Como evitar golpes de empréstimo?

Você não quer acabar sendo amarrado a um empréstimo com juros altos ou com custos ocultos
Você não quer acabar sendo amarrado a um empréstimo com juros altos ou com custos ocultos.

Quando você precisa de fundos e não tem o luxo de ir a um banco, pode encontrar empresas de empréstimo alternativas. Embora as empresas de crédito possam ser úteis em uma pitada, também existem muitas empresas fraudulentas no mercado. Você deseja se proteger de cobranças excessivas ou de roubo de informações pessoais. Procure uma empresa legítima quando começar sua busca. Empresas afiliadas ao governo são sua melhor opção. Quando você se encontrar com um credor, observe os sinais de alerta de uma fraude. Um credor fraudulento pode pedir dinheiro adiantado ou pode exigir informações pessoais rapidamente. Ao começar a tomar medidas para garantir um empréstimo, seja cauteloso. Leia a papelada rapidamente. Se você acredita que está sendo enganado, denuncie às autoridades competentes.

Parte 1 de 3: encontrar uma empresa legítima

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    Pesquise qualquer credor que você está considerando. Há muitos credores fraudulentos no mercado, portanto, faça sua pesquisa com extremo ceticismo. Você precisa de muitas evidências da legitimidade de uma empresa antes de concordar em fazer negócios com ela.
    • Obtenha o número de telefone do credor em uma fonte online ou na lista telefônica e ligue para ter certeza de que eles realmente são quem afirmam ser.
    • Peça o endereço físico do credor e use-o para pesquisar avaliações online. Não faça negócios com eles se eles se recusarem a lhe dar um endereço.
    • Verifique com o Better Business Bureau (BBB) para ver se o credor está registrado em seu estado. Se não forem, ou se tiverem uma classificação de BBB ruim, evite-os.
    • Procure o credor online. Se outras pessoas foram vítimas de um golpe, é provável que tenham postado sobre ele online.
    • Os proprietários de casas que procuram ajuda com o pagamento de hipotecas devem ser particularmente céticos. Muitas empresas fraudulentas imitam sites do governo para atrair as vítimas, portanto, pesquise muito ao procurar ajuda para o pagamento de hipotecas.
    • Sempre presuma que existe a possibilidade de uma empresa ser fraudulenta antes de fazer negócios com ela. Nunca presuma que uma empresa é legítima apenas porque afirma ser afiliada a uma agência específica. Pesquise a empresa para ter certeza de que a conexão é real.
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    Verifique se a empresa está registrada em seu estado. Ligue para o Gabinete do Procurador-Geral ou para o Departamento de Banca ou Regulamentação Financeira. Dê a eles o nome da empresa com a qual você está trabalhando e pergunte se ela está registrada em seu estado. Na Europa, os credores devem ser registrados nos estados onde atuam. Um credor não registrado é provavelmente um golpista.
    • Se o credor for registrado, procure-o no Better Business Bureau. Certifique-se de que eles tenham uma classificação sólida. Mesmo que um credor seja registrado, ele ainda pode realizar golpes. É perigoso trabalhar com uma empresa com muitas reclamações contra ela.
    • Você também deve procurar a empresa no site da Federal Trade Commission. Eles também podem fornecer informações sobre a reputação e a legitimidade de uma empresa.
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    Limite sua pesquisa por credores hipotecários a sites afiliados ao governo. Se estiver procurando um credor hipotecário, você deve procurá-lo em sites afiliados ao governo. Você pode avaliar se uma empresa está oficialmente associada ao governo com base em seu URL. As empresas cujo URL termina em ".gov" têm uma probabilidade muito maior de serem legítimas do que outros sites. Vá para essas empresas ao selecionar um credor. O site oficial Making Home Affordable, bem como o site de Habitação e Desenvolvimento Urbano, ambos têm um URL ".gov".
    Um credor fraudulento tentará lhe vender algo em vez de ajudá-lo a pagar um empréstimo
    Um credor fraudulento tentará lhe vender algo em vez de ajudá-lo a pagar um empréstimo.
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    Evite garantias irrealistas. O ditado "Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é" é particularmente adequado ao lidar com credores. Você não deve trabalhar com uma empresa que oferece soluções rápidas e fáceis para problemas financeiros difíceis.
    • Modificar um empréstimo ou interromper uma execução hipotecária é um processo difícil. Nunca há garantia de que uma tentativa de fazer isso será bem-sucedida. Portanto, as empresas que reivindicam tais promessas são provavelmente fraudulentas.
    • O "dinheiro de volta" também deve ser evitado. A maioria das empresas legítimas não cobra por coisas como modificações de empréstimos, portanto, não deve haver necessidade de receber seu dinheiro de volta.
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    Empresas de pesquisa que usam termos como "governo oficial" e "aprovado pelo governo ". Tais afirmações costumam ser duvidosas. Muitas empresas fazem alegações falsas de serem apoiadas pelo governo para parecerem legítimas. Pesquise as empresas que fazem essas afirmações para se certificar de que não são fraudulentas.
    • O credor hipotecário pode dizer se você se qualifica para receber assistência por meio de qualquer programa governamental. Se você está procurando ajuda do governo, vá ao seu credor antes de procurar empresas externas.
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    Não divulgue informações pessoais pelo telefone. Uma empresa que pede informações pessoais antecipadamente é suspeita. Um credor legítimo entenderá que a maioria das pessoas se sente desconfortável em oferecer informações pessoais pelo telefone e não deve pressioná-lo a fazê-lo.
    • Você só deve fornecer informações pessoais a empresas em que confia. Nunca forneça informações pessoais antes de se certificar de que a empresa é legítima.
    • O mesmo se aplica à Internet. Nunca forneça informações pessoais pela Internet, a menos que tenha certeza de que o credor é legítimo e sua conexão é segura. Procure o símbolo de cadeado verde na barra de endereço do seu navegador. Isso significa que sua conexão é segura.
    • Empresas fraudulentas podem solicitar coisas como contas bancárias e informações de cartão de crédito, bem como informações como seu número de previdência social. Você não deve fornecer informações a menos que seja esclarecido por que essas informações são necessárias.
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    Pergunte sobre a localização física da empresa. Qualquer empresa legítima deve ter um escritório físico. Quando você pede um local físico, um representante não deve ter problemas para fornecer essas informações. Se uma empresa evita dúvidas sobre sua localização física, não trabalhe com ela.

Parte 2 de 3: procurando sinais de alerta de um golpe

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    Desconfie de um credor que não pergunta sobre seu histórico de crédito. Uma empresa legítima precisará ver um relatório de crédito antes de fazer um negócio com um cliente. Uma empresa que vai lhe emprestar dinheiro de verdade vai querer algumas provas de que você pode reembolsá-los no futuro. Uma empresa que não está preocupada com o crédito provavelmente é fraudulenta.
    • Cuidado com os anúncios que dizem coisas como " Crédito ruim? Sem problemas!" Você também deve suspeitar de uma empresa que promete conceder empréstimos a qualquer pessoa.
    • Ao se reunir com um representante, você será questionado sobre seu histórico de crédito e fornecerá informações pessoais para que um relatório de crédito possa ser obtido. Nunca forneça informações pessoais antes de ter certeza de que o credor é legítimo.
    Uma empresa legítima deve ser capaz de fornecer uma lista de clientes anteriores para os quais você pode
    Uma empresa legítima deve ser capaz de fornecer uma lista de clientes anteriores para os quais você pode ligar para obter uma referência.
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    Pergunte se há alguma taxa inicial. Você não deve ter que pagar uma taxa de inscrição ao solicitar um empréstimo. As empresas fraudulentas procuram tirar dinheiro das pessoas rapidamente. Uma maneira de fazer isso é cobrar uma taxa de inscrição.
    • Ao se reunir com um representante, pergunte se há uma taxa de inscrição. Se a resposta não for "Não", você deve procurar outra empresa.
    • Muitas vezes, as empresas tentam ocultar as taxas de inscrição referindo-se a elas em termos diferentes. Por exemplo, digamos que você pergunte sobre uma taxa de inscrição e o agente responda: "Não há taxa de inscrição, mas há uma pequena taxa de processamento." Entender que uma taxa de processamento é mais ou menos a mesma coisa. Você deve encontrar uma empresa diferente.
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    Evite trabalhar com vendedores de alta pressão. Você pode ter uma ideia da legitimidade de uma empresa com base nas táticas do vendedor. Os credores ganham dinheiro com os juros acumulados sobre os empréstimos. Eles vão querer saber um pouco sobre você antes de assinar um acordo. Eles fornecerão uma variedade de cotações e informações sobre as taxas de empréstimo antes de fazer o acompanhamento mais tarde. Os credores fraudulentos tendem a exercer mais pressão. É provável que queiram pressioná-lo a um acordo na primeira reunião.
    • É provável que um credor suspeito lhe apresente os papéis do pedido na primeira reunião. Eles podem pressioná-lo a preenchê-los se você expressar hesitação ou pedir um tempo para pensar a respeito.
    • Um credor fraudulento tentará lhe vender algo em vez de ajudá-lo a pagar um empréstimo. Em vez de responder a perguntas para avaliar se a empresa atende às suas necessidades, eles tentarão convencê-los a chegar a um acordo imediatamente.
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    Fique longe de empresas que se dedicam à transferência de dinheiro. A transferência de dinheiro quase sempre é um mau sinal. Existem leis de fraude de correio muito rígidas na Europa. Para evitar o rastreamento do governo, os golpistas encontrarão outras maneiras de obter acesso ao seu dinheiro. Sob nenhuma circunstância você deve trabalhar com uma empresa que deseja que você transfira dinheiro para eles.
    • A transferência de dinheiro é muito difícil de rastrear, especialmente o dinheiro transferido de um indivíduo para outro. Nunca transfira dinheiro, pois você pode acabar tendo seu dinheiro roubado e não conseguir rastrear o golpista.
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    Não trabalhe com credores que desejam que você transfira títulos para eles. Um credor legítimo nunca vai querer que você assuma a hipoteca ou o título de sua casa. Muitas vezes, as empresas se anunciam como "salvadoras de execuções hipotecárias" e pedem que você transfira seus títulos para elas. Um golpista oferecerá a compra de sua casa e permitirá que você continue como locatário. No entanto, assim que você transferir seu título para um golpista, ele poderá despejá-lo a qualquer momento.

Parte 3 de 3: revisão dos documentos do empréstimo

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    Certifique-se de que o contrato de empréstimo esteja completo. Existem vários itens que um documento de empréstimo deve sempre incluir. Por exemplo, as seguintes informações devem ser claramente declaradas: valor do empréstimo, taxa anual (APR), cronograma de reembolso, provisões para inadimplência e quaisquer outras condições especiais. Se algum detalhe importante for deixado de fora, você pode estar lidando com um golpista.
    A maioria das empresas legítimas não cobra por coisas como modificações de empréstimos
    A maioria das empresas legítimas não cobra por coisas como modificações de empréstimos, portanto, não deve haver necessidade de receber seu dinheiro de volta.
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    Leia todos os documentos cuidadosamente antes de assinar. Você não quer acabar sendo amarrado a um empréstimo com juros altos ou com custos ocultos. Os golpistas também podem incluir furtivamente uma cláusula que transfere a propriedade. Reserve alguns dias para ler um contrato completamente antes de assiná-lo.
    • Pode ser uma boa ideia pedir a um profissional jurídico que examine um documento, especialmente se você não estiver familiarizado com documentos jurídicos.
    • Nunca assine nada que você não entenda ou que esteja em conflito com os termos previamente acordados.
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    Denunciar golpes às autoridades competentes. Se você suspeitar que uma empresa está conduzindo um golpe, denuncie. Você tem a obrigação de evitar que outras pessoas sejam vítimas de um golpe de empréstimo.
    • Você deve registrar uma reclamação na Federal Trade Commission e no Internet Crime Complaint Center.
    • Entre em contato com vários dos principais departamentos de relatórios de crédito e forneça a eles o nome da empresa fraudulenta.
    • Se você forneceu informações a uma empresa fraudulenta, certifique-se de verificar seu relatório de crédito, extratos bancários e extratos de cartão de crédito regularmente. Você quer ter certeza de que a empresa não está gastando seu dinheiro.

Pontas

  • Uma empresa legítima deve ser capaz de fornecer uma lista de clientes anteriores para os quais você pode ligar para obter uma referência.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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