Como se manter solvente em uma família com uma única renda?

Ele poderá obter um cartão de crédito garantido
Se seu cônjuge não se qualificar para um cartão de crédito, ele poderá obter um cartão de crédito garantido.

Viver com uma única renda é difícil. No entanto, quase 40% das famílias na Europa criam os filhos com uma única renda. As razões das pessoas variam. Por exemplo, um cônjuge ou parceiro pode ter morrido, ou um dos pais decide ficar em casa com os filhos. Independentemente das razões pelas quais você tem apenas uma receita, você precisa criar um orçamento cuidadosamente e usar o crédito com sabedoria. Se necessário, encontre maneiras de aumentar sua receita como freelancer ou obtendo créditos fiscais.

Parte 1 de 3: criação de um orçamento

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    Calcule toda a sua renda. Permanecer solvente é simples: você precisa manter suas despesas abaixo de sua receita. Assim, sente-se e identifique todas as fontes de receita, incluindo o seguinte:
    • salários e gorjetas
    • bônus
    • comissões
    • benefícios de seguro de invalidez
    • Benefícios da previdência social
    • renda de aposentadoria
    • pensão alimentícia
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    Controle suas despesas. Por alguns meses, documente tudo o que comprar. Você pode pagar tudo com um cartão de crédito ou débito e depois consultar o seu extrato mensal. Como alternativa, você pode criar uma planilha ou usar um serviço online como mint.com.
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    Identifique suas despesas necessárias. Algumas coisas sem as quais você não pode viver. Por esse motivo, você precisará pagar por eles de uma forma ou de outra. Calcule o valor que você gasta a cada mês no seguinte:
    • aluguel ou hipoteca
    • mercearias
    • Serviços de utilidade pública
    • cuidados médicos
    • prêmios de seguro saúde
    • transporte
    Você precisa manter suas despesas abaixo de sua receita
    Permanecer solvente é simples: você precisa manter suas despesas abaixo de sua receita.
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    Priorize seus gastos discricionários. Qualquer coisa que não seja uma necessidade é discricionária. No entanto, os especialistas financeiros recomendam que você não corte todos os gastos discricionários. Se você fizer isso, será mais difícil manter um orçamento. Em vez disso, divida os gastos discricionários em três categorias:
    • Prioridade máxima. São os luxos que mais deseja, como o seu café da manhã. Faça uma estimativa do custo.
    • Prioridade média. Você quer esses luxos um pouco menos. Por exemplo, você pode gostar de ser membro da academia, mas não quer tanto quanto o café. Se o dinheiro estiver apertado, você priorizará o café.
    • Baixa prioridade. Esses são os luxos de que você pode facilmente renunciar. Por exemplo, você pode ter uma assinatura de uma revista que não lê mais.
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    Seja criativo. Pode ser difícil reduzir suas despesas. Algumas despesas você não pode cortar. No entanto, é aqui que você pode ser criativo. Considere as seguintes despesas e maneiras de economizar:
    • Creche. Se você for um pai solteiro, precisará de alguém para cuidar de seu filho depois da escola. Em vez de pagar por uma creche, você pode começar um grupo de babás em que cada membro promete cuidar das outras crianças em um determinado dia. Peça também a amigos ou familiares que cuidem de seu filho.
    • Transporte. Em vez de pagar por um carro, vá de bicicleta para o trabalho. Como alternativa, você pode fazer caronas para economizar gás e reparos.
    • Abrigo. Você pode ter que reduzir o tamanho. Se você não pode mais pagar sua hipoteca, considere vender sua casa e mudar-se para uma casa menor.
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    Crie um fundo de emergência. Você precisará economizar dinheiro no caso de seu carro quebrar ou você ficar doente. Você precisará de cerca de seis meses de economia em caso de emergência. Se possível, economize até 12 meses.
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    Compre seguro saúde. As despesas médicas podem sair rapidamente do controle e levá-lo à falência. As famílias de renda única devem comprar seguros de saúde de maneira inteligente. Se você não pode obter seguro por meio de seu trabalho, considere o seguinte:
    • Você pode se qualificar para o Medicaid. Em alguns estados, as pessoas podem usar o Medicaid se tiverem baixa renda. Em todos os estados, você pode se qualificar se tiver baixa renda e tiver filhos. Visite o site Health and Human Services (HHS) para obter mais informações.
    • Você também pode se qualificar para subsídios se comprar seu seguro saúde nas bolsas do governo em health.gov. Por exemplo, você pode se qualificar para um crédito fiscal prêmio, o que reduzirá seu prêmio mensal. Se sua renda for baixa o suficiente, você também pode se qualificar para obter ajuda com despesas correntes.
    • Seus filhos também podem obter seguro saúde por meio do programa CHIP / Children's Medicaid de seu estado. Você pode se qualificar se não se qualificar para o Medicaid. Cada estado define suas próprias regras.

