Como obter um empréstimo sem fiador?

Um empréstimo sem garantia tem taxas de juros mais altas
Um empréstimo sem garantia tem taxas de juros mais altas e é mais difícil de obter, pois é um empréstimo mais arriscado.

O fiador, também designado por co-signatário, é uma pessoa que se compromete legalmente a assumir a responsabilidade financeira pelos pagamentos do empréstimo no caso de o requerente do empréstimo não pagar o pagamento. Os fiadores costumam ser necessários se o solicitante do empréstimo tiver pouco ou nenhum histórico de crédito ou crédito ruim e não se qualificar para o financiamento. No entanto, em muitos casos, uma pessoa pode obter um empréstimo sem fiador.

Parte 1 de 2: obtenção de financiamento sem um co-signatário

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    Verifique seu crédito regularmente. Antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo ou financiamento, verifique seu crédito para ver qual é sua classificação. Ter essas informações pode ajudá-lo a negociar os termos dos empréstimos, bem como a garantir que você não precise de um fiador.
    • Solicite relatórios de crédito de cada uma das três principais agências de crédito, onde os credores examinam sua pontuação: Equifax, TransUnion e Experian. Você pode encontrar essas agências de crédito na Internet e solicitar seus relatórios de crédito por telefone ou por meio de seus sites. Você também pode solicitar todos os três gratuitamente em Annualcreditreport.com.
    • As pontuações de crédito são baseadas em uma variedade de fatores, como registro de pagamento de pílulas, endividamento total e crédito solicitado.
    • As pontuações variam de 500 sendo o pior crédito a 850 sendo o melhor. Qualquer coisa antes de 600 pode colocá-lo em risco de precisar de um fiador.
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    Identifique e lide com problemas em seu relatório de crédito. Depois de obter seus relatórios de crédito, examine-os e determine se há algum problema ou desinformação sobre eles. Você precisa esclarecer quaisquer problemas antes de obter um empréstimo. Você pode lidar com problemas em seu relatório de crédito:
    • Pagando cobranças e julgamentos.
    • Contestar quaisquer imprecisões que possam afetar negativamente sua pontuação de crédito, porque podem prejudicar suas chances de obter um empréstimo. Você pode contestar imprecisões em cada um dos sites de agências de crédito.
    • Garantir que não haja fraude de crédito ou roubo de identidade que possa prejudicar suas chances de receber financiamento.
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    Entenda a diferença entre um empréstimo seguro e um não garantido. Se o seu crédito não for bom, mas você tiver outros ativos (como propriedades, equipamentos físicos ou estoques), deverá conseguir um empréstimo garantido. Ao oferecer seus ativos como garantia, o credor pode ter certeza de que receberá seu dinheiro de volta, mesmo se você não pagar o empréstimo. Um empréstimo sem garantia exige que você tenha um crédito excelente ou uma renda alta e estável, já que não há garantia (ou "segurança") de que ele receberá seu dinheiro de volta se você deixar de pagar. Um empréstimo sem garantia tem taxas de juros mais altas e é mais difícil de obter, pois é um empréstimo mais arriscado.
    Honesta pode ajudá-lo a obter um empréstimo sem fiador
    Explicar sua situação de forma aberta e honesta pode ajudá-lo a obter um empréstimo sem fiador, se a empresa estiver disposta a trabalhar com você.
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    Determine sua capacidade de pagar o empréstimo. Para obter um empréstimo, você deve ser capaz de provar que pode fazer pagamentos regulares e oportunos, bem como que o valor do empréstimo que está solicitando atende aos requisitos de relação dívida / rendimento. Isso pode ajudá-lo a descobrir quanto financiamento um credor pode estar disposto a conceder a você, bem como se você pode precisar de um fiador para assinar o valor que você solicitou.
    • Os cronogramas de amortização de empréstimos são baseados em fatores como renda, taxas de juros e cronograma de amortização.
    • Você deve fornecer informações sobre qualquer renda que ganhe e provar que ela se manteve estável por um longo período de tempo. Exemplos de renda mensal incluem salários de emprego, segurança social, pagamentos de pensão, pensão alimentícia ou pagamentos de apoio à criança e renda.
    • O processo de aprovação do empréstimo envolve a qualificação do valor do empréstimo que você está solicitando. Isso ajuda o credor a garantir sua capacidade de fazer pagamentos mensais do empréstimo que se enquadrem em uma relação dívida / renda prescrita.
    • Por exemplo, um credor pode exigir que a sua obrigação de dívida mensal total, incluindo o pagamento do empréstimo, não exceda 36 por cento de sua renda mensal total. As diretrizes de dívida / receita variam de acordo com o credor e o tipo de empréstimo, portanto, uma boa regra prática é certificar-se de que a relação dívida / renda total é de 30% ou menos antes de tentar obter um empréstimo.
    • Leve em consideração outras garantias que você pode fornecer, como uma conta poupança, estoque, equipamento físico ou outros ativos.
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    Gerencie sua dívida com sabedoria. Manter sua dívida sob controle pode ajudá-lo a se qualificar mais prontamente para um financiamento sem um fiador. Medidas simples podem ajudá-lo a gerenciar com eficácia sua dívida e evitar situações desconfortáveis com os empréstimos. Você pode gerenciar sua dívida:
    • Manter os saldos das contas de crédito o mais baixo possível.
    • Pagar dívidas em vez de alternar entre várias contas.
    • Manter abertos os cartões de crédito não utilizados.
    • Só abrindo contas para crédito e financiamento de que você realmente precisa.
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    Estabeleça fatores de compensação. Além de ter uma boa pontuação de crédito e prova de que pode pagar um empréstimo, você pode fornecer aos credores outros fatores de compensação para favorecer o processo de aprovação do empréstimo. Isso também pode ajudá-lo a obter o empréstimo sem um fiador. Os fatores de compensação são pontos fortes em um pedido de empréstimo e podem incluir:
    • Um adiantamento de 10% ou mais do preço total de compra (em empréstimos garantidos).
    • Demonstração bem-sucedida da capacidade de pagar despesas iguais ou superiores ao pagamento mensal proposto.
    • Capacidade comprovada de acumular economias e usar o crédito com sabedoria.
    • Documentação de remuneração ou receita não incluída na receita efetiva. Isso inclui benefícios públicos.
    • Prova de que o empréstimo requer apenas um aumento mínimo nas despesas mensais.
    • Prova de reservas substanciais de caixa ou lucro não tributável.
    • Potencial de aumento de ganhos, que é indicado pelo treinamento ou educação na profissão do tomador. O ativo adquirido com o empréstimo pode afetar positivamente a receita, aumentando seus ganhos.
    • Você pode ter a opção de aceitar uma alta taxa de juros como compensação por deficiências em seu pedido de empréstimo. Por exemplo, aqueles que compram carros em lotes do tipo compre aqui, pague aqui, geralmente têm crédito ruim, nenhum fiador e altas taxas de endividamento em relação à renda; no entanto, eles podem obter empréstimos para automóveis financiados pelo local aceitando altas taxas de juros. Observe que o credor mantém o título e retoma a garantia quando necessário.
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    Aplique com um credor apropriado. As empresas oferecem muitos tipos diferentes de serviços, dependendo das necessidades de seus clientes. Procure os credores que podem melhor atendê-lo e às suas necessidades, o que pode ajudar a garantir que você não precise de um fiador e obtenha as melhores taxas e condições de empréstimo possíveis.
    • Marque uma reunião com bancos e cooperativas de crédito locais e pergunte sobre seus programas de empréstimo e diretrizes de qualificação. Em alguns casos, trabalhar com empresas locais pode ser benéfico para você, porque elas podem trabalhar diretamente com você.
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    Se você trabalha com um grande banco nacional ou outro credor, pergunte sobre suas opções para obter um empréstimo por meio deles. Ter várias contas em uma organização pode ajudá-lo a obter as melhores condições de empréstimo possíveis e pode negar a necessidade de um fiador.
    • Pesquise online os serviços que permitem obter feedback relativo aos tipos de programas de empréstimo para os quais você pode obter aprovação sem se comprometer com nenhum contrato.
    Ter várias contas em uma organização pode ajudá-lo a obter as melhores condições de empréstimo possíveis
    Ter várias contas em uma organização pode ajudá-lo a obter as melhores condições de empréstimo possíveis e pode negar a necessidade de um fiador.
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    Mantenha a honestidade completa. É absolutamente vital ser o mais aberto possível com seu credor potencial. Explicar sua situação de forma aberta e honesta pode ajudá-lo a obter um empréstimo sem fiador, se a empresa estiver disposta a trabalhar com você.
    • Alguns credores estão dispostos a reforçar o crédito ruim com pontuações de crédito alternativas, como contas de serviços públicos.
    • Saber falsificar informações ou documentos pode resultar em processo.

Parte 2 de 2: construindo seu crédito

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    Pague as contas em dia. Um dos muitos fatores que avaliam os credores em potencial é sua capacidade de pagamento. Ao pagar outras contas, como prestações de serviços públicos ou automóveis, dentro do prazo, você pode demonstrar sua capacidade e disposição para pagar o empréstimo sem um co-signatário.
    • Receba lembretes eletrônicos para extratos de contas.
    • Configure pagamentos automáticos de seu banco ou de outras contas todos os meses.
    • Se você perder um pagamento ou não puder pagar, entre em contato com o seu credor imediatamente para definir um cronograma de pagamento que o manterá atualizado.
    • Saiba que pagar um empréstimo inadimplente não o removerá de seu relatório de crédito.
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    Mantenha os limites de crédito equilibrados. O credor examinará o quão perto você está dos limites máximos de crédito ao avaliar sua pontuação de crédito. Mantenha seus limites de crédito bem abaixo do máximo para ajudá-lo a se qualificar para as melhores condições de empréstimo.
    • Evite estourar o limite de cartões de crédito ou contas.
    • Pague os saldos do cartão de crédito a cada mês para obter as melhores pontuações. Saldos rotativos entre cartões de crédito podem prejudicar sua pontuação de crédito.
    • A maioria dos especialistas recomenda manter o crédito usado em no máximo 30% do seu limite total.
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    Abra contas apenas quando necessário. Evite a tentação de solicitar crédito frequente. Solicite apenas os fundos de que precisa e que possa pagar de maneira razoável, o que também pode ajudá-lo a solicitar outros empréstimos no futuro.
    • Os credores examinarão sua atividade de crédito, incluindo novos aplicativos, como uma forma de avaliar sua necessidade de obter mais crédito.
    • Solicitar muito crédito em um curto período de tempo pode fazer parecer que sua situação econômica sofreu mudanças negativas, assustando os credores em potencial.
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    Estabeleça um longo histórico de crédito. A pontuação de crédito de um indivíduo é baseada nas experiências dos credores com a pessoa ao longo do tempo. Quanto mais tempo você puder estabelecer boas práticas de crédito, incluindo reembolso oportuno, maior será a probabilidade de um credor avaliá-lo como um bom risco de crédito. Por sua vez, isso pode ajudar a garantir que você não precisará de um fiador ou estará sujeito a altas taxas de juros.
    • Parte do estabelecimento de seu crédito de longo prazo é a revisão regular de seus relatórios de crédito das três agências principais.
    É uma pessoa que se compromete legalmente a assumir a responsabilidade financeira pelos pagamentos
    O fiador, também designado por co-signatário, é uma pessoa que se compromete legalmente a assumir a responsabilidade financeira pelos pagamentos do empréstimo no caso de o requerente do empréstimo não pagar o pagamento.
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    Reconheça o que pode prejudicar sua pontuação. Assim como saber como construir ou restabelecer o crédito é importante para obter a aprovação de um empréstimo, também é necessário reconhecer os fatores que podem prejudicá-lo. Isso pode ajudar a minimizar a necessidade de obter um co-signatário. Os seguintes fatores podem prejudicar sua pontuação de crédito:
    • Contas médicas e multas de estacionamento não pagas.
    • Uso pesado de crédito, mesmo que você pague integralmente rapidamente.
    • Inscrever-se e usar o crédito da loja para descontos iniciais.
    • Cobrando contas.
    • Inadimplência de um empréstimo.
    • Pedido de falência.
    • Saldos altos ou no máximo do cartão de crédito.

Pontas

  • Quando se trata de quitar cobranças e julgamentos, você pode conseguir que os credores liquidem muito menos do que o seu saldo total, negociando um acordo em dinheiro. Por exemplo, você pode liquidar uma dívida em até 50 por cento menos do que o que deve, apenas pedindo para pagar o valor em um único pagamento.

Avisos

  • Não se esqueça de contabilizar os juros ao calcular a relação dívida / rendimento.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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