Como processar por discriminação de crédito?

As perguntas feitas durante a solicitação de um empréstimo ou cartão de crédito podem servir como prova
As perguntas feitas durante a solicitação de um empréstimo ou cartão de crédito podem servir como prova de discriminação de crédito.

O Equal Credit Opportunity Act (ECOA) proíbe os credores de discriminá-lo com base em sua raça, cor, religião, nacionalidade, sexo, estado civil ou idade. Muitos estados têm seus próprios atos de oportunidades iguais de crédito, que geralmente são mais amplos, protegendo as pessoas da discriminação contra as mesmas e outras características protegidas pela lei federal. Você pode processar sob a lei estadual ou federal, mas não ambas. O gabinete do procurador-geral federal ou estadual também pode decidir abrir um processo com base em seu relatório.

Método 1 de 3: processando sob a lei federal

  1. 1
    Juntar informação. Antes de iniciar o processo de ajuizamento de uma ação judicial, organize todas as evidências de que dispõe sobre a discriminação de crédito, incluindo cópias de qualquer correspondência com o credor.
    • Geralmente, os credores podem usar fatores como renda, despesas, dívidas e histórico de crédito para determinar se devem emprestar dinheiro a você e em que termos - mas eles não podem usar informações como sua raça, sexo, religião, estado civil ou se você recebe benefícios públicos.
    • Você deseja ter cópias de todas as correspondências escritas entre você e o credor, bem como todas as anotações que você fez a respeito das conversas que ocorreram, pessoalmente ou por telefone.
    • As perguntas feitas durante a solicitação de um empréstimo ou cartão de crédito podem servir como prova de discriminação de crédito. Por exemplo, a menos que você more em um estado de propriedade comunitária, o credor não tem permissão para perguntar se você é casado.
    • Além disso, os credores não estão autorizados a discriminar com você com base no fato de que você receber assistência pública, apoio à criança ou pensão alimentícia. Esses valores devem ser considerados iguais a qualquer outra receita.
    • Se o credor não lhe disse os motivos pelos quais o crédito foi negado, você deve perguntar. No prazo de 60 dias após o seu pedido, o credor deve fornecer-lhe um aviso listando os motivos pelos quais o seu pedido foi negado.
    • Se você está pensando em entrar com uma ação coletiva, também precisará de algumas evidências de que há um número significativo de outras pessoas contra as quais o credor também discriminou por motivos semelhantes.
  2. 2
    Consulte um advogado. Se você deseja abrir um processo em um tribunal federal, um advogado experiente de proteção ao consumidor pode avaliar melhor o seu caso e suas chances de ganhar no julgamento.
    • Muitos advogados de defesa do consumidor trabalham com base em honorários de contingência, o que significa que recebem uma porcentagem de sua recuperação ou liquidação. Por este motivo, você não precisa se preocupar com quaisquer despesas do seu bolso.
    • No entanto, lembre-se de que, como seus honorários são contingentes, os advogados de proteção ao consumidor relutarão em trabalhar com você, a menos que você tenha um caso sólido.
    • Em alguns casos, seus danos reais podem não valer o custo de entrar com uma ação judicial. No entanto, pode haver outros consumidores que enfrentaram a mesma discriminação que você. Se todos vocês se unirem e processarem como uma classe, o processo terá um impacto maior.
    • Um advogado de defesa do consumidor com experiência em ações coletivas poderá ajudá-lo a pesquisar seu caso e avaliar seu potencial de ação coletiva.
  3. 3
    Decida se deseja ser o reclamante principal. Se você decidiu entrar com uma ação coletiva, deve avaliar as responsabilidades de ser o reclamante principal e sua capacidade de assumir essa função.
    • Embora você não vá incorrer em quaisquer honorários advocatícios ou outras despesas legais, ser o autor principal em uma ação coletiva exige que você invista uma quantidade significativa de tempo e esforço, porque você deve trabalhar em estreita colaboração com os advogados e comparecer em Tribunal.
    • No entanto, em reconhecimento a esse tempo e esforço adicionais, você pode ter direito a uma parte um pouco maior do prêmio do que teria de outra forma. Você também tem a vantagem de receber seu dinheiro antes de qualquer outra pessoa na classe.
    Alguns estados têm serviços de mediação disponíveis em casos de discriminação de crédito para ajudar
    Alguns estados têm serviços de mediação disponíveis em casos de discriminação de crédito para ajudar a resolver sua situação pessoal.
  4. 4
    Registre sua reclamação. Você iniciará seu processo registrando a reclamação junto ao escrivão do tribunal distrital federal que tem jurisdição sobre o credor.
    • Ações judiciais sob o ECOA devem ser ajuizadas em tribunal federal.
    • Seu advogado normalmente examinará a reclamação com você antes de apresentá-la ao tribunal.
    • Certifique-se de compreender todos os termos de cada alegação. Estas são as coisas que você terá que provar no tribunal.
    • No caso de uma ação coletiva, você tem o requisito adicional de demonstrar que o dano ou perda de todos os membros da classe ocorreu devido a um conjunto comum de fatos ou interesses legais.
    • Em outras palavras, se o credor o rejeitou para um empréstimo por causa de sua raça, você deve ser capaz de mostrar que todos na classe foram rejeitados para um empréstimo do mesmo credor por causa de sua raça.
    • Assim que sua reclamação for registrada, seu advogado iniciará o processo para que a reclamação seja legalmente apresentada ao credor, normalmente fazendo com que seja entregue em mãos por um deputado do xerife.
  5. 5
    Espere por uma resposta. Depois que o credor for notificado com sua ação judicial, ele terá 21 dias para apresentar uma resposta ou outra resposta às suas alegações.
    • Não se surpreenda se o credor apresentar uma moção para indeferir em resposta ao seu processo. Esta é uma tática padrão de defesa em contencioso e não significa que você não tenha uma reclamação viável contra o credor.
    • Mesmo que nenhuma moção para rejeitar seja apresentada, espere que a resposta do credor negue a maioria, senão todas as alegações estabelecidas em sua reclamação. Essa resposta não significa necessariamente que o credor está dizendo que a alegação é falsa - em vez disso, significa que você precisa provar essa alegação no julgamento.
  6. 6
    Registre sua moção para que a classe seja certificada. Se você decidiu entrar com um processo de ação coletiva, precisará que o juiz certifique sua classe de demandantes.
    • O juiz marcará uma audiência sobre sua moção. Se você escolheu ser o reclamante principal, espera-se que compareça a esta audiência.
    • Lembre-se de que se o juiz certificar sua classe, isso não significa necessariamente que o credor é responsável pelos danos da classe. Significa apenas que você forneceu evidências suficientes de que todos vocês sofreram danos semelhantes por motivos semelhantes.
    • Além disso, você deve provar que uma ação coletiva é a maneira mais eficiente de resolver os problemas do caso. Na maioria dos casos, 40 ou mais demandantes com experiências semelhantes serão um número suficiente de demandantes em potencial para justificar uma ação coletiva.
  7. 7
    Considere todas as ofertas de liquidação. Quando confrontado com o processo, o credor normalmente fará uma oferta para resolver a reclamação em vez de prosseguir para o julgamento.
    • No caso de uma ação coletiva, muitas vezes o credor réu ficará realmente interessado em liquidar sua reivindicação depois que o juiz certificar a classe.
    • Embora seu advogado possa aconselhá-lo sobre a aceitação ou rejeição de uma oferta de acordo, a escolha é inteiramente sua.
    • Se você for o reclamante principal em uma ação coletiva, deve decidir se aceita uma oferta de acordo em nome de todos os membros da classe, incluindo membros que ainda não foram identificados.
Se proteger contra a discriminação de crédito
Além de um formulário de reclamação online, o site do CFPB contém uma riqueza de informações sobre como se reconhecer e se proteger contra a discriminação de crédito.

Método 2 de 3: processando sob a lei estadual

  1. 1
    Verifique com o procurador-geral do seu estado. Se o seu estado tiver suas próprias leis de igualdade de oportunidades de crédito, o procurador-geral do estado é responsável pela aplicação, incluindo ações judiciais por violações.
    • Você pode descobrir o nome do procurador-geral do seu estado, juntamente com um link para o site do escritório, em http://naag.org/naag/attorneys-general/whos-my-ag.php.
    • Alguns estados podem permitir uma causa privada de ação, o que significa que você pode processar a si mesmo se um credor o discriminar.
    • O site do procurador-geral do seu estado geralmente fornece resumos das leis de proteção ao consumidor em seu estado, bem como fichas técnicas e outras informações para ajudá-lo a decidir como lidar com sua reclamação.
    • Uma vez que você deve optar por entrar com um processo sob a lei estadual ou federal, mas não ambas, você deve escolher aquela que fornece a proteção mais abrangente em sua situação.
    • Por exemplo, a lei estadual de Illinois protege você da discriminação com base em sua orientação sexual, que não é protegida pela lei federal. Portanto, se você mora em Illinois e seu empréstimo foi negado com base em sua orientação sexual, você só pode entrar com um processo no tribunal estadual.
  2. 2
    Preencha um formulário de reclamação. A maioria dos estados tem um formulário de reclamação no site do procurador-geral do estado, ou você pode encontrar um formulário em papel no escritório do procurador-geral local.
    • O formulário de reclamação exigirá que você envie informações sobre você, incluindo seu nome e informações de contato, bem como informações semelhantes sobre o credor.
    • Em seguida, você fornecerá informações sobre a transação. Inclua todos os detalhes que você tiver, incluindo as datas em que se comunicou com o credor, o valor do empréstimo, os nomes dos representantes com quem você falou e quaisquer outras informações pertinentes.
    • Normalmente, você também poderá anexar cópias de quaisquer documentos associados à transação, incluindo uma cópia do seu pedido de empréstimo ou relatório de crédito, e quaisquer cartas do credor.
  3. 3
    Coopere com qualquer investigação. Depois que você registrou sua reclamação, alguém do gabinete do procurador-geral do estado investigará o incidente e determinará se deve entrar com uma ação judicial.
    • Lembre-se de que os procuradores que trabalham na Procuradoria Geral do seu estado não o representam. Se eles decidirem entrar com uma ação judicial após investigar sua reclamação, é para proteger os direitos de todos os consumidores em seu estado.
    • Um advogado pode entrar em contato com você para solicitar informações adicionais ou documentação sobre sua reclamação. Qualquer informação que você fornecer será usada para avaliar as ações do credor e determinar se eles estão violando a lei estadual.
  4. 4
    Descubra se os serviços de mediação estão disponíveis. Alguns estados têm serviços de mediação disponíveis em casos de discriminação de crédito para ajudar a resolver sua situação pessoal.
    • Embora os procuradores do gabinete do procurador-geral do estado não o representem, esses serviços de mediação podem ajudá-lo a resolver sua disputa com o credor e receber compensação por quaisquer perdas que possa ter sofrido.
    Organize todas as evidências de que dispõe sobre a discriminação de crédito
    Antes de iniciar o processo de ajuizamento de uma ação judicial, organize todas as evidências de que dispõe sobre a discriminação de crédito, incluindo cópias de qualquer correspondência com o credor.
  5. 5
    Considere consultar um advogado. Se a sua lei estadual permite ações judiciais privadas por discriminação de crédito e você não está satisfeito com os resultados de quaisquer esforços do procurador-geral do estado, você pode considerar entrar com uma queixa no tribunal estadual.
    • Um advogado experiente de defesa do consumidor pode ajudá-lo a entender seus direitos sob a lei estadual e avaliar a viabilidade de seu caso.
    • Certifique-se de fazer a bola rolar o mais rápido possível. As leis estaduais têm prazos, chamados de prescrições, para o ajuizamento de uma ação que pode ser de apenas um ou dois anos após a data do incidente.

Método 3 de 3: registrar uma reclamação junto ao departamento de proteção financeira do consumidor

  1. 1
    Visite o site do CFPB. O Consumer Financial Protection Bureau é uma agência reguladora federal que tem a responsabilidade de proteger os consumidores.
    • O CFPB pode ser encontrado online em http://consumerfinance.gov. Quando estiver na página inicial, clique no link verde para enviar uma reclamação.
    • Quando você registra uma reclamação, o CFPB trabalhará com você para resolver o problema com o credor. O CFPB também compartilha informações sobre reclamações com agências policiais federais e estaduais e com o público em geral (embora o banco de dados público não inclua nenhuma de suas informações pessoais).
    • Além de um formulário de reclamação online, o site do CFPB contém uma riqueza de informações sobre como se reconhecer e se proteger contra a discriminação de crédito.
  2. 2
    Escolha o tipo correto de empréstimo. Você pode registrar uma reclamação sobre uma hipoteca, empréstimo payday, empréstimo de estudante, empréstimo de veículo ou arrendamento, ou qualquer outro tipo de empréstimo ao consumidor.
    • A categoria "outro empréstimo" inclui empréstimos de penhor e títulos, empréstimos para lojas, empréstimos parcelados ou acordos de aluguel próprio, bem como dívidas médicas.
    • Se o seu problema for com uma operadora de cartão de crédito ou com relatórios de crédito, escolha o item correto sob o título "produtos e serviços" na página de reclamação inicial.
  3. 3
    Reúna todos os documentos de apoio. Visto que você pode anexar cópias digitais de documentos à sua reclamação, você deve reunir cópias de qualquer correspondência que tenha mantido com o credor que você acredite que indique discriminação.
    • Além dos documentos que você acha que indicam discriminação contra você por parte do credor, você também deve incluir quaisquer documentos que ajudem o CFPB a entender melhor o seu problema e ajudá-lo.
    • Lembre-se de que, ao alegar discriminação, você pode não ter um pedaço de papel que indique claramente que o credor o discriminou ilegalmente. Normalmente, a sua evidência assumirá a forma de perguntas feitas diretamente a você ou declarações feitas de improviso por um representante.
    • No entanto, as notificações que você recebeu podem fornecer evidências, mesmo que não indiquem discriminação em seu rosto.
    • Por exemplo, você pode ter recebido um aviso informando que não foi aprovado para um empréstimo porque sua pontuação de crédito era muito baixa. No entanto, sua pontuação de crédito é 800. O aviso junto com esse fato pode indicar que pode ter ocorrido discriminação contra você, se juntamente com outras evidências.
    Se o credor não lhe disse os motivos pelos quais o crédito foi negado
    Se o credor não lhe disse os motivos pelos quais o crédito foi negado, você deve perguntar.
  4. 4
    Escreva a sua reclamação. Sua reclamação deve incluir informações de contato suas e do credor, bem como uma descrição do que aconteceu.
    • Inclua tantos detalhes específicos quanto possível, incluindo datas e nomes de pessoas com quem você falou em conexão com o empréstimo ou outro produto de crédito.
    • Lembre-se de que o CFPB encaminhará sua reclamação ao credor. Certifique-se de incluir informações suficientes em sua reclamação para que o credor possa identificá-lo com precisão e encontrar suas informações em seus registros.
  5. 5
    Analise e envie sua reclamação. Antes de enviar sua reclamação online, você tem a oportunidade de revisar as informações fornecidas para se certificar de que estão completas e precisas.
    • Antes de enviar sua reclamação, imprima uma cópia dela para seus registros.
    • Depois de submeter a sua reclamação online, o CFPB enviar-lhe-á um email de confirmação que contém informação de acesso para que possa acompanhar o estado da sua reclamação.
    • Se você não quiser fazer uma reclamação online, você também pode ligar para 855-411-CFPB e uma operadora irá ajudá-lo.
  6. 6
    Espere por uma resposta. Depois de enviar a sua reclamação, o CFPB irá encaminhá-la ao credor, que terá 15 dias para responder a si e ao CFPB sobre as questões que comunicou.
    • O CFPB espera que os credores resolvam todas as reclamações, exceto as mais complexas, em 60 dias.
    • Se enviou a sua reclamação online, o CFPB enviar-lhe-á uma notificação por email quando forem adicionadas novas informações ou o estado da sua reclamação for alterado.
    • Depois que o credor analisa suas informações do CFPB, ele se comunicará por meio da agência ou entrará em contato com você diretamente.
    • Se o CFPB determinar que outra agência é mais capaz de ajudá-lo, ele atualizará o status de sua reclamação e fornecerá informações sobre a agência para a qual sua reclamação foi encaminhada.

Pontas

  • Se você foi discriminado ao solicitar uma hipoteca, também pode registrar uma reclamação no Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos por uma violação do Fair Housing Act.
  • Você também pode registrar uma reclamação junto à Federal Trade Commission, que tem a tarefa de fazer cumprir a ECOA.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
Artigos relacionados
  1. Como comprar direitos minerais?
  2. Como reconhecer sinais de uma pessoa abusiva?
  3. Como se curar do abuso emocional?
  4. Como se recuperar da iluminação a gás?
  5. Como responder à iluminação a gás?
  6. Como prevenir o abuso emocional?
Este site usa cookies para analisar o tráfego e para personalização de anúncios. Ao continuar a navegar neste site, você indica que aceita o uso de cookies. Para mais informações visite nossa Política de Privacidade.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail