Como criar uma relação de confiança para uma criança?

A propriedade é transferida efetivamente para o trust a ser distribuído de acordo com as instruções
A propriedade é transferida efetivamente para o trust a ser distribuído de acordo com as instruções que você estabeleceu ao configurar o trust.

Todos os pais querem ter certeza de que sua família será cuidada após sua morte. Trusts estão crescendo em popularidade como uma alternativa aos testamentos e sucessões tradicionais. Com algum planejamento, você pode criar um pool de seus ativos que será administrado e usado para beneficiar e sustentar seu filho após sua morte.

Parte 1 de 3: preparação para estabelecer o trust

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    Identifique a quem a confiança se destina a beneficiar. Como fiduciário, você pode querer estabelecer um fideicomisso para criar riqueza para as gerações futuras, pagar despesas educacionais ou certificar-se de que um filho ou neto com deficiência seja cuidado caso algo aconteça com você.
    • Liste a (s) criança (s) que serão os beneficiários do fundo, por idade, e liste seus objetivos para eles. Quanto mais jovens forem os filhos, mais flexibilidade você terá para financiar o fundo. Você deseja não apenas maximizar o pecúlio, chamado de corpus do trust, mas também obter o máximo de benefícios fiscais e patrimoniais que puder.
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    Decida que tipo de confiança é melhor para sua situação. Você deve considerar seriamente consultar um advogado especializado em testamentos e propriedades ou especialista em planejamento financeiro para determinar qual trust protegerá seus ativos e ao mesmo tempo atenderá às suas metas para o futuro da criança. Existem prós e contras em cada tipo de confiança.
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    Considere uma relação de confiança irrevogável. Este é um fideicomisso permanente que não pode ser alterado pelo concedente depois de estabelecido. Quando você transfere dinheiro, terras ou outros ativos para o trust, eles não pertencem mais a você. A propriedade é transferida efetivamente para o trust a ser distribuído de acordo com as instruções que você estabeleceu ao configurar o trust.
    • O benefício para você é que, ao transferir uma parte de seus ativos para o fideicomisso irrevogável, você poderá obter benefícios fiscais significativos agora e quando falecer. Além disso, você não é responsável por quaisquer impostos sobre a renda gerada pelos ativos do trust. A desvantagem de um fideicomisso irrevogável é que pode ser complicado e caro de estabelecer, e os custos contínuos do trustee podem ser maiores do que os de outros trusts.
    • Se você se declarar como administrador de um fideicomisso irrevogável, perderá muitos dos benefícios fiscais que poderiam ser acumulados durante sua vida.
    • Por causa das consequências fiscais, um fideicomisso irrevogável só deve ser estabelecido por um profissional da área financeira ou advogado especializado em bens imóveis.
    O trust pode afirmar que qualquer beneficiário que tente contestar o trust pode ser deserdado se falhar
    O trust pode afirmar que qualquer beneficiário que tente contestar o trust pode ser deserdado se falhar.
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    Veja a flexibilidade de uma confiança viva revogável (RLT). Com esse tipo de instrumento financeiro, muitas vezes você pode evitar o inventário e ainda exercer controle sobre os ativos durante sua vida. Um RLT é mais barato de criar e manter do que um fideicomisso irrevogável permanente. Além disso, seu RLT não pode ser contestado facilmente durante o inventário. O trust pode afirmar que qualquer beneficiário que tente contestar o trust pode ser deserdado se falhar.
    • Os ativos que você atribui ao RLT podem variar de investimentos e contas de caixa a ativos imobiliários e comerciais. Durante sua vida, você controla os ativos e os investe como achar melhor. A receita dos ativos pode ser transferida para o fundo ou você pode distribuí-los para si mesmo. Quando você morre, a confiança vai para os beneficiários, a ser paga pelos curadores de acordo com suas instruções.
    • Você pode designar a si mesmo como o fiduciário pelo período de sua vida, sem consequências fiscais adversas.
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    Altere sua vontade para incluir uma confiança testamentária. Essa confiança é estabelecida por sua vontade e não passa a existir até sua morte. Seus bens estão totalmente em seu nome e sob seu controle até que seu testamento seja homologado. Os trusts testamentários podem ser contestados durante o inventário e os termos do seu trust, incluindo uma contabilidade de seus ativos, farão parte do registro público.
    • Um benefício do tipo de confiança testamentária é que não há complicações fiscais ou de manutenção enquanto você estiver vivo. Em outras relações de confiança, se seus ativos mudarem, você terá que ajustar o fundo. Com essa confiança, seus ativos, da forma como existem, podem fluir para o corpus no momento de sua morte. Você sabe que seus bens serão distribuídos para seu filho de maneira ordeira, mas não há nada com que se preocupar ou lidar durante sua vida.
    • A confiança testamentária só deve ser criada por um advogado do espólio porque terá que passar por inventário e estar aberta para ser contestada durante o inventário.