Parte 2 de 3: usando o crédito com sabedoria

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    Corrija erros em seu relatório de crédito. Um bom crédito o ajudará de muitas maneiras. Você achará mais fácil conseguir empréstimos e sua taxa de juros será mais baixa. Além disso, muitos empregadores verificam a pontuação de crédito antes de tomar uma decisão de contratação. Conseqüentemente, você deve obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito e corrigir quaisquer erros.
    • Erros comuns incluem saldos incorretos, contas que você não possui e contas listadas incorretamente como fechadas ou inadimplentes.
    • Conteste erros com a agência de relatórios de crédito que possui as informações imprecisas.
    Um cônjuge ou parceiro pode ter morrido
    Por exemplo, um cônjuge ou parceiro pode ter morrido, ou um dos pais decide ficar em casa com os filhos.
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    Pague suas dívidas. A dívida do cartão de crédito retira dinheiro de sua casa, cobrando juros pelo dinheiro que você gasta. Por exemplo, se você fizer uma compra de 750€ em um cartão de crédito com uma TAEG de 19,99%, provavelmente pagará mais de cem dólares de juros antes de pagar o saldo. Para economizar dinheiro, você deve pagar as dívidas o mais rápido possível.
    • Considere consolidar dívidas. Com a consolidação de dívidas, você basicamente contrai um empréstimo e paga suas dívidas com juros altos. O empréstimo deve ter uma taxa de juros muito mais baixa do que as dívidas que você saldou, economizando dinheiro. Você também pode consolidar dívidas usando um cartão de crédito de transferência de saldo.
    • Se você tiver dívidas em vários cartões, canalize todo o dinheiro disponível para o cartão com a APR mais alta. Depois de pagar o cartão, concentre-se no cartão com a próxima APR mais alta.
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    Obtenha ajuda profissional, se necessário. Você pode estar sobrecarregado com dívidas agora e não saber por onde começar. Encontre um conselheiro de crédito respeitável e sem fins lucrativos e agende uma sessão. Eles podem analisar suas finanças e elaborar um plano.
    • Você pode encontrar aconselhamento de crédito em muitas cooperativas de crédito, universidades, bases militares e filiais da Extensão Cooperativa.
    • Pesquise primeiro a agência de aconselhamento de crédito e evite encontrar alguém que tente convencê-lo a fazer um plano de gerenciamento de dívidas antes de analisar sua situação financeira.
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    Pegue emprestado primeiro de amigos ou familiares. Se precisar de um pequeno empréstimo, tente obtê-lo de alguém que não cobrará juros. Pergunte a pessoas que você conhece, como sua família. Você ainda pode assinar uma nota promissória para dar proteção em caso de inadimplência.
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    Ajude um cônjuge que não trabalha a construir crédito. Quando uma pessoa não trabalha, sua pontuação de crédito pode ser prejudicada. Você vai querer que qualquer cônjuge que não trabalha para construir seu perfil de crédito, mesmo que não esteja na força de trabalho. Faça com que eles consigam um cartão de crédito, mesmo com um limite baixo, e façam compras todos os meses. Certifique-se de pagar o saldo total antes do término do período de carência.
    • Se seu cônjuge não se qualificar para um cartão de crédito, ele poderá obter um cartão de crédito garantido. Você deposita dinheiro no cartão e pode pedir emprestado até o valor depositado. Usar um cartão de crédito garantido é uma boa maneira de começar a acumular crédito quando você não tem nenhum.

Parte 3 de 3: aumentando sua renda

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    Encontre um emprego de meio período. Cada pouco de dinheiro que entra ajuda. Se possível, você deve tentar encontrar um emprego de meio período. Se você tem um cônjuge que é deficiente ou não pode sair de casa, tente encontrar empregos em casa.
    • Se você tem filhos pequenos, provavelmente não é praticável conseguir um emprego de meio período fora de casa. No entanto, você deve considerar o freelancer de casa. Por exemplo, você pode escrever artigos para publicações online à noite, quando seus filhos estão dormindo.
    Independentemente das razões pelas quais você tem apenas uma receita
    Independentemente das razões pelas quais você tem apenas uma receita, você precisa criar um orçamento cuidadosamente e usar o crédito com sabedoria.
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    Use as deduções fiscais com sabedoria. Investigue como você pode reduzir sua carga tributária geral quando a temporada fiscal chegar. Por exemplo, considere as seguintes opções:
    • Contribuir para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k). O dinheiro será retirado antes dos impostos, reduzindo assim sua carga tributária geral. Além disso, você começará a construir um pé-de-meia para sua aposentadoria.
    • Abra um IRA tradicional. Você pode amortizar as contribuições no ano fiscal em que são feitas.
    • Obtenha uma conta poupança saúde. Você pode obter um HSA se tiver um plano de seguro saúde com franquia elevada. Em 2017, você pode contribuir com até 2540€ se for solteiro (5040€ como uma família) sem impostos. Você pode usar o dinheiro para despesas médicas qualificadas e transportar o dinheiro não gasto para o ano seguinte.
    • Reivindique uma dedução do escritório doméstico. Se você possui uma empresa e trabalha em casa, pode solicitar uma dedução de escritório em casa para qualquer espaço que usar exclusiva e regularmente como seu escritório comercial.
    • Reivindique o crédito de imposto de renda auferido. Você pode receber o dinheiro de volta se sua renda for suficientemente baixa. Por exemplo, uma única pessoa que ganhe menos de 11100€ será qualificada. Além disso, alguém com um filho qualificado pode se qualificar com uma renda de 29300€
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    Inscreva-se para obter ajuda do governo. Mesmo as famílias de renda única às vezes se qualificam para programas de assistência do governo. Por exemplo, você pode se qualificar para os benefícios do vale-refeição do SNAP se sua renda for baixa o suficiente. Entre em contato com o escritório do seu estado para verificar.
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    Obtenha pensão alimentícia. O outro pai falhou em sua vida? Nesse caso, eles ainda precisam pagar por seus filhos. Entre em contato com o escritório local de pensão alimentícia, que geralmente é o Ministério Público do seu estado. Eles podem ajudar a encontrar o pai desaparecido, estabelecer a paternidade e também processar a pensão alimentícia.

Pontas

  • Não tenha medo da falência. É possível pedir falência e ficar com a casa e o carro. Reúna-se com um advogado da área de falências e discuta suas opções caso sinta que suas dívidas estão saindo do controle.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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