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Como economizar para sua primeira casa quando você não ganha muito?

Você pode economizar dinheiro inscrevendo-se no vale-refeição por meio do Programa de Assistência
Você pode: Se for elegível, você pode economizar dinheiro inscrevendo-se no vale-refeição por meio do Programa de Assistência Nutricional Suplementar (SNAP).

Economizar para comprar uma primeira casa quase sempre é caro, especialmente quando você não ganha muito dinheiro. Embora a posse de uma casa possa parecer assustadora, existem muitos recursos disponíveis para pessoas com renda baixa a moderada que podem reduzir os custos e riscos associados à compra. Você terá que criar um plano de poupança enquanto explora todas as suas opções de financiamento em potencial. Você pode até ter que fazer ajustes em seu estilo de vida para economizar mais dinheiro. Com as ferramentas adequadas e determinação, você pode facilmente encontrar uma maneira de economizar para a casa dos seus sonhos!

Parte 1 de 3: criação de um orçamento

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    Escreva seus objetivos. Identifique que tipo de casa você precisa. Quantos quartos e banheiros? Existe uma determinada área que você deseja morar? Você tem necessidades de acessibilidade? Determine quanto esses recursos podem custar. Registre também suas metas de economia. Tente colocar 15-20% do seu contracheque na sua conta poupança ao recebê-lo. Se você não pode pagar por isso, tente encontrar um valor que funcione para você, não importa o quão pequeno seja. Depois de determinar quanto dinheiro você pode poupar por mês, defina esse valor como sua meta de economia mensal.
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    Calcule suas despesas. Em um planejador financeiro ou diário, anote tudo o que você compra. Acompanhe suas contas, serviços públicos e aluguel. Tente descobrir quanto você gasta a cada mês com comida, álcool e entretenimento. Isso o deixará ciente de quanto dinheiro extra você está gastando. Tente encontrar maneiras de reduzir, como:
    • Consertando seus eletrodomésticos em vez de comprar novos
    • Beber uma ou duas cervejas em vez de três ou quatro no bar.
    • Carona para o trabalho
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    Descubra quanto você pode pagar. Os custos de habitação devem representar 25% do seu salário. Você precisará pagar uma entrada e, em vez de alugar, pagará uma hipoteca todos os meses. Para calcular o que você pode pagar, anote seus ganhos mensais e seus gastos mensais (aluguel, serviços públicos, etc.). Use uma calculadora online para obter uma estimativa aproximada do que você pode pagar. As taxas de hipoteca geralmente variam de 5 a 7%, portanto, insira números diferentes para ver a variedade de casas que você pode pagar.
    • Por exemplo, uma casa de 168000€ com uma hipoteca de 30 anos com taxas de juros de 7% custará cerca de 1120€ por mês. Isso pode variar, no entanto, com base em sua pontuação de crédito e no pagamento inicial.
    • A maioria dos bancos exige um pagamento inicial de 15-20%. Alguns programas do governo, no entanto, oferecem adiantamentos entre 5 e 10%.
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    Crie um orçamento. Faça uma tabela com duas colunas. Na primeira coluna, escreva quanto você espera gastar durante o próximo mês em coisas como comida, bebidas, roupas, entretenimento e gasolina. Ao comprar coisas, registre na segunda coluna quanto você gastou. Tente identificar onde você está gastando mais dinheiro do que gostaria. Certifique-se de revisar seu orçamento mensalmente para saber se está atingindo suas metas ou se precisa ajustar seus gastos.
    • Por exemplo, se você decidir gastar apenas 37€ por mês em gás, poderá descobrir que gastou 56€. Isso significa que você está 19€ acima do orçamento. No próximo mês, você deve dirigir menos. Considere a possibilidade de fazer caronas, andar de bicicleta ou pegar um ônibus para reduzir o custo do gás.
    • Se você está gastando muito em uma área, corte em outra. Por exemplo, se você está gastando muito dinheiro com comida, corte o dinheiro que usa para entretenimento.
    • Fatore suas metas de gastos em seu orçamento. Você está guardando tanto quanto gostaria a cada mês?
Economizar para comprar uma primeira casa quase sempre é caro
Economizar para comprar uma primeira casa quase sempre é caro, especialmente quando você não ganha muito dinheiro.

Parte 2 de 3: financiamento de uma casa

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    Auxílio governamental para pesquisa. Existem muitos empréstimos e programas oferecidos pelo governo federal e estadual para ajudar as pessoas a comprar sua primeira casa. Se você se qualificar para isso, eles podem ser uma boa opção para você, pois oferecem baixos pagamentos iniciais e taxas de juros competitivas. Esses incluem:
    • Empresas de propriedade do governo (GSE), como The Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), The Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), Federal Home Loan Bank System
    • O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano
    • Empréstimos de administração para veteranos
    • O Escritório de Programas Europeus Nativos (ONAP)
    • Departamento de Agricultura da Europa (USDA)
    • Programas de deficiência, como o Programa de Propriedade de Casa para Indivíduos com Deficiências de Maryland e o Programa de Casa de Seu Próprio em Connecticut
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    Entre em contato com um credor hipotecário. Mesmo que não esteja pronto para comprar uma casa, você pode conversar com um corretor do banco local para uma consulta. Um corretor poderá dizer quanto dinheiro você deve economizar para um pagamento inicial e quais taxas de juros você poderá receber com base no seu crédito. Você deveria perguntar:
    • "Que tipo de taxas de juros posso esperar com minha pontuação de crédito atual?"
    • "Quanto são os custos de fechamento?"
    • "Qual valor de entrada eu terei de pagar?"
    • "Que outras taxas existem?"
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    Melhore sua pontuação de crédito. Um bom crédito lhe dará uma hipoteca melhor com um pagamento inicial mais baixo e taxas de juros mais baixas. Isso significa que você terá que economizar menos e terá que pagar menos no geral. Você quer ter uma pontuação de crédito de pelo menos 580. Se você não ganhar muito, pode ser tentador colocar tudo no cartão de crédito, mas tente comprar apenas o que puder pagar no final de o mês.
    • Configurar lembretes de pagamento
    • Pague todas as contas em dia
    • Pague mais do que o mínimo do seu pagamento com cartão de crédito a cada mês
    • Use seu cartão de crédito apenas para pequenas compras. Pague-os integralmente no final do mês.
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    Considere fazer uma compra não tradicional. Você não precisa comprar uma casa nova que acabou de ser construída. Pode haver opções de baixo custo disponíveis para a compra de casas, mas você deve estar ciente de seus benefícios e custos.
    • Encontre um "fixador superior". Você pode encontrar uma casa que pode reformar por um custo baixo. Você pode adicionar melhor iluminação ou uma cozinha e banheiro atualizados. Esses recursos vão custar caro a longo prazo, embora possam ser mais baratos do que comprar uma casa que os acompanha.
    • Considere comprar uma casa hipotecada. Você deve ter cuidado, pois você pode ser responsável por quaisquer dívidas não pagas na propriedade. Casas hipotecadas também tendem a ter problemas estruturais que você precisará corrigir.
    • Compre um edifício com várias unidades, como casas geminadas. Viva de um lado e alugue o outro para cobrir os pagamentos da hipoteca. Lembre-se de que você terá que pagar impostos sobre a renda que recebe dos locatários.
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    Garanta o melhor negócio. O preço anunciado de uma casa não é um número final. Quando você faz uma oferta por uma casa, pode conseguir um preço mais baixo. Não tenha medo de negociar com o corretor ou proprietários. Embora haja uma chance de alguém ultrapassar seu lance, você pode conseguir pagar alguns milhares a menos do que imaginava.
    • Você pode contratar um avaliador para examinar a casa e estimar seu valor real. Isso dirá se a casa vale tanto quanto dizem os proprietários e ajudará você a negociar um bom negócio.
Você pode facilmente encontrar uma maneira de economizar para a casa dos seus sonhos
Com as ferramentas adequadas e determinação, você pode facilmente encontrar uma maneira de economizar para a casa dos seus sonhos!

Parte 3 de 3: fazendo mudanças no estilo de vida

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    Corte custos. Faça uma lista de seus gastos mensais e circule tudo o que você compra e sem o qual pode viver. Pegue o dinheiro que você gastaria com essas coisas e coloque-o em sua conta poupança todas as semanas. Por exemplo, se você gastar 15€ na compra de almoço todas as semanas, traga seu próprio almoço e coloque o dinheiro na sua conta. 15€ por semana durante um ano, você economizará 780€ extras por ano. Você pode:
    • Cozinhe em vez de comer fora
    • Escolha produtos genéricos em vez do nome da marca
    • Compre roupas e móveis usados
    • Se você for elegível, poderá economizar dinheiro inscrevendo-se no vale-refeição por meio do Programa de Assistência à Nutrição Suplementar (SNAP).
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    Economize mais dinheiro. Tente aumentar sua meta de economia um pouco a cada mês. Defina uma meta de economia mensal. Definir metas de economia de curto prazo tornará mais fácil para você ter sucesso. Em vez de dizer que economizará 750€ dólares ao longo de um ano, por exemplo, diga que economizará 15€ por semana ou 60€ por mês.
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    Ganhe mais dinheiro. Tente trabalhar o máximo que puder em seu emprego atual. Trabalhe horas extras se for pago por isso. Peça um aumento ao seu chefe. Se o seu emprego atual não paga bem o suficiente para permitir que você economize, tente jogar fora alguns aplicativos em outras empresas. Se você tem um emprego de meio período, tente procurar outro. Você também ganha algum dinheiro com pequenos trabalhos, como passear com o cachorro, vender artesanato online ou cuidar de crianças.
Em vez de dizer que economizará 750€ dólares ao longo de um ano
Em vez de dizer que economizará 750€ dólares ao longo de um ano, por exemplo, diga que economizará 15€ por semana ou 60€ por mês.

Pontas

  • Continue tentando. Pode levar muito tempo para você encontrar uma casa acessível ou para economizar dinheiro para o pagamento da entrada. Tente se manter motivado. Continue economizando um pouco a cada semana e você estará de olho no mercado. Sendo diligente, você pode encontrar muito
  • Não compre uma casa sem primeiro ter sido inspecionada por um avaliador ou empreiteiro. Eles serão capazes de lhe dar uma imagem precisa do que precisará ser feito e quanto custará.
  • Observe o mercado em sua área. Consulte vários sites de corretores de imóveis para entender quais são os preços de mercado atuais. Se você passar por um escritório imobiliário, pare para examinar as listagens. Se você começar a procurar cedo, poderá fazer um bom negócio quando encontrar um.
  • Alguns bancos oferecem contas de poupança residenciais especiais que oferecem benefícios como descontos nos custos de fechamento.

Avisos

  • Cuidado com os golpes de habitação. Se um corretor de hipotecas independente lhe oferecer um negócio bom demais para ser verdade, provavelmente é.
  • Não se torne um workaholic. Reserve um tempo para se acomodar, relaxar e se afastar do trabalho algumas vezes por semana.

Perguntas e respostas

  • Devo procurar um veículo antes de pensar em comprar uma casa?
    Sim, se um veículo o ajudar a ganhar dinheiro.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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