Como rastrear e cobrar dívidas?

Você pode contratar uma agência de cobrança de dívidas para rastrear a pessoa para você
Se a dívida foi contraída como resultado de uma transação de uma pequena empresa, você pode contratar uma agência de cobrança de dívidas para rastrear a pessoa para você.

Quando você empresta dinheiro a alguém, sempre há uma chance de você perder o contato com eles e eles não pagarem de volta. Se a dívida foi contraída como resultado de uma transação de uma pequena empresa, você pode contratar uma agência de cobrança de dívidas para rastrear a pessoa para você. Para dívidas pessoais, pode ser necessário um pouco de esforço para encontrar a pessoa. Depois de ter um endereço válido para o devedor, você pode processá-lo em um tribunal de pequenas causas e, em seguida, executar sua decisão de dinheiro nos tribunais.

Método 1 de 4: localizar o devedor

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    Organize suas informações sobre o devedor. Quaisquer documentos que possua com informações sobre o devedor irão potencialmente ajudá-lo a encontrá-los. A documentação também fornece a prova da dívida para que você possa realizar outras ações de cobrança.
    • Faça cópias de qualquer contrato, acordo de empréstimo, fatura ou outra prova da dívida que você possui. Se for um empréstimo pessoal, até mesmo um "IOU" escrito à mão em um guardanapo ou pedaço de papel pode servir como prova.
    • Crie uma folha de dados com informações como o nome da pessoa, apelidos, último endereço conhecido, número de telefone, empregador e quaisquer outras informações. Você pode atualizar esta planilha à medida que aprende mais.
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    Entre em contato com o empregador do devedor. Se você souber onde a pessoa trabalha, esta pode ser a maneira mais fácil de localizá-la. Embora o empregador não possa lhe fornecer nenhuma informação pessoal, ele pelo menos poderá dizer se a pessoa ainda trabalha lá.
    • Quando ligar para o empregador do devedor, não diga a eles que está tentando cobrar uma dívida. Isso não apenas viola a privacidade da pessoa, mas é ilegal em muitos lugares, incluindo a Europa.
    • Se a pessoa ainda trabalhar para o empregador, peça os dados de contato da pessoa. Eles podem não dar a você, mas normalmente você pode pelo menos deixar uma mensagem para a pessoa retornar sua ligação.
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    Converse com outras pessoas que conheçam o devedor. Se você e o devedor tiverem amigos ou colegas de trabalho em comum, essas pessoas podem lhe dizer como entrar em contato com o devedor. As referências a um acordo formal de empréstimo são um bom ponto de partida.
    • Se a pessoa possui uma empresa nos Estados Unidos, verifique os registros da empresa com o secretário de estado do seu estado para ver se consegue encontrar o nome de um sócio no negócio.
    • Os membros da família também podem ajudá-lo a rastrear o devedor. Mesmo que a pessoa esteja se escondendo de você porque não quer pagar o dinheiro que deve, ela normalmente ainda manterá contato com parentes próximos.
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    Procure o devedor nas redes sociais. A maioria das pessoas tem contas nas redes sociais. Mesmo se a pessoa se mudar, suas contas de mídia social ainda estarão ativas. Você pode usar as informações dessas contas para localizar a pessoa ou entrar em contato com ela.
    • Veja as postagens públicas recentes para ter uma ideia do que está acontecendo na vida da pessoa. Isso também pode lhe dar algumas dicas sobre por que eles não estão pagando de volta.
    • A conta de mídia social da pessoa pode ser bloqueada para que apenas amigos possam ver suas informações. No entanto, você pode ser capaz de se conectar a outras pessoas que eles conheçam e obter informações de contato dessa forma.
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    Escreva uma carta de demanda formal. Assim que tiver o endereço do devedor, redija uma carta de cobrança da dívida e envie-a para esse endereço. Dê ao devedor um prazo a partir da data em que receber a carta para entrar em contato com você.
    • Seja específico sobre o que acontecerá se você não tiver notícias deles, mas não inclua ameaças vazias. Mantenha sua linguagem profissional e educada - não tente ser intimidante ou ameaçador.
    • Envie a carta usando carta registrada com aviso de recebimento. O devedor terá que assinar ao receber a carta, e você receberá um cartão pelo correio que confirma o recebimento. Se nada mais, agora você sabe que tem o endereço correto.
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    Obtenha qualquer acordo por escrito. Se o devedor se comprometer novamente a pagar o dinheiro que deve, escreva os termos desse acordo e obtenha a assinatura do devedor nele. Assim, você terá um contrato legalmente aplicável se desaparecer ou deixar de pagar novamente.
    • Certifique-se de que as informações de contato atualizadas, incluindo um endereço e número de telefone válidos, estejam listadas neste contrato.
    • Se possível, configure pagamentos automáticos. Por exemplo, você pode pedir à pessoa que lhe assine uma série de cheques pré-datados que cobrirão o valor total da dívida.
Não diga a eles que está tentando cobrar uma dívida
Ao ligar para o empregador do devedor, não diga a eles que está tentando cobrar uma dívida.

Método 2 de 4: usando uma agência de cobrança de dívidas

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    Agências de pesquisa perto de você. Se você decidir contratar uma agência de cobrança, certifique-se de que ela tenha licença para operar em sua área e tenha experiência em cobrar dívidas semelhantes àquela que você deve.
    • Algumas agências trabalham principalmente com empresas maiores, enquanto outras se dedicam a empresas menores. Alguns trabalham em um determinado setor ou nicho. Por exemplo, se você tem um negócio de construção e um cliente não pagou uma fatura, você pode procurar uma agência que trabalhe principalmente com clientes de construção.
    • Se você não conseguiu rastrear o devedor, procure agências que usam serviços de "rastreamento de ignorar". Essas agências têm acesso a vários bancos de dados e podem localizar o devedor mais rápida e facilmente do que você.
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    Descubra quais táticas a agência usa. Se você contratar uma agência de cobrança, ela o representará. Uma agência que usa táticas agressivas pode dar a você uma má reputação. Converse com um representante da agência sobre como eles cobram dívidas. Certifique-se de estar confortável com seus métodos e considerá-los razoáveis.
    • Por exemplo, uma agência pode se recusar a negociar com os devedores, mesmo que eles estejam passando por um momento difícil financeiramente. Embora isso não seja ilegal, você pode se sentir desconfortável com essa abordagem linha-dura.
    • Algumas agências podem concordar em não usar certas táticas em sua conta. Se você fizer um acordo desse tipo com a agência, faça-o por escrito. Não acredite apenas na palavra de um representante. Eles podem nem mesmo ter autoridade para fazer um acordo como esse.
    • Ao mesmo tempo, descubra como eles planejam se comunicar com você sobre as ações que tomaram para cobrar a dívida em seu nome.
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    Verifique as informações com referências. Quando você chegar ao ponto em que acha que encontrou a agência de cobrança que deseja usar, peça ao seu contato com a agência para fornecer referências. O ideal é que você queira alguns clientes formais cujas dívidas sejam semelhantes àquela que você está tentando cobrar.
    • Entre em contato com essas referências e pergunte sobre sua experiência com a agência. Dê a eles detalhes sobre o que a agência disse a você e descubra se esses detalhes estão de acordo com a experiência deles com a agência.
    • Obtenha detalhes sobre a experiência das referências, incluindo suas taxas de recuperação e quanto tempo levaram para cobrar a dívida.
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    Peça comprovante de seguro. O devedor pode processar a agência de cobrança se recorrer ao assédio ou a outras táticas inescrupulosas. Mesmo que você tenha pesquisado a agência e confirmado que ela é legítima, o seguro o protege de ser responsabilizado pelos atos da agência.
    • Embora seja relativamente improvável que o devedor processe, principalmente se você tiver feito sua pesquisa e estiver satisfeito com a integridade da agência, você ainda deseja fazer todo o possível para se proteger.
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    Compare custos e taxas. As agências de cobrança de dívidas podem variar muito no valor que cobrarão para cobrar a dívida de você. Alguns podem cobrar até 50% do valor de face da dívida. Outros apenas cobram taxas no caso de realmente cobrarem a dívida para você.
    • Se você tem apenas uma única dívida que precisa ser cobrada pela agência, você pode procurar uma agência de cobrança de taxa fixa. Eles cobrarão uma taxa inicial, geralmente bem pequena. No entanto, lembre-se de que essas agências normalmente não oferecem nenhuma garantia de que irão cobrar a dívida.
    • Não importa o que aconteça, você terá que pagar algo à agência de cobrança. Contratar uma agência de cobrança significa desistir da perspectiva de recuperar todo o valor devido. Certifique-se de ter esgotado as outras opções primeiro.
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    Forneça à agência escolhida informações sobre a dívida. Ao contratar uma agência de cobrança, você dará a ela todas as informações que possui sobre o devedor, bem como a documentação da própria dívida e do valor devido.
    • As agências de cobrança são legalmente obrigadas a ter prova da dívida para mostrar ao devedor se contestarem a validade da dívida. Se você não tiver um contrato legal para a dívida, normalmente não poderá contratar uma agência de cobrança sem primeiro processar o devedor no tribunal e obter uma sentença pecuniária.
As agências de cobrança de dívidas podem variar muito no valor que cobrarão para cobrar a dívida de você
As agências de cobrança de dívidas podem variar muito no valor que cobrarão para cobrar a dívida de você.

Método 3 de 4: ação judicial em pequenas causas

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    Escolha a quadra certa. Para dívidas pessoais menores, normalmente você pode usar o tribunal de pequenas causas no condado onde mora o devedor. O valor máximo que você pode pedir nos juizados de pequenas causas difere, mas normalmente fica entre 3730€ e 7460€
    • Se a pessoa lhe deve mais dinheiro do que o máximo, você não pode processar em pequenas causas. A maioria dos tribunais não lhe dá a opção de simplesmente processar por menos dinheiro do que lhe é devido. Por exemplo, se os casos de ações de pequeno montante estão limitados a 3730€ e a pessoa lhe deve 5220€, você deve entrar com uma ação no tribunal civil normal, e não em ações de pequeno montante.
    • Se você não pode processar em pequenas causas, contrate um advogado para registrar sua reclamação no tribunal civil. Embora seja possível representar a si mesmo, os procedimentos são mais complicados do que em pequenas causas. O processo será mais tranquilo se você contratar alguém para representá-lo.
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    Elabore sua reclamação. Os tribunais de pequenas causas geralmente têm um formulário que você pode preencher com informações sobre a dívida que lhe é devida e a pessoa que a deve. Também pode ser necessário anexar provas das tentativas que você fez para cobrar a dívida antes de entrar com um processo judicial.
    • Por exemplo, alguns tribunais de pequenas causas exigem que você inclua uma cópia de sua carta de demanda com sua reclamação.
    • Você pode ter que anexar um comprovante da dívida, como uma fatura ou contrato. Para outros tribunais de pequenas causas, você simplesmente trará esses documentos para a audiência.
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    Registre sua reclamação no tribunal. Quando terminar de preencher os formulários do tribunal, leve-os ao cartório do tribunal de pequenas causas que deseja ouvir. Você terá que pagar uma taxa para registrar sua reclamação.
    • Se você não puder pagar a taxa, peça ao balconista um pedido de isenção de taxa. Se você tem renda e bens limitados, o tribunal pode permitir que você prossiga sem pagar quaisquer custas judiciais.
    • O secretário normalmente definirá a data da sua audiência quando você registrar a sua reclamação. Os casos de ações de pequeno montante avançam muito rapidamente, portanto, espere que a data do seu tribunal seja dentro de um mês ou mais a partir da data em que você registrou sua reclamação.
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    Entregue os documentos do tribunal ao devedor. Depois que sua reclamação for registrada, você deve notificar o devedor para que ele seja notificado da ação judicial contra ele e tenha a oportunidade de responder e se defender em tribunal.
    • Você não pode entregar os documentos para a pessoa sozinho. A maneira mais fácil de entregar os papéis do tribunal é contratar um xerife local para fazer isso por você. O xerife cobrará uma pequena taxa. Você também pode contratar uma empresa privada de prestação de serviços, que pode funcionar melhor se a pessoa estiver tentando evitá-lo ou for difícil de encontrar.
    • Você deve ter um endereço válido para o devedor antes de poder atendê-lo. Se você ainda não conseguiu encontrar um endereço, converse com o escrivão do tribunal sobre outras maneiras de notificar a pessoa sobre o processo.
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    Reveja a resposta do devedor. Assim que o devedor for notificado com a ação, ele terá um tempo limitado para responder - normalmente, algumas semanas. Se o devedor nunca responder à sua ação, você ainda poderá obter uma sentença pecuniária, chamada de sentença à revelia, no seu caso.
    • Em alguns juizados de pequenas causas, o devedor pode simplesmente comparecer ao tribunal no dia da audiência, em vez de apresentar uma resposta por escrito. Não presuma que você ganhou se eles não enviarem uma resposta por escrito.
    • Se o devedor responder ao seu caso e contestar se a dívida é válida, certifique-se de ter a documentação apropriada para provar que ele lhe deve o dinheiro que diz que você deve.
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    Comparecer em tribunal. Se você processou em pequenas causas, não terá muitos requisitos formais antes da audiência sobre o assunto. Apresente-se ao tribunal para a audiência com a prova de que a pessoa lhe deve o dinheiro que você reclama.
    • Mesmo que o devedor nunca tenha respondido à sua reclamação, normalmente você ainda deve comparecer ao tribunal para provar que tem direito ao dinheiro devido.
    • Para um empréstimo pessoal sem contratos por escrito, pode ser difícil provar que eles lhe devem o dinheiro. Se houver testemunhas do empréstimo, converse com elas sobre comparecer ao tribunal com você para testemunhar a existência do empréstimo e o acordo da pessoa em reembolsá-lo.
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    Peça ao devedor para pagar voluntariamente. Depois de ter uma decisão, você pode usar os meios legais para aplicá-la. No entanto, esses métodos de coleta podem ser caros e demorados. Escreva uma carta ao devedor e incentive-o a pagar a sentença o mais rápido possível.
    • Escreva uma carta formal ao devedor e inclua uma cópia da sentença. Faça uma solicitação de pagamento e expresse sua disposição de fazer arranjos para o pagamento. Dê-lhes um prazo para responder e envie sua carta por carta registrada com aviso de recebimento solicitado.
    • Não há nada de mágico em uma decisão judicial. Não espere que o devedor preencha automaticamente um cheque só porque você tem um julgamento. O tribunal tem outros métodos que você pode usar se o devedor não concordar em pagar voluntariamente.
Se você tem apenas uma única dívida que precisa ser cobrada pela agência
Se você tem apenas uma única dívida que precisa ser cobrada pela agência, você pode procurar uma agência de cobrança de taxa fixa.

