presente". Você deve cobrar juros se o valor do empréstimo for de 7460€ ou mais.
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    Negocie com a outra parte sobre os termos. O contrato de empréstimo é um memorial do acordo entre as partes. Conseqüentemente, você deve conversar com antecedência e chegar a um acordo sobre o valor do empréstimo e o reembolso.
    • Por exemplo, você pode ir e voltar nas taxas de juros e um cronograma de pagamento. Ambas as partes podem concordar com o valor do empréstimo, mas discordar quanto às taxas de juros ou à duração do reembolso. Você precisa resolver essas questões antes de se sentar para redigir o contrato de empréstimo.
    • Não deixe nada indeciso antes de redigir o contrato de empréstimo. Você deseja que o acordo por escrito contenha na íntegra o que as duas partes concordaram.
Para redigir o contrato
Para redigir o contrato, comece nomeando as partes envolvidas e indique o valor do empréstimo.

Parte 2 de 3: redação do contrato de empréstimo

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    Dê um título ao documento. Abra um documento de processamento de texto em branco. Na parte superior, centralize as palavras "Acordo de Empréstimo" em negrito.
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    Identifique as partes. Um contrato é um acordo entre duas partes. Conseqüentemente, você precisa identificar ambas as partes do contrato de empréstimo. Certifique-se de identificar cada parte, se é o "Mutuário" ou o "Credor" e inclua o endereço de cada parte.
    • Por exemplo, você pode escrever: "Este Contrato de Empréstimo (o 'Contrato') entre Jack Smith ('Mutuário'), residente em 1200 Cranbrook Road, Peoria, Illinois e Jane Smith ('Credor'), residente em 150 Gulch Avenue, Peoria Illinois... "
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    Adicione a data. Inclua também a data em que o contrato de empréstimo é celebrado. A data é importante no caso de surgir uma disputa legal.
    • Você pode afirmar "... é celebrado a partir do dia 15 de março de 2015."
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    Indique a quantidade de dinheiro emprestado. Depois de identificar as partes, você precisará identificar o valor do empréstimo.
    • Escreva: "Empréstimo. Sujeito aos termos e condições aqui definidos, o Credor deve emprestar ao Mutuário e o Mutuário deve tomar emprestado do Credor até a soma de 3.730€ dólares americanos."
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    Informe a taxa de juros. Você também deve indicar quando os juros começam a acumular e como a taxa de juros é calculada, por exemplo, por ano.
    • Texto de amostra: "Juros. Os juros serão calculados desde o início do empréstimo sobre o principal não pago à taxa de 6% ao ano."
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    Forneça o cronograma de reembolso. Indique com que frequência os pagamentos são feitos, bem como quando vence o primeiro e quando vence o último.
    • Por exemplo, "O principal não pago e os juros acumulados serão pagáveis em parcelas mensais de [inserir o valor], começando em ____ e continuando até ___ (a" Data de Vencimento "), momento em que qualquer principal e juros não pagos serão devidos integralmente. "
    • Para descobrir o pagamento mensal, você pode visitar esta calculadora. Você pode inserir o valor do empréstimo, a duração do reembolso ("prazo do empréstimo") e a taxa de juros. A calculadora então lhe dirá o valor mensal.
    • Você também pode imprimir um plano de amortização depois de inserir as informações.
    Um contrato de empréstimo é a prova formal de que as duas partes têm um acordo sobre como o dinheiro
    Um contrato de empréstimo é a prova formal de que as duas partes têm um acordo sobre como o dinheiro emprestado será reembolsado.
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    Insira uma cláusula sobre multas por atraso. Para induzir o mutuário a pagar em tempo hábil, você pode incluir uma taxa de atraso. Você pode estar familiarizado com as taxas atrasadas do seu cartão de crédito. Inclui qualquer período de carência.
    • A linguagem de exemplo poderia ser: "O Mutuário promete pagar uma multa de 19€ dólares para cada parcela que não for paga cinco dias após a data de vencimento. Essa multa será paga como indenização, em vez de danos reais, e não como uma penalidade."
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    Inclui uma cláusula sobre pré-pagamento. Declare se o pré-pagamento de todo o empréstimo é permitido ou não. Se você permitir, adicione o seguinte:
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    Inclui disposições padrão. Você precisa identificar os eventos que se qualificam como padrão e, em seguida, declarar as consequências. Freqüentemente, os credores afirmam que uma inadimplência acelera o pagamento, de forma que todo o montante do empréstimo se torna imediatamente devido.
    • Os eventos comuns que se qualificam como padrão incluem:
      • não pagamento de qualquer valor devido nos termos do contrato
      • violação de qualquer outra obrigação no contrato de empréstimo
      • inadimplência cruzada (ou seja, uma inadimplência entre um terceiro e o mutuário com relação ao endividamento financeiro)
      • a insolvência do mutuário
      • qualquer mudança materialmente adversa na posição do mutuário (ou seja, perda de emprego, encerramento de negócios, etc.)
    • Você pode declarar "Se um ou mais dos eventos a seguir ocorrerem e continuarem, o Credor pode, a seu critério, declarar o valor pendente imediatamente devido e a pagar:" e, em seguida, listar os eventos qualificados como marcadores abaixo.

Parte 3 de 3: finalização do contrato de empréstimo

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    Adicione uma escolha de disposição da lei. Você vai querer terminar o contrato de empréstimo com cláusulas "clichê". Estas são disposições que esclarecem como as disputas contratuais são resolvidas. Uma disposição importante é definir a lei que rege o contrato de empréstimo. Geralmente, as pessoas escolhem o estado em que o empréstimo é feito.
    • Idioma de amostra: "Legislação aplicável. Este Contrato será interpretado de acordo com e regido pelas leis de [inserir estado]."
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    Inclui uma cláusula de fusão. Você deseja declarar que o contrato contém a totalidade do acordo e que quaisquer alterações devem ser feitas por escrito. Isso o protegerá no caso de a outra parte alegar posteriormente que você tinha acordos paralelos não incluídos no contrato de empréstimo.
    • Você pode escrever: "Este Contrato constitui o acordo integral entre as partes. Nenhuma renúncia, consentimento, modificação ou alteração dos termos deste acordo vinculará nenhuma das partes, a menos que por escrito e assinado por ambas as partes. Tal renúncia, consentimento, modificação ou alteração, se feito, será eficaz apenas no caso específico e para o propósito específico dado. "
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    Adicione uma cláusula de separabilidade. Geralmente, se uma parte do contrato for considerada ilegal, todo o contrato pode ser anulado. Para evitar isso, inclua uma cláusula de separabilidade.
    • A linguagem de exemplo poderia ser: "Se um termo ou disposição deste Contrato for declarado por um tribunal de jurisdição competente como ilegal ou em conflito com qualquer lei, a validade dos termos e disposições restantes não será afetada."
    Antes de redigir um contrato de empréstimo
    Antes de redigir um contrato de empréstimo, decida a taxa de juros que deseja cobrar e não exceda a taxa máxima do seu estado.
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    Crie um bloco de assinatura. Na parte inferior da página, inclua blocos de assinatura. Deve haver um para o credor e outro para o devedor. Deixe um espaço para que cada parte escreva a data em que assinou o acordo.
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    Insira um bloco notarial. Geralmente, você não precisa que os contratos de empréstimo sejam autenticados. No entanto, pode fornecer proteção no caso de surgir uma disputa legal e houver dúvidas sobre se uma das partes assinou ou não o acordo.
    • Encontre um bloco de notário apropriado para o seu estado. Pesquise "seu estado" e depois "bloco notarial" ou "reconhecimento" usando seu navegador da Web favorito. Os blocos de amostra são frequentemente postados online.
    • Aqui está um exemplo de linguagem para a Califórnia.

Avisos

  • Embora você possa fazer um contrato verbal, eles são mais difíceis de cumprir porque você não terá uma prova conclusiva dos termos do contrato. Sempre certifique-se de colocar seu contrato de empréstimo por escrito.
  • Se você estiver cobrando juros sobre um empréstimo, converse com um contador. Você pode ter que reclamar juros em seus formulários fiscais.

Perguntas e respostas

  • Posso garantir o reembolso da dívida para mim em caso de minha morte?
    O administrador / executor da propriedade deve fazer isso; verifique com um advogado do estado suas opções.

Comentários (4)

  • wendyhill
    Este artigo ajudou a ampliar meus pensamentos sobre um negócio de empréstimo de dinheiro no qual pretendo me aventurar muito em breve.
  • regina74
    A informação estava lá quando eu mais precisava. Obrigada.
  • lindshany
    Muito bem escrito. Informações muito úteis.
  • vickystewart
    Artigo útil para evitar qualquer uma dessas cláusulas que as pessoas às vezes usam para contornar suas obrigações ao tomar um empréstimo.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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