Como acessar o patrimônio líquido em propriedades de investimento?

A principal forma de acessar o patrimônio líquido em propriedades de investimento é hipotecar
A principal forma de acessar o patrimônio líquido em propriedades de investimento é hipotecar (ou hipotecar novamente) a propriedade.

O mercado imobiliário não é tão líquido quanto outros investimentos. Construir patrimônio líquido é ótimo, mas não adianta nada, a menos que você possa aproveitar. A principal forma de acessar o patrimônio líquido em propriedades de investimento é hipotecar (ou hipotecar novamente) a propriedade. Dependendo de suas necessidades e do valor do patrimônio líquido que você possui, você pode fazer um refinanciamento de saque (refi de saque) ou obter uma linha de crédito de patrimônio líquido (HELOC). No entanto, pode ser muito mais difícil acessar capital próprio em propriedades de investimento do que seria em sua residência principal.

Método 1 de 3: obter um refinanciamento de saque

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    Escolha um refi de saque para um montante fixo. O refi de saque é melhor para proprietários que precisam de uma quantia maior de dinheiro de uma só vez. Você pode ter reparos substanciais que precisam ser feitos na propriedade, ou você pode querer comprar propriedades de investimento adicionais.
    • Um refi de saque também é benéfico se você deseja consolidar outras dívidas. No entanto, tome cuidado se você estabeleceu uma LLC para gerenciar suas propriedades de investimento - o uso do patrimônio dessas propriedades para saldar dívidas pessoais seria uma mistura.
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    Reúna a documentação financeira. Você já deve ter uma ideia geral do tipo de documentação necessária para solicitar uma hipoteca - 2 ou 3 anos de declarações de impostos, extratos bancários e documentação de outras dívidas e ativos.
    • Para uma propriedade para investimento, você também precisará de documentação adicional, como contratos de aluguel e informações fiscais para a propriedade para investimento e quaisquer outras propriedades que você possui.
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    Calcule seu patrimônio na propriedade. Com sua residência principal, você pode financiar até 80 ou 90% do valor total da propriedade. No entanto, com uma propriedade de investimento, os credores normalmente financiam apenas até cerca de 70%.
    • Se você não tiver muito capital na propriedade, um refi de saque pode não ser um benefício significativo para você. Geralmente, você deseja ter pelo menos 30, senão 40 por cento do patrimônio líquido na propriedade antes de solicitar um refi de saque.
    • Normalmente, você precisará fazer com que a propriedade seja avaliada. Você pode fazer isso sozinho ou pode esperar até encontrar um credor e deixá-lo cuidar disso.
    DICA DE ESPECIALISTA

    De acordo com nathan miller, fundador da rentec direct, "é muito semelhante a acessá-lo fora de uma residência principal, mas os bancos tradicionais não vão emprestar uma porcentagem tão alta do valor da propriedade em uma propriedade de investimento - você pode obter 80% em vez de 90%. Os empréstimos tradicionais são a maneira mais fácil de obter capital, se necessário.

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    Compre e compare os credores online. Pode ser difícil encontrar um credor para um reembolso de saque em propriedades de investimento. Pode ser útil obter cotações de vários credores para que possa ter certeza de que está obtendo as melhores taxas e termos de empréstimo que atendam às suas metas de investimento.
    • Muitos credores irão pré-qualificá-lo para uma taxa em um determinado valor, depois que você fornecer algumas informações básicas em um formulário online. Você pode comparar essas pré-qualificações para escolher o credor desejado. Lembre-se de que a oferta final pode ser um pouco diferente da oferta de pré-qualificação.
    • Alguns credores não estão dispostos a oferecer refis de saque a investidores com mais de 4 propriedades. Se você tiver várias propriedades de investimento, pergunte se o credor tem essa limitação.
    Pode ser difícil encontrar um credor para um reembolso de saque em propriedades de investimento
    Pode ser difícil encontrar um credor para um reembolso de saque em propriedades de investimento.
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    Preencha sua inscrição. Seu pedido de refi de saque será substancialmente semelhante ao pedido de hipoteca original que você preencheu para a propriedade. Você terá que fornecer informações sobre suas finanças pessoais, bem como a renda obtida com a propriedade de investimento.
    • O credor passará pelo processo de revisão das informações e documentos fornecidos. Se eles precisarem de informações adicionais para aprovar seu empréstimo, eles o informarão.
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    Reveja os termos do empréstimo cuidadosamente. Quando o credor apresentar sua oferta final de empréstimo, analise-a em termos de seus próprios planos para a propriedade e seus objetivos de investimento de longo prazo. Não tenha medo de recusar se não puder fazer com que os termos funcionem para você.
    • Se o pagamento da hipoteca aumentar como resultado do refi, considere se você pode cobrir esse aumento aumentando o aluguel do imóvel.
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    Receba seus fundos. Se você aceitar o empréstimo, normalmente receberá um cheque no fechamento com a diferença entre o valor de sua hipoteca anterior sobre a propriedade e o valor de seu refi de saque.
    • Esse dinheiro pode ser usado para qualquer propósito originalmente pretendido. Se você planeja retê-lo por algum tempo antes de usá-lo, coloque-o em uma conta que rende juros para que ele ganhe algum dinheiro enquanto isso.

Método 2 de 3: solicitar uma linha de crédito de home equity

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    Use um HELOC para melhorias na casa. Um HELOC é uma linha de crédito rotativo, semelhante a um cartão de crédito, garantida pelo patrimônio líquido de sua propriedade para investimento. Se você planeja usar o dinheiro regularmente para reparos ou melhorias, um HELOC pode ser a melhor escolha para você.
    • Um HELOC também pode beneficiá-lo se, por exemplo, você possuir uma propriedade de investimento na costa que é frequentemente danificada por tempestades. Com o HELOC, você tem dinheiro para fazer reparos rapidamente para não perder tanto dinheiro com o aluguel.
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    Encontre um credor HELOC. Embora a maioria dos grandes bancos e empresas hipotecárias ofereçam HELOCs para residências primárias, apenas alguns oferecem propriedades de investimento. Você ainda pode pesquisar, no entanto, para encontrar as melhores taxas.
    • Alguns credores irão pré-qualificá-lo para um HELOC. Você pode usar isso para comparar os credores.
    • Você também pode considerar ir com um serviço online que envia suas informações a vários credores e encontra a melhor opção para você.
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    Preencha os formulários de inscrição. Solicitar um HELOC é semelhante a solicitar qualquer hipoteca. Você precisará fornecer informações sobre sua receita e finanças, bem como a receita de sua propriedade para investimento.
    • Para uma propriedade de investimento, o credor normalmente também deseja ver cópias de todos os arrendamentos ativos da propriedade. Eles podem querer ver outros documentos comerciais também, especialmente se você organizou uma LLC ou corporação para gerenciar suas propriedades de aluguel.
    Pode ser muito mais difícil acessar capital próprio em propriedades de investimento do
    No entanto, pode ser muito mais difícil acessar capital próprio em propriedades de investimento do que seria em sua residência principal.
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    Obtenha uma cotação do credor, se aprovado. Depois que seu aplicativo estiver concluído, o credor oferecerá a você uma quantia em dinheiro a uma determinada taxa. Normalmente, você paga uma taxa de manutenção anual, mas, de modo geral, você não faz nenhum pagamento em um HELOC a menos que use parte do dinheiro.
    • Se o primeiro credor não aprovar você, aplique novamente com outra pessoa. Descubra por que seu aplicativo foi negado e veja o que você pode fazer para solucionar esse problema.
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    Decida como pagar os custos de fechamento. Você terá custos de fechamento com um HELOC, assim como faria com qualquer outra hipoteca. Embora sejam normalmente mais baixos do que uma hipoteca tradicional, provavelmente ainda custarão vários milhares de dólares.
    • Se você adicionar os custos de fechamento ao saldo do HELOC, começará a fazer pagamentos mensais imediatamente. Você também pode optar por pagá-los como uma quantia fixa no fechamento.
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    Use seus fundos quando necessário. Seu credor normalmente abrirá uma conta e lhe dará um cartão de débito para usar quando você quiser acessar os fundos da conta. Sua conta HELOC funciona de forma muito semelhante a uma conta de cartão de crédito.
    • Acompanhe as despesas que você paga com seus fundos HELOC. Em geral, é uma boa ideia evitar o uso de fundos HELOC para cobrir compras desnecessárias ou despesas não relacionadas à propriedade de investimento em si.

Método 3 de 3: melhorando suas chances de aceitação

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    Mantenha uma excelente classificação de crédito. Os empréstimos de home equity em propriedades de investimento são extremamente arriscados para os credores. Uma excelente pontuação de crédito e um histórico de crédito consistente podem ajudá-lo a obter as melhores taxas possíveis.
    • Sua pontuação de crédito pessoal, bem como sua relação dívida / renda podem afetar sua elegibilidade para um refi de saque ou um HELOC.
    • Existem garantias psicológicas para um empréstimo em uma residência principal que não existe com uma propriedade em que você não vive. Em primeiro lugar, os credores percebem que as pessoas farão todo o possível para evitar a execução hipotecária que poderia resultar em desabrigados. Por outro lado, poderia ser muito mais fácil inadimplir em uma propriedade de investimento.
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    Organize suas finanças meticulosamente. Não deve ser surpresa que a solicitação de qualquer tipo de hipoteca exija muita papelada. Quando você está tentando acessar capital próprio em propriedade de investimento, entretanto, os credores geralmente exigem mais documentação do que para uma residência principal.
    • Se seus arquivos estiverem em ordem e os documentos forem fáceis de acessar e entender, você facilitará o trabalho do seu corretor de hipotecas.
    • As finanças organizadas demonstram que você assume a responsabilidade, o que pode influenciar seu corretor a considerá-lo menos arriscado.
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    Aplique apenas quando você tiver um patrimônio substancial. Uma vez que uma propriedade de investimento HELOC ou refi on leva até 70 por cento do valor da propriedade, faz sentido esperar que o capital seja construído. Se sua hipoteca atual representa apenas, digamos, 40% do valor geral da propriedade, você pode aproveitar muito mais do patrimônio.
    • Permitir a construção de capital substancial também protege você no caso de outra desaceleração do mercado que reduza o valor da sua propriedade.
    • Preste atenção a qualquer empreendimento que possa aumentar (ou diminuir) substancialmente o valor de sua propriedade.
    Quando você está tentando acessar capital próprio em propriedade de investimento
    Quando você está tentando acessar capital próprio em propriedade de investimento, no entanto, os credores geralmente exigem mais documentação do que para uma residência principal.
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    Mantenha a propriedade por vários anos antes de explorar o patrimônio líquido. Você terá mais chances de se qualificar para um refi se puder mostrar um histórico substancial de pagamentos de hipotecas dentro do prazo sobre a propriedade. Muitos credores não refinanciarão a propriedade que você manteve por 6 meses ou menos.
    • Existem algumas exceções, mas se você não possui a propriedade há muito tempo, espere acessar uma proporção menor do patrimônio a uma taxa mais alta.
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    Mantenha reservas de caixa adequadas. Especialmente se você se inscrever para um HELOC, os credores podem exigir que você guarde vários milhares de dólares em economias. Isso garante ao credor que você ainda poderá fazer seus pagamentos, mesmo que a propriedade fique vazia por vários meses.
    • Como regra geral, planeje ter cerca de 6 meses de despesas para sua propriedade de investimento em uma conta poupança que você possa acessar facilmente.
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    Tenha seguro adequado na propriedade. Ter um seguro contra perdas é outra maneira de os credores ficarem seguros de que receberão seu dinheiro de volta. Você precisa do seguro do locador, que oferece maior proteção ao seu imóvel alugado.
    • O seguro do senhorio também cobre a sua perda de rendimentos se você não puder alugar o imóvel por um período de tempo. A quantidade de tempo coberta depende da apólice.
    • O seu credor pode exigir níveis específicos de cobertura como condição para a aprovação do seu empréstimo.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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