Como remover um fiador?

Um fiador é um co-signatário que assume a responsabilidade financeira por um empréstimo se o devedor entrar em default. Dependendo dos termos do seu empréstimo, você pode remover o fiador conversando com o seu credor. Agende uma reunião com o seu credor ou fale com eles por telefone se uma reunião não for possível. Seja honesto sobre por que deseja remover o fiador e pergunte quais são suas opções. Se você não conseguir remover o fiador por completo, poderá substituí-lo por outra pessoa. Você também pode refinanciar o empréstimo ou renegociar os termos do empréstimo para eliminar a necessidade de ter um fiador. Depois que o credor aprovar os termos do empréstimo renegociado, você e o fiador deverão assinar os documentos para torná-los oficiais. Para saber como escolher um novo fiador para o seu empréstimo, leia mais com o nosso co-autor Financeiro.

Você poderá remover o fiador
Ao verificar os termos do seu empréstimo e ao falar com a instituição de crédito e o fiador, você poderá remover o fiador.

Um fiador, ou co-signatário, é um indivíduo que assume a responsabilidade financeira por um empréstimo em caso de inadimplência do tomador. Em alguns casos, um mutuário ou fiador pode não querer ou precisar mais de um co-signatário. Ao verificar os termos do seu empréstimo e ao falar com a instituição de crédito e o fiador, você poderá remover o fiador.

Parte 1 de 2: retirada de fiador

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    Fale com o seu fiador. Fale com o seu fiador sobre por que você gostaria de removê-lo ou porque ele não deseja mais atuar como seu co-signatário. Isso pode esclarecer quaisquer problemas e impedir que você tenha que remover o fiador e passar pelo processo de renovação do empréstimo.
    • Em alguns casos, você pode não conseguir falar com seu co-signatário por causa de morte ou divórcio. Nesses casos, você pode precisar falar com você e com o advogado da pessoa.
    • No caso de morte de um fiador, muitas instituições irão exigir o empréstimo co-assinado e cobrar do espólio do fiador se uma garantia equitativa não puder ser obtida pelo mutuário.
    • Seu fiador pode ter um motivo legítimo para não aceitar o empréstimo, como por exemplo, ela está comprando uma casa e não quer isso vinculado ao seu crédito.
    • Se você tiver algum tipo de problema pessoal com o fiador, isso pode não ser uma justificativa suficiente para removê-lo como co-signatário.
    • Seu fiador também deve ter uma cópia dos termos do empréstimo e você pode querer chamar a atenção dela para as cláusulas sobre fiadores para suas informações.
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    Reveja os termos do seu empréstimo. Todo empréstimo vem com uma papelada que detalha os termos do empréstimo, incluindo contingências relacionadas a um fiador. Saber os detalhes relacionados aos fiadores em seu empréstimo pode ajudá-lo não apenas a entender o que você precisa para remover um fiador, mas também se é possível.
    • Esteja ciente de que muitos credores não permitirão que você remova os fiadores, exceto em casos de morte ou possivelmente divórcio.
    • No caso de divórcio, ambas as partes geralmente permanecem responsáveis, a menos que haja uma ordem judicial.
    • Nos casos em que você pode remover e / ou substituir um co-signatário, pode haver taxas adicionais ou você pode até precisar assinar um novo contrato, o que pode alterar os termos do seu empréstimo original.
    • Ligue para o seu credor se tiver alguma dúvida.
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    Agende uma reunião com seu credor. Se você decidir prosseguir com a remoção do seu fiador, agende uma reunião com o seu credor. Isso pode ajudá-lo a explicar as razões pelas quais você deseja remover o credor, bem como discutir quais opções você tem ao alterar os termos do empréstimo.
    • Você também pode agendar um horário para falar com seu credor por telefone se não for possível reunir-se pessoalmente com a organização.
    • Certifique-se de agendar a reunião o mais rápido possível, possivelmente antes do vencimento do próximo pagamento.
    • Seja honesto com seu credor. Isso pode ajudar a abrir diferentes opções para remover o co-signatário.
    Se você não conseguir remover o fiador por completo
    Se você não conseguir remover o fiador por completo, poderá substituí-lo por outra pessoa.
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    Explore suas opções. Discuta com o seu credor todas as opções disponíveis para remover ou substituir o seu fiador. Saber quais possibilidades você tem pode economizar dinheiro, dores de cabeça e, possivelmente, seu relacionamento com o fiador. Algumas das opções que você pode ter incluem:
    • Removendo um fiador completamente.
    • Substituição do fiador.
    • Pagando o empréstimo ou refinanciando-o.
    • Também é possível que você não tenha a opção de alterar os termos do empréstimo ou remover o fiador.
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    Tome a melhor decisão para você e para o fiador. Depois de revisar suas opções com seu credor e fiador, tome uma decisão sobre como proceder. Certifique-se de que qualquer decisão tomada é do melhor interesse para você e para o fiador.
    • Como a relação fiador-mutuário costuma ser pessoal, você deve certificar-se de que quaisquer termos não prejudiquem nenhuma das partes, o que pode ter um impacto significativo nos laços pessoais.
    • Em alguns casos, você pode ter que envolver um advogado, especialmente em casos de morte ou cessação de uma parceria pessoal ou comercial.
    • Esteja ciente de que, na maioria dos casos, o fiador está legalmente comprometido em permanecer co-signatário, independentemente de suas preferências pessoais. Ela deveria ter contemplado tais contingências antes de concordar em agir como seu fiador.
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    Renegocie os termos do seu empréstimo. Se o seu credor permitir que você remova o fiador do seu empréstimo, você pode renegociar os termos ou desejar. Isso pode ajudá-lo a obter melhores taxas ou eliminar totalmente a necessidade de um fiador.
    • Esteja ciente de que um banco não permitirá que uma conta vencida ou inadimplente remova um fiador. Nesse caso, você terá que substituir o fiador removido por outra pessoa.
    • O banco pode reavaliar sua necessidade de um fiador com base nos pagamentos bem-sucedidos do empréstimo e na prova de que você melhorou sua pontuação de crédito e é capaz de continuar fazendo pagamentos regulares. Por sua vez, isso pode resultar em uma taxa de juros mais vantajosa ou mesmo em termos de empréstimo.
    • Se você puder substituir o fiador, o credor precisará de informações sobre um novo fiador antes de renegociar os termos do seu empréstimo.

Parte 2 de 2: substituindo um fiador

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    Identifique potenciais co-signatários. Se você puder e precisar substituir um fiador de um empréstimo, precisará designar um novo fiador para o empréstimo. Identifique várias pessoas ou organizações em potencial que poderiam atuar como fiadores do seu empréstimo. Isso pode ajudar a garantir que você tenha um substituto viável no caso de alguém não concordar em agir como seu co-signatário.
    • Você pode pedir a amigos próximos, familiares ou empregadores que ajam como seu fiador. Certifique-se de perguntar apenas a pessoas próximas a você e que saibam que você está perguntando de boa fé.
    • Seja honesto com qualquer pessoa ou organização a quem perguntar sobre por que precisa de um fiador. Isso pode ajudá-lo a garantir um co-signatário e demonstrar uma solicitação feita de boa fé.
    • Seja compreensivo se um indivíduo ou organização não pode atuar como seu fiador. Esta é uma responsabilidade significativa que pode deixá-los com uma carga considerável no caso de inadimplência.
    Você pode remover o fiador conversando com o seu credor
    Dependendo dos termos do seu empréstimo, você pode remover o fiador conversando com o seu credor.
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    Verifique a viabilidade financeira do seu fiador. Um fiador em potencial precisa ter um bom crédito para substituir seu co-signatário atual. Verificar a viabilidade financeira da pessoa a quem você pediu para atuar como fiador pode ajudá-lo a evitar problemas ou atrasos ao renegociar os termos do empréstimo com seu credor.
    • Você pode perguntar ao seu fiador sobre sua saúde financeira, o que pode ser uma informação suficiente.
    • Se você deseja ter certeza absoluta de que pode evitar problemas ao substituir o fiador proposto pelo seu credor, peça que forneçam uma cópia do relatório de crédito das três principais agências de relatórios de crédito. O banco solicitará esta informação em qualquer caso.
    • Talvez você não precise pedir a uma organização suas informações de crédito, embora o credor também exija informações sobre ela, bem como uma pessoa de contato, como o diretor financeiro ou seu chefe.
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    Apresente o novo fiador ao seu credor. Você precisará fornecer ao seu credor informações sobre a pessoa ou organização que você designou como fiador substituto. Certifique-se de ter todas as informações financeiras relevantes para seu co-signatário para evitar atrasos na aprovação. Seu fiador pode precisar das seguintes formas de identificação ou informações financeiras:
    • Relatório (s) de crédito
    • Informações de emprego e salário
    • Prova de capacidade de pagamento
    • Identificação pessoal incluindo idade
    • Comprovante de residência ou cidadania.
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    Aguarde a decisão do seu credor. Seu credor precisará aprovar o fiador proposto para adicionar o nome dela ao seu empréstimo. Aguarde a resposta do seu credor antes de fazer quaisquer planos.
    • O credor pode levar até uma semana para tomar uma decisão sobre a viabilidade do fiador proposto. Por exemplo, o credor pode executar relatórios de crédito ou entrar em contato com o empregador de seu co-signatário durante esse período.
    • Se o seu credor não aprovar o seu fiador, apresente outra de suas opções para a co-assinatura do empréstimo.
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    Assine seu empréstimo. Depois que o credor aprovar os termos do empréstimo renegociado e o fiador substituto, você precisará assinar a papelada necessária. Certifique-se de que sua fiadora esteja presente, pois ela também precisará assinar os documentos.
    • Pode ser necessário agendar uma reunião com seu credor para assinar o novo empréstimo. Certifique-se de que sua consulta seja em um horário em que você e seu fiador possam comparecer.
    • Alguns credores podem não emitir o empréstimo ou refinanciar até que tenham a assinatura física do seu co-signatário.
    • Certifique-se de que você e seu fiador leem os termos do empréstimo com atenção antes de assinar. Se você tiver dúvidas ou preocupações, peça ao seu credor para esclarecê-las.
    • Esteja ciente de que seu fiador pode não concordar em agir com base nos termos do empréstimo, o que representa um risco considerável para ela e seu crédito.
    Se o seu credor permitir que você remova o fiador do seu empréstimo
    Se o seu credor permitir que você remova o fiador do seu empréstimo, você pode renegociar os termos.
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    Obtenha cópias do empréstimo. Depois de assinar o empréstimo, certifique-se de que você e seu fiador tenham cópias do contrato de empréstimo. Isso pode ajudar a esclarecer quaisquer dúvidas ou problemas que possam surgir durante a vigência do empréstimo.
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    Pague as prestações do empréstimo regularmente. É importante fazer pagamentos regulares e pontuais do empréstimo. Isso pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito e pode ajudá-lo a obter melhores condições de empréstimo em seus empréstimos atuais ou futuros.
    • Se você não conseguir fazer um pagamento, ligue para o seu credor e fale com alguém sobre o problema. Em muitos casos, os credores estão dispostos a trabalhar com uma pessoa se ela tiver feito pagamentos regulares e concordar em parcelar qualquer valor em atraso.

Pontas

  • Se o fiador permitiu que a propriedade (ou seja, um carro) fosse retomada, o credor pode apresentar um Certificado de Reintegração de Posse contra ele e colocá-lo em um novo empréstimo. Primeiro, você deve obter a propriedade de volta pagando as taxas apropriadas, etc. Você pode precisar obter outro co-signatário para ser o fiador. Uma taxa de re-titulação seria aplicada. Contate seu credor ou o DMV e pergunte sobre isso especificamente.

Perguntas e respostas

  • Como faço para me retirar como fiador?
    Solicite a remoção da instituição financeira. É realmente a decisão deles se eles permitirão que você seja removido. Muito dependerá do valor do crédito (os 7 Cs de crédito) da pessoa para a qual você originalmente garantiu a obrigação.
  • O fiador pode levar um carro se o credor não pagar?
    sim.
  • Se meu filho perder pagamentos devido ao desemprego, posso retirar o carro dele se o carro estiver em seu nome, mas estou pagando o empréstimo como um motorista nomeado?
    Sim, se você também estiver listado como um driver nomeado. Se você não se colocou como motorista e seu filho não se importa, então ele pode assinar de volta para você. Se eles não concordarem, você pode dizer aos emprestadores que é você quem está pagando e que gostaria de ser o motorista nomeado.
Perguntas não respondidas
  • Como fiadores, podemos ter nossos nomes removidos dos extratos bancários, mas permanecer fiadores?
  • Posso retirar o fiador da minha hipoteca? Como eu faria isso?
  • O fiador pode acessar a conta da hipoteca? Um empréstimo pode ser reatribuído a uma empresa em vez de uma pessoa?
  • Eu sou um fiador; Se eu ganhar uma casa, como posso isolar esse ativo de minha responsabilidade atual como fiador?

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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