Como fazer um orçamento de envelope?

Esse dinheiro fica no envelope até o final do mês ou período do orçamento
Esse dinheiro fica no envelope até o final do mês ou período do orçamento e pode então ser depositado de volta em sua conta.

Depois de fazer o orçamento de seu dinheiro, seu próximo desafio é seguir em frente. Os cartões de débito são fáceis de passar e gastar, sem realmente considerar o seu orçamento cuidadosamente elaborado. Como resultado, pode ser difícil controlar quanto dinheiro sobrou para tudo. Uma tática que muitas pessoas consideram útil é ir à "velha escola" e usar o dinheiro. Ver o dinheiro sair de suas mãos e ser capaz de verificar rapidamente o que você tem é uma ótima maneira de se concentrar no fluxo de dinheiro. Observe que esta não é uma solução permanente, mas um bom exercício de orçamento para, eventualmente, voltar a usar cartões de débito.

Passos

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    Crie seu orçamento. Isso significa dividir seu dinheiro em categorias. Evite as categorias "Diversos", pois o ideal é que você saiba para onde seu dinheiro está indo. Algumas sugestões incluem:
    • Aluguel ou pagamento de hipoteca
    • Puericultura
    • Custos do automóvel: gás, seguro, reparos, etc.
    • Mercearias
    • Taxas do clube (ou algum tipo de organização): academia, escoteiras, estúdio de ioga, etc.
    • Serviços de utilidade pública
    • Impostos (se não forem retirados automaticamente ou por algum motivo você precisa reembolsar).
    • Poupança (que deve ser transferido para sua conta bancária)
    • Entretenimento: comer fora, concertos, filmes, passeios, etc.
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    Atribua cada categoria a um único envelope. Você colocará o dinheiro atribuído a vários itens de gastos nesses envelopes. Use o tamanho que for melhor para você. O dinheiro gasto fora de casa deve ser guardado em envelopes que caibam facilmente na carteira ou na bolsa. Use um marcador para facilitar a leitura.
    • Os envelopes de plástico podem ficar melhor em uma bolsa ou pasta, pois os de papel tendem a se desintegrar.
    • Os porta-cupons ou mini pastas sanfonadas também funcionam bem.
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    Divida sua renda em vários envelopes. Todas as categorias que são gastas de forma incremental (ou seja, não todas de uma vez) devem ser gastas em dinheiro. O aluguel, o pagamento da hipoteca ou qualquer coisa que você só vai pagar uma vez e na íntegra podem ter seus envelopes vazios, ou você pode preencher um cheque e colocá-lo lá, ou pode se livrar desses envelopes por completo. Os envelopes restantes, no entanto, precisam ter o dinheiro alocado dentro. Se você orçou 370€ para gastar em mantimentos até o próximo pagamento, por exemplo, coloque 370€ em dinheiro nesse envelope.
    • Opcional: a lápis, escreva no verso do envelope quanto você está investindo. Isso pode ajudá-lo a praticar como manter o equilíbrio.
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    Retire o dinheiro dos envelopes conforme necessário para essa categoria. Recalcule quanto resta e escreva no verso, para que você saiba o quanto resta em um relance. Se você ficar sem dinheiro para uma categoria, mas precisar de mais, você só tem duas opções:
    • Quando um envelope está vazio, você não pode gastar mais dinheiro nessa categoria; você gastou. Isso se torna um lembrete concreto de que, se você gastou todos os seus fundos de entretenimento, você realmente está fora.
    • Retire dinheiro de outro envelope. Claro, isso deixa você menos dinheiro para gastar nessa categoria.
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    Compreenda os limites do sistema de orçamento de envelope. Esta é uma ótima ferramenta de treinamento e, para algumas pessoas, é exatamente o que é necessário para manter o orçamento. Mas isso ainda deve ser uma situação de uso temporário, não um estilo de vida permanente. Viver sem envelopes tem algumas desvantagens:
    • Segurança: Se sua bolsa for roubada, um carro arrombado ou um colega de quarto virar criminoso, o dinheiro roubado tem muito pouca segurança. Um cartão de débito tem, pelo menos, um número, um PIN e, se for roubado e usado, pode ser "congelado" para evitar uma nova utilização indevida. O dinheiro não tem nenhuma dessas proteções.
    • Falta de conveniência: usar dinheiro para tudo pode significar que você não pode fazer um pagamento online. Você não pode transferir dinheiro para um cônjuge em uma emergência. Ou um pagamento automático online. Ou, se seu carro quebrar e você precisar de reparos de emergência, talvez não tenha como pagar por isso. Isso pode ser problemático.
    • Situações financeiras complicadas: este sistema funciona melhor para pessoas com situações financeiras relativamente simples. Isso pode funcionar maravilhosamente bem para uma mulher solteira de 23 anos que está aprendendo a fazer um orçamento pela primeira vez. No entanto, não funciona tão bem para situações financeiras mais complicadas. Um pai de 62 anos que possui uma empresa de cuidados com os cães e economiza para a aposentadoria provavelmente não deve estar lidando exclusivamente com dinheiro.
    • Essa pode não ser uma solução organizacional de longo prazo. Para algumas pessoas, esta é a melhor maneira de organizar fundos. No entanto, o sistema de orçamento por envelope é geralmente mais usado como um sistema de transição. Eventualmente, você deve ser capaz de ter uma noção de como manter o orçamento e não precisar de todos aqueles envelopes.
    • É melhor usar uma instituição bancária. Algumas pessoas sobrevivem sem uma conta bancária, mas ficar sem uma conta tem desvantagens. Há segurança colocando fundos em um banco indisponível para dinheiro, conforme mencionado acima. Manter um saldo bancário é vital para o estabelecimento de crédito. Se você não tiver uma conta em banco, o envio de ordens de pagamento incorrerá em taxas muito maiores do que cheques.
O orçamento de envelope ainda funcionará
Se eu tiver muitas contas, o orçamento de envelope ainda funcionará?

