Como investir em um fundo mútuo SIP?

Você investe uma pequena quantia de dinheiro no fundo mútuo de sua escolha em um cronograma regular
Com um SIP, você investe uma pequena quantia de dinheiro no fundo mútuo de sua escolha em um cronograma regular.

Um Plano de Investimento Sistemático, ou SIP, é uma ferramenta de investimento oferecida por casas de fundos mútuos indianos. Com um SIP, você investe uma pequena quantia de dinheiro no fundo mútuo de sua escolha em um cronograma regular. Seus depósitos podem ser trimestrais, mensais ou mesmo semanais. Isso permite que você monitore o desempenho do fundo e ajuste o valor do seu investimento, se necessário. Escolha cuidadosamente os fundos incluídos em seu SIP para minimizar seus riscos de investimento.

Método 1 de 3: escolha de uma casa de fundo mútuo

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    Avalie os fundos mútuos disponíveis na Índia. Pesquise online fundos mútuos e casas de fundos para que você possa compará-los. Se você tem amigos ou familiares que já têm um SIP, pode perguntar a eles quais fundos eles recomendam. Você também pode obter aconselhamento de um consultor financeiro ou de investimentos profissional.
    • Se você estiver visitando um site que classifique fundos mútuos ou forneça conselhos sobre quais fundos são os melhores, avalie-o criticamente. Certifique-se de que o site está avaliando os fundos de maneira objetiva e não é marketing de conteúdo para uma instituição de fundos.
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    Identifique uma casa de fundos com sólida reputação. O desempenho do fundo deve-se em grande parte ao gestor do fundo. Procure uma casa de fundos bem conhecida que tenha um histórico de desempenho consistente. Casas de fundos maiores, como Reliance, HDFC e SBI, são escolhas populares bem conhecidas em todo o país.
    • Certifique-se de que a equipe que gerencia os fundos tem experiência em lidar com os altos e baixos do mercado. Para fazer isso, observe o desempenho dos fundos administrados por essa casa de fundos durante os pontos altos e baixos da economia. Procure um desempenho consistente e uniforme, em vez de fundos que parecem especialmente vulneráveis aos caprichos do movimento do mercado.
    • Evite fundos que dependem de um gerente famoso para supervisionar os fundos, em vez de uma equipe experiente. Se a casa de fundos depender de uma pessoa, o fundo pode afundar se essa pessoa sair repentinamente.

    Dica: taxas mais altas não significam necessariamente um serviço melhor. Em geral, se dois fundos apresentam desempenho semelhante, aquele com custos associados mais baixos é o melhor investimento.

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    Procure fundos com pelo menos 500 crores em ativos. Você quer um fundo com ativos de grande porte, e 500 crores é um bom ponto de referência. Embora existam alguns fundos com menos ativos, eles podem ser mais arriscados. Limite-se a grandes fundos, especialmente se você estiver apenas começando.
    • As informações básicas sobre o fundo no site da casa de fundos incluem informações sobre os ativos incluídos no fundo.
    • Normalmente, fundos maiores também são estabelecidos por um período mais longo, mas nem sempre. Certifique-se de que qualquer fundo que você escolher existe há pelo menos 5 anos. Os fundos mais novos são mais arriscados porque você não tem muito do desempenho anterior para avaliar.

    Dica: se você for mais velho ou tiver obrigações financeiras significativas, opte pelos fundos menos arriscados. Porém, se você for mais jovem e tiver poucas dívidas, poderá tolerar um pouco mais de risco.

    O fundo pode afundar se essa pessoa sair repentinamente
    Se a casa de fundos depender de uma pessoa, o fundo pode afundar se essa pessoa sair repentinamente.
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    Compare os fundos com seus índices de referência. O desempenho individual de um fundo isoladamente não diz muito sobre se esse fundo é um bom investimento ou não. Além de analisar o desempenho individual do fundo, compare seu desempenho com o desempenho de fundos semelhantes.
    • O índice de referência é um bom lugar para começar. Se o fundo tiver um desempenho tão bom ou melhor do que o índice de referência, é provável que seja um bom investimento.
    • Você também deseja analisar o desempenho do fundo em comparação com outros fundos semelhantes. No entanto, certifique-se de comparar fundos com ativos semelhantes. Comparar um fundo de média capitalização a um fundo de grande capitalização não dirá nada.
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    Escolha 3 ou 4 fundos com desempenho consistente. Depois de alguma pesquisa, você deve ter alguns fundos que chegam ao topo da sua lista. Diversificar seus investimentos é importante. No entanto, ao iniciar um SIP, geralmente é melhor manter apenas 3 ou 4 fundos com um histórico sólido.
    • Equilibre seus investimentos escolhendo uma combinação de fundos de grande capitalização, média capitalização e pequena capitalização. Você também pode escolher fundos de capitalização múltipla, que incluem ativos de capitalização grande, média e baixa no mesmo fundo.