Parte 2 de 3: escolha de um administrador

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    Crie uma lista de possíveis curadores. Seu fiduciário é um fiduciário, o que significa que é legalmente obrigado a agir no melhor interesse dos ativos do trust e das instruções que você deixou para administrar o trust, mesmo que o beneficiário não concorde. A responsabilidade do administrador pode durar a vida inteira do seu filho.
    • Seu administrador deve estar disposto e ser capaz de gerenciar os ativos, bem como administrar os pagamentos a seu filho. Dependendo dos termos de sua confiança, isso pode ser tão simples quanto emitir um cheque ou tão complicado quanto pagar contas individuais e despesas domésticas.
    • Ser um administrador é uma obrigação legal e contratual. Se um beneficiário acredita que um administrador está administrando indevidamente os ativos ou não cumprindo os termos do truste, ela pode processar o administrador. Se for constatado que o administrador violou seu dever, ele pode ser responsabilizado pelo reembolso de bens perdidos ou desperdiçados.
    • Qualquer adulto pode ser nomeado como administrador. No entanto, você precisa pensar sobre quem você escolhe. Você precisa equilibrar competência, custo e compromisso com seus objetivos. Você também deve pensar sobre a sucessão e o que acontecerá com sua confiança quando o administrador se aposentar ou morrer.
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    Avalie suas escolhas de trustee. Dependendo da complexidade de seus ativos, seu administrador deve ter o tino comercial para gerenciar e maximizar o corpus e cumprir os complicados requisitos de manutenção de registros e relatórios.
    • Se você está considerando membros da família, certifique-se de que eles serão capazes de lidar com o drama familiar se houver um desacordo. Independentemente de o filho beneficiário discordar do administrador ou de outros parentes acreditarem que eles deveriam ter recebido uma parte, os conflitos podem ter efeitos negativos duradouros para a família.
    Liste a (s) criança (s) que serão os beneficiários do fundo
    Liste a (s) criança (s) que serão os beneficiários do fundo, por idade, e liste seus objetivos para eles.
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    Investigue um administrador profissional. Você tem várias opções. Existem empresas fiduciárias, bancos, advogados ou curadores profissionais individuais. Dependendo de sua habilidade e reputação, qualquer uma dessas escolhas será uma escolha competente e profissional que pode evitar todos os conflitos de interesse com a família do beneficiário.
    • A principal preocupação é o custo. Se você usar um banco ou empresa fiduciária para administrar seu trust, espere pagar no mínimo 1 a 2 por cento do valor do trust por ano. Por um lado, ao longo da vida de seu filho, essa é uma taxa considerável. No entanto, um gerente de confiança profissional pode ter mais probabilidade de obter os melhores retornos sobre os investimentos. Um advogado pode cobrar uma porcentagem ou por hora. Antes de selecionar um curador, você deve se sentar com os diretores financeiros de pelo menos três curadores profissionais diferentes e comparar os custos.
    • Relações de confiança podem durar por toda a vida do seu filho, ou até mais se a confiança passar para os filhos dela. Provavelmente, a confiança pode sobreviver ao seu administrador. No entanto, você não pode nomear um administrador sucessor que não possa assumir por 30 anos. Por isso, considere nomear um gerente de confiança profissional como o administrador sucessor. Isso garantirá que, se um administrador falecer, seja repentinamente ou décadas depois, haverá uma administração perfeita do truste.

Parte 3 de 3: estabelecendo um trust

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    Designe os ativos que você transferirá para o trust. Se você estiver configurando um trust irrevogável, esses ativos não estarão mais sob seu controle e você não terá mais acesso a eles, mesmo em caso de emergência. Em um RLT, você pode transferir todos os ativos que deseja transferir para seu filho, incluindo imóveis, ativos comerciais, pagamentos de seguros de vida e contas financeiras. Consulte um profissional da área tributária sobre como alocar seus ativos para receber o máximo de benefícios fiscais.
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    Detalhe os termos do trust. Os planos comuns de dispersão de fundos variam de pagamentos periódicos a desembolsos de quantia total para educação ou compra de uma casa. Considere consultar um advogado sobre os termos do trust. Requisitos excessivamente restritivos em um truste podem ser contestados em tribunal. Por exemplo, se você disser que sua beneficiária só receberá pagamentos se ela não se casar com uma determinada pessoa ou não tiver um filho fora do casamento, isso pode abrir sua confiança para um desafio legal que pode ser muito caro e dificultar os ativos.
    • Decida se a confiança irá ou não para seu filho no total. Você pode configurá-lo de forma que o administrador faça pagamentos para educação e despesas de manutenção até que o beneficiário conclua o curso ou atinja uma certa idade. Nesse momento, o trust expira e ela recebe todos os bens. Por outro lado, uma criança com deficiência pode exigir que a confiança dure por toda a vida.
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    Crie seu documento RLT. Como um fideicomisso revogável é fluido e pode ser facilmente alterado, você mesmo pode criar os documentos fiduciários. Os formulários estão disponíveis online, em lojas de materiais de escritório ou, possivelmente, em seu banco ou corretora. Você também pode consultar um advogado para criar um documento RLT personalizado. Independentemente disso, é uma boa ideia pedir a um advogado que analise suas atribuições de confiança e as altere conforme necessário.
    • Aborde o gerenciamento de ativos e o investimento. Você deseja garantir que tem o direito de especificar exatamente como os ativos fiduciários são investidos. Você pode deixar que o fiduciário invista seus ativos para obter o rendimento máximo ou detalhar o nível de risco e os tipos de investimentos que o fiduciário pode buscar.
    • Incluir uma "cláusula de remoção e substituição do trustee", visto que os trusts que não têm essa cláusula retiram o direito do beneficiário de demitir o trustee se não estiver satisfeito com seus serviços. Você também pode exigir que o beneficiário selecione um novo agente fiduciário dos departamentos de confiança de bancos legítimos, se um administrador for demitido. Você pode entrar em contato com o Departamento de Instituições Financeiras do seu estado para obter uma lista dos departamentos de confiança licenciados.
    Um fideicomisso irrevogável só deve ser estabelecido por um profissional da área financeira ou advogado
    Por causa das consequências fiscais, um fideicomisso irrevogável só deve ser estabelecido por um profissional da área financeira ou advogado especializado em bens imóveis.
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    Financie a confiança. Como um ativo é transferido para o trust depende do tipo de ativo. Por exemplo, os bens imóveis devem ser transferidos para o trust. As ações exigirão que novos certificados de ações sejam emitidos em nome do trust. Um advogado ou profissional financeiro pode revisar suas atribuições e certificar-se de que a documentação seja feita corretamente. Isso é especialmente importante se os ativos da empresa estiverem sendo transferidos para o trust.
    • Para transferir uma conta bancária ou de investimento para um fideicomisso, basta alterar o nome na conta para o nome do fiduciário. Nomeie o trust específico, por exemplo, "Jane Smith, como administrador do Jones Children's Trust datado de [data]".
    • Bens pessoais podem ser transferidos para o fideicomisso descrevendo a propriedade no instrumento fiduciário ou preparando uma cessão, que atribui o interesse nos bens pessoais descritos ao fideicomisso e é então anexada ao instrumento fiduciário.
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    Revise seus documentos de confiança. Uma relação de confiança irrevogável é muito difícil de mudar depois de estabelecida. No entanto, você pode alterar seu RLT conforme necessário. Você deve revisar os documentos fiduciários anualmente (a hora do imposto é uma boa escolha) e alterar para adicionar novos ativos, remover aqueles que foram vendidos e confirmar suas escolhas de beneficiário.
    • Também altere seu RLT no nascimento, adoção ou morte de uma criança.
    • Se você se divorciar, pode ser necessário alterar as designações de administrador ou beneficiário.
    • Arquive os documentos RLT com seus outros papéis importantes, onde serão facilmente recuperados em sua morte. O administrador também deve receber cópias originais assinadas dos documentos fiduciários.

Pontas

  • Um concedente que deseja garantir que, após sua morte, quaisquer ativos remanescentes fora do trust sejam transferidos para ele, ele deve considerar a preparação de um testamento "derramar". Um Pour-Over determinará que todos os ativos não mencionados especificamente no Último Testamento e não intitulados para o trust sejam distribuídos para o trust.

Avisos

  • Você deve consultar um advogado antes de assinar qualquer coisa que possa afetar seus direitos e / ou obrigações legais ou financeiras.

Perguntas e respostas

  • Como deixo uma parte da minha apólice de seguro para um menor? Quero ter certeza de que vai para a criança e não para os pais. Qual é a melhor maneira de fazer isso e com que idade a criança pode sacar os fundos?
    Faça isso em sua vontade ou confiança. Os pais podem pensar que, se nomearem um tutor para seus filhos menores em seus testamentos e algo acontecer com eles, a pessoa nomeada poderá usar a herança automaticamente para cuidar dos filhos. Mas não é isso que acontece. O tribunal administra o dinheiro.
  • Se eu estabelecer um fundo fiduciário para meus quatro filhos, posso providenciar o recebimento de uma parte de seus fundos em certa idade, mesmo se eu estiver vivo?
    Não, você não pode.
Perguntas não respondidas
  • Como faço para configurar um trust para meus netos?

Comentários (1)

  • lonnycassin
    Um começo útil para minhas investigações.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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