Como relatar lavagem de dinheiro?

Relatem lavagem de dinheiro
Todas as instituições financeiras devem ter políticas e procedimentos em vigor para permitir que os funcionários identifiquem e relatem lavagem de dinheiro e outras transações financeiras suspeitas.

A lavagem de dinheiro ocorre quando os indivíduos se envolvem em transações financeiras questionáveis na tentativa de ocultar ou disfarçar fundos de atividades ilegais. A maioria dos países possui leis que exigem que os bancos e outras instituições de serviços financeiros relatem lavagem de dinheiro e outras transações suspeitas ao governo. Na Europa, os funcionários de instituições financeiras são obrigados a apresentar um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR) com a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Mesmo que não trabalhe em um banco ou outra instituição financeira, você pode denunciar a suspeita de lavagem de dinheiro às autoridades locais ou à própria instituição financeira.

Método 1 de 3: preencher um relatório de atividade suspeita

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    Reveja as políticas do seu empregador. Todas as instituições financeiras devem ter políticas e procedimentos em vigor para permitir que os funcionários identifiquem e relatem lavagem de dinheiro e outras transações financeiras suspeitas.
    • Seu manual do funcionário ou manual semelhante incluirá detalhes sobre o procedimento que você deve seguir. Por exemplo, você pode ser obrigado a se reportar a um funcionário administrativo específico que é responsável pelo preenchimento dos formulários SAR.
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    Colete informações sobre o cliente e a transação. Você não é obrigado a fornecer informações ao FinCEN sobre o cliente além das informações disponíveis nos registros da conta bancária ou de investimento desse cliente.
    • Você precisará de informações básicas sobre o cliente, quaisquer outras partes da transação, o valor da transação e a data e hora da transação.
    • Geralmente, a transação deve envolver pelo menos 3.730€ e parecer não ter nenhum negócio, investimento ou outro propósito legal que não seja ocultar ou disfarçar fundos de atividades ilegais.
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    Acesse o sistema de e-arquivamento da BSA. Todas as instituições financeiras devem usar o sistema de arquivamento eletrônico da FinCEN para enviar relatórios de atividades suspeitas. Seu empregador terá uma conta de e-arquivamento para acessar este sistema.
    • O acesso à conta de arquivamento eletrônico pode ser limitado a gerentes de banco específicos. Você pode ter que preencher um formulário em papel para o gerente entrar. Você encontrará detalhes sobre os procedimentos do seu empregador no manual do funcionário ou pode perguntar ao seu supervisor.
    Os motivos pelos quais você suspeita de lavagem de dinheiro ou outra atividade suspeita
    Seu relatório deve incluir tantos detalhes quanto possível sobre o incidente que você observou e os motivos pelos quais você suspeita de lavagem de dinheiro ou outra atividade suspeita.
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    Preencha o formulário SAR. O formulário SAR exige que você insira registros específicos com informações sobre a transação, incluindo a instituição financeira e a agência onde a atividade ocorreu, o valor da transação e o tipo de mercadoria envolvida.
    • Você também deve fornecer informações sobre o cliente e quaisquer outras partes envolvidas, incluindo números de conta e endereços ou outras informações de identificação associadas à conta.
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    Envie o formulário para fincen. Os formulários SAR são arquivados por meio do sistema BSA E-Filing, individualmente ou em lote. As instituições financeiras são obrigadas a enviar um SAR dentro de 30 dias a partir da data em que ocorreu a transação suspeita.
    • Se você tiver qualquer documentação de suporte ou registros comerciais relacionados ao SAR, deverá mantê-los por 5 anos a partir da data de apresentação do SAR, junto com a cópia do SAR da instituição financeira.
    • As autoridades regulatórias e de aplicação da lei analisarão o SAR e poderão entrar em contato com você ou seu empregador para obter informações adicionais sobre a transação ou o cliente envolvido.

Método 2 de 3: reportando às autoridades policiais

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    Obtenha o máximo de informações que puder com segurança. Para relatar lavagem de dinheiro às autoridades locais, você precisa ser capaz de descrever a atividade em detalhes. No entanto, você não deve tentar obter mais informações se isso o colocar em risco.
    • Anote todos os nomes ou endereços que você conhece, bem como as descrições físicas de quaisquer indivíduos que você viu e que acredita estarem envolvidos em lavagem de dinheiro.
    • Se você tiver qualquer informação adicional, como para onde as pessoas foram depois que a transação ocorreu, você deve incluí-la também.
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    Entre em contato com o departamento de polícia local. Na maioria dos casos, você pode registrar sua denúncia ligando para o número de telefone não emergencial da polícia ou indo pessoalmente à delegacia durante o horário comercial.
    • Se você acredita que há uma emergência com risco de vida, não hesite em ligar para o 911. Mesmo que a lavagem de dinheiro em si seja um crime não violento, pode haver pessoas violentas envolvidas.
    • Você pode denunciar atividades suspeitas às autoridades locais de forma anônima, mas pode fornecer seu nome e informações de contato se achar que poderia ser útil.
    • Ao falar com um oficial, diga a ele que deseja denunciar uma suspeita de lavagem de dinheiro e forneça-lhe as informações de que dispõe. Inclua todos os detalhes que você souber, mas atenha-se aos fatos.
    Outras instituições de serviços financeiros relatem lavagem de dinheiro
    A maioria dos países possui leis que exigem que os bancos e outras instituições de serviços financeiros relatem lavagem de dinheiro e outras transações suspeitas ao governo.
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    Declare especificamente se você acredita que a atividade está relacionada ao terrorismo. A polícia local que investiga incidentes relacionados ao terrorismo pode ter acesso a financiamento e apoio adicionais do governo federal.
    • No contexto da lavagem de dinheiro, atividades suspeitas relacionadas ao terrorismo podem incluir alguém com um emprego de remuneração relativamente baixa que está movimentando grandes quantias de dinheiro. Seja especialmente cauteloso se o dinheiro for transferido para ou de paraísos conhecidos de financiamento do terrorismo ou organizações que apóiem o terrorismo.
    • Não afirme que a atividade está relacionada ao terrorismo se você não tiver motivos para suspeitar que isso seja verdade. Por exemplo, uma atividade não está necessariamente relacionada ao terrorismo apenas porque as pessoas envolvidas são muçulmanas.
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    Registre reclamações junto a agências regulatórias federais para relatar instituições financeiras. As agências reguladoras federais podem tomar medidas para investigar relatórios de atividades antiéticas ou suspeitas de crimes que envolvam uma instituição financeira ou seus funcionários.
    • O regulador estadual de valores mobiliários ou a Securities and Exchange Commission (SEC) federal investiga fraude em investimentos e outras violações da lei de valores mobiliários.
    • O Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) investiga atividades criminais e fraudulentas envolvendo bancos e credores.
    • O Federal Reserve System tem uma ferramenta de pesquisa de instituição financeira online que pode indicar a agência específica que regulamenta a instituição financeira que você deseja denunciar. Vá para https://ffiec.gov/consumercenter/default.aspx para acessar esta ferramenta.

Método 3 de 3: relatórios para uma instituição financeira

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    Organize suas informações para o incidente que deseja relatar. Se você testemunhar atividades suspeitas ou comportamento antiético por parte de alguém que trabalha em uma instituição financeira, você poderá relatar essa atividade à própria instituição financeira. Faça anotações sobre a transação ou incidente que deseja relatar.
    • As notas podem ajudá-lo a se lembrar de detalhes e garantir que você não se esqueça de nada, especialmente se estiver fazendo seu relato por telefone.
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    Pesquise um formulário online. Muitas instituições financeiras têm um formulário online que você pode preencher se quiser denunciar atividades ilegais ou suspeitas envolvendo seus funcionários. Os formulários online fornecem anonimato adicional.
    • Poder enviar seu relatório por escrito também lhe dá a chance de examinar tudo e certificar-se de que incluiu todas as informações que possui.
    Você pode denunciar a suspeita de lavagem de dinheiro às autoridades locais ou à própria instituição
    Mesmo que não trabalhe em um banco ou outra instituição financeira, você pode denunciar a suspeita de lavagem de dinheiro às autoridades locais ou à própria instituição financeira.
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    Entre em contato com a instituição financeira para relatar por telefone. A maioria das instituições financeiras tem uma linha direta de ética ou fraude que você pode usar para relatar atividades suspeitas ou ilegais envolvendo seus funcionários.
    • Normalmente, você pode encontrar esse número no site da instituição financeira. Se você não conseguir encontrá-lo, ligue para o número normal de atendimento ao cliente e explique a uma operadora que deseja denunciar atividades suspeitas ou ilegais. Se eles não puderem receber seu relatório, eles direcionarão sua ligação para o lugar certo.
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    Forneça informações detalhadas sobre o incidente. Seu relatório deve incluir tantos detalhes quanto possível sobre o incidente que você observou e os motivos pelos quais você suspeita de lavagem de dinheiro ou outra atividade suspeita.
    • Inclua a data e a hora do incidente que deu origem às suas suspeitas e inclua os nomes dos funcionários envolvidos.
    • Uma descrição física dos clientes envolvidos também pode ajudar a instituição financeira a identificar os indivíduos envolvidos, para que possam investigar a situação a fundo e tomar as medidas cabíveis.

Pontas

  • Este artigo enfoca principalmente procedimentos e instituições nos Estados Unidos. Se você mora em outro país, entre em contato com as autoridades locais se tiver informações sobre possível lavagem de dinheiro ou outra atividade suspeita.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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