Como calcular os benefícios da previdência social?

Para calcular seus benefícios da Previdência Social, use a calculadora de inflação da Administração da Previdência Social para ajustar os rendimentos dos 35 anos de maior renda. Em seguida, some sua renda ajustada ao longo desses 35 anos e divida esse total por 420. Em seguida, use a calculadora rápida do SSA para ver se o cálculo é igual aos resultados. Se você receber um número diferente, ligue para SSA para perguntar o que causou a discrepância. Após a confirmação, use a calculadora online SSA para levar em consideração sua idade de aposentadoria para determinar o valor final para o qual você é elegível por mês. Para saber como se aposentar mais cedo ou mais tarde muda a quantidade de benefícios aos quais você tem direito, continue lendo!

Para calcular seus benefícios da Previdência Social
Para calcular seus benefícios da Previdência Social, use a calculadora de inflação da Administração da Previdência Social para ajustar os ganhos dos 35 anos de maior renda.

Entender quanto você receberá a cada mês em benefícios da Previdência Social é uma grande parte do planejamento da aposentadoria. A média é de cerca de 11900€ por ano, mas o valor real que você receberá depende de quanto dinheiro você colocou no sistema. A Social Security Administration (SSA) e outros grupos têm calculadoras online que podem ajudá-lo a estimar seus benefícios, mas para calculá-los com mais exatidão, você terá que calcular seus ganhos mensais médios indexados (AIME) para encontrar o valor do seguro principal. Esse valor deve então ser ajustado para cima ou para baixo para levar em conta a idade que você decidir se aposentar.

Parte 1 de 3: calcular seus ganhos médios mensais indexados (AIME)

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    Liste seus ganhos anuais. Seu benefício de Seguro Social é baseado em seus rendimentos mensais médios indexados (AIME). Você pode calcular isso observando sua renda anual a cada ano. Certifique-se de incluir apenas a parte de sua renda que estava sujeita ao imposto de Seguro Social.
    • Sua renda coberta inclui a renda do emprego pelo qual você recebeu uma remuneração por hora ou salário, mais a renda do trabalho autônomo.
    • A maneira mais fácil de obter as informações de que você precisa é configurar uma conta online com o SSA. De lá, você pode obter seu extrato da Previdência Social e verificar seus ganhos.
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    Ajuste os ganhos para compensar a inflação. Se você tem ganhos há décadas, o SSA aumenta esses valores para que todos os rendimentos sejam expressos em dólares de hoje. Você mesmo pode fazer o ajuste usando uma calculadora de inflação online.
    • Se você está planejando se aposentar em um ano futuro, você pode usar uma calculadora de inflação online para estimar o valor do dólar naquele momento. Esta é apenas uma estimativa e provavelmente mudará, mas ainda pode dar uma boa ideia de quanto dinheiro esperar em benefícios da Previdência Social.
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    Some sua renda para os 35 anos mais elevados. Os benefícios da Previdência Social são baseados em seus ganhos médios por 35 anos de trabalho. Se você não trabalhou por pelo menos 35 anos, a Previdência Social terá uma média de zeros por tantos anos quanto você faltar.
    • Se você trabalhou mais de 35 anos, escolha os 35 anos em que obteve mais renda. Esses são os anos que o SSA usará para calcular seus benefícios.
    • Se você atualmente está ganhando mais dinheiro do que no passado e planeja ganhar o mesmo ou mais dinheiro por vários anos antes de se aposentar, acrescente esses anos em vez dos anos anteriores.
    Você receberá um crédito se adiar a apresentação de seu pedido de benefícios do Seguro Social após a idade
    Você receberá um crédito se adiar a apresentação de seu pedido de benefícios do Seguro Social após a idade de aposentadoria completa.
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    Divida seu total por 420. Depois de totalizar os 35 anos de maior renda, obtenha a média dividindo esse valor total pelo número de meses em 35 anos, que é 420. Como você ajustou seus ganhos pela inflação, essa média é " indexado. "
    • Por exemplo, suponha que você tenha ganho 26100€ por ano, ajustado pela inflação, para cada um dos 35 anos de maior renda. Seu total é de 910€, 000. Dividindo esse total por 420 dá-lhe 2180€
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    Verifique seu valor com a calculadora rápida do ssa. Depois de ter feito o cálculo e entender como funciona a fórmula AIME, você pode usar a calculadora disponível no site do SSA para verificar seus resultados.
    • Acesse a calculadora rápida do SSA em https://ssa.gov/oact/quickcalc/ e insira suas informações.
    • Se houver uma diferença significativa entre o valor obtido e o valor produzido pela calculadora online, você pode tentar completar o cálculo novamente ou ligar para a SSA e descobrir o que causou a discrepância.

Parte 2 de 3: encontrando o valor do seu seguro principal (PIA)

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    Determine sua idade normal de aposentadoria (NRA). Sua NRA, também chamada de "idade de aposentadoria completa", é baseada no ano em que você nasceu, mas geralmente varia de 65 a 67. Esta é a idade em que você receberá o valor total de seu benefício. Se você entrar com um pedido de benefícios do Seguro Social antes dessa idade, receberá menos dinheiro.
    • Descubra o seu NRA olhando a tabela no site da SSA, disponível em https://ssa.gov/oact/ProgData/nra.html. Também existe uma calculadora rápida na lateral da página. Se você inserir sua data de nascimento, será informado exatamente quando você atingirá a aposentadoria completa.
    • Por exemplo, se você nasceu em 11 de julho de 1977, atingirá a aposentadoria completa em julho de 2044.
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    Procure os "pontos de curvatura" da fórmula. Ao atingir a aposentadoria completa, você se qualifica para receber o valor do seguro principal (PIA). Este valor é calculado com referência aos pontos de dobra, 3 porcentagens separadas de porções de seu AIME.
    • Os pontos de curvatura usados dependem do ano em que você atinge a aposentadoria completa. Seus benefícios de Seguro Social são calculados com base nessas porcentagens de seu AIME.
    • SSA calcula os pontos de dobra a cada ano. Você pode acessar esses números por meio de uma tabela no site da SSA. Os números mais recentes são de 2018.
    Seus benefícios de Seguro Social são calculados com base nessas porcentagens de seu AIME
    Seus benefícios de Seguro Social são calculados com base nessas porcentagens de seu AIME. SSA calcula os pontos de dobra a cada ano.
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    Calcule 90 por cento dos primeiros 670€ do seu AIME. Para 2018, o primeiro ponto de dobra ocorre com os primeiros 670€ do seu AIME. Desde que o seu AIME seja superior a 670€, obteria 90 por cento deste montante, ou 600€
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    Adicione 32 por cento do seu AIME acima de 670€ e até 4030€ Se você tiver um AIME superior a 670€, o seu PIA inclui 32 por cento dos seus ganhos, até 4030€ Se o seu AIME for inferior a 4030€, subtraia 670€ do seu AIME e, em seguida, obter 32 por cento do resultado.
    • Por exemplo, se o seu AIME é 2180€, você tem direito a 90 por cento dos primeiros 670€, que são 600€. Você tem direito a 32 por cento de 1510€, que é 480€ Seu PIA seria 1080€
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    Receba 15 por cento do seu AIME acima de 4030€ Se o seu AIME for superior a 4030€, você tem direito a um adicional de 15 por cento de qualquer salário acima desse valor, sujeito ao benefício máximo da Previdência Social.
    • O benefício máximo depende do ano em que você se aposentou e de quantos anos você tinha ao se aposentar. Se você atingir a aposentadoria completa em 2017, seu benefício máximo será de 2010€

Parte 3 de 3: contabilizando créditos ou reduções

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    Reduza seu benefício se você se aposentar mais cedo. Você pode solicitar os benefícios do Seguro Social desde os 62 anos. No entanto, se solicitar o seu benefício antes de atingir a aposentadoria completa, seus benefícios serão reduzidos em 30 por cento.
    • Essa redução é permanente, o que significa que seus benefícios não aumentarão quando você atingir a idade de aposentadoria completa. No entanto, se você estiver incapacitado ou com problemas de saúde, ainda pode ser vantajoso para você registrar sua reclamação antecipadamente.
    Se você não pretende parar de trabalhar completamente depois de registrar seu pedido de benefícios do Seguro
    Se você não pretende parar de trabalhar completamente depois de registrar seu pedido de benefícios do Seguro Social, o SSA pode reter alguns de seus benefícios.
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    Aumente seu benefício se você se aposentar tarde. Você receberá um crédito se adiar o preenchimento de seu pedido de benefícios do Seguro Social após a idade de aposentadoria completa. Se você tem boa saúde e planeja trabalhar por mais alguns anos, receberá mais dinheiro quando se aposentar.
    • Iniciar seus benefícios a qualquer momento após sua idade de aposentadoria completa até a idade de 70 anos aumentará permanentemente seus benefícios em 32 por cento.
    • Se você planeja continuar trabalhando, é melhor adiar o seu benefício. Isso também é válido se seu cônjuge ainda estiver trabalhando, uma vez que os benefícios da Previdência Social também são tributáveis.
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    Decida se você planeja continuar trabalhando. Se você não pretende parar de trabalhar completamente depois de registrar seu pedido de benefícios do Seguro Social, o SSA pode reter alguns de seus benefícios. O valor dos rendimentos isentos desta retenção na fonte muda todos os anos.
    • Para 2018, o montante isento é de 12.700€ SSA retém 0,70€ em benefícios por cada 1,50€ que ganhar além deste montante.
    • Se ganhar mais de 33900€ em 2018 após apresentar um pedido de subsídios da Segurança Social, a SSA retém 0,70€ em benefícios por cada 2,20€ que ganhar além deste limite superior.

Comentários (1)

  • tiagosantos
    Sou engenheiro aposentado, estou acostumado a trabalhar com equações. Visitei o site do SSA, o que não foi útil em nada. Este artigo me deu todos os cálculos de que precisava.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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