Método 4 de 4: coletar uma decisão judicial

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    Procure ajuda de um advogado ou agência de cobrança. Embora você certamente possa coletar sua decisão judicial por conta própria, pode levar muito tempo e esforço para fazê-lo. Um advogado ou agência de cobrança cobrará uma taxa para cobrar sua sentença, mas pode valer a pena.
    • Verifique o histórico de qualquer advogado ou agência de cobrança que você contratar. Certifique-se de que eles tenham licença para coletar julgamentos em sua área e tenham uma boa reputação para fazê-lo.
    • Normalmente, você pode obter uma consulta inicial gratuita de um advogado ou agência de cobrança. Use essa oportunidade para descobrir mais sobre os serviços deles, incluindo a experiência deles com a coleta de julgamentos como o seu.
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    Encontre o dinheiro e as fontes de renda do devedor. Preencher uma intimação solicitando informações sobre as contas bancárias e receitas do devedor. O tribunal normalmente possui formulários que você pode usar. Entregue a intimação ao tribunal e faça a citação do devedor.
    • Se você usar uma intimação, o devedor terá um breve período de tempo para fornecer as informações que você procura. Após esse prazo, o tribunal pode considerá-los por desacato.
    • Depois de ter informações sobre as contas bancárias e os bens do devedor, você pode executar a sentença contra esses bens para satisfazer o seu julgamento.
    • Em muitos estados, você também pode enfeitar o salário da pessoa até que a sentença seja cumprida.
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    Peça ao tribunal um mandado de execução. Um mandado de execução, emitido pelo tribunal que proferiu sua sentença, permite que um deputado do xerife confisque os bens ou salários do devedor para cobrir a dívida da sentença.
    • O cartório terá formulários que você pode preencher para solicitar um mandado de execução. Assim que seu mandado for emitido, faça várias cópias, incluindo uma para seus próprios registros.
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    Contate seu xerife local. Uma vez que você tenha um mandado de execução, o deputado do xerife realmente o executa para confiscar a propriedade da pessoa ou iniciar o processo de penhora de salários. O departamento do xerife local pode ter formulários específicos para você preencher para iniciar este processo.
    • Forneça ao xerife uma cópia de seu mandado de execução, bem como uma cópia da sentença original. Eles vão notificá-lo ao devedor, ao banco ou ao empregador, dependendo do método que você está usando para obter sua sentença.
    • Uma vez notificado da execução, o devedor tem um prazo limitado para reclamar que os seus bens ou salários estão isentos de cobrança.
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    Ponha uma garantia na propriedade do devedor. Em muitos estados, você também tem a opção de colocar uma garantia de julgamento em qualquer propriedade, como uma casa, que o devedor possui. Preencha um formulário e arquive-o junto com uma cópia da sentença no cartório do condado onde o devedor possui bens.
    • Embora esse método de cobrança exija o mínimo de esforço de sua parte, também não há garantia de que você receberá seu dinheiro. Uma garantia de julgamento normalmente não é paga até que a pessoa venda sua propriedade.
Um advogado ou agência de cobrança cobrará uma taxa para cobrar sua sentença
Um advogado ou agência de cobrança cobrará uma taxa para cobrar sua sentença, mas pode valer a pena.

Pontas

  • Mantenha cópias físicas de cada papelada envolvida no rastreamento e cobrança da dívida. Documente todas as ligações telefônicas ou outras comunicações que você tenha com o devedor. A trilha de papel será importante para provar e cobrar a dívida.
  • Este artigo cobre principalmente o processo de rastreamento e cobrança de dívidas na Europa. Se você mora em outro país, consulte um advogado local sobre os métodos disponíveis para você.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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