Como configurar uma relação de confiança para uma propriedade?

O estabelecimento de um fideicomisso para sua propriedade permite que você deixe seus bens para seus amigos e familiares após sua morte, sem passar pelo sistema judicial. Uma vez que o processo pode ser complicado, é melhor contratar um advogado, mas você mesmo pode fazer isso se der trabalho duro. Se você estiver fazendo isso sozinho, pesquise formulários do-it-yourself online. Você precisará escolher quais ativos deseja transferir. Em seguida, escolha um indivíduo ou empresa para atuar como fiduciário e gerencie sua confiança. Nomeie seus beneficiários e os termos de sua confiança. Depois de configurar seu fideicomisso, você precisará alterar as escrituras de seus ativos para o nome de seu fideicomisso e renomear ou abrir novas contas bancárias para os fundos que deseja adicionar. Para obter mais dicas de nosso co-autor jurídico, incluindo como escolher entre trusts revogáveis e irrevogáveis, continue lendo!

Pode gerenciar os ativos do fideicomisso com muito poucos problemas
Em um truste vivo, você geralmente é o administrador principal e pode gerenciar os ativos do fideicomisso com muito poucos problemas.

Todos deveriam ter um plano de herança. Trusts de diferentes tipos são uma forma popular de planejar a transferência de seus ativos após sua morte. Quer você escolha uma confiança viva revogável simples ou uma confiança de estilo testamentário irrevogável muito complicada, com algum estudo inicial e trabalho, você pode fazer a melhor escolha para sua família e reduzir a dor de cabeça de fazer seus planos finais.

Parte 1 de 4: contratação de um advogado

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    Pesquise possíveis candidatos. Estabelecer um fideicomisso pode ser uma tarefa complexa e um advogado deve ser contratado se você tiver os meios para fazê-lo. Se você for contratar um advogado, peça recomendações a amigos e familiares primeiro. Seus pais, avós e adultos mais velhos devem ter alguma ideia de quem você poderia contatar, porque essas são as pessoas que provavelmente montaram suas próprias propriedades no passado. Além disso, você sempre pode entrar em contato com a Ordem dos Advogados do seu estado e pedir uma referência. Por exemplo, na Califórnia, você pode pesquisar advogados qualificados que lidem com questões de trusts e propriedades.
    • Ao procurar possíveis candidatos, tente encontrar um que seja certificado em planejamento imobiliário. Na Califórnia, os advogados podem obter uma especialização em direito de planejamento imobiliário, confiança e sucessões. Esses advogados fizeram cursos extras educacionais e foram aprovados em certos requisitos de credenciamento, então você sabe que eles têm o conhecimento de que você precisa.
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    Entreviste advogados em potencial. Depois de encontrar vários candidatos qualificados, entre em contato com eles e marque uma consulta inicial. Descubra se o advogado oferece uma consulta inicial gratuita ou se você terá que pagar. Quando você for para sua consulta inicial, traga todos os documentos relevantes com você. Alguns documentos podem incluir um testamento, uma lista de ativos, uma lista de beneficiários e uma lista de possíveis curadores.
    • Pergunte a cada advogado sobre sua prática e sua capacidade de criar uma relação de confiança para você com sucesso. Você pode querer perguntar há quanto tempo eles estão exercendo a profissão, quantos trustes elaboraram, quantos de seus trustes foram contestados em tribunal, quantos advogados trabalharão em seu caso e quanto cobram.
    • Descubra se o advogado que você está entrevistando tem seguro de responsabilidade civil e imperícia médica. Se ocorrer um erro, você quer ter certeza de que pode recuperar suas perdas.
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    Escolha o advogado certo. Após suas consultas iniciais, olhe para trás e analise o desempenho de cada advogado. Você gostou do comportamento do advogado? Eles pareciam bem informados? Eles estavam focados em você ou distraídos? Estas são algumas das perguntas que você deve responder antes de escolher um advogado. Depois de encontrar a escolha certa, entre em contato com o advogado e informe que você gostaria de contratá-lo. Obtenha seu arranjo de honorários por escrito e certifique-se de se sentir confortável com o custo dos serviços do advogado.
    • Certifique-se de verificar o histórico de ações disciplinares de cada advogado antes de contratá-los. Verifique com a Ordem dos Advogados do seu estado e certifique-se de que todos os advogados sejam licenciados em boa situação.
Um advogado precisa do meu SSN para abrir uma relação de confiança para uma propriedade
Um advogado precisa do meu SSN para abrir uma relação de confiança para uma propriedade?

Parte 2 de 4: explorando suas opções de confiança

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    Defina seus motivos para estabelecer a confiança. Existem três razões principais para estabelecer um trust. Dependendo de suas prioridades, você pode personalizar a confiança para atender às suas necessidades.
    • Uma relação de confiança ajuda a evitar ou minimizar o inventário. Ao proteger seus bens em um fundo fiduciário, você pode ter certeza de que eles serão distribuídos como desejar, sem a intervenção do tribunal. Os termos de sua confiança também podem ser mantidos em sigilo. Uma vez que seu testamento é colocado em inventário, ele se torna parte do registro público.
    • Você pode exercer controle sobre seus ativos além de sua morte. Um fideicomisso bem estruturado e detalhado direciona exatamente como será distribuído aos seus beneficiários e como o corpo do fideicomisso pode ser investido para manter a riqueza intacta e crescendo durante sua vida. Quer você crie seu trust para garantir renda, educação ou outros benefícios para sua família, ou pretenda que ele beneficie uma instituição de caridade, você pode ditar como seus ativos serão usados.
    • Finalmente, uma relação de confiança bem construída e administrada pode proteger sua propriedade de disputas e desperdício de seus herdeiros. Relações de confiança podem ser estabelecidas com pagamentos rigidamente controlados. Por exemplo, você pode instruir o administrador a pagar apenas despesas educacionais ou despesas de manutenção até que seus filhos atinjam uma certa idade.
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    Escolha entre uma confiança viva ou uma confiança testamentária. Ambos os tipos de confiança têm vantagens e desvantagens. Por exemplo, uma confiança viva terá que ser administrada durante sua vida, enquanto uma confiança testamentária não se formará até sua morte. Isso libera você da papelada da gestão. No entanto, existem vantagens fiscais e de inventário para ambos. Consulte um fiscal e um advogado antes de fazer a escolha final.
    • Uma relação de confiança viva é estabelecida, financiada e administrada durante sua vida. Em um trust vivo, você geralmente é o administrador principal e pode gerenciar os ativos do trust com muito poucos problemas. Com algum estudo, você nem mesmo precisará de um advogado para ajudá-lo com os documentos para adicionar ou remover ativos do fundo fiduciário (muitas vezes chamado de corpus fiduciário ou Trust Res.)
    • Uma confiança viva não está sujeita a homologação após sua morte.
    • Uma relação de confiança viva também é uma boa maneira de financiar suas necessidades de cuidados de saúde de longo prazo. Se você se tornar incapaz de tomar suas próprias decisões, a responsabilidade pela confiança flui perfeitamente para o seu administrador alternativo.
    • Uma confiança testamentária não entra em vigor até sua morte. É desencadeado por sua vontade e está sujeito a homologação. Esse tipo de confiança é comum para alguém com filhos pequenos ou herdeiros deficientes. Sob um fideicomisso testamentário, os bens de sua propriedade são pagos de acordo com suas instruções. Por exemplo, um fideicomisso testamentário costuma ser usado para criar renda e fundos educacionais para crianças até que completem 21 anos.
    • Ao contrário de uma confiança viva que pode ser revogada ou alterada com facilidade, uma confiança testamentária é irrevogável uma vez que seu testamento tenha passado por inventário. Uma vez acionadas, as disposições não podem ser alteradas sem uma ordem judicial.
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    Escolha entre uma confiança revogável e irrevogável. Seu fiscal pode ajudá-lo a decidir se sua confiança deve ser revogável ou irrevogável. As consequências fiscais e a preparação do patrimônio são suas duas principais considerações ao escolher entre os dois tipos.
    • Em uma relação de confiança revogável, você mantém a propriedade total dos ativos durante sua vida. Você pode vender sua propriedade ou usá-la como garantia para um empréstimo. Você também tem o benefício e as responsabilidades fiscais por qualquer renda auferida pelo trust. O trust também pode ser dissolvido a qualquer momento, com repercussões fiscais mínimas.
    • Se você escolher um truste irrevogável, depois de transferir um ativo para o truste, você efetivamente não o possui mais. Um dos principais benefícios é que você pessoalmente não tem mais nenhuma obrigação tributária decorrente do valor do bem ou da receita que ele gera.
    • Se você colocar seus ativos em um fideicomisso irrevogável, o corpo do fideicomisso não pode ser contado como um ativo para solicitações de Medicaid para cuidados em lares de idosos. Você só terá que relatar qualquer receita que extrair do fundo.
    • Sua confiança irrevogável pode estar sujeita ao período de "retrospectiva" de 60 meses do Medicaid. Isso significa que se sua confiança foi formada menos de 5 anos antes de sua necessidade de cuidados domiciliares, você pode incorrer em um período de espera antes que os benefícios sejam pagos.
Você precisará transferir a propriedade em nome de seu fideicomisso
Para transferir um imóvel para seu fideicomisso, você precisará transferir a propriedade em nome de seu fideicomisso.

Parte 3 de 4: estabelecendo sua confiança

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    Catalogue seus ativos. Você não é obrigado a transferir todos os seus ativos para sua confiança. Durante a fase de planejamento, separe seus ativos em uma dessas categorias.
    • Os imóveis podem incluir sua residência, propriedade comercial, casas de férias ou qualquer imóvel onde você possua uma participação total ou parcial.
    • As contas financeiras são a sua conta corrente, poupança, mercado monetário e certificados de depósito. Esses são seus ativos líquidos que podem ser convertidos em dinheiro com pouca dificuldade. Se você possui ações, títulos ou outros investimentos, também podem ser considerados contas financeiras.
    • Propriedade tangível são os itens que você deseja transferir por meio do trust. As propriedades tangíveis típicas incluem móveis, arte, antiguidades e itens colecionáveis. Essa lista também inclui veículos, barcos e reboques.
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    Selecione os curadores. Seu administrador é a pessoa ou empresa que cuidará de seus ativos e fará com que suas instruções de confiança sejam seguidas. Uma vez que um administrador tem a responsabilidade fiduciária de administrar honestamente seu dinheiro, você deve pensar bem sobre quem escolher.
    • Em uma relação de confiança viva revogável, você provavelmente será o primeiro e principal administrador. Isso lhe dá o poder de gerenciar seus próprios ativos. Você também precisará nomear um ou mais curadores alternativos. Se seus ativos estiverem limitados à sua residência, propriedade pessoal e contas financeiras básicas, considere seu cônjuge, um irmão ou um filho adulto como o curador alternativo. Em uma confiança viva e direta, as responsabilidades e o nível de confiança serão semelhantes a ser um executor de sua vontade.
    • Se você tem um fundo de confiança de alto valor ou um fundo irrevogável que exige gerenciamento prático para ser mantido, um administrador corporativo profissional, um profissional financeiro ou um advogado pode ser uma escolha melhor. Lembre-se de que um fideicomisso irrevogável possui seus ativos, portanto, seu administrador terá que exercer um maior grau de atenção e profissionalismo.
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    Nomeie os beneficiários. Os beneficiários de sua confiança são semelhantes aos herdeiros de seu testamento. Estas são as pessoas ou organizações que receberão seus ativos quando você morrer. No entanto, você precisa tomar alguns cuidados ao nomear seus beneficiários.
    • Liste seus beneficiários por seu nome completo e parentesco. Em vez de "Bob Smith", você listará " Robert James Smith: filho". Faça isso para evitar qualquer confusão.
    • Se seus filhos forem pequenos quando você formar o truste, você deve designar um beneficiário até que eles atinjam a maioridade. Isso pode ajudar a preservar os ativos e garantir uma transferência tranquila.
    • Mantenha sua lista de beneficiários atualizada. Se você tiver mais filhos ou se casar novamente, será necessário alterar a lista. Se seu ex-cônjuge ainda estiver listado quando você morrer, seu cônjuge atual pode ser deserdado ou forçado a desafiar o trust no tribunal.
    • Se um beneficiário morrer antes de você, você pode escolher se a herança vai para seus herdeiros ou é redividida entre os beneficiários vivos.
    • Se você nomear uma organização ou instituição de caridade como beneficiária, deverá ser específico. Não diga "Estabeleça uma bolsa de estudos na State University" ou "Use-a para ajudar animais sem-teto". Em vez disso, diga "O [nome do fundo de bolsas de estudos] em [nome completo da escola] localizado em [endereço] ou" [Nome da organização sem fins lucrativos], número federal [EIN], localizado em [endereço]. "
    • A maioria das instituições de caridade possui um processo para receber sua doação. Se você planeja nomear uma instituição de caridade como beneficiária, entre em contato com a organização quando estiver estabelecendo o trust. Isso pode ajudá-lo a maximizar os benefícios fiscais e garantir que a instituição de caridade receba seu legado com o mínimo de interrupções.
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    Crie a confiança. Existem formulários do tipo "faça você mesmo" para estabelecer sua confiança. No entanto, você deve considerar seriamente consultar um advogado por causa das sutilezas nos diferentes tipos de trusts e as diferentes consequências fiscais.
    • Os formulários para a criação de um trust vivo podem ser encontrados em fornecedores de documentos jurídicos. Espere pagar até 75€ por um pacote completo de formulários. Relações de confiança vivas revogáveis são fáceis de alterar e durante a sua vida, você pode alterar e corrigir erros conforme necessário.
    • Embora os formulários do tipo "faça você mesmo" estejam disponíveis para a criação de relações de confiança irrevogáveis, você deve consultar um advogado. Lembre-se, com um fideicomisso irrevogável, você está transferindo a propriedade real de sua propriedade.
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    Procure empresas de gestão de confiança profissional. A maioria dos bancos e corretoras tem produtos financeiros de gestão de fundos disponíveis. Se seus ativos são pesados em dinheiro, ações, títulos ou outros instrumentos financeiros, um gerente profissional pode ser mais bem qualificado para investir os fundos para gerar a melhor renda para sua confiança.
Se você tem um fundo de confiança de alto valor ou um fundo irrevogável que exige uma gestão prática
Se você tem um fundo de confiança de alto valor ou um fundo irrevogável que exige uma gestão prática para ser mantido, um administrador corporativo profissional, um profissional financeiro ou um advogado pode ser uma escolha melhor.

Parte 4 de 4: transferência de ativos em sua confiança

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    Emita escrituras para o seu imóvel. Para transferir um imóvel para seu fideicomisso, você precisará transferir a propriedade em nome de seu fideicomisso. Considere consultar um advogado para certificar-se de que a escritura seja devidamente redigida e registrada.
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    Abra ou renomeie suas contas financeiras. Para suas contas bancárias e de corretagem, você precisa primeiro entrar em contato com a instituição financeira e perguntar sobre os procedimentos locais. Se houver formulários e requisitos de documentos específicos, você deve segui-los para transferir suas contas de maneira confiável.
    • Alguns bancos permitirão que você renomeie suas contas existentes. Outros exigirão que você abra novas contas e feche as antigas depois que os fundos forem transferidos. Tenha um conjunto de documentos fiduciários à mão para entregar ao seu banco.
    • Seu administrador e administradores alternativos deverão estar nos cartões de assinatura.
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    Atribua sua propriedade pessoal à sua confiança. Sua propriedade pessoal pode ser transferida para o seu fideicomisso criando um inventário detalhado, considere a inclusão de fotos e anexando-o como um adendo aos seus documentos fiduciários.
    • Pequenos bens valiosos, como joias, podem ser armazenados em um cofre que fica em nome do trust.
    • Os veículos devem ser titulados e registrados em nome de sua confiança. O primeiro passo é adicionar sua confiança como segurado adicional ao seguro do seu automóvel. Muitos estados não mudam o título ou registro sem prova de seguro. Siga os procedimentos do condado local para executar a transferência do título.

Perguntas e respostas

  • O testamenteiro do espólio pode criar uma confiança viva no lugar do benfeitor que se tornou mentalmente incapaz de administrar seus negócios?
    Não; o executor não existe até que o benfeitor morra. No entanto, se o benfeitor fez do executor também a procuração durável, então sim, ele poderia.
  • Se eu estabelecer um fundo fiduciário para meus netos, a ser distribuído quando o mais novo completar 18 anos, como posso garantir que quaisquer futuros netos nascidos após minha morte sejam incluídos no fideicomisso?
    Consulte um advogado. Depois que os documentos forem redigidos, certifique-se de "financiar o trust" (este é o processo legal de realmente transferir a propriedade de seus ativos para uma pessoa jurídica conhecida como trust).
  • O que acontece se um dos curadores se alienar da família?
    Quem for o fiduciário permanece o mesmo, mas dependendo do tipo de trust que pode ou não ser alterado.
  • Uma relação de confiança pode ser criada depois que o testador morreu com apenas um testamento?
    Sim, um testamento fornece instruções e o executor pode seguir essas instruções estabelecendo um trust, se necessário.
  • É melhor transferir a propriedade para o fideicomisso no momento da compra do imóvel ou após a compra do imóvel?
    Compre-o primeiro para fins de seguro e impostos (imóveis e renda), e então faça a escritura mais tarde.
  • Como posso abrir uma conta fiduciária para ajudar pessoas com deficiências?
    Escolha uma instituição de caridade que administre pessoas com deficiência e certifique-se de que você usou um número de identificação fiscal ou EIN de uma organização sem fins lucrativos. Descreva por extenso o nome da empresa, EIN, endereço e nome do contato principal ou gerente da empresa.
  • A hipoteca tem de ser quitada para colocar um imóvel em um fideicomisso?
    Existem advogados especializados em estabelecer trusts, dos quais existem vários tipos. Você deve entrar em contato com um. No entanto, se você estiver usando um consultor financeiro, ele também poderá ajudá-lo com um fideicomisso. Eu diria que, como tantas coisas, seu estado natal tem suas próprias regras sobre isso. Em Nevada, você não teria que pagar a hipoteca para estabelecer um trust.
  • Em relações de confiança revogáveis, eu listo os cônjuges de meus filhos ou apenas meus filhos? Quais são os prós e os contras de ambos?
    Quem você deseja receber benefícios é um beneficiário. Relações de confiança revogáveis podem ser alteradas e corrigidas e só são válidas enquanto você estiver vivo. Você tem que pagar impostos, mas pode desfrutar dos benefícios das deduções fiscais enquanto vive.
  • Como o dinheiro do fideicomisso é liberado quando necessário?
    Quando a pessoa principal morre e é legada a um beneficiário, ou se for um truste irrevogável, é automaticamente transferido para o fiduciário do truste e o proprietário não possui mais o que está sob custódia.
  • Quanto dinheiro se deve ter para iniciar um truste?
    Não há um valor predeterminado necessário para estabelecer um trust. Qualquer pessoa com ativos (contas bancárias, ações, imóveis) pode estabelecer um fideicomisso.
Perguntas não respondidas
  • Quanto vai custar?
  • Posso me opor a que todo o dinheiro vá para meu irmão mais novo em um fundo de propriedade?
  • Um advogado precisa do meu SSN para abrir uma relação de confiança para uma propriedade?

Comentários (2)

  • franco72
    Ele respondeu a perguntas que meu advogado não conseguia entender.
  • jesusgabriela
    Isso me deu uma compreensão clara de quais são as diferentes formas de trust e as etapas necessárias para criá-lo. Muito bem formulado e organizado.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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