Exemplo

O sistema de orçamento por envelope é geralmente mais usado como um sistema de transição
No entanto, o sistema de orçamento por envelope é geralmente mais usado como um sistema de transição.

Você é pago duas vezes por mês. Este contracheque é de 970€ Estas são as contas que vencerão antes de seu próximo contracheque:

  • Aluguel - 450€
  • Serviços públicos, água, esgoto - 110€
  • Elétrica - 60€
  • Pagamento do empréstimo de estudante - 75€
  • Total: 690€
Substituir o dinheiro do envelope de orçamento relevante no envelope do banco
Você pode achar útil ter um envelope de "banco" ou "cartão de débito", de modo que se você quiser comprar ingressos para shows online, por exemplo, você pode usar seu cartão e substituir o dinheiro do envelope de orçamento relevante no envelope do banco.

Supondo que você tenha certeza de que seu próximo pagamento cobrirá suas contas e um pouco até o pagamento posterior, você pode dividir o dinheiro restante (280€) da seguinte forma:

  • Poupança - 52€, transferência para conta poupança
  • Mercearia (comida, artigos de higiene, etc.) - 75€, dinheiro no envelope
  • Gás - 45€, dinheiro no envelope
  • Entretenimento - 52€, dinheiro no envelope
  • Jantar fora - 52€, dinheiro no envelope

Pontas

  • Se você estiver usando um envelope para pagamento do carro e concluir o pagamento do carro, continue a fazer pelo menos metade desse pagamento a cada mês para um carro novo ou para economias gerais. Como você já está acostumado a fazer esse pagamento, é um dinheiro que você não vai perder, e na hora de comprar um carro novo não vai doer tanto ter que começar a pagar. Durante os longos períodos que passam entre carros novos, esse dinheiro ficaria bem em um CD de banco ou fundo mútuo que não seja muito arriscado.
  • Considere o uso de envelopes reciclados. Você provavelmente recebe dezenas pelo correio a cada mês. Se você abri-los com um corte preciso, terá um novo conjunto de envelopes entregue em sua porta a cada mês.
  • Você pode achar útil ter um envelope de "banco" ou "cartão de débito", de modo que se você quiser comprar ingressos para shows online, por exemplo, você pode usar seu cartão e substituir o dinheiro do envelope de orçamento relevante no envelope do banco. Esse dinheiro fica no envelope até o final do mês ou período do orçamento e pode então ser depositado de volta em sua conta. Essa é uma ótima maneira de evitar gastos excessivos e você se sentirá bem colocando dinheiro de volta em sua conta!
  • O orçamento por envelope funciona particularmente bem para controlar os gastos em dinheiro. Pagar em dinheiro, principalmente quando você tem um indicador visual claro de quanto dinheiro está alocado, provavelmente resultará em menos gastos no geral.
  • Nunca, jamais, retire dinheiro adicional de sua conta bancária ou use um cartão de débito ou crédito, se quiser ficar dentro do seu orçamento. Nenhum sistema de orçamento funciona a menos que você siga os parâmetros que definiu. Às vezes, você pode gastar demais, mas o desconforto resultante o motivará a controlar melhor o seu dinheiro da próxima vez.
  • Algumas pessoas guardam os recibos de todo o dinheiro que gastam e os colocam no envelope. Isso pode ajudar a ver como você gasta seu dinheiro (e onde você pode economizar). Também pode ser útil durante a época do imposto.
  • Se você está com pouco dinheiro para uma categoria e acha que pode precisar de mais, retire algum dinheiro de outro envelope antes de sair. A última coisa que você quer fazer é retirar seu cartão de débito ou crédito.
  • Tente usar notas em denominações maiores. Mesmo que seja a mesma quantia de dinheiro, você pode ficar menos tentado a gastá-lo (especialmente pequenas partes) se precisar dividir uma denominação maior para fazê-lo.
  • Considere rastrear o saldo de seus envelopes digitalmente, usando um aplicativo como o Evelopes (sistema de orçamento) no Android.
  • Pague-se primeiro. O objetivo de um sistema de orçamento é garantir que você não gaste mais dinheiro do que tem, mas também é uma ótima maneira de economizar dinheiro. A melhor maneira é reservar esse dinheiro antes de criar o restante do seu orçamento. Ou seja, deposite seu cheque de pagamento e retire apenas o que você alocou para gastar durante aquele mês ou período de pagamento. Deixe o resto no banco.

Coisas que você vai precisar

  • Envelopes, seja qual for o tamanho adequado para você
  • Marcador
  • Dinheiro
  • Despesas

Perguntas e respostas

  • Onde posso comprar envelopes de orçamento?
    Qualquer envelope comum vai funcionar, então experimente a loja do dólar, brechós ou até mesmo reutilize os envelopes enviados a você por aquelas pessoas que lhe enviam contas ou materiais de propaganda. Peça aos amigos envelopes sobressalentes também.
  • O sistema de envelope é bom para uma pessoa, mas como isso funciona para um casal? Devo dividir o dinheiro gasto entre 2 envelopes para gás, mantimentos, etc.?
    Isso é contigo. No entanto, a maioria dos casais "junta" seu dinheiro. A menos que vocês dois façam compras ao mesmo tempo, é impraticável dividir tudo em 50-50.
  • Se eu tiver muitas contas, o orçamento de envelope ainda funcionará?
    Ele funciona independentemente de quantas contas você tenha, supondo que você tenha dinheiro suficiente para pagar todas elas.

Comentários (4)

  • sofia28
    Este artigo me ensinou que esse sistema de orçamento bacana não é uma solução permanente para meus problemas de orçamento. Aprendi que este é mais um sistema de transição. Estou ansioso para finalmente não ter mais um mês no final do meu dinheiro.
  • carlee34
    Os sistemas de envelope realmente funcionam e esta é uma ótima apresentação lógica.
  • nfaria
    Muito obrigado! Eu precisava de alguma orientação sobre como lidar com a mudança nas minhas transações. Seu tutorial foi muito útil.;)
  • jschulist
    Processo muito simples, mas muito eficaz. Eu gosto disso.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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