Método 2 de 3: atender aos requisitos de conhecimento do seu cliente (KYC)

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    Preencha seu formulário KYC com informações sobre sua identidade. A casa de fundos que você deseja usar terá um formulário KYC para você preencher. Normalmente, você pode baixar este formulário no site da casa de fundos. O formulário requer informações básicas sobre você, incluindo seu nome, endereço e número de telefone.
    • Você pode preencher e enviar o formulário on-line ou imprimi-lo e levá-lo pessoalmente a uma agência do fundo.
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    Fornecer prova de identidade e comprovante de documentos de residência. Geralmente, você precisará fornecer seu cartão PAN, comprovante de endereço, um talão de cheques pessoal e uma fotografia tamanho passaporte. Um representante da casa de fundos examinará esses documentos pessoalmente.
    Como investir em um fundo mútuo SIP
    Um Plano de Investimento Sistemático, ou SIP, é uma ferramenta de investimento oferecida por casas de fundos mútuos indianas.
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    Conclua a verificação pessoal de sua identidade. Depois de preencher o formulário KYC, vá pessoalmente ao fundo de maneio com seus documentos de identidade e comprovante de residência. Um corretor de fundos examinará seus documentos e verificará sua identidade.
    • O mesmo agente preencherá um formulário de certificação para os arquivos da casa de fundos. Até que este formulário de certificação seja incluído em sua conta, você não poderá abrir uma conta.

    Dica: Algumas casas de fundos podem permitir que você envie documentos digitais e registre uma nova conta SIP online, sem comparecer pessoalmente em uma agência da casa de fundos.

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    Inclua informações e documentação adicionais, se necessário. Algumas casas de fundos podem solicitar informações KYC adicionais, incluindo comprovante de sua renda e detalhes sobre sua ocupação e emprego. Qualquer informação adicional exigida pela casa de fundos que você escolher também é obrigatória para a abertura de uma conta.
    • Para cumprir o requisito de informações adicionais, você pode enviar uma cópia de sua declaração de imposto de renda ou uma carta de seu empregador. Seu corretor ou consultor financeiro provavelmente fornecerá uma lista dos tipos de documentos que são aceitáveis para esse fim.

    Dica: Informações adicionais são normalmente necessárias se você for um investidor iniciante ou não tiver um relacionamento longo com seu banco principal.

Método 3 de 3: preparando seu gole

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    Entre em contato com o gerente de relacionamento em seu banco para vincular seu SIP. Você deseja que seu SIP seja configurado em conjunto com seu banco para que seus pagamentos parcelados possam ser retirados automaticamente. Se você não tiver certeza de como fazer isso, o gerente de relacionamento do seu banco pode ajudar.
    • Seu banco também pode ter informações sobre como vincular sua conta a um SIP em seu site.
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    Decida quanto de sua renda você deseja reservar. Você pode pagar parcelas em seu SIP em uma base trimestral, mensal ou mesmo semanal. Avalie seu orçamento e despesas para descobrir quanto de sua receita você pode investir.
    • Ao contrário de outros veículos de investimento, você tem a capacidade de retirar fundos de um SIP, se necessário. Você também pode pausar os pagamentos se as coisas ficarem difíceis. No entanto, escolher uma parcela menor pode garantir que você não precise usar essas opções.
    • Geralmente, se quiser fazer parcelamentos mais frequentes, eles devem ser menores. Se você planeja parcelar menos, pode optar por um valor maior, pois terá tempo de economizar.
    As informações básicas sobre o fundo no site da casa de fundos incluem informações sobre os ativos incluídos
    As informações básicas sobre o fundo no site da casa de fundos incluem informações sobre os ativos incluídos no fundo.
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    Preencha um formulário com a casa de fundos de sua escolha. Normalmente, você pode baixar o aplicativo no site da casa de fundos. Você também pode preenchê-lo e enviá-lo online. O aplicativo requer informações sobre você, bem como suas preferências para o seu SIP.
    • Informe a casa de fundos quando você deseja que o SIP comece, o valor das parcelas e com que freqüência deseja pagar essas parcelas.
    • A casa de fundos também pode solicitar detalhes sobre seu histórico financeiro ou de investimentos.
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    Forneça seu mandato NACH para sua casa de fundos. Além do aplicativo padrão, você também deve dar à sua agência de fundos um mandato NACH (National Automated Clearing House) da NCPI (National Payments Corporation of India). O gerente de relacionamento do seu banco o ajudará a concluí-lo. Este formulário permite que os pagamentos SIP sejam automaticamente debitados de sua conta bancária na programação que você escolheu.
    • Se por algum motivo um pagamento automatizado não for processado (por exemplo, porque não havia dinheiro suficiente em sua conta bancária para pagá-lo), você não será penalizado de forma alguma. Sua conta SIP ainda estará aberta, você perderá essa parcela.

    Dica: se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, converse com a instituição financeira sobre a pausa nas parcelas. Normalmente, você pode pausar as parcelas de 1 a 3 meses para cobrir quaisquer contratempos temporários